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洞悉物流供應(yīng)鏈
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9月5日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部與農(nóng)行聯(lián)合發(fā)布了《金融助力畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作方案》，強(qiáng)調(diào)探索開展畜牧產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，其中多次提到了“龍頭企業(yè)”引領(lǐng)帶頭作用……
就在一年前，農(nóng)牧行業(yè)龍頭企業(yè)新希望集團(tuán)創(chuàng)始人劉永好在媒體會上宣布，公司將啟動“五五工程”，未來五年；服務(wù)5萬涉農(nóng)主體，通過供應(yīng)鏈金融等幫助農(nóng)戶和中小微成長。3個月后，《鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》正式實施，國家提出鼓勵建立健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。為新希望農(nóng)業(yè)金融的創(chuàng)新發(fā)展再次吹來了風(fēng)向。
與此同時，隨著新冠疫情抑制需求影響，向涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈傳導(dǎo)，涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融也為企業(yè)帶來不確定風(fēng)險，新希望的供應(yīng)鏈金融又如何進(jìn)退？
一、三農(nóng)金融缺口達(dá)3.05萬億元
農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)入資金密集型和技術(shù)密集型時代，對涉農(nóng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來說，充滿了機(jī)會。
央行8月10日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，上半年我國涉農(nóng)貸款余額達(dá)到47.1萬億，同比增長13.1%，增速比上年末高出2.2個百分點，為2018年以來的最高值。上半年涉農(nóng)信貸新增4.07萬億，同比增加1.05萬億……農(nóng)村金融需求旺盛。
在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部最新發(fā)布的《金融助力畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作方案》中，多次提到“龍頭企業(yè)”的帶頭作用。如，將畜禽養(yǎng)殖和飼料飼草生產(chǎn)頭部企業(yè)等納入重點企業(yè)“名單制”、支持大型養(yǎng)殖龍頭企業(yè)建設(shè)種養(yǎng)殖基地，延長產(chǎn)業(yè)鏈條、對龍頭企業(yè)提供擔(dān)保、優(yōu)先考慮貸款等。
國家對畜牧業(yè)的金融扶持中，“龍頭企業(yè)”被推動到了臺前，成為重要的抓手。
這與我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)以及農(nóng)村金融現(xiàn)狀不無關(guān)系。
從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)來看，根據(jù)第三次全國農(nóng)業(yè)普查數(shù)據(jù)顯示，我國的小農(nóng)戶數(shù)量為2.03億，占全國農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶總數(shù)的98.1%。我國農(nóng)產(chǎn)品單體生產(chǎn)規(guī)模小、農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織較為分散、標(biāo)準(zhǔn)化集約化程度低。農(nóng)產(chǎn)品在流通過程中，要經(jīng)歷采購、加工、倉儲、物流等多個環(huán)節(jié)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的鏈條長且復(fù)雜，這也導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)金融受限。
從信貸來看，小而分散的農(nóng)業(yè)資金需求，表現(xiàn)出分散、小額、短期的特點，對無法深入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的金融機(jī)構(gòu)來說，信息不對稱，且獲客成本高，風(fēng)險難以把控。此外，單體農(nóng)戶缺少符合金融機(jī)構(gòu)要求的抵押物，這也提高了農(nóng)業(yè)信貸的門檻。中國社科院數(shù)據(jù)顯示，我國“三農(nóng)”金融的缺口達(dá)3.05萬億元。
作為深度參與并組織農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè)來說，以信息化、數(shù)字化、平臺化手段，可以有效掌握上下游的商流、物流、信息流，通過建立供應(yīng)鏈金融體系，更容易摸索一套產(chǎn)融發(fā)展模式。
二、 新希望如何推進(jìn)穩(wěn)健供應(yīng)鏈金融服務(wù)？
1、搭建“四流合一”供應(yīng)鏈生態(tài)
2019年5月，上海厚沃信息科技有限公司（新希望金服）成立，注冊資本5000萬，由新希望資產(chǎn)管理有限公司作為大股東。成立后的新希望金服被定位為新希望集團(tuán)打造的泛農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)科技和供應(yīng)鏈信息平臺，全面連接核心企業(yè)上下游，圍繞供應(yīng)鏈企業(yè)商流、物流、信息流、資金流構(gòu)建供應(yīng)鏈生態(tài)。
新希望金服設(shè)有上海厚沃信息科技、新希望（天津）商業(yè)保理、新希望融資租賃（天津）有限公司、上海厚沃供應(yīng)鏈管理有限公司等公司，擁有多張金融牌照。其中，新希望（天津）商業(yè)保理是三農(nóng)領(lǐng)域第一家商業(yè)保理公司，也是首個全產(chǎn)業(yè)鏈條商業(yè)保理公司。
新希望集團(tuán)于1982年創(chuàng)立，立足農(nóng)牧行業(yè)向上下游產(chǎn)業(yè)延伸，目前，已形成包括農(nóng)牧食品、乳品快消、智慧城鄉(xiāng)、金融投資等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，在全球擁有超過600家的分子公司，資產(chǎn)規(guī)模超過3000億。旗下專注于食品與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的新希望六和股份于1998年上市，擁有全國第一的飼料產(chǎn)能和禽肉加工處理能力，是中國最大的肉、蛋、奶綜合供應(yīng)商之一。
2021年新希望六和實現(xiàn)銷售收入1262億，銷售飼料2824萬噸，出欄生豬997萬余頭，年屠宰家禽7億只，供應(yīng)禽苗5億只，銷售肉類及預(yù)制菜230萬余噸。
為盤活公司資產(chǎn)，穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈企業(yè)，多年來，新希望集團(tuán)在產(chǎn)業(yè)端和金融端做了多方布局。
在金融投資方面，新希望集團(tuán)于1996年發(fā)起成立了我國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行——中國民生銀行。于2016年再次成立中西部首家互聯(lián)網(wǎng)銀行——新網(wǎng)銀行，并通過資本市場收購了華創(chuàng)證券等。此外，新希望集團(tuán)還成立了第一批專注于農(nóng)牧供應(yīng)鏈金融的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺——新希望慧農(nóng)（天津）科技有限公司。
深耕三農(nóng)領(lǐng)域，聚焦三農(nóng)及供應(yīng)鏈融資，目前，新希望集團(tuán)手握保理、金融擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、銀行等多張產(chǎn)融大牌，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的探索奠定了基礎(chǔ)條件。
2、新希望金服農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案
圍繞新希望集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，成立后的新希望金服針對在不同場景、不同主體模式下，提出了多元金融解決方案。其中，針對新希望六和股份等農(nóng)牧業(yè)場景提出了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)融解決方案、供應(yīng)鏈資產(chǎn)證券化解決方案。
在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)融方面，新希望金服以線上化、數(shù)字化、智能化科技金融體系，幫助涉農(nóng)核心企業(yè)設(shè)立可視化用戶信用檔案，建立多維度、健全的、智能化的大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理體系和純線上的業(yè)務(wù)管理體系，解決農(nóng)業(yè)融資過程中的信用、風(fēng)控等難題。
以新希望六和、新希望乳業(yè)等核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的交易場景，推出了好養(yǎng)寶、鮮活寶、好禽寶、好銷寶、好養(yǎng)快寶、押金寶等多元化涉農(nóng)供應(yīng)鏈產(chǎn)融產(chǎn)品，累計服務(wù)3萬+客戶，累計資產(chǎn)交易規(guī)模突破100億。
其中，新希望（天津）商業(yè)保理有限公司研發(fā)的“好養(yǎng)寶”商業(yè)保理產(chǎn)品，以“系統(tǒng)+數(shù)據(jù)”切入， 2021年，“好養(yǎng)寶”產(chǎn)品共發(fā)放保理融資款52億元，服務(wù)客戶超1.1萬家。
供應(yīng)鏈資產(chǎn)證券化解決方案，商業(yè)保理資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)以大型客戶為核心企業(yè)，基于供應(yīng)鏈上下游貿(mào)易關(guān)系提供標(biāo)準(zhǔn)化的綜合融資服務(wù)，服務(wù)上萬戶小微企業(yè)，并發(fā)行全國首單鄉(xiāng)村振興資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計供應(yīng)鏈上下游保理資產(chǎn)，共計發(fā)行超194億元規(guī)模的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，已獲在批儲架規(guī)模超500億元。
此外，智能風(fēng)險決策云平臺解決方案，為山東農(nóng)擔(dān)設(shè)計開發(fā)的山東農(nóng)擔(dān)數(shù)字化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打造了全國首個“銀擔(dān)直連”全線上化產(chǎn)品“農(nóng)耕貸”，農(nóng)擔(dān)項目上線在保余額突破450億元。小微企業(yè)融資解決方案以模塊化組件與參數(shù)化配置為小微企業(yè)量身定制，打造了“好事貸”、“極沃貸”、“厚沃寶”、“珠寶經(jīng)營貸”、“好運寶”等各種基于不同場景的供應(yīng)鏈產(chǎn)融產(chǎn)品，累計服務(wù)3萬+小微企業(yè)主，累計資產(chǎn)交易規(guī)模突破100億元。
3、數(shù)字供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式
2020年10月，新希望供應(yīng)鏈金融（廣東）有限公司作為廣東省供應(yīng)鏈金融試點“沙盒”成立，注冊資本3000萬，其大股東為新希望投資發(fā)展（廣東）有限公司，是廣東省金融局批復(fù)的專注于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)平臺。
從產(chǎn)品來看，其面向核心企業(yè)、供應(yīng)鏈中小微企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，規(guī)劃推出了和信、優(yōu)信、共信、易信等四大產(chǎn)品體系。
其中，在數(shù)字供應(yīng)鏈金融方面，新希望供應(yīng)鏈金融基于核心企業(yè)應(yīng)收賬款及信用背書，打造了可拆轉(zhuǎn)電子債權(quán)憑證產(chǎn)品，將核心企業(yè)的信用傳導(dǎo)至上下游供應(yīng)商，解決融資問題。
目前，供應(yīng)鏈金融平臺已與中國民生銀行、新網(wǎng)銀行、中國光大銀行、望潤資管、惠新小貸等銀行合作。
4、農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)金融擔(dān)保解決方案
隨著養(yǎng)殖業(yè)不斷向規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化發(fā)展，大量設(shè)備采購、建設(shè)的資金需求愈發(fā)強(qiáng)烈。為解決廣大養(yǎng)殖戶融資難題，2007年，新希望六和試水第一家農(nóng)牧擔(dān)保公司，2009年12月普惠農(nóng)牧融資擔(dān)保有限公司成立。
目前，普惠農(nóng)牧投資擔(dān)保公司下設(shè)4家子公司，6家分公司，共有150余個辦事處分布在山東各地，以及河南、河北、東北等區(qū)域。
依托新希望六和集飼料、種苗、屠宰冷藏、獸藥供應(yīng)和技術(shù)服務(wù)于一體的雞、鴨、豬等農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)鏈，打造了“養(yǎng)殖戶+龍頭企業(yè)+政府+銀行+養(yǎng)殖合作社+上下游企業(yè)+保險公司+擔(dān)保公司”八位一體的核心運營模式及嚴(yán)格審慎的風(fēng)險控制體系。
新希望農(nóng)牧擔(dān)保分為流動資金融資擔(dān)保、固定資產(chǎn)融資擔(dān)保模式。公司實行資金代管，定向支付給相應(yīng)種禽廠、飼料廠，銀行按照養(yǎng)殖周期設(shè)計產(chǎn)品，資金周轉(zhuǎn)快、流動性強(qiáng)，在新希望六和產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部流動，擔(dān)保養(yǎng)殖戶出欄后結(jié)算利潤盈余，資金封閉運作，風(fēng)險可控。
數(shù)據(jù)顯示，普惠農(nóng)牧融資擔(dān)保板塊2021年合作銀行24家，授信額度超100億元，累計為16萬養(yǎng)殖戶擔(dān)保貸款500多億元。
（作者：雨亦）
