2017年，是互聯(lián)網(wǎng)金融至關(guān)重要的一年。
隨著種種監(jiān)管政策的密集出臺(tái)，“冰火兩重天，生死一線間”成為互金行業(yè)的生動(dòng)寫照。一邊是大浪淘沙，有的良性退出，有的被迫謝幕；一邊是，供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、消費(fèi)金融等新金融崛起，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新科技開始慢慢落地。然而，對(duì)于眾多行業(yè)的有心人來說，無限風(fēng)光在“險(xiǎn)”峰，這是困擾，也是機(jī)遇。
面對(duì)著種種實(shí)際困難，互金領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)的等待和焦灼中橫空出世，用一種全新方式來解決企業(yè)間資金、產(chǎn)品、服務(wù)的流動(dòng)問題，以應(yīng)收賬款或票據(jù)等交易憑證作為貸款依據(jù)，向中小企業(yè)提供貸款。回顧2016年，供應(yīng)鏈金融開始覺醒，大量資本涌入市場(chǎng)。這一年，有從應(yīng)收應(yīng)付賬款、票據(jù)等多個(gè)產(chǎn)品，橫向切入供應(yīng)鏈金融平臺(tái)崛起的；也有從工業(yè)到農(nóng)業(yè)，多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的縱向切入的玩家出現(xiàn)；還有眾多核心企業(yè)、理財(cái)平臺(tái)、B2B，也紛紛加入供應(yīng)鏈金融大軍。
根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2016年國(guó)內(nèi)企業(yè)應(yīng)收賬款達(dá)到26萬億。應(yīng)收賬款，可以說只是供應(yīng)鏈金融的一個(gè)重要分支，就已經(jīng)達(dá)到萬億級(jí)別。如此來說，整個(gè)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)，是不可想象的巨大。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員單位派派豬理財(cái)董事長(zhǎng)湛含紅在接受記者采訪時(shí)表示：伴隨互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，未來所有的數(shù)據(jù)都將是可數(shù)據(jù)化、可被記錄的，互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融將加強(qiáng)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，同時(shí)憑借著產(chǎn)品創(chuàng)新拓寬了企業(yè)的服務(wù)能力、服務(wù)廣度和寬度，提升服務(wù)效率。
在湛含紅看來，中國(guó)供應(yīng)鏈金融向平臺(tái)化發(fā)展和整合將是必然趨勢(shì)，由平臺(tái)模式搭建成一個(gè)產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，不再是單向流動(dòng)的價(jià)值鏈，而是能促使多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
記者：現(xiàn)在的金融市場(chǎng)瞬息萬變，2016年監(jiān)管政策層層出臺(tái)，2017年是合規(guī)化成果顯現(xiàn)的一年，互金行業(yè)面臨洗牌和巨變。在這時(shí)代的洪流中，面對(duì)新形勢(shì)，互金平臺(tái)要做何調(diào)整，以應(yīng)對(duì)這種“變”呢？
湛含紅：互金市場(chǎng)的“變”，具體體現(xiàn)去年在網(wǎng)貸暫行管理辦法的出臺(tái)，管理辦法也提出了一些明確的要求，比如“單一客戶借款限額”、“銀行存管”等，這對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)來說也是一種挑戰(zhàn)。很多平臺(tái)為了滿足監(jiān)管的要求，開始嘗試改變，比如之前做大額標(biāo)的平臺(tái)，為了滿足單一客戶限額問題，開始往小額分散資產(chǎn)轉(zhuǎn)型，很多平臺(tái)都陸續(xù)開始洽談銀行，嘗試將資金托管由支付公司變成銀行存管。面對(duì)這種“變”，派派豬理財(cái)調(diào)整幅度不大，首先在資產(chǎn)方面，自成立起，公司就堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)，與現(xiàn)有金融體系形成互補(bǔ)，也可以看到目前平臺(tái)上的標(biāo)基本都是100萬以內(nèi)。當(dāng)然，針對(duì)監(jiān)管文件要求，我們也將資金存管由銀聯(lián)變成江西銀行，目前正在系統(tǒng)對(duì)接，估計(jì)4月初即可上線。
記者：據(jù)了解，近期派派豬理財(cái)?shù)纳唐睂毢豌y票寶產(chǎn)品雙雙獲得了廣東省高新技術(shù)產(chǎn)品認(rèn)證，且在平臺(tái)兩周年之際，平臺(tái)成交額破五億元，推出票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品兩千多期無一逾期。在P2P平臺(tái)壞賬率平均在6%-8%，低于3%即被視為“好平臺(tái)”的今天，派派豬理財(cái)做到不良率為0的秘訣是什么？
湛含紅：秘訣即是派派豬理財(cái)商票寶和銀票寶的優(yōu)勢(shì)。首先是資產(chǎn)方面。我們資產(chǎn)方向主要聚焦在新能源汽車，醫(yī)藥，化工建材等細(xì)分行業(yè)，這些行業(yè)成長(zhǎng)空間較好，擁有數(shù)量眾多的弱勢(shì)上下游企業(yè)群體，可以很好滿足監(jiān)管的小額分散要求。新規(guī)要求，同一自然人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借貸余額上限不超過20萬元，在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借款總余額不超過100萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額上限不超過100萬元，在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借款總余額不超過500萬元?；谖覀兊馁Y產(chǎn)特性，新規(guī)出臺(tái)對(duì)派派豬理財(cái)影響不大，同時(shí)，在前期我們選擇以票據(jù)作為切入點(diǎn)，一方面基于團(tuán)隊(duì)的多年經(jīng)驗(yàn)，另一方面則是基于票據(jù)不同于其他憑條，因其標(biāo)準(zhǔn)化，一張票據(jù)資產(chǎn)的審核要素和標(biāo)準(zhǔn)都是統(tǒng)一的，故而可大大降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本。
其次在于重視風(fēng)險(xiǎn)管理?；谖覀冑Y產(chǎn)的屬性，我們定位在細(xì)分行業(yè)，故而對(duì)行業(yè)很熟悉，能很好的控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們也計(jì)劃逐步通過技術(shù)手段對(duì)接供應(yīng)鏈的上下游客戶的系統(tǒng)查看供應(yīng)鏈中的倉(cāng)儲(chǔ)，物流，資金流，通過信息在線化，實(shí)時(shí)掌握供應(yīng)鏈中企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，提供我們?nèi)谫Y的效率，也達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)業(yè)上下游客戶強(qiáng)有力的結(jié)合。
記者：對(duì)于投資者來說，借款資金的安全性最受關(guān)注。除了您剛剛提到宏觀上的風(fēng)控意識(shí)，平臺(tái)還有什么具體措施保障投資人安全呢？
湛含紅：我們從兩個(gè)方面出發(fā)。一是資金的安全，派派豬理財(cái)自成立起，就高度重視風(fēng)險(xiǎn)，從開始選擇銀聯(lián)，再至現(xiàn)在的江西銀行，我們都是為了從嚴(yán)把關(guān)，杜絕資金的風(fēng)險(xiǎn)，。二是項(xiàng)目的安全，公司也花了很多的精力在風(fēng)險(xiǎn)體系的搭建和風(fēng)險(xiǎn)的管理，雖然成本很高，但是我們不良率為0，實(shí)際上看來，成本反而是低的。
在風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上面，公司成立了專業(yè)的風(fēng)控委員會(huì)，對(duì)每個(gè)借款項(xiàng)目進(jìn)行審核。風(fēng)控團(tuán)隊(duì)由五名具有多年銀行從業(yè)人士組成，每筆項(xiàng)目審核需三票以上方可通過，風(fēng)控總監(jiān)擁有一票否決權(quán)。
具體到風(fēng)險(xiǎn)控制措施，在信用風(fēng)險(xiǎn)審核上，目前平臺(tái)主要票據(jù)產(chǎn)品為銀票寶和商票寶，銀票寶基于銀行的剛性兌付，風(fēng)險(xiǎn)極低，商票寶我們基于剛才提及新能源汽車，醫(yī)藥，化工建材等細(xì)分市場(chǎng)的龍頭企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)較低。在操作風(fēng)險(xiǎn)上，我們聯(lián)合銀行進(jìn)行雙重審驗(yàn)，杜絕假票、瑕疵票、掛失票等操作風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)所有的票據(jù)資產(chǎn)都會(huì)在銀行進(jìn)行托管，杜絕票據(jù)挪用、遺失等操作風(fēng)險(xiǎn)。后續(xù)至供應(yīng)鏈金融，我們也是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過系統(tǒng)的對(duì)接，圍繞供應(yīng)鏈買賣雙方的商流，與各方供應(yīng)鏈提供商展開技術(shù)上的戰(zhàn)略合作。在評(píng)估上下游企業(yè)的信用水平時(shí)，除了考量企業(yè)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)情況外，還采集各個(gè)戰(zhàn)略合作平臺(tái)提供的多維有效信息，通過對(duì)這些數(shù)據(jù)的挖掘，構(gòu)建信用評(píng)估體系和授信體系。以最嚴(yán)格的措施控制好風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者利益。
記者：近日，網(wǎng)貸之家發(fā)布了《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2017年2月月報(bào)》，月報(bào)數(shù)據(jù)顯示，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量為38544.26億元，逼近4萬億。2017年，行業(yè)資金流入和投資人熱情依舊高漲，對(duì)于互金行業(yè)乃至供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，您是如何看待的呢？
湛含紅：無論互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展如何，我覺得在中國(guó)供應(yīng)鏈金融未來的一個(gè)發(fā)展大趨勢(shì)是做成產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)大平臺(tái)。中國(guó)供應(yīng)鏈金融向平臺(tái)化發(fā)展和整合將是必然趨勢(shì)，由平臺(tái)模式搭建成一個(gè)產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，不再是單向流動(dòng)的價(jià)值鏈，而是能促使多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
在未來的規(guī)劃上，派派豬理財(cái)將繼續(xù)定位于供應(yīng)鏈金融細(xì)分市場(chǎng)，基于“小而分散”的資產(chǎn)，堅(jiān)持從核心企業(yè)角度出發(fā)，為核心企業(yè)上下游提供融資服務(wù)，前期通過票據(jù)切入產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)，后期通過應(yīng)收賬款、貨押及企業(yè)信用貸款等形式逐步擴(kuò)寬產(chǎn)品線，通過系統(tǒng)的開發(fā)和搭建，利用互聯(lián)網(wǎng)的工具和數(shù)據(jù)分析，最大程度解決企業(yè)融資的效率問題，也為廣大投資者提供低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
在過去的2016年，央行為P2P網(wǎng)貸行業(yè)正名，同時(shí)也讓P2P回規(guī)它的本質(zhì)。2017年監(jiān)管落實(shí)，國(guó)家政策導(dǎo)向就是讓像派派豬理財(cái)這樣的網(wǎng)貸平臺(tái)向健康經(jīng)營(yíng)、小額分散的方向發(fā)展。派派豬理財(cái)也正是因?yàn)檫@些成績(jī)與內(nèi)在優(yōu)勢(shì)，在票據(jù)理財(cái)乃至互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸顯露頭角，打造出專業(yè)安全的品牌形象。新的一年，派派豬理財(cái)聚焦新能源汽車，醫(yī)藥，化工建材等細(xì)分領(lǐng)域，以票據(jù)、應(yīng)收賬款等為底層資產(chǎn)的供應(yīng)鏈產(chǎn)品，為核心企業(yè)上下游客戶提供融資服務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)的手段提升實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)和融資的效率，實(shí)現(xiàn)細(xì)分領(lǐng)域行業(yè)生態(tài)鏈的閉環(huán)，形成產(chǎn)業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并將最終形成產(chǎn)融的深度結(jié)合。
