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洞悉物流供應(yīng)鏈
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最近，跟德勤管理咨詢金融服務(wù)部合伙人劉峰聊起互聯(lián)網(wǎng)金融的話題。他說：“互聯(lián)網(wǎng)金融從來都不是草根。”這觀點(diǎn)，讓筆者頗為認(rèn)同。
所謂“草根”，指的是同主流、精英文化或精英階層相對(duì)應(yīng)的弱勢(shì)階層。被冠以“草根”二字的互聯(lián)網(wǎng)金融，是否就是金融圈里的弱勢(shì)階層？
有人拿互聯(lián)網(wǎng)金融跟傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作比較，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是外行。其實(shí)不然，看看互聯(lián)網(wǎng)金融背后的管理團(tuán)隊(duì)，其中不乏傳統(tǒng)金融出身的專業(yè)人才。例如，阿里巴巴集團(tuán)副總裁胡曉明，作為阿里金融主要高管，他在加盟阿里之前曾任職中國建設(shè)銀行和中國光大銀行等金融機(jī)構(gòu)，在公司及個(gè)人金融業(yè)務(wù)、微小企業(yè)融資、網(wǎng)絡(luò)信用體系等業(yè)務(wù)方面擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)。除此以外，互聯(lián)網(wǎng)金融管理團(tuán)隊(duì)里還有玩轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)多年的技術(shù)精英，再加上嗅覺敏銳的幕后資本PE/VC(私募和風(fēng)投)。在劉峰看來，那是一個(gè)十分豪華的陣容。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)比專業(yè)水平，BAT(百度、阿里、騰訊)或是很多P2P、眾籌公司的金融團(tuán)隊(duì)一點(diǎn)都不遜色。
再說市場(chǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融面向的客戶是草根嗎？從初衷來看，或許是。阿里當(dāng)初推出余額寶，就是沖著支付寶里沉淀的余額資金去的，這部分資金的擁有者大多是喜愛網(wǎng)購的 “80后”、“90后”。但余額寶基金規(guī)模迅速膨脹到4000億元，客戶群早已不僅是草根了，也包括很多中產(chǎn)階級(jí)，甚至連很多銀行內(nèi)部人士也都買余額寶了。所謂的余額理財(cái)也早已不“純粹”了，筆者身邊的很多朋友是專門把資金搬入支付寶，十幾萬元乃至幾十萬元地購買余額寶。就連德勤的這位合伙人也自稱是余額寶的粉絲。
所謂互聯(lián)網(wǎng)金融的草根性，也就只剩下“低門檻”了。馬云不止一次在公開場(chǎng)合自稱 “草根”，在筆者看來，那是一種策略，放下身段，來為自己吆喝賺粉絲。話說，這收到的效果還真是挺不錯(cuò)，余額寶基金規(guī)模日長夜大，超出了很多人的預(yù)期。不過，筆者覺得，“低門檻”只是一時(shí)，今后隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)游戲規(guī)則的完善、監(jiān)管的完善，以及互聯(lián)網(wǎng)金融本身風(fēng)險(xiǎn)控制的完善、服務(wù)水平的提升，門檻可能也會(huì)被逐漸抬高。
互聯(lián)網(wǎng)金融并非草根，它帶來的只是一種非傳統(tǒng)的金融創(chuàng)新理念。這種理念會(huì)改變金融市場(chǎng)格局，卻并非一定是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)之爭(zhēng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融或許還會(huì)創(chuàng)新不斷，但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也一定會(huì)逐漸轉(zhuǎn)型。用德勤最新發(fā)布的關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)金融”研究報(bào)告中的一句話作為總結(jié)：未來市場(chǎng)，只有那些缺乏創(chuàng)新基因的金融機(jī)構(gòu)才會(huì)被淘汰出局。
