2月24日，招商銀行宣布，該行在區(qū)塊鏈技術(shù)上實現(xiàn)了新的突破，首家實現(xiàn)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理（Global Cash Management）領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集這三大場景。
2016年6月，招行已通過跨境直聯(lián)清算業(yè)務(wù)POC實驗，率先實現(xiàn)將區(qū)塊鏈技術(shù)運用于銀行核心系統(tǒng)中，在模擬環(huán)境穩(wěn)定運行半年后，招行計劃于近日在總行、香港分行和永隆銀行兩岸三地間，通過區(qū)塊鏈技術(shù)改造的跨境直聯(lián)清算業(yè)務(wù)將實現(xiàn)正式商用。
招商銀行是股份制銀行中首家推出全球現(xiàn)金管理（Global Cash Management）服務(wù)的銀行，實現(xiàn)了與離岸、自貿(mào)區(qū)FT、香港分行、永隆銀行、紐約分行賬戶和網(wǎng)銀的整合。招行稱，此次在全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，不僅讓原有現(xiàn)金管理的底層技術(shù)實現(xiàn)了新的突破，為現(xiàn)金管理的模式在當(dāng)前Fintech形勢下的廣泛應(yīng)用提供了更為廣闊的想象空間。
“招行直聯(lián)支付區(qū)塊鏈平臺”
區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是一種通過去中心化、去信任化的方式，進行記賬的分布式賬本技術(shù)，從而降低交易成本，提高交易效率。區(qū)塊鏈技術(shù)分布式賬本的記錄方式，決定了其具有不可篡改性，也使其在某些場合成為數(shù)據(jù)和信息記錄的極佳方式。連央行也加入?yún)^(qū)塊鏈運用的實踐探索中，據(jù)了解，央行推動的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺已測試成功。招商銀行于2016年初關(guān)注到區(qū)塊鏈技術(shù)對銀行業(yè)務(wù)帶來的業(yè)務(wù)機遇，在總行層面由交易銀行部、信息技術(shù)部共同組成區(qū)塊鏈研究小組，深入研究，參與多個國內(nèi)外區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用的合作聯(lián)盟，積極探索如何將區(qū)塊鏈技術(shù)在交易銀行業(yè)務(wù)辦理與服務(wù)當(dāng)中的應(yīng)用場景使用。
然而，區(qū)塊鏈技術(shù)也存在一些應(yīng)用層面的問題，例如單鏈數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)對于某些場景不適配、分布式共享賬本帶來的安全隱私問題、智能合約難以統(tǒng)一規(guī)則以及核心共識機制待優(yōu)化等，這些問題嚴重制約了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用落地。招行在對區(qū)塊鏈技術(shù)進行深度預(yù)研后，在特定場景中較好地解決了上述應(yīng)用問題，自主創(chuàng)新研發(fā)，實施了“招行直聯(lián)支付區(qū)塊鏈平臺”，通過POC驗證測試并推動項目正式商用。
報文傳遞縮短到秒級
招行的跨境直聯(lián)清算系統(tǒng)在改造前存在著一些問題，例如只支持總行與海外分行之間的交換，海外分行之間沒有辦法直接進行交換；手工審批環(huán)節(jié)多，系統(tǒng)操作復(fù)雜；新的海外機構(gòu)加入困難，實施周期很長等等。通過改造，招行實現(xiàn)了六個海外機構(gòu)加總行，大家都連在區(qū)塊鏈上，任何兩個機構(gòu)之間都可以發(fā)起清算的請求，任何兩個機構(gòu)都可以進行清算。
基于區(qū)塊鏈的新跨境直聯(lián)清算系統(tǒng)展現(xiàn)出新的優(yōu)勢：高效率性，去中心后報文傳遞時間由6分鐘減少至秒級；高安全性，處于一個私有鏈封閉的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中報文難篡改難偽造；高可用性，分布式的架構(gòu)沒有一個核心節(jié)點，其中任何一個節(jié)點出故障并不會影響整個系統(tǒng)的運作；高擴展性，新的參與者可以快速便捷地部署和加入至系統(tǒng)中。
同時，招商銀行還積極加強同業(yè)間區(qū)塊鏈的交流與研究，據(jù)了解，招行目前與境外同業(yè)深度合作，進行跨境支付概念驗證，并共同制訂同業(yè)間跨境報文技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的跨境直聯(lián)清算的商用標(biāo)志著招商銀行在全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)成為了現(xiàn)實，也代表著招商銀行深度掌握了區(qū)塊鏈技術(shù)的核心，并在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面處于同業(yè)中領(lǐng)先水平。
此外，二期項目也在持續(xù)跟進研發(fā)中，全球賬戶統(tǒng)一視圖和跨境資金歸集場景將于近期進行POC驗證，年內(nèi)上線。
打造區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)用的生態(tài)圈
區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行各項業(yè)務(wù)中應(yīng)用已不是紙上談兵，此項目的成功落地使招商銀行摸索出基本成熟可用的區(qū)塊鏈底層架構(gòu)，可支持后續(xù)其他區(qū)塊鏈應(yīng)用項目例如在票據(jù)與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域進行區(qū)塊鏈的應(yīng)用。并且可以簡單擴展到同業(yè)間、銀企間、企業(yè)間等各種業(yè)務(wù)場景。招商銀行稱，該行立志打造一個區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)用的生態(tài)圈，將區(qū)塊鏈技術(shù)所帶來的的便利普及到每個人身邊。
