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洞悉物流供應(yīng)鏈
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今年以來，在以數(shù)字金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的熱潮下，深圳、廣州、廈門等地紛紛“撒出”數(shù)字人民幣紅包雨，讓消費者感受了一把數(shù)字人民幣的“魅力”，引發(fā)民眾的消費熱情。與此同時，數(shù)字人民幣在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費等領(lǐng)域大范圍推廣時，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域也掀起了一陣數(shù)字人民幣的落地“熱潮”。
今年以來，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域不斷傳來數(shù)字人民幣落地的“首次”消息。
6月21日，工行常熟分行全國首單汽車領(lǐng)域數(shù)字人民幣供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)落地！
6月14日，百信銀行成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣票據(jù)貼現(xiàn)，實現(xiàn)業(yè)內(nèi)首個“數(shù)字人民幣+票據(jù)貼現(xiàn)+綠色金融”的創(chuàng)新。
今年5月，農(nóng)業(yè)銀行在業(yè)界首次實現(xiàn)數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈領(lǐng)域的全流程應(yīng)用。
5月19日，工行天津分行與盛業(yè)商業(yè)保理的“數(shù)字人民幣+保理業(yè)務(wù)”場景，首筆保理公司借銀行渠道數(shù)字人民幣保理融資發(fā)放。
4月14日，中企云鏈聯(lián)合工行北京分行及成都分行，試點了全國首個“數(shù)字人民幣+貸款發(fā)放+保理業(yè)務(wù)”的供應(yīng)鏈金融場景。
在政府政策及各大銀行的推動下，“數(shù)字人民幣+供應(yīng)鏈金融”開啟了快跑模式，多家銀行在不同場景下忙著“首單”落地！
數(shù)字人民幣通過供應(yīng)鏈金融貫穿到整個產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，推動包括汽車產(chǎn)業(yè)、綠色金融、鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)等多個場景的支付重塑。相比數(shù)字人民幣在零售端大放異彩，在產(chǎn)業(yè)端，數(shù)字人民幣還處于試點摸索階段，數(shù)字人民幣強(qiáng)信用、可追溯等特性，讓金融行業(yè)看到了“機(jī)會”。
一、“供應(yīng)鏈金融+數(shù)字人民幣”呈蓬勃之勢
數(shù)字人民幣的“普惠”性與供應(yīng)鏈金融的特性不謀而合，中國人民銀行在為金融領(lǐng)域數(shù)字人民幣應(yīng)用定調(diào)時，認(rèn)為數(shù)字人民幣在拓展金融服務(wù)覆蓋面，提升普惠金融服務(wù)水平，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效方面發(fā)揮著大作用。
1、10多省市規(guī)劃數(shù)字人民幣金融場景應(yīng)用。數(shù)字人民幣在經(jīng)過兩年多試點測試之后，對其可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、風(fēng)控等進(jìn)行了實踐檢驗，逐步成為金融領(lǐng)域創(chuàng)新和變革的抓手之一，尤其在國家政策以及幾大銀行運營機(jī)構(gòu)的部署中，探索供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景成為重要方向之一。
2021年以來，數(shù)字人民幣逐漸成為各地金融規(guī)劃的高頻詞匯。如在“金融”十四五年規(guī)劃中，包括江蘇、浙江、福建、上海、深圳、廣州、天津、西安、海南、重慶等10多個省市，將數(shù)字人民幣的發(fā)展寫進(jìn)規(guī)劃，并對未來的發(fā)展做了部署，這體現(xiàn)了各地對數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域應(yīng)用的重視。
此外，數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融場景的探索，也在各地政策中頻頻被提及，如在深圳印發(fā)的《關(guān)于深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)放寬市場準(zhǔn)入若干特別措施的意見》，在提到“提升農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融支持能力”時，提出探索運用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易結(jié)算。
2021年，北京市曾提出規(guī)劃將數(shù)字人民幣應(yīng)用場景擴(kuò)展到“100萬+”，并推動在預(yù)付費管理、供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域率先應(yīng)用。天津市，在人民銀行、地方金融局推動下，東疆試水 “數(shù)字人民幣+供應(yīng)鏈金融”應(yīng)用場景。
數(shù)字人民幣在金融創(chuàng)新發(fā)展中顯現(xiàn)出巨大的“潛力”。
2、23個城市迎來蓬勃發(fā)展之勢。目前，數(shù)字人民幣主要以城市試點的方式開展，且試點城市還在不斷擴(kuò)容。2019年以來，數(shù)字人民幣在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展試點測試，隨著測試的開展，2020年11月再次新增上海、海南、長沙、西安、青島、大連等6個試點地區(qū)。2022年，試點城市再次擴(kuò)容，并再次增加6個城市試點。，
截至目前，數(shù)字人民幣試點城市包括北京、天津、河北（張家口、雄安新區(qū)）、大連、上海、蘇州、浙江（杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華等）、福建（福州、廈門等）、青島、長沙、廣東（廣州、深圳）、海南省、重慶、成都、西安等23個地區(qū)。
這些試點城市，基本涵蓋長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)。在這些試點城市，不僅有相關(guān)政策為數(shù)字人民幣的探索創(chuàng)造良好的環(huán)境，而且有金融機(jī)構(gòu)、技術(shù)服務(wù)配套企業(yè)、豐富的產(chǎn)業(yè)端場景等，共同推動數(shù)字人民幣的落地，展現(xiàn)出良好的發(fā)展空間。
3、供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)金融的重塑創(chuàng)新：數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。
隨著數(shù)字人民幣試點的推進(jìn)，支付基礎(chǔ)設(shè)施的完善，數(shù)字人民幣的應(yīng)用也從此前側(cè)重C端向B端產(chǎn)業(yè)端延伸，從小額的零售支付向大額支付、跨境支付延伸，這給了產(chǎn)業(yè)端金融創(chuàng)新的機(jī)會。
目前來看，由于數(shù)字人民幣支付的普惠性、直達(dá)性、強(qiáng)信用等特性，數(shù)字人民幣可以打破并重塑很多產(chǎn)業(yè)端金融困境。以國有六大行的實踐來看，數(shù)字人民幣在包括精準(zhǔn)扶持中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)發(fā)展、綠色金融等領(lǐng)域開始嘗試突破。
二、 供應(yīng)鏈金融+數(shù)字人民幣的探索
在傳統(tǒng)的基于真實貿(mào)易背景的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，銀行等金融機(jī)構(gòu)常常面臨著多個風(fēng)險難題。
一方面，圍繞核心企業(yè)上下游的企業(yè)資質(zhì)信用難以辨識，真實貿(mào)易流程難以把控，放款之后的資金流向難以追蹤。另一方面，金融機(jī)構(gòu)不能深入?yún)⑴c供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈每個環(huán)節(jié)，因此，依托核心企業(yè)資質(zhì)授信的局限性，使得其無法觸達(dá)更多層級、更多數(shù)量的中小企業(yè)。
因此，如何解決上下游企業(yè)信用難題，擴(kuò)大中小企業(yè)的普惠范圍，是金融機(jī)構(gòu)要做的探索。數(shù)字人民幣通過供應(yīng)鏈金融滲入產(chǎn)業(yè)鏈，或給這一現(xiàn)狀帶來改觀。
數(shù)字人民幣由人民銀行發(fā)行，國家信用擔(dān)保，指定的運營機(jī)構(gòu)參與運營，是對現(xiàn)有金融支付的重要補(bǔ)充，具有即時結(jié)算、匿名性、可追溯等優(yōu)勢。相較于現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融支付，數(shù)字人民幣貫通供應(yīng)鏈上下游支付流程，不僅可以實現(xiàn)資金到賬實時快捷，提高中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)率，而且數(shù)字人民幣發(fā)放的資金，可追溯特性，能夠降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控。
如：在農(nóng)業(yè)銀行的實踐中，農(nóng)業(yè)銀行“銀企云聯(lián)”平臺與聯(lián)易融供應(yīng)鏈平臺成功對接。農(nóng)業(yè)銀行將數(shù)字人民幣的產(chǎn)品和服務(wù)切入核心企業(yè)，以此覆蓋數(shù)以千計的鏈上企業(yè)，大大小小的企業(yè)開通數(shù)字人民幣賬號，就可進(jìn)行訂單支付、現(xiàn)金管理、代發(fā)薪等，高效快捷。
除了支付功能，數(shù)字人民幣也深入貸款、融資等環(huán)節(jié)，與供應(yīng)鏈金融的相關(guān)產(chǎn)品結(jié)合。數(shù)字人民幣資金可追溯、離線可支付等特性，這讓此前供應(yīng)鏈金融，難以覆蓋的地區(qū)和特定場景有了更多可能性，數(shù)字人民幣下的供應(yīng)鏈金融安全性更高、更具有普惠性。相比傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融，這種模式對于解決更多中小企業(yè)融資難、融資貴的難題，提供了突破口。
如：6月14日，百信銀行向中國再生資源公司成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣票據(jù)貼現(xiàn)資金2700余萬元，標(biāo)志著首個“數(shù)字人民幣+票據(jù)貼現(xiàn)+綠色金融”場景落地。
百信銀行將數(shù)字人民幣與票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品對接，利用數(shù)字人民幣" 可控匿名、智能合約 " 的特點，有效追蹤或控制資金流向與使用途徑，精準(zhǔn)扶持實體企業(yè)。如，工行將數(shù)字人民幣與貸款業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)對接，首次將數(shù)字人民幣通過商業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款發(fā)放。
近年來，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在如火如荼地進(jìn)行著，數(shù)字化能力在競爭中重要性提升。數(shù)字人民幣對于金融機(jī)構(gòu)來說，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個重要的試驗場。對金融機(jī)構(gòu)拓展服務(wù)生態(tài)圈，盤活流量，掌握數(shù)據(jù)，留住客戶方面，有重要的促進(jìn)作用。
編輯：雨亦
