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11月15日，南京科遠智慧科技集團股份有限公司（科遠智慧）發(fā)出公告稱，在上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司南通分行（浦發(fā)銀行南通分行）的2.95億存款被質(zhì)押了， 而該公司竟對質(zhì)押事宜毫不知情。
而這已經(jīng)不是頭一遭存款被銀行莫名質(zhì)押的事件了。一個月前，濟民可信集團旗下兩家子公司存在渤海銀行南京分行的28億元存款，同樣在不知情下，被銀行貸款給為第三方公司——華業(yè)石化南京有限公司，導致無法支取。
一案未結(jié)，又起一案，存款質(zhì)押事件頻頻曝出，相信不少企業(yè)都嚇得趕緊自查存款狀態(tài)。好好的銀行存款怎么會被無端質(zhì)押了，這其中的風險漏洞又到底出在哪里呢？
一、事發(fā)：4000萬存款到期無法承兌
科遠智慧11月15日發(fā)出公告，公司全資子公司南京科遠智慧能源投資有限公司于?2020?年?11月10日使用暫時閑置的自有資金?4000萬元購買了浦發(fā)銀行南通分行的定期存款，產(chǎn)品到期日為2021年11月10日。
本次購買的定期存款受托方為浦發(fā)銀行，受托方與科遠智慧不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，購買該定期存款的交易不構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。然而到了存款到期的日子，錢卻取不出來了。
經(jīng)科遠智慧向浦發(fā)銀行南通分行問詢后得知，該公司的4000萬元定期存款于?2020年11月10日已作為南通瑞豪國際貿(mào)易有限公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔保，目前因南通瑞豪國際貿(mào)易有限公司（南通瑞豪）未能按時償債，導致科遠智慧的4000萬元定期存款到期不能及時贖回。
但科遠智慧表示對該質(zhì)押行為毫不知情。
二、2.95億分別被貸款給兩家公司
事發(fā)后，科遠智慧及時采取自查。結(jié)果顯示截至11月15日，其子公司南京科遠智慧能源投資有限公司在浦發(fā)銀行南通分行購買的定期存款總額為?3.45億元。其中，到期未能贖回的金額為?4000萬元，未到期顯示被質(zhì)押狀態(tài)的金額為2.55億元。
11月24日，在科遠智慧回復深交所問詢函中提到，擔保對象除了此前被曝光的南通瑞豪外，還包括另一家南通本地公司——儲榮（南通）材料科技有限公司（儲榮科技）。
科遠智慧定期存款被作為南通瑞豪、儲榮科技開具銀行承兌匯票質(zhì)押擔保的金額分別為1.75億元和1.2億元。
而科遠智慧對所有質(zhì)押行為均表示毫不知情，并且未接觸過上述兩家被擔保公司。
三、案件三方均表示不知情
除了“擔保方”科遠智慧對存款質(zhì)押事件一無所知外，浦發(fā)銀行也表現(xiàn)得很懵逼。
11月17日，浦發(fā)銀行南京分行有關(guān)負責人表示，浦發(fā)銀行南通分行與南京科遠智慧能源投資公司確有存款等業(yè)務關(guān)系。為依法保障銀行和客戶方的權(quán)益，查明事實真相，浦發(fā)銀行南通分行在開展排查的同時，已于11月15日向公安機關(guān)進行了刑事報案，并提供了相關(guān)業(yè)務資料。
有記者聯(lián)系了事件的另一個主角之一，1.75億存款質(zhì)押的“被擔保方”，南通瑞豪的公司法人代表王偉民，他表示公司是幾年前幫一個朋友買的，沒有經(jīng)營過，對融資的事情也不知情。
公司另一位法人劉濤在2021年7月因合同糾紛被南京市建鄴區(qū)人民法院列入限制高消費名單。另外，該公司近五年參保人數(shù)均為“0”人。
顯而易見的是，作為被擔保對象的貸方公司信用等級并不高，卻開出了高達1.75億元的銀行承兌匯票，很難不令人懷疑是否存在違規(guī)違法行為。
四、關(guān)鍵資料：2020年底銀行存款詢證函
此案當中的違規(guī)違法操作首先鎖定在了科遠智慧公司內(nèi)部和浦發(fā)銀行南通分行上。
隨著案件的受理，兩方分別遞交了不少自證清白的資料，其中一封2020年底銀行存款詢證函成為關(guān)鍵信息。
科遠智慧：9筆存款詢證結(jié)果均有“相符” 章和經(jīng)辦人印章確認。
按照深交所要求，科遠智慧的年審會計師就2020年底銀行存款詢證函回函情況作了說明。
年審會計師稱，“我們針對公司子公司智慧投資截至2020年12月31日止，存放在浦發(fā)銀行南通分行營業(yè)部的款項采用了財政部辦公廳、銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)《銀行函證及回函工作操作指引》的通知中規(guī)定的銀行詢證函格式向浦發(fā)銀行南通分行營業(yè)部進行了函證?！?/p>
詢證信息顯示，年審會計師就智慧投資在浦發(fā)銀行的9筆存款進行了詢證，詢問是否存在凍結(jié)、擔?；蚱渌褂孟拗疲欠駥儆谫Y金歸集（資金池或其他資金管理）賬戶等，結(jié)果顯示均為“否”。
在詢證函回函上，浦發(fā)銀行南通分行營業(yè)部針對相關(guān)詢證函每項的詢證信息都加蓋了“相符” 章和經(jīng)辦人“賈某某”印章予以確認。
浦發(fā)銀行：存款詢證函回函非該行出具。
浦發(fā)銀行方面則在官方微博上發(fā)文回應，經(jīng)該行核查，科遠智慧年審會計師收到的“2020年底銀行存款詢證函回函”非該行出具，浦發(fā)南通分行已將相關(guān)證據(jù)資料提供公安機關(guān)作進一步查證。
到底誰才是受害者還要等待雙方進一步的舉證和警方的調(diào)查。但“蘿卜章”的出現(xiàn)已經(jīng)說明了此案中存在的人員違規(guī)操作。
五、銀保監(jiān)會：商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務存在“內(nèi)控失效”問題
對頻發(fā)的企業(yè)存單被商業(yè)銀行用于為銀行承兌匯票提供質(zhì)押事件，銀保監(jiān)會在新聞發(fā)布會上表示，個別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務發(fā)生糾紛，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。
銀保監(jiān)會對此高度重視，已第一時間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。目前，調(diào)查工作正在加緊進行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴肅處罰問責。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機關(guān)報案，案件偵辦工作正在開展。
銀行承兌匯票業(yè)務是商業(yè)銀行的重要金融服務業(yè)務，在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實體經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。
但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問題。為有效防范和控制票據(jù)業(yè)務風險，促進票據(jù)市場規(guī)范有序發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會強化了票據(jù)業(yè)務監(jiān)管制度建設，并不斷加大監(jiān)管執(zhí)法力度。
近年來，銀保監(jiān)會先后組織開展了“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設”、市場亂象整治“回頭看”、“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”等工作，均將票據(jù)業(yè)務管理作為工作重點，督促商業(yè)銀行強化內(nèi)控建設，加強員工行為管控，強化銀行承兌匯票業(yè)務統(tǒng)一授信管理，堅持貿(mào)易背景真實性要求，加強質(zhì)押存單的真實性、合規(guī)性及合理性審核，規(guī)范票據(jù)交易行為，嚴禁機構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動。
各銀行機構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平，進一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴把業(yè)務準入標準，既要充分滿足金融消費者的服務需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機，侵害商業(yè)銀行及金融消費者合法權(quán)益。
六、存款質(zhì)押融資貸款，銀行監(jiān)管存在漏洞
作為銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，存款質(zhì)押融資貸款可以為企業(yè)節(jié)約財務成本，同時也為銀行分支機構(gòu)拉存款，實現(xiàn)中間業(yè)務收入的需要。它在信貸業(yè)務中屬于低風險類別，然而在這片安全池中卻接二連三的爆雷，銀行的監(jiān)管顯然已經(jīng)出現(xiàn)問題。
有業(yè)內(nèi)人士就浦發(fā)銀行南通分行在此次案件中的疑點提出了自己的看法：
1、 年審會計師向銀行發(fā)了詢證函，若在電話地址正確的情況下，詢證函有銀行人員簽收、蓋章并寄回，那么銀行無論如何都難辭其咎。
2、 科遠智慧購買4000萬理財產(chǎn)品的日期與存款質(zhì)押的日期為同一天。也就是說存款存入當天就已經(jīng)被質(zhì)押，操作速度之快，銀行很難置身事外。
3、 貸款方作為一家低資質(zhì)公司，貸款額超過1億，銀行是否履行職責，對該公司的實際經(jīng)營情況進行調(diào)查了解？
