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洞悉物流供應(yīng)鏈
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9月2日，2023年服貿(mào)會(huì)金融服務(wù)專題活動(dòng)首日，京東科技聯(lián)合中國工商銀行在首鋼園聯(lián)合舉辦“數(shù)字人民幣促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展”論壇。會(huì)上，京東科技攜手工商銀行共同推出——基于數(shù)字人民幣智能合約的可編程供應(yīng)鏈金融全鏈路解決方案。京東集團(tuán)副總裁、京東科技金融科技事業(yè)部總裁李波認(rèn)為，要想真正推動(dòng)數(shù)字人民幣智能在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的縱深發(fā)展，產(chǎn)業(yè)側(cè)、科技側(cè)、以及金融機(jī)構(gòu)三者之間仍需進(jìn)行持續(xù)探索。
京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)與工行數(shù)字人民幣智能存管產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，并在橡塑行業(yè)龍頭企業(yè)四聯(lián)創(chuàng)業(yè)集團(tuán)面向下游的采購融資場景實(shí)現(xiàn)行業(yè)首單落地，為邢臺(tái)金塑塑料包裝有限公司提供了在線錢包開立申請、資金監(jiān)管、高效融資等全方位服務(wù)。結(jié)合數(shù)字人民幣支付即結(jié)算、精準(zhǔn)追溯、高安全性等特點(diǎn)，這套方案可化解小微企業(yè)在供應(yīng)鏈金融融資過程的身份核驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難、信用擔(dān)保難等痛點(diǎn)，并提高融資效率與安全性，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、上下游企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)之間的多方互信，為供應(yīng)鏈提質(zhì)增效和普惠金融發(fā)展注入新力量。
數(shù)字人民幣智能合約為傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融注入新動(dòng)力
供應(yīng)鏈金融“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，產(chǎn)業(yè)鏈參與方和環(huán)節(jié)眾多，需整合各方的信息流、物流、資金流等，實(shí)現(xiàn)信息共享，提升資金的流動(dòng)性并控制風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)往往使用企業(yè)在銀行開立的一般戶的共管模式來實(shí)現(xiàn)，這種模式面臨著資金難以監(jiān)管、無法確定資金使用流向、人工方式放還款效率低且風(fēng)險(xiǎn)大、資金不能實(shí)時(shí)到賬、體驗(yàn)差等痛點(diǎn)。將數(shù)字人民幣與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)結(jié)合后，數(shù)字人民幣的可編程性和安全性可解決資金監(jiān)管難的痛點(diǎn)，銀行賬戶松耦合和支付即結(jié)算的特性可解決資金流轉(zhuǎn)周期長、效率低的痛點(diǎn)。
此次，京東科技創(chuàng)新將數(shù)字人民幣智能合約搭載在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的上下游，實(shí)現(xiàn)融資方依照合約要求，將融資資金直接支付至核心企業(yè)，后續(xù)交易回籠資金依照智能合約及時(shí)歸還出資方。整體流程從融資申請、到放款、再到還款，全鏈路自動(dòng)化執(zhí)行，不需人工干預(yù)，根據(jù)條件自動(dòng)觸發(fā)完成。
基于數(shù)字人民幣智能合約，京東供應(yīng)鏈金融科技實(shí)現(xiàn)了面向邢臺(tái)金塑采購融資的首單落地。在這個(gè)過程中實(shí)現(xiàn)了資金自動(dòng)定向支付，有效降低了資金監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)。此后，許多像邢臺(tái)金塑一樣的下游客戶可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程在線開立數(shù)字人民幣錢包申請，全流程無人工干預(yù)，融資效率可提升十倍左右，同時(shí)降低運(yùn)營成本。
可編程京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái) 具備“全鏈路+可編程”兩大特色
據(jù)京東科技金融科技事業(yè)部數(shù)字人民幣負(fù)責(zé)人彭飛介紹，可編程京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)具備“全鏈路+可編程”兩大特色。全鏈路是指供應(yīng)鏈金融鏈路中的資金方、融資方、核心企業(yè)、科技服務(wù)企業(yè)都要開通數(shù)字人民幣錢包，使用數(shù)字人民幣支付，保證錢包間的資金鏈路完整。同時(shí)在功能上，保證開戶、銷戶、放款、還款、退款實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)、全流程可追溯?？删幊淌侵钙脚_(tái)做到了合同數(shù)字化、參數(shù)完整化、合約生成自動(dòng)化。即通過電子合同，電子簽名實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)合同數(shù)字化；同時(shí)，平臺(tái)整合了供應(yīng)鏈上下游的信息流、資金流、物流等信息，做到參數(shù)完整化；根據(jù)數(shù)字化的合同及參數(shù)可自動(dòng)生成智能合約并自動(dòng)執(zhí)行。
推動(dòng)數(shù)字人民幣智能合約在供應(yīng)鏈金融的縱深發(fā)展
數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，行業(yè)目前多見于上游的保理業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)等，下游業(yè)務(wù)觸及相對較少，能夠在放款、還款等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)全鏈路管理的更是少見。
京東集團(tuán)副總裁、京東科技金融科技事業(yè)部總裁李波認(rèn)為，要想真正推動(dòng)數(shù)字人民幣智能在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的縱深發(fā)展，產(chǎn)業(yè)側(cè)、科技側(cè)、以及金融機(jī)構(gòu)三者之間仍需進(jìn)行持續(xù)探索。京東科技將數(shù)字人民幣應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融，并有做深、做透的技術(shù)和供應(yīng)鏈雙重優(yōu)勢。在技術(shù)維度，京東的AIGC大模型可助力提升智能合約的可編程性；在技術(shù)維度，京東有全鏈路的供應(yīng)鏈金融上下游業(yè)務(wù)，比如上游企業(yè)的信用流轉(zhuǎn)、保理融資等產(chǎn)品，下游企業(yè)的采購融資、未來貨權(quán)融資、動(dòng)產(chǎn)融資等。這些都為數(shù)字人民幣基于智能合約，深入發(fā)展供應(yīng)鏈金融提供了豐厚的土壤。
中國工商銀行數(shù)字貨幣公司籌備組組長高軍表示，工商銀行與京東是戰(zhàn)略合作伙伴，在供應(yīng)鏈金融和數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)上雙方不斷創(chuàng)新發(fā)展，合作共贏。基于數(shù)字人民幣可編程性等特點(diǎn)，雙方將攜手繼續(xù)為供應(yīng)鏈金融各參與主體提供可靠穩(wěn)健、快速高效、安全普惠的服務(wù)，拓寬融資覆蓋面，提升業(yè)務(wù)效率，進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字人民幣與產(chǎn)業(yè)應(yīng)用協(xié)同發(fā)展。
