為了能在保險行業(yè)分得“一分利”，許多互聯(lián)網(wǎng)公司前呼后擁地涌入保險業(yè)，因為這是互聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)實經(jīng)濟的連接點。
或許，在不久的將來，如果有一天你開著車出去時不小心跟誰碰了一下，在你撞車的那一刻，其理賠其實就已經(jīng)到位了，在你的車還沒有拖到4S店時，你所維修的這輛車所需要的所有配件全部都已送到4S店去了。
這是日前京東商城創(chuàng)始人、董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強東描述今后踏入保險行業(yè)發(fā)展的新藍圖。
記者發(fā)現(xiàn)，此前京東就已對保險業(yè)有所布局。在2015年10月份，劉強東曾在某電子商務峰會上表示，京東已與四川省政府簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，將在四川設立京東互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險公司。
另據(jù)京東金融相關(guān)負責人表示，已向監(jiān)管部門提出了互聯(lián)網(wǎng)保險牌照申請，一邊在遞交材料，等待審批，另一邊內(nèi)部開始籌備，招兵買馬。
據(jù)媒體報道稱，京東內(nèi)部對保險業(yè)十分重視，一直將它看成京東金融業(yè)務的重要板塊，京東推出消費金融新產(chǎn)品“鋼镚”的同時，也正式宣布進軍保險行業(yè)，將保險作為第六大業(yè)務板塊并入京東金融，并于同期推出五款互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新產(chǎn)品。
“暢想”保險新思維
事實上，劉強東并不是第一個向保險業(yè)“叫板”的互聯(lián)網(wǎng)大佬，但卻是最受關(guān)注的挑戰(zhàn)者。因為劉強東要做的是與傳統(tǒng)保險公司“完全不一樣的做法”。按照劉強東自己的說法是，利用人工智能的技術(shù)，首先是大數(shù)據(jù)，對我們過去各種風控、定價、模型進行人工智能的再造。最核心的是，我們會利用最新的技術(shù)能夠有一天真正做到比你更懂你，更了解你。
劉強東表示，京東保險是不會發(fā)展一個分支機構(gòu)，不會發(fā)展任何一個所謂地區(qū)的保險經(jīng)濟公司、保險代理公司或什么公司。我們開展京東保險是通過基因檢測對你的壽命、身體、將來可能出現(xiàn)的各種問題有一個保險定價，真正做到千人千價。我們還有所有消費者的數(shù)據(jù)、教育數(shù)據(jù)，用人工智能、用全新的技術(shù)為每個人服務，真正做到公平。
在中國電子商務研究中心主任、研究員曹磊看來，京東做保險業(yè)務還是具有一定的優(yōu)勢。
“京東電商+物流+金融+技術(shù)生態(tài)支撐，并進一步完善京東生態(tài)，形成了‘閉環(huán)’。另外，京東擁有豐富的數(shù)據(jù)積累，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供保險各個環(huán)節(jié)的服務，基于京東商城、京東金融兩大集團積累的上億用戶群體，為京東保險業(yè)務的開拓提供了廣泛的群眾基礎，這些都是傳統(tǒng)保險業(yè)所不能相比的?！辈芾谠诮邮堋吨袊a(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時表示。
曹磊強調(diào)，與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品追求“大而全”不同的是，京東創(chuàng)新保險立足于多維度的“碎片化”設計，可嵌入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈中的任何一個交易環(huán)節(jié)和應用場景。
毫無疑問，正在遭遇互聯(lián)網(wǎng)公司“圍剿”的行業(yè)已然蔓延到保險行業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)公司的掌門人們也正在試圖以互聯(lián)網(wǎng)的新思維“重塑”傳統(tǒng)保險業(yè)。
在深圳市思格洛投資發(fā)展有限公司總經(jīng)理羅高瞻看來，互聯(lián)網(wǎng)保險是發(fā)展趨勢，互聯(lián)網(wǎng)公司進軍保險產(chǎn)業(yè)有助于完善其金融產(chǎn)業(yè)鏈，擴大影響力及發(fā)展?jié)摿Α?/div>
保險“誘惑”
記者發(fā)現(xiàn)，不僅僅只有京東一家對保險業(yè)這塊“肥肉”“垂涎欲滴”。稍早之前，百度、阿里、騰訊都已經(jīng)開始了保險業(yè)的布局。資料顯示，百度與安聯(lián)、高瓴資本合資成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司百安保險；阿里設立信美人壽，搭建開放式保險服務平臺；騰訊設立眾安保險、和泰人壽，保險市場戰(zhàn)略已逐漸鋪開。
華企商學院產(chǎn)業(yè)研究院院長曾海偉在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時說，對于保險業(yè)，國家出臺了許多對行業(yè)利好的政策，且加上保險行業(yè)還有較大的想象空間，因此保險業(yè)迎來眾多投資者的青睞。
“社會資本之所以將目光瞄準保險業(yè)，是因為保險牌照有其獨特的優(yōu)勢，因此也吸引了不少‘入侵者’?！绷_高瞻在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時認為，企業(yè)進入保險行業(yè)可以獲得巨大的現(xiàn)金流，通過財務杠桿的作用，可以放大這部分資金的影響力，通過金融的手段進而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如前海人壽舉牌萬科事件就是險資作用的案例。
曾海偉告訴記者，保險業(yè)整體實力在近幾年持續(xù)走強，壟斷競爭格局特征鮮明，且東部與中西部發(fā)展極不均衡。同時，新興業(yè)態(tài)出現(xiàn)了，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展使傳統(tǒng)保險業(yè)發(fā)展形勢有了很大的改變。
據(jù)中國電子商務研究中心（100EC.CN）監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2015年保險業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)超過12萬億，全國保費收入達2.43萬億元，同比增長20%，互聯(lián)網(wǎng)保險整體保費規(guī)模達到了2234億元，同比增長160.1%，行業(yè)發(fā)展速度創(chuàng)近7年來新高。
曹磊告訴記者，2014年高基數(shù)的情況下，2015年仍保持了一個較高增速，可見保險市場潛力巨大。同時，隨著眾安保險與阿里合作推出保險開始，互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)也開始了逐步發(fā)展，預計將從2016年開始互聯(lián)網(wǎng)保險會迎來高速增長。
一牌難求
自去年證監(jiān)會主席劉士余曾怒斥險資是“野蠻人、集土豪、妖精及害人精”之后，保險行業(yè)的門檻也在逐漸提高。
一些互聯(lián)網(wǎng)公司及其他行業(yè)保險牌照一牌難求也是事實。據(jù)資料顯示，百度保險牌照追尋之路坎坷，在2015年11月，百度、安邦保險、高瓴資本宣布聯(lián)合發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司，暫定名為“百安保險”。半年后，又牽手太平洋財險擬成立一家股份制財產(chǎn)保險公司，以期切入互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務。然而，時至今日，從公開信息來看，這兩張牌照均未獲批。
記者在采訪中了解到，從去年開始，欲進軍保險業(yè)的各路資本排隊申請保險牌照的企業(yè)約有200家，而獲得牌照的寥寥無幾，一些資質(zhì)較差的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或許將無緣保險業(yè)。
不僅如此，日前，保監(jiān)會主席項俊波在出席國新辦新聞發(fā)布會上表示，把防控風險放到更加重要的位置，重點圍繞公司治理、保險產(chǎn)品和資金運用3個關(guān)鍵領(lǐng)域，下決心處置潛在風險點。對個別渾水摸魚、火中取栗且不收斂、不收手的機構(gòu)，依法依規(guī)采取頂格處罰，堅決采取停止新業(yè)務、處罰高管人員直至吊銷牌照等監(jiān)管措施，絕不能把保險辦成富豪俱樂部，更不容許保險被金融大鱷所借道和藏身。
不難看出，各路資本對保險牌照的需求熱情高漲，而保監(jiān)會也加大了對牌照的審批監(jiān)管力度，并設定了市場準入負面清單。
趨于保險門檻的提高，京東能否順利取得牌照似乎還是未知數(shù)。羅高瞻認為，按照目前從嚴的保險牌照申請現(xiàn)狀來看，京東申請的難度會加大，股權(quán)占比也會減少，業(yè)務限制會增多。如果直接申請難以成行，京東也可通過購買等方式進軍保險行業(yè)，當然這種方式可能會讓成本增加。
曹磊也表示，目前保監(jiān)會監(jiān)管越來越嚴，京東取得牌照也會較為艱難，但是也不排除以下兩種方式取得牌照。一種是從互聯(lián)網(wǎng)保險、保險創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)+角度，監(jiān)管層或許會為這樣的企業(yè)開綠燈。第二種方式是收購、或者戰(zhàn)略投資入股的方式。
