（一）物流行業(yè)概況
物流產(chǎn)業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，主要為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，其發(fā)展與中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)密切相關(guān)。因此，得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定增長(zhǎng)，我國(guó)社會(huì)物流總額持續(xù)增長(zhǎng)，特別是自 2009 年國(guó)務(wù)院印發(fā)《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》之后，我國(guó)社會(huì)物流總額實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。2009-2014 年，全國(guó)社會(huì)物流總額由 96.7 萬(wàn)億元增至 213.5 萬(wàn)億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到 17.2%，反映了我國(guó)物流總需求的強(qiáng)勁增長(zhǎng)趨勢(shì)。
現(xiàn)代物流的快速與專業(yè)化程度的不斷提升，我國(guó)社會(huì)物流效率逐步提高。與發(fā)達(dá)國(guó)家物流總費(fèi)用占 GDP的比例約 10%相比，我國(guó)物流成本仍處于較高水平，降低了生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，影響了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率，未來(lái)仍有較大的進(jìn)步空間。
2015年社會(huì)物流總費(fèi)用10萬(wàn)億，占GDP18%，擁有 9000萬(wàn)從業(yè)人員，該行業(yè)人員勞動(dòng)密集、學(xué)歷低、資產(chǎn)少，處于大銀行沒(méi)有意愿服務(wù)、小銀行沒(méi)有能力服務(wù)的空白狀態(tài)。
?。ǘ┪锪餍袠I(yè)增速
2016年每天6000萬(wàn)快遞包裹，未來(lái)7年達(dá)到每天3億包裹，5倍+增長(zhǎng)。
現(xiàn)代物流行業(yè)的小微和個(gè)人無(wú)抵押信貸服務(wù)機(jī)會(huì)巨大，存在2萬(wàn)億以上的貸款規(guī)模，真正融合物流-資金流-信息流。
?。ㄈ┪磥?lái)發(fā)展
1、經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)為物流及貿(mào)易行業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)
得益于世界經(jīng)濟(jì)全球化和信息化進(jìn)程不斷加快，物流業(yè)獲得了廣闊的發(fā)展前景和增值功能。經(jīng)過(guò)了多年的增長(zhǎng)，我國(guó)物流業(yè)已進(jìn)入了一個(gè)理性、務(wù)實(shí)和快速發(fā)展的新階段。隨著《物流業(yè)發(fā)展中長(zhǎng)期規(guī)劃（2014-2020 年）》的頒布，物流業(yè)將面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，以及巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。 社會(huì)物流需求系數(shù)，即全國(guó)社會(huì)物流總額與 GDP 的比值，是反映生產(chǎn)總值對(duì)物流依賴度的衡量指標(biāo)，表示為每單位 GDP 產(chǎn)出需要多少單位的物流總額來(lái)支持。2009-2014 年，我國(guó)每單位 GDP 的物流需求系數(shù) 2.8 上升至 3.4，表明社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)物流業(yè)的需求呈現(xiàn)出較快的增長(zhǎng)趨勢(shì)。
2012 年，中共十八大明確提出，到 2020 年，中國(guó)要全面建成小康社會(huì)，GDP 和人均收入都要比 2010 年翻一番。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院出版的《中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與發(fā)展新模式》預(yù)測(cè)，“十三五”期間（2016-2020 年），我國(guó)平均潛在 GDP 增長(zhǎng)率約為 6.1%。我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)將進(jìn)一步帶動(dòng)物流及貿(mào)易需求的整體增長(zhǎng)。
2、產(chǎn)業(yè)政策支持為物流及貿(mào)易行業(yè)發(fā)展提供良好的政策環(huán)境
近年來(lái)，中國(guó)物流業(yè)實(shí)現(xiàn)了趨穩(wěn)向好、穩(wěn)中有進(jìn)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性地位進(jìn)一步提升，物流業(yè)政策環(huán)境持續(xù)改善，帶動(dòng)了物流業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
2012 年 8 月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化流通體制改革加快流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，支持物流業(yè)發(fā)展作為深化流通體制改革的重要任務(wù)。2013 年 1 月，工信部印發(fā)《工業(yè)和信息化部印發(fā)推進(jìn)物流信息化工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出提高全社會(huì)物流信息資源開(kāi)發(fā)利用水平，提高物流行業(yè)和物流企業(yè)的信息化水平，加快物流信息化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系建設(shè)，推進(jìn)物流相關(guān)信息服務(wù)業(yè)和信息技術(shù)創(chuàng)新與發(fā)展等要求。
3、制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)為物流行業(yè)提供新的發(fā)展機(jī)遇
物流業(yè)作為重要的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中將發(fā)揮更加重要的作用。2005 年，國(guó)家首次提出推動(dòng)制造業(yè)與物流業(yè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，起到了良好的示范推動(dòng)作用。2014 年，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要推進(jìn)第三方物流與制造業(yè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)物流是物流業(yè)大的需求所在，也是未來(lái)物流升級(jí)潛力大的領(lǐng)域。
隨著我國(guó)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)一步加速，物流業(yè)將進(jìn)一步深化與產(chǎn)業(yè)物流的聯(lián)動(dòng)融合，通過(guò)流程優(yōu)化、效率提升和模式創(chuàng)新，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，建立新型的產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)略合作關(guān)系，打造一體化競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)
4、信息技術(shù)發(fā)展進(jìn)一步帶動(dòng)物流業(yè)升級(jí)
當(dāng)前，物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新一代信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，正推動(dòng)著中國(guó)物流行業(yè)的變革，同時(shí)對(duì)國(guó)內(nèi)外貿(mào)易的發(fā)展起到有力的支撐。物流信息化包括了兩大重點(diǎn)：基礎(chǔ)信息的采集，信息的共享和交換。
5、第三方物流的發(fā)展將進(jìn)一步深化物流企業(yè)與客戶間的合作關(guān)系
第三方物流企業(yè)突破了運(yùn)輸服務(wù)、倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)等傳統(tǒng)的物流服務(wù)，根據(jù)客戶需求，為企業(yè)提供多功能、全方位的物流服務(wù)。由于任何企業(yè)的資源都是有限的，很難成為業(yè)務(wù)上面面俱到的專家，因此，使用第三方物流，能夠使企業(yè)集中精力于核心業(yè)務(wù)，將資源配置在核心事業(yè)上。
第三方物流企業(yè)往往能夠提供靈活多樣的服務(wù)，為顧客創(chuàng)造更多的價(jià)值，提高顧客滿意度，并能通過(guò)現(xiàn)代電子信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)訂貨、包裝、保管、運(yùn)輸、流通加工一體化，更好地進(jìn)行交流與協(xié)作，提升企業(yè)間的溝通效率。因此，第三方物流的快速發(fā)展，將進(jìn)一步加深物流企業(yè)與客戶間的合作關(guān)系，促進(jìn)物流業(yè)的發(fā)展。
6、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加速將為物流及貿(mào)易行業(yè)發(fā)展提供基礎(chǔ)和保障
交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展與完善是社會(huì)物流及貿(mào)易功能得以實(shí)現(xiàn)的保障。近年來(lái)，我國(guó)交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。
預(yù)計(jì)“十三五”期間，交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將繼續(xù)加強(qiáng)，并保持適度增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，交通結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化，綜合交通運(yùn)輸體系建設(shè)步伐將加快，為物流及貿(mào)易行業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和保障。
（四）物流行業(yè)天然適合風(fēng)控體系構(gòu)建
重點(diǎn)來(lái)了，在一個(gè)好的跑道的基礎(chǔ)上，最重要的就是嚴(yán)格而合理的風(fēng)控了，而物流行業(yè)天然適合風(fēng)控體系構(gòu)建。請(qǐng)看以下數(shù)據(jù)：
ERP數(shù)據(jù)
車輛定位數(shù)據(jù)
網(wǎng)絡(luò)公開(kāi)數(shù)據(jù)
第三方征信數(shù)據(jù)
這些數(shù)據(jù)天然提供風(fēng)控基礎(chǔ)，方便物流金融來(lái)獲取數(shù)據(jù)，交叉印證，做出判斷：
1、還款能力方面：主要從現(xiàn)金流、有效資產(chǎn)及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等角度，判斷客戶是否具備還款能力。
A 現(xiàn)金流角度：主要從物流公司提供的客戶體系內(nèi)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)出發(fā)，基于對(duì)物流行業(yè)的業(yè)態(tài)認(rèn)知，結(jié)合客戶提供的財(cái)務(wù)資料，評(píng)估客戶當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)狀況是否正常，并測(cè)算其經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，判斷其是否能夠完全覆蓋客戶同期的剛性負(fù)債支出；
B 有效資產(chǎn)角度：通過(guò)各種渠道獲取客戶的固定資產(chǎn)（含車產(chǎn)）和剛性負(fù)債信息，前者如自有營(yíng)運(yùn)車輛等，了解客戶過(guò)去的積累情況以及當(dāng)前的運(yùn)營(yíng)能力；后者如車、房貸信息，通過(guò)電核及第三方征信環(huán)節(jié)交叉驗(yàn)證的物流金融信息等，計(jì)算并判斷客戶有效資產(chǎn)是否能夠覆蓋貸款本息；
C 未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)角度：通過(guò)分析客戶近期經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的變化情況，預(yù)測(cè)客戶未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，評(píng)估客戶出現(xiàn)業(yè)務(wù)下降的可能，對(duì)于一些經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)持續(xù)下降的加盟商，及時(shí)采取授信控制。
2、在貸后階段風(fēng)控方面：每月定期對(duì)物流公司提供的客戶當(dāng)月經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、定位信息、外網(wǎng)信息進(jìn)行追蹤比對(duì)，通過(guò)預(yù)警規(guī)則進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)貸后監(jiān)控，提高現(xiàn)場(chǎng)貸后效率的同時(shí)，有效監(jiān)控客戶發(fā)展趨勢(shì)，做到早預(yù)警早處理。
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物流行業(yè)金融和其他所有行業(yè)一樣，也面臨資產(chǎn)端（真實(shí)性欺詐）和資產(chǎn)端（資金不足）等問(wèn)題，借助新金融科技，則能更上一層樓。
1、資產(chǎn)端
機(jī)器學(xué)習(xí)模型：采用在互聯(lián)網(wǎng)公司得到廣泛使用的GBM方法（梯度提升樹(shù)），與傳統(tǒng)的LR（邏輯回歸）相結(jié)合的方法；
路線一致性匹配：調(diào)用百度地圖接口進(jìn)行路徑規(guī)劃以及查詢出發(fā)地、目的地的經(jīng)緯度，通過(guò)計(jì)算hausdrff距離度量軌跡間的匹配度；
決策樹(shù)規(guī)則+機(jī)器學(xué)習(xí)模型：用規(guī)則判斷部分線路真實(shí)性，提高計(jì)算速度，用模型解決難以判斷真實(shí)性的運(yùn)輸記錄。
2、資金端
與新金融企業(yè)合作正是物流金融的資金端方發(fā)展的重要方向。
新金融植根于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，“互聯(lián)網(wǎng)+”生態(tài)以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)，將利用信息通信技術(shù)（ICT）與各行各業(yè)的跨界融合。在此過(guò)程中，新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)與新模式會(huì)層出不窮，彼此交融，最終呈現(xiàn)出一個(gè)“連接一切”（萬(wàn)物互聯(lián)）的新生態(tài)。
