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六大國有銀行上半年信貸增量創(chuàng)新高!供應(yīng)鏈金融業(yè)績揭曉
   作者: 雨亦 閱讀:6099 日期:2022-09-09

截止8月底,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行等六大國有銀行,全部亮出了上半年的業(yè)績報告單。

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整體來看,上半年國有六大行的營業(yè)收入、凈利潤均實現(xiàn)了穩(wěn)步增長。其中,工商銀行仍然穩(wěn)坐第一大行的位置,上半年以4437.88億的營業(yè)收入、1715.06億的歸母凈利潤,雙雙位居首位,建行、農(nóng)行、中行緊跟其后。從業(yè)績增幅來看,郵儲銀行凈利潤、營業(yè)收入增長均突破了兩位數(shù)。

上半年,多家商業(yè)銀行的信貸增量創(chuàng)造了歷史新高。報告顯示,上半年,六大行客戶貸款總額較上年末合計增加7.14萬億,其中,工行、中行境內(nèi)人民幣貸款新增創(chuàng)歷史新高,郵儲銀行新增貸款創(chuàng)歷史同期新高。農(nóng)行的縣域貸款余額、增量占比均創(chuàng)十年來新高!

中物聯(lián)金融委與掌鏈·第一物流網(wǎng)研究中心梳理,在國務(wù)院“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)33項措施”等推動下,信貸支持紓困穩(wěn)鏈力度加大,對物流行業(yè)來說,此前,央行與交通運輸部聯(lián)合推進(jìn)設(shè)立1000億元交通物流專項再貸款,類似諸多紓困解難政策也是信貸增加的因素。

國有商業(yè)銀行是政策落實關(guān)鍵載體,隨著近年來金融機(jī)構(gòu)脫虛向?qū)崳掷m(xù)加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的投放力度,作為與實體產(chǎn)業(yè)鏈緊密聯(lián)系的供應(yīng)鏈金融,也成為各大行著力推動發(fā)展的模式之一。

一、供應(yīng)鏈金融成競速“新賽道” 

1、六大行齊曬供應(yīng)鏈金融“亮點”。在六大行的業(yè)績報告中,供應(yīng)鏈金融多次被提及。一些銀行直接亮出了“供應(yīng)鏈金融”相關(guān)的業(yè)績表現(xiàn),另一部分銀行將供應(yīng)鏈金融與公司金融業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈金融等業(yè)務(wù)融合,進(jìn)行整體規(guī)劃部署。

總的來看,上半年國有六大行的供應(yīng)鏈金融業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異。各大銀行加快拓展核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的腳步,客戶數(shù)量持續(xù)增長。各大銀行圍繞自身差異定位,不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和模式,推動服務(wù)向數(shù)字化、場景化、生態(tài)化升級。

此外,在銀行的規(guī)劃中,供應(yīng)鏈金融被推動在制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、普惠金融、農(nóng)業(yè)及鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域落地,為金融支持實體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)力量。

2、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)優(yōu)異:具體來看,中行、郵儲銀行、交行、建行等在業(yè)績報告中均提到了供應(yīng)鏈金融的相關(guān)成績。中國銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)一派新氣象,上半年累計為供應(yīng)鏈核心企業(yè)提供超1.3萬億流動性支持,為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供超過1萬億表內(nèi)外融資。

郵儲銀行截至6月末,圍繞交通、高端制造等產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),為上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資累計突破1萬家。交通銀行上半年產(chǎn)業(yè)鏈金融融資余額達(dá)1744.49 億,較上年末增長 11.83%。建設(shè)銀行公司金融業(yè)務(wù),上半年累計為4,113個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的7萬余戶鏈條客戶提供4,388.88億元供應(yīng)鏈融資支持。

工商銀行增強(qiáng)數(shù)字金融創(chuàng)新供給,推動數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)規(guī)模上量、鏈條延伸下沉,更好覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈末端小微客戶。截至6月末,普惠型小微企業(yè)貸款達(dá)14001.09億。農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”縣域信貸投放創(chuàng)十年來新高。截至6月末,縣域貸款余額突破6.9萬億。在供應(yīng)鏈金融方面,此前,農(nóng)行公布截至去年年末,圍繞407家涉農(nóng)核心企業(yè),向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的4805家企業(yè)提供融資50698筆、308億。

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3、數(shù)字金融全面提速。為推進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)服務(wù),防范供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,六大行以金融科技驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展,著力打造金融的數(shù)字化、場景化升級,激活數(shù)字的創(chuàng)新能力,尋求新的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)績增長點。

工商銀行聚焦重點行業(yè),結(jié)合大型企業(yè)供應(yīng)鏈場景,推動“工銀聚融”創(chuàng)新“建設(shè)資金監(jiān)管云”、投融資視圖等一系列服務(wù),同時,創(chuàng)新工銀聚鏈數(shù)字化供應(yīng)鏈平臺,拓展農(nóng)業(yè)采銷供應(yīng)鏈等多場景應(yīng)用生態(tài)。 

郵儲銀行上線可拆分、可流轉(zhuǎn)、可融資的標(biāo)準(zhǔn)化電子債權(quán)憑證產(chǎn)品“U信”,支持將核心企業(yè)應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為支付結(jié)算和融資工具,實現(xiàn)簽發(fā)、多級流轉(zhuǎn)、融資等功能,幫助中小企業(yè)獲取融資。上半年,數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長39.32%

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中國銀行推出全新線上融資產(chǎn)品“中銀智鏈·融易信”,為產(chǎn)業(yè)鏈上游多級供應(yīng)商提供全流程線上化、純信用的保理融資服務(wù);同時,在冷鏈領(lǐng)域,發(fā)布了“中銀智鏈·冷鏈物流鏈”等產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行將數(shù)字人民幣功能輸出至供應(yīng)鏈平臺,為上下游企業(yè)提供“一站式”數(shù)字人民幣服務(wù)。今年5月,農(nóng)行在業(yè)界首次實現(xiàn)數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的全流程應(yīng)用??缇愁I(lǐng)域推出農(nóng)銀跨境e匯通、農(nóng)銀跨境e證通、農(nóng)銀跨境 e 融通等三大線上業(yè)務(wù)。

交通銀行在產(chǎn)業(yè)金融方面,推出交行自建智慧交易鏈平臺,對接中航信、中企云鏈等 16 家主流平臺,實現(xiàn)跨場景金融合作、全程自動化秒級放款等功能。

建設(shè)銀行加快國際業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,其搭建的“BCTrade區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺” 累計交易量突破1.10萬億。數(shù)字普惠金融領(lǐng)域,依托數(shù)字技術(shù)和科技賦能,不斷優(yōu)化“建行惠懂你”、“裕農(nóng)通”等產(chǎn)品,

二、  六大行供應(yīng)鏈金融信貸瞄準(zhǔn)哪?

今年3月,六大國有銀行集體發(fā)布公告,表明了堅持高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的決心,作為中國銀行業(yè)的“領(lǐng)頭雁”,今年以來,各大銀行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的扶持力度,提振產(chǎn)業(yè)信心。那么,新增的信貸供給都流向哪些行業(yè)?

1、制造業(yè):六大行上半年加大對制造業(yè)的信貸投放,工商銀行等多家銀行的制造業(yè)貸款余額達(dá)到萬億規(guī)模,且中長期貸款增長幅度較大,實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

工商銀行截至6月末,投向制造業(yè)的貸款余額 27926億元,比上年末增加6281 億元,增量為去年同期的 3.5 倍,投向制造業(yè)中長期貸款及信用貸款余額均首次突破1萬億元。建設(shè)銀行制造業(yè)中長期貸款余額8359.32億元, 較上年末增加1641.91億元,增幅24.44%。

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農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額較上年末增加4283 億元,制造業(yè)中長期貸款增速達(dá)34%。其中,縣域制造業(yè)貸款余額8698 億,較上年末增加 1,344 億;中國銀行截至6月末制造業(yè)貸款 17939.57億,比上年末增加 2443.18 億元,增長15.77%。郵儲銀行深耕高創(chuàng)新力、高成長性的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè),中長期貸款較上年末增長19.23% ;交通銀行上半年境內(nèi)行制造業(yè)貸款增長20.48%,制造業(yè)中長期貸款增長38.70%。

2、綠色產(chǎn)業(yè)。綠色金融領(lǐng)域,工商銀行以3萬億的規(guī)模排名第一,中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行都實現(xiàn)了萬億規(guī)模的突破。

上半年,瞄準(zhǔn)綠色產(chǎn)業(yè),工商銀行發(fā)行了境內(nèi)首單商業(yè)銀行“碳中和”綠色金融債,截至6月底綠色貸款余額達(dá)34999 億元,較年初增加6947億。中國銀行境內(nèi)綠色信貸余額達(dá)到1.73萬億元,上半年,中國銀行首次在境內(nèi)發(fā)行了綠色債券,境內(nèi)外合計綠色債券發(fā)行規(guī)模位居中資同業(yè)第一。農(nóng)業(yè)銀行加大基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級和清潔能源等重點投放,截至6月末綠色信貸余額 23743億,較上年末增長20.0%。

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交通銀行綠色信貸快速增長,報告期末,綠色貸款余額5741.37億元,較上年末增長 20.42%。建設(shè)銀行截至6月末綠色貸款余額2.41萬億,較上年末增加4501.89億,增速達(dá)22.93%。郵儲銀行截至6月末綠色貸款余額4,336.71億元,較上年末增長16.49% ;

3、普惠金融領(lǐng)域。普惠型小微企業(yè)貸款余額來看,建設(shè)銀行達(dá)到了2萬億的規(guī)模,工行、中行、郵儲、農(nóng)行等均達(dá)到了萬億的規(guī)模。此外,上半年,中國銀行的普惠型小微企業(yè)貸款同比增長較快,達(dá)到41.38%

工商銀行截至6月末,普惠型小微企業(yè)貸款14001.09億,比年初增加3,010.97億元,增長27.4%。中國銀行6月末普惠型小微企業(yè)貸款余額11,050億元,同比增長41.38%,高于全行各項貸款增速。

建設(shè)銀行截至6月末普惠金融貸款余額2.14萬億元,較上年末增加2,670.58億 元,增幅14.25%;郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額 10929.05億元 ;交通銀行截至6月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額 4,038.93 億,較上年末增長 19.21%。農(nóng)業(yè)銀行截至6月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額 16973.05億,較上年末增加 3753.43億元,增速達(dá)28.4%。

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4、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)。在鄉(xiāng)村振興以及農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域,農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額最高達(dá)到5.3萬億,遠(yuǎn)超其他行。工商銀行、建設(shè)銀行分別實現(xiàn)3萬億、2萬億的規(guī)模,中國銀行境內(nèi)、郵儲等行均為萬億級別。

工商銀行截至6月末,涉農(nóng)貸款余額30806.38億,比年初增加4,294.18億元,增長 16.2%。中國銀行境內(nèi)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到19,644億元。建設(shè)銀行截至6月末涉農(nóng)貸款余額2.77萬億元,較上年末增加3,050.03億,增幅12.37%。

郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.72萬億元,較上年末增加1042.64 億元。交通銀行涉農(nóng)貸款余額7479.94 億元,較年初凈增1020.65億元,增幅為15.8%。農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額5.3萬億元,新增5571億元,增速11.8%。

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