關注掌鏈公眾號
洞悉物流供應鏈
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洞悉物流供應鏈
本期《年度訪談》采訪中企云鏈(北京)金融信息服務有限公司（以下簡稱“中企云鏈”）。
中企云鏈成立于2015年，是由多家央國企，以及金融機構(gòu)、民營財投，聯(lián)合成立的一家混合所有制企業(yè)。中企云鏈依托全面的行業(yè)伙伴資源以及豐富的業(yè)務服務經(jīng)驗，打造了“N+N+N”的供應鏈金融平臺模式，有效盤活大企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用，助力產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)清理三角債，解決中小企業(yè)融資難題。
一問：產(chǎn)品應用與成效
▎中物聯(lián)金融委：2022年，貴公司在供應鏈金融服務方面有哪些產(chǎn)品？具體應用于哪些場景和領域？成效如何？
中企云鏈：中企云鏈一直致力于通過互聯(lián)網(wǎng)技術手段，解決大中小企業(yè)融資信息不對等問題，同時兼顧產(chǎn)業(yè)與金融的結(jié)合，在2020年推出“產(chǎn)融互聯(lián)網(wǎng)”的概念。
公司通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術手段，以線上化模式形成企業(yè)應付賬款確權(quán)閉環(huán)管控，與銀行等金融機構(gòu)的合作，進一步帶動普惠金融政策的精準落地，解決中小企業(yè)融資問題。
基于這一理念與模式應用，中企云鏈先后推出電子債權(quán)憑證類確權(quán)產(chǎn)品，包括“云信”、“供應鏈票據(jù)”、“信用證”；場景金融產(chǎn)品“云租”、“云砼”、“云單”；數(shù)字金融產(chǎn)品“云數(shù)”、“政采信”、“信企直連”；投行類產(chǎn)品：“資產(chǎn)證券化”、“云投”；以及“云秒貼”、“云商貼”、“云鏈云簽”“云存證”“云鏈中間件”等多種產(chǎn)融生態(tài)產(chǎn)品。
截止到2022年12月末，中企云鏈累計注冊企業(yè)用戶數(shù)超22萬家，確權(quán)超8600億元，保理融資超6000億，累計交易超26000億元。從技術層面，運用了區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術，實現(xiàn)了聯(lián)盟鏈、跨行再保理服務新模式。
二問：科技賦能與痛點
▎中物聯(lián)金融委：您認為科技在供應鏈金融中的作用是什么？究竟能夠解決供應鏈金融中的哪些難點或痛點？
中企云鏈：供應鏈金融解決的是中小微企業(yè)的問題，在供應鏈金融當中，處理的就是人、物、信息，還有資金之間的關系，科技起到了賦能和增加信息交流準確性的作用。
科技還解決供應鏈金融中確權(quán)、信任、閉環(huán)管理的難點，通過區(qū)塊鏈的應用，以及加入聯(lián)盟鏈等方式實現(xiàn)了互信問題，供應鏈金融的發(fā)展離不開科技的進步與迭代。
科技能夠突破供應鏈金融的風控痛點：如大數(shù)據(jù)可以助力企業(yè)獲客、信用分層；區(qū)塊鏈技術可助力實現(xiàn)多方驗證，鎖定共識；物聯(lián)網(wǎng)可通過萬物互聯(lián)獲取多維信息；人工智能可以利用各行業(yè)專家為客戶服務。
三問：金融科技企業(yè)及走勢
▎中物聯(lián)金融委：您認為資金方和核心企業(yè)如何看待金融科技的應用？相對于金融機構(gòu)和核心企業(yè)，金融科技企業(yè)往往處于弱勢地位，眾多金融科技企業(yè)處于虧損狀態(tài)？您認為金融科技企業(yè)的前景或者發(fā)展方向如何？
中企云鏈：對資金方來說，科技的應用可以有效的防控金融風險，以電子債權(quán)憑證為例，通過科技運用，可以高效而又精準落實普惠金融政策。對核心企業(yè)來說，金融科技的應用，可以形成資金的閉環(huán)管控，同時對整體供應鏈形成有效梳理，利用科技手段，實現(xiàn)供應鏈的多級穿透。
金融科技企業(yè)更多以服務為主，通過科技手段實現(xiàn)產(chǎn)品與模式的創(chuàng)新，更好地服務于資金方與核心企業(yè)。由于前期投入大，企業(yè)的盈利需要到一定規(guī)模才能實現(xiàn)，作為金融科技企業(yè)，需要聚焦到產(chǎn)品的創(chuàng)新與迭代、市場的拓展、客戶的服務中。
從國家層面來看，金融科技不僅是“金融行業(yè)的科技”，而是在整個社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮出愈加重要的作用。金融科技將服務于我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級、持續(xù)助力金融服務實體經(jīng)濟。
四問：自主搭臺與第三方
▎中物聯(lián)金融委：如何看待第三方供應鏈金融服務平臺？
中企云鏈：中企云鏈是一家獨立第三方供應鏈金融服務平臺，截止到2022年末，平臺服務了23萬企業(yè)用戶，保理融資超6000億，累計交易達到26000億，涉及行業(yè)包括但不限于建筑業(yè)、制造業(yè)、能源業(yè)、服務業(yè)。
第三方服務平臺，在服務領域和企業(yè)用戶等方面沒有天花板，服務數(shù)據(jù)越大，越可以利用大數(shù)據(jù)等手段實現(xiàn)產(chǎn)品的迭代創(chuàng)新、商業(yè)模式的推出。中企云鏈目前推出5大板塊產(chǎn)品，服務隊伍約1300人，合作總分支銀行約2000家，分布在全國各地。
在疫情期間，人員流動性受到約束，云鏈的本地化服務優(yōu)勢凸顯，不斷與當?shù)氐拇笾行∑髽I(yè)聯(lián)動，同時還積極與銀行機構(gòu)合作，業(yè)務影響降到最低。通過第三方服務平臺的搭建，不僅可以實現(xiàn)企業(yè)用戶的規(guī)?；?，由于地推服務團隊的建設，也能覆蓋到全國各地。
五問：未來發(fā)展主導
▎中物聯(lián)金融委：針對目前出現(xiàn)的所謂“核心企業(yè)主導、第三方平臺化主導、金融機構(gòu)主導”等模式，您認為供應鏈金融的發(fā)展方向是什么？
中企云鏈：供應鏈金融的發(fā)展方向應該是第三方平臺化主導模式。
六問：如何解決物流商缺錢
▎中物聯(lián)金融委：物流企業(yè)普遍存在著資金短缺問題，您認為金融科技如何賦能物流產(chǎn)業(yè)的金融服務？
中企云鏈：電子商務的發(fā)展，不斷壯大民營物流企業(yè)的規(guī)模。傳統(tǒng)的物流作業(yè)和物流設施在新形勢下的發(fā)展環(huán)境中慢慢被淘汰，直撥作業(yè)、自動化作業(yè)、電子面單、自動化立體倉庫、保稅園區(qū)等新的物流作業(yè)形式和設施不斷衍生，進一步促進了中國物流的發(fā)展。
從供應鏈金融角度來看，目前物流行業(yè)在主體信用確權(quán)階段的市場是相對比較薄弱的，更多的應該考慮數(shù)據(jù)信用，物流發(fā)展至今，在數(shù)據(jù)層面的應用是非常廣泛的，金融科技企業(yè)應該從這個角度考慮，把物流數(shù)據(jù)盤活，通過與金融機構(gòu)的結(jié)合，打通風控模型，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信用服務為主。
七問：如何看待“爆雷”事件
▎中物聯(lián)金融委：2022年，行業(yè)發(fā)生多起大宗商品供應鏈金融“爆雷”事件，暴露了貨押融資、物流倉儲管理的風險，從技術的角度，您有什么看法？如何避免“重復質(zhì)押”“一女多嫁”風險發(fā)生？
中企云鏈：區(qū)塊鏈為供應鏈金融相關各方創(chuàng)造了真實可信的業(yè)務環(huán)境，在此可信環(huán)境下，采用物聯(lián)網(wǎng)、AI人工智能、大數(shù)據(jù)等技術為供應鏈金融賦能，就能有效預防、管控供應鏈金融領域存在的風險。
區(qū)塊鏈基于分布式數(shù)據(jù)存儲技術，所有上鏈的原始交易數(shù)據(jù)可溯源、不可篡改。區(qū)塊鏈應用于倉單業(yè)務，能夠規(guī)避虛假倉單、一物多押等現(xiàn)象；區(qū)塊鏈應用于供需交易業(yè)務，能夠鑒別是否具備真實的貿(mào)易背景，從而防范虛假交易、虛構(gòu)融資現(xiàn)象。
對于科技企業(yè)而言，科技研發(fā)與應用的迭代更新是不可或缺的，需要科技解決互信問題、風控模型轉(zhuǎn)化、數(shù)據(jù)辨真等一系列問題，才能避免相關的爆雷事件發(fā)生。
結(jié)合中企云鏈的產(chǎn)品與實踐來說：中企云鏈以國有自主知識產(chǎn)權(quán)的區(qū)塊鏈底層技術為基礎，推出“三鏈一平臺”，即基于SaaS模式的中企云鏈供應鏈金融應用中間件服務，以及用于數(shù)據(jù)資產(chǎn)存證的“存義鏈”、用于EKYC的“信義鏈”、用于資金方信息共享的“銀義鏈”。
中企云鏈從企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)存證、數(shù)字身份認證、銀企信息交互以及場景金融的等多個維度，為企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)提供可信、共享、產(chǎn)融結(jié)合的基礎設施服務。
八問：國央企入局
▎中物聯(lián)金融委：近年來，地方政府產(chǎn)業(yè)平臺、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺以及央國企紛紛搭建供應鏈金融服務平臺，您如何看待這一現(xiàn)象？
中企云鏈：從一方面來看，說明這個市場是得到認可的，從另一個角度去說，該市場也呈現(xiàn)了百花齊放的態(tài)勢，這就對模式、服務創(chuàng)新度以及產(chǎn)品服務度提出了更高的要求。
隨著更多的平臺推出，客戶對服務的要求就越高，比如平臺的穩(wěn)定性、操作的便捷性、價格的普惠性等等。市場非常大，越多的企業(yè)加入到這個市場中，需要脫穎而出，就越有艱巨性與挑戰(zhàn)性，這也是中企云鏈不斷深耕與創(chuàng)新的源動力。
九問：未來方向
▎中物聯(lián)金融委：貴公司在供應鏈金融服務市場的新技術和新模式、新應用方面，有哪些預判？
中企云鏈：主體信用確權(quán)已經(jīng)是紅海市場，未來供應鏈金融的方向應該是數(shù)據(jù)信用以及物的信用，這應該是金融科技企業(yè)需要去拓展的領域與方向。中企云鏈推出的場景金融服務“云租”“云砼”等產(chǎn)品，就是基于數(shù)據(jù)信用去創(chuàng)新的產(chǎn)品。
