關(guān)注掌鏈公眾號(hào)
洞悉物流供應(yīng)鏈
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洞悉物流供應(yīng)鏈
雙11電商購(gòu)物節(jié)戰(zhàn)事已全面拉開(kāi)，幾大電商平臺(tái)依然在銷售數(shù)據(jù)上賽跑……
與此同時(shí)，跨境電商也迎來(lái)出貨高峰。在杭州，海關(guān)在24小時(shí)之內(nèi)累計(jì)驗(yàn)放跨境進(jìn)口商品貨值6.4億。在廈門自貿(mào)區(qū)，10月31日至11月1日共處理進(jìn)出口業(yè)務(wù)41.2萬(wàn)票，總金額超1.5億，同比增長(zhǎng)112%、200%。在深圳，從下單到報(bào)關(guān)全鏈路數(shù)字化，讓商品到達(dá)消費(fèi)者時(shí)間減少了2-3天。
從速度到服務(wù)的繁忙背后，不只是考驗(yàn)跨境電商供應(yīng)鏈的韌性和能力，也考驗(yàn)跨境電商供應(yīng)鏈金融的配套支撐能力?！?/p>
一、跨境電商猛增 跨境金融需求加大
跨境賣家爭(zhēng)相出海已成為近年來(lái)的熱潮。在我國(guó)基礎(chǔ)供應(yīng)鏈的支持下，中國(guó)的跨境電商行業(yè)正迎來(lái)蓬勃發(fā)展之勢(shì)。
數(shù)據(jù)來(lái)看，2020年中國(guó)跨境電商進(jìn)出口規(guī)模為1.62萬(wàn)億元,增長(zhǎng)達(dá)到25.7%；2021年跨境電商進(jìn)出口規(guī)模達(dá)到1.92萬(wàn)億，實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)18.6%。跨境電商業(yè)務(wù)接連增長(zhǎng)，也推動(dòng)了跨境金融需求的增加。
據(jù)億邦智庫(kù)《2021年跨境電商金融服務(wù)報(bào)告》顯示，與2020年相比，2021年跨境電商企業(yè)對(duì)于海外收款、融資貸款、外匯結(jié)算等跨境金融的需求普遍增強(qiáng)，其中，對(duì)海外收款需求占比39.1%，融資貸款需求占比達(dá)32.4%。
數(shù)據(jù)顯示，在融資需求中，跨境電商企業(yè)還更傾向于信用類貸款。
然而，跨境電商交易的特殊場(chǎng)景又給企業(yè)信用融資帶來(lái)了局限。跨境電商交易主體商家以中小微企業(yè)為主，企業(yè)實(shí)力較小，資產(chǎn)薄弱，沒(méi)有較強(qiáng)的信用做擔(dān)保。
此外，跨境電商貿(mào)易具有單筆交易訂單小、頻次高、平均訂單金額低等特點(diǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，由于跨境貿(mào)易參與者眾多，且涉及多個(gè)國(guó)家，信息核實(shí)難度大，因此，無(wú)法給予足額的金融授信。
供應(yīng)鏈金融作為一種新型融資業(yè)務(wù)，為解決中小微跨境電商融資困境提供了新的方案。
二、多省推動(dòng)跨境電商供應(yīng)鏈金融布局
近年以來(lái)，為推動(dòng)外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，解決中小微跨境電商企業(yè)的融資難題，全國(guó)各省各地政府出臺(tái)多項(xiàng)政策，從上而下推動(dòng)跨境電商供應(yīng)鏈金融的落地。
在中央層面，2021年7月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于加快發(fā)展新外貿(mào)新模式的意見(jiàn)》，其中提出加大金融支持力度，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)等加強(qiáng)合作，為具有真實(shí)交易背景的外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式企業(yè)提供便利化金融服務(wù)。加快貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)建設(shè)等。
在地方，今年2月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了包括內(nèi)蒙古自治區(qū)、江蘇省、浙江省、安徽省、江西省、山東省、湖北省、廣東省、四川省、云南省、陜西省、新疆維吾爾自治區(qū)人民政府等區(qū)域的27個(gè)城市和地區(qū)設(shè)立跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)。
作為跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)，包括廣東省、浙江省、內(nèi)蒙股自治區(qū)等地方相繼出臺(tái)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)布局。其中，在模式和產(chǎn)品創(chuàng)新上，各省提出搭建跨境供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，創(chuàng)新運(yùn)費(fèi)、存貨、倉(cāng)單、訂單以及應(yīng)收賬款等供應(yīng)鏈融資服務(wù)措施。
如：深圳市發(fā)布的《深圳市推動(dòng)跨境電子商務(wù)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案(2022-2025)》，明確提出：支持銀行等各類金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資抵押方式和貿(mào)易融資產(chǎn)品，探索開(kāi)發(fā)“信保+擔(dān)?！奔斑\(yùn)費(fèi)、存貨、倉(cāng)單、訂單融資等新型融資服務(wù)。
浙江省發(fā)布的《關(guān)于金融支持浙江省跨境電子商務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，鼓勵(lì)銀行開(kāi)展跨境電商供應(yīng)鏈金融，推廣應(yīng)收賬款、訂單等質(zhì)押融資，對(duì)跨境平臺(tái)核心企業(yè)簽發(fā)的票據(jù)提供更為便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資。
內(nèi)蒙古印發(fā)的中國(guó)（鄂爾多斯）跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)中。要求依托跨境電商產(chǎn)業(yè)打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，提供不同應(yīng)用場(chǎng)景的供應(yīng)鏈金融綜合解決方案。
四川省在企業(yè)信用方面，提出支持網(wǎng)購(gòu)保稅進(jìn)口數(shù)據(jù)作為銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款、提供擔(dān)保的依據(jù)，加大供應(yīng)鏈金融的普惠力度，切實(shí)減輕企業(yè)資金壓力。
三、跨境電商供應(yīng)鏈金融迎來(lái)機(jī)遇？
跨境電商已成為我國(guó)發(fā)展速度最快、潛力最大、帶動(dòng)作用最強(qiáng)的外貿(mào)新業(yè)態(tài)、新動(dòng)能之一。
以供應(yīng)鏈金融第三方科技服務(wù)商聯(lián)易融為例，2022年上半年，聯(lián)易融通過(guò)跨境云處理的供應(yīng)鏈資產(chǎn)為人民幣46億元，同比增長(zhǎng)近60%。
在跨境電商方面，2019年，聯(lián)易融推出中國(guó)首個(gè)基于區(qū)塊鏈的跨境供應(yīng)鏈融資平臺(tái)。該平臺(tái)整合跨境貿(mào)易端到端數(shù)據(jù)，在區(qū)塊鏈平臺(tái)建立基于數(shù)據(jù)的貿(mào)易生態(tài)鏈，使金融機(jī)構(gòu)和貿(mào)易參與方能夠驗(yàn)證國(guó)際貿(mào)易背景的真實(shí)性，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易單據(jù)交易流程和融資流程的線上化、數(shù)字化、智能化。其服務(wù)的供應(yīng)商遍布14個(gè)國(guó)家和地區(qū)。
在跨境電商方面，由聯(lián)易融國(guó)際搭建的跨境電商綜合服務(wù)平臺(tái)，目前已完成與深圳市單一窗口、深圳部分銀行、跨境電商平臺(tái)的對(duì)接與合作，通過(guò)連結(jié)跨境電商企業(yè)供應(yīng)鏈前中后端數(shù)據(jù)，為跨境電商企業(yè)提供融服務(wù)。
在金融機(jī)構(gòu)方面，商業(yè)銀行基于跨境電商企業(yè)的特點(diǎn)，通過(guò)技術(shù)整合銀行端、跨境電商平臺(tái)端數(shù)據(jù)，開(kāi)發(fā)基于現(xiàn)貨質(zhì)押、未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。
如，進(jìn)出口銀行為跨境電商企業(yè)打造的“電商貸”，為跨境電商企業(yè)上游小微供應(yīng)商提供在線化、便捷化、低成本的融資服務(wù)。
興業(yè)銀行針對(duì)小微跨境電商企業(yè)推出了線上化出口融資產(chǎn)品“跨境E貸”，針對(duì)大型電商企業(yè)，提供集中支付結(jié)算、融資管理等一體化綜合服務(wù)。
中國(guó)銀行則深化跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)和范圍擴(kuò)容，與多家境外跨境電商平臺(tái)合作，加強(qiáng)對(duì)園區(qū)物流配送、第三方支付、專業(yè)服務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用等配套產(chǎn)業(yè)的金融支持。此外，中行還率先探索與境外跨境電商平臺(tái)合作，利用數(shù)字技術(shù)，憑借交易電子信息為境內(nèi)跨境電商企業(yè)提供直連收款服務(wù)。
在政策的支持下，隨著跨境電商的不斷發(fā)展，跨境電商供應(yīng)鏈金融或?qū)⒂瓉?lái)重要發(fā)展期。
