作為用友3.0的重要組成部分，金融服務(wù)對于用友來講并不是一項嫻熟的業(yè)務(wù)，然而金融卻被放到戰(zhàn)略高度，主要是因為用友公司認為“未來的企業(yè)一定是金融企業(yè)”這一場景正逐步成為事實。
那么，作為用友企業(yè)金融服務(wù)的核心業(yè)務(wù)，用友供應(yīng)鏈金融的背后邏輯是什么？其緣由與優(yōu)勢又在哪些方面？記者帶著這些問題采訪了用友供應(yīng)鏈金融總經(jīng)理李樹軒，他結(jié)合供應(yīng)鏈金融的行業(yè)發(fā)展情況對這些問題進行了解析。
中小企業(yè)普遍面臨融資難點
作為行業(yè)領(lǐng)先的ERP和企業(yè)管理信息服務(wù)商，用友在近30年的時間里積累了數(shù)十萬家企業(yè)客戶資源，覆蓋能源、制造、電商、大宗、軍工、汽車、食品、政務(wù)等全國領(lǐng)域的各大行業(yè)。在服務(wù)好這數(shù)十萬家大中型企業(yè)的同時，用友意識到這些客戶的上下游存在著眾多需要融資扶持的中小企業(yè)，李樹軒表示。
實質(zhì)上，對于中國數(shù)量眾多的中小企業(yè)來講，其經(jīng)營管理中一直存在著四大核心痛點：賺錢難、管錢難、管理難、融資難。大需求也就意味著大市場，這四大痛點也造就了中國企業(yè)級市場幾大板塊的率先崛起，CRM、財務(wù)、管理軟件等分別在不同時段陸續(xù)掀起市場風(fēng)潮，在當今的云服務(wù)時代亦然，移動CRM、報銷、費控以及其他管理應(yīng)用同樣率先成為市場的寵兒。然而，從始至終企業(yè)級市場并沒有專門的產(chǎn)品或服務(wù)來解決融資難的問題。
在過去，市場的金融流動往往被大企業(yè)所占據(jù)，銀行或者金融服務(wù)機構(gòu)的資源投入也更傾向于這些占據(jù)市場領(lǐng)導(dǎo)地位、處在產(chǎn)業(yè)鏈龍頭位置的大型企業(yè)。但是對于中小企業(yè)來講，社會信用體系不完善、商業(yè)銀行缺乏面向中小企業(yè)的信用評估機制，導(dǎo)致了中小企業(yè)融資難、融資成本高等問題。
另一方面，中小企業(yè)自身的盈利能力、自我良性循環(huán)能力不足，又需要融資推動自身的快速發(fā)展。兩相之下，直接造就了中小企業(yè)金融市場的巨大空白，據(jù)統(tǒng)計，超過1000萬家的中國中小企業(yè)對于資金的需求總額超過10萬億元。
用友供應(yīng)鏈金融直指融資難問題
李樹軒介紹，用友于2016年便開始了供應(yīng)鏈金融的布局，旨在幫助企業(yè)解決這一痛點，提供解決“中國中小企業(yè)融資難問題”的創(chuàng)新途徑。
如果查閱“供應(yīng)鏈金融”資料，可以看到其基本定義為：以核心客戶為依托，以真實貿(mào)易背景為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。
從本質(zhì)來看，信用融資是供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)。從本質(zhì)出發(fā)，用友供應(yīng)鏈金融提出基于各個行業(yè)供應(yīng)鏈鏈條，結(jié)合真實業(yè)務(wù)場景，融合互聯(lián)網(wǎng)平臺、大數(shù)據(jù)、傳統(tǒng)金融風(fēng)控等技術(shù)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。
依托多年積累之下，對企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)和ERP等經(jīng)營數(shù)據(jù)的理解和掌握，用友在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上形成了資產(chǎn)發(fā)現(xiàn)、資產(chǎn)挖掘和資產(chǎn)定價等能力，搭建了一個開放的信息平臺，有效地將企業(yè)和銀行結(jié)合在一起，力爭成為實體企業(yè)和金融機構(gòu)之間的橋梁，為中小企業(yè)提供快速、高效、低成本的融資渠道，為金融機構(gòu)提供持續(xù)、穩(wěn)定、透明的資產(chǎn)來源，最終打造一個共同參與、各司其職、互惠共贏的生態(tài)環(huán)境。
李樹軒：用友供應(yīng)鏈金融 讓中小企業(yè)融資不再難
具體來講，用友供應(yīng)鏈金融平臺是面向金融機構(gòu)、核心企業(yè)、上下游供應(yīng)商/中小企業(yè)的三方平臺。核心企業(yè)主要針對的是信息化程度較高，做供應(yīng)鏈金融的意愿較強烈，并對上下游客戶有一定的準入、退出和相應(yīng)的激勵和約束管理機制的中大型企業(yè)。當核心企業(yè)正式與資方開展供應(yīng)鏈金融“深入接觸”后，再從其上下游客戶中選擇一批較為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。這類中小企業(yè)風(fēng)控較低，但資金需求卻更為強烈。
在傳統(tǒng)模式中，這些上下游供應(yīng)商和商業(yè)銀行之間、核心企業(yè)和商業(yè)銀行之間都是點對點的關(guān)系。對于金融機構(gòu)來說，這種關(guān)系導(dǎo)致了即便是同一產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)仍舊是一個個孤島，既是業(yè)務(wù)孤島，也是信息孤島。另外，從整個社會來看，這幾方之間卻并不是相對孤立，而是異常復(fù)雜的網(wǎng)狀關(guān)系，這種“多角戀”的關(guān)系既復(fù)雜、又低效。
用友供應(yīng)鏈金融從產(chǎn)業(yè)鏈的視角出發(fā)，對這種關(guān)系進行了梳理，把紛繁復(fù)雜的網(wǎng)狀關(guān)系整理成一條條關(guān)系清晰的線，并以產(chǎn)業(yè)鏈中真實交易背景產(chǎn)生的融資需求為基礎(chǔ)，李樹軒介紹到，“就像月老一樣為企業(yè)和金融機構(gòu)牽線搭橋，幫助雙方解決自身的痛點和難點?！?/div>
在整個供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)鏈條中，大中型企業(yè)是業(yè)務(wù)核心，上下游企業(yè)提出貸款需求，用友供應(yīng)鏈融資平臺提供交易管理、風(fēng)險管理和信息連接服務(wù)，銀行提供資金，每一個環(huán)節(jié)各司其職，進一步實現(xiàn)平臺的良性運轉(zhuǎn)。
整合構(gòu)建一體化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺
回歸到行業(yè)角度，李樹軒認為，當前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場主要有幾種模式：一是大型電商或制造商的封閉式生態(tài)模式，二是銀行的傳統(tǒng)模式，三是數(shù)據(jù)服務(wù)公司的大數(shù)據(jù)信用模式。
而用友供應(yīng)鏈金融則是信息化服務(wù)商主導(dǎo)的開放式數(shù)據(jù)平臺模式，其最大優(yōu)勢就是用友豐富的核心企業(yè)客戶資源，并可以快速地與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)及上下游的業(yè)務(wù)平臺無縫對接。在此基礎(chǔ)上，依據(jù)企業(yè)真實的財務(wù)、銷售、采購、庫存、交易訂單等數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)險模型，反饋出企業(yè)真實經(jīng)營管理情況，進一步形成平臺強大的風(fēng)險控制能力，這種能力在國內(nèi)市場是極其獨特和稀缺的。
目前，用友供應(yīng)鏈金融已經(jīng)形成了豐富的業(yè)務(wù)線和融資產(chǎn)品，既能提供電商平臺、采購、銷售等云平臺服務(wù)，也能提供上游應(yīng)收賬款融資、下游經(jīng)銷商融資、咨詢、銀企結(jié)合等金融服務(wù)，甚至還可以專門為金融機構(gòu)提供風(fēng)險和數(shù)據(jù)服務(wù)。李樹軒透露，下一步用友供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)還將接入物流系統(tǒng)、銀行征信等內(nèi)容，加之用友本身可以提供的各類軟件和云平臺，形成全面的企業(yè)金融服務(wù)。
“可以說，國內(nèi)任意一家企業(yè)，只要有相關(guān)的融資需求，我們都可以全方位地滿足企業(yè)，讓企業(yè)感覺就像吃了一份食料豐盛的大盤雞，葷、素、主食全都具備！”李樹軒調(diào)侃到，這一形象的解釋也透露出用友供應(yīng)鏈金融未來的發(fā)展方向：服務(wù)一體化、平臺化。
他認為，中國供應(yīng)鏈金融會發(fā)展成為跨產(chǎn)業(yè)、跨區(qū)域、跨部門的行業(yè)，與政府、行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)資本等各方廣結(jié)聯(lián)盟，成為物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)相融合的金融生態(tài)平臺。具體方式是通過互聯(lián)網(wǎng)信息平臺鏈接的商業(yè)生態(tài)、基于云計算和大數(shù)據(jù)創(chuàng)建金融生態(tài)系，使得金融能真正服務(wù)于整個供應(yīng)鏈的各類實體企業(yè)。
而平臺企業(yè)在整個生態(tài)當中承擔的角色是價值的整合者，是多邊群體的連接者，更是生態(tài)圈的主導(dǎo)者。他希望更多的第三方平臺企業(yè)出現(xiàn)，實現(xiàn)企業(yè)、金融機構(gòu)和其他服務(wù)機構(gòu)之間的互聯(lián)互通，為中國實體經(jīng)濟提供真正的金融服務(wù)。
“用友供應(yīng)鏈金融平臺擁有得天獨厚的企業(yè)軟件服務(wù)和企業(yè)信息服務(wù)經(jīng)驗，在協(xié)助各個核心企業(yè)打造垂直細分的、擁有成長活力和贏利潛能的獨立金融服務(wù)后，我們的終極目標是形成社會產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，在國家‘互聯(lián)網(wǎng)+’浪潮和‘工業(yè)4.0’戰(zhàn)略下，為中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型提供重要的信息化支撐?！睂τ谟糜压?yīng)鏈金融的社會價值，李樹軒同樣給出了明確的解答。
