大數(shù)據(jù)的運(yùn)用必須和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的運(yùn)營相關(guān)聯(lián)，大數(shù)據(jù)的背后是產(chǎn)業(yè)的變革和產(chǎn)業(yè)本身的打造。
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，在金融供給側(cè)改革、金融支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中，供應(yīng)鏈金融作為連接產(chǎn)業(yè)與金融的天然跨界平臺(tái)，成為了行業(yè)熱點(diǎn)。我國的供應(yīng)鏈金融在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技的推動(dòng)下發(fā)生了革命性的變化，形成了更廣義的生態(tài)和平臺(tái)。中國人民大學(xué)商學(xué)院教授、中國物流學(xué)會(huì)副會(huì)長、商務(wù)部市場調(diào)研專家?guī)鞂＜宜稳A經(jīng)過多年來的跟蹤調(diào)研，提出供應(yīng)鏈金融已經(jīng)演進(jìn)到了3.0時(shí)代，即互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融時(shí)代。供應(yīng)鏈金融3.0時(shí)代是金融生態(tài)與產(chǎn)業(yè)生態(tài)的循環(huán)迭代，這背后有大數(shù)據(jù)的作用。在大數(shù)據(jù)的影響下，未來供應(yīng)鏈金融將會(huì)朝著供應(yīng)鏈參與企業(yè)、銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、政府管理部門及物流企業(yè)等多方合作的平臺(tái)模式發(fā)展。
對(duì)于當(dāng)前國內(nèi)大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，宋華認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融中的大數(shù)據(jù)必須是結(jié)構(gòu)化的信息和非結(jié)構(gòu)化信息的綜合運(yùn)用，這樣的大數(shù)據(jù)才能真正指引金融業(yè)務(wù)。因此，大數(shù)據(jù)的運(yùn)用必須和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的運(yùn)營相關(guān)聯(lián)，大數(shù)據(jù)的背后是產(chǎn)業(yè)的變革和產(chǎn)業(yè)本身的打造。如果沒有打造產(chǎn)業(yè)本身，沒有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、流程、信息的變革和發(fā)展，沒有建立貫穿產(chǎn)業(yè)的物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算，就無法形成真正意義上的大數(shù)據(jù)。
大數(shù)據(jù)給供應(yīng)鏈金融帶來的變革主要體現(xiàn)在信息的收集與分析方面。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用拓寬了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)內(nèi)涵，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)者可以分析和掌握平臺(tái)會(huì)員的交易歷史和交易習(xí)慣等信息，并對(duì)交易背后的物流信息進(jìn)行跟蹤分析，全面掌控平臺(tái)和平臺(tái)會(huì)員的交易行為，并通過掌握的信息給平臺(tái)會(huì)員以融資支持。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用降低了供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)成本和貸后管理成本。
大數(shù)據(jù)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)從源頭開始跟蹤押品信息，因此更容易辨別押品的權(quán)屬，降低實(shí)地核查、單據(jù)交接等高昂的操作成本；通過對(duì)原產(chǎn)地標(biāo)志的追溯，幫助金融機(jī)構(gòu)掌握押品的品質(zhì)，減少頻繁的抽檢工作；金融與核心企業(yè)的信息互動(dòng)，甚至可以實(shí)現(xiàn)有效的基于押品的融資業(yè)務(wù)，節(jié)約監(jiān)管成本。大數(shù)據(jù)通過引入客戶行為數(shù)據(jù)，將客戶行為數(shù)據(jù)和銀行資金信息數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)相結(jié)合，得到“商流+物流+資金流+信息流”的全景視圖，從而提高了金融機(jī)構(gòu)客戶篩選和精準(zhǔn)營銷的能力。
供應(yīng)鏈金融1.0時(shí)代是以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，主要是銀行的“M+1+N”，依托于“1”這個(gè)核心企業(yè)，向上下游“M”和“N”提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)；供應(yīng)鏈金融2.0時(shí)代是產(chǎn)業(yè)與要素的結(jié)合，利用供應(yīng)鏈作為支撐點(diǎn)來帶動(dòng)資金流，以產(chǎn)業(yè)企業(yè)為主導(dǎo)，銀行作為流動(dòng)性提供者，產(chǎn)業(yè)和銀行共同作為綜合風(fēng)險(xiǎn)管理者推動(dòng)產(chǎn)融結(jié)合；供應(yīng)鏈金融 3.0時(shí)代是金融生態(tài)與產(chǎn)業(yè)生態(tài)的循環(huán)迭代，這背后有大數(shù)據(jù)的作用。京東金融做了一件很重要的事情，就是京東白條資產(chǎn)證券化。有了第三方支付、小貸、保理、資產(chǎn)證券化，未來供應(yīng)鏈金融資金的來源將更加豐富，資金成本降低，這就是金融生態(tài)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)的循環(huán)迭代。同時(shí)，交易流程、物流流程、消費(fèi)行為及社交活動(dòng)等多種復(fù)雜流程之間的互動(dòng)產(chǎn)生了大數(shù)據(jù)?；谶@個(gè)信息大數(shù)據(jù)所延伸出來的信用和在信用基礎(chǔ)上的金融，構(gòu)成了3.0版本的供應(yīng)鏈金融。
供應(yīng)鏈3.0時(shí)代還有一個(gè)特點(diǎn)是平臺(tái)多元化，生產(chǎn)平臺(tái)、貿(mào)易平臺(tái)、物流平臺(tái)、政務(wù)平臺(tái)及其他服務(wù)平臺(tái)等多平臺(tái)數(shù)據(jù)的重新融合，使數(shù)據(jù)的豐富度和深度大大增強(qiáng)，可以更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，帶動(dòng)金融發(fā)展。在大數(shù)據(jù)的影響下，未來供應(yīng)鏈金融將會(huì)朝著供應(yīng)鏈參與企業(yè)、銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、政府管理部門、物流企業(yè)等多方合作的平臺(tái)模式發(fā)展。
商業(yè)銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新要真正滲透到產(chǎn)業(yè)中去，獲得不同產(chǎn)業(yè)的信息，去做征信數(shù)據(jù)、海關(guān)、稅務(wù)數(shù)據(jù)等多個(gè)數(shù)據(jù)來源的融合。這是商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型的思路之一，即信息供應(yīng)鏈金融。平安銀行（000001）在這方面的探索為其他銀行供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新提供了新的思路。平安銀行通過橙e網(wǎng)建立了產(chǎn)業(yè)運(yùn)行的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈全流程大數(shù)據(jù)的積累，并且與政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)等平臺(tái)廣結(jié)聯(lián)盟，建設(shè)綜合平臺(tái)。平安銀行與某地區(qū)高新區(qū)管委會(huì)合作推出的“稅金貸”產(chǎn)品就是一個(gè)很好的例子。所以，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的轉(zhuǎn)型，需要滲透到客戶的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中去，幫助其優(yōu)化。在這個(gè)優(yōu)化的過程中掌握其結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，從而更好地刻畫其信用。
具有國際化背景的大型商業(yè)銀行還可以向跨國供應(yīng)鏈金融的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)型。大型商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于其在多國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，對(duì)多國的貿(mào)易流程和法律法規(guī)有著深刻的理解和豐富的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)。因此可以通過提供跨國供應(yīng)鏈金融服務(wù)，逐步成為貿(mào)易企業(yè)的金融服務(wù)集成商。在供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上進(jìn)一步打通數(shù)據(jù)提供整合化服務(wù)，幫助企業(yè)整合資金流、物流和商流，蛻變?yōu)槠髽I(yè)創(chuàng)造商業(yè)價(jià)值的合作伙伴，從而使供應(yīng)鏈金融得到更深層次的發(fā)展。這種模式要求銀行具有國際化的能力、多業(yè)務(wù)整合能力及數(shù)據(jù)整合能力，這也是匯豐、花旗、摩根大通等國際大型商業(yè)銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。
