“惠普金融”再度成為全國(guó)兩會(huì)的關(guān)注熱點(diǎn)。今年的政府工作報(bào)告中提到普惠金融，并將“大力發(fā)展惠普金融”列入了2017年政府重點(diǎn)工作部分。
作為國(guó)內(nèi)五大互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)之一，蘇寧金融自成立之初就表示做互聯(lián)網(wǎng)金融的目標(biāo)就是要實(shí)現(xiàn)普惠金融。幾年下來(lái)，蘇寧金融在踐行普惠金融的路上扎實(shí)深耕，漸漸形成了自己特有的020特色，不斷為大眾提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，降低三農(nóng)、小微企業(yè)的金融門檻。
政府搭臺(tái)、行業(yè)唱戲，普惠金融或?qū)⒂瓉?lái)發(fā)展的最好時(shí)代。
普惠金融再成兩會(huì)熱點(diǎn)
2005年，普惠金融由聯(lián)合國(guó)第一次正式提出來(lái)。中國(guó)是2013年十八屆三中全會(huì)第一次提到在中國(guó)“發(fā)展普惠金融”。
2016年兩會(huì)，全國(guó)人大批準(zhǔn)的“十三五”規(guī)劃綱要中正式提出要大力發(fā)展普惠金融。普惠金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略，這意味著“十三五”乃至未來(lái)更長(zhǎng)時(shí)期，我國(guó)金融改革與發(fā)展將迎來(lái)一個(gè)以普惠金融為重要內(nèi)容的全面深化和創(chuàng)新發(fā)展時(shí)期。
2017年3月5日，十二屆全國(guó)人大五次會(huì)議開幕，總理作政府工作報(bào)告，再次提到了普惠金融。報(bào)告明確指出要“促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)突出主業(yè)、下沉重心，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，防止脫實(shí)向虛”，也進(jìn)一步明確要求“鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國(guó)有大型銀行要率先做到”。
其實(shí)，近年來(lái)國(guó)家監(jiān)管部門逐步加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)普惠金融業(yè)務(wù)的引導(dǎo)。2016年銀監(jiān)會(huì)發(fā)文引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立普惠金融事業(yè)部等方式，不斷改進(jìn)三農(nóng)金融服務(wù)體制機(jī)制。今年初，銀監(jiān)會(huì)再次強(qiáng)調(diào)“持續(xù)深化普惠金融機(jī)制改革”。
普惠金融之風(fēng)勁吹，無(wú)疑將是今年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)之一。
國(guó)內(nèi)金融服務(wù)惠而不普
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)普遍存在“惠而不普”的現(xiàn)狀，且現(xiàn)有金融服務(wù)供給仍處于嚴(yán)重不足狀態(tài)。
雖然多年努力下我國(guó)基本金融服務(wù)在城市地區(qū)實(shí)現(xiàn)了覆蓋，但限于我國(guó)征信系統(tǒng)起步晚，借貸雙方信息不對(duì)稱，導(dǎo)致銀行審核中小企業(yè)信貸成本高。民建中央公布的調(diào)研報(bào)告顯示，我國(guó)僅10%左右的中小企業(yè)能夠獲得銀行貸款支持，而高達(dá)90%的剛性需求無(wú)法滿足，我國(guó)6700多萬(wàn)的中小企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資難題。
而在農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)，普通老百姓享受到的金融服務(wù)更是有限。據(jù)公開報(bào)道，目前全國(guó)仍有1500多個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，即使有網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村的密度與城市相比差距大，農(nóng)民到最近網(wǎng)點(diǎn)的距離遠(yuǎn)，有的網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)基層員工要對(duì)應(yīng)上萬(wàn)農(nóng)戶，服務(wù)難以深入。
對(duì)此，有分析指出，普惠金融面臨的難點(diǎn)在于供求的不對(duì)等和信息不對(duì)稱：一方面，我國(guó)城鄉(xiāng)之間差距鴻溝巨大，普惠金融的供求一直處于失衡狀態(tài)，既有的金融服務(wù)能力及意愿都遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足中小微企業(yè)以及個(gè)人的需求；另一方面，由于小微企業(yè)及部分個(gè)人等社會(huì)弱勢(shì)群體信用記錄較少，缺乏有效的抵押品，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以獲得有效的信息及甄別信息機(jī)制，進(jìn)而無(wú)法有效防控風(fēng)險(xiǎn)。受制于以上的歷史因素，我國(guó)普惠金融的發(fā)展較為緩慢。
不過(guò)，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的迅速發(fā)展，普惠金融有望通過(guò)科技手段實(shí)現(xiàn)可持續(xù)快速發(fā)展。
蘇寧金融打開普惠通道
“蘇寧金融做互聯(lián)網(wǎng)金融的目標(biāo)就是要實(shí)現(xiàn)普惠金融?！痹谔K寧金融看來(lái)，普惠金融的本質(zhì)是廉價(jià)金融，表現(xiàn)在更低的融資利率、更低的收費(fèi)與更便捷的服務(wù)，而這三個(gè)正是互聯(lián)網(wǎng)金融的使命。
蘇寧金融通過(guò)自身多年建立起來(lái)的行業(yè)領(lǐng)先的金融科技能力，不斷深耕供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融和農(nóng)村金融，提供企業(yè)融資、個(gè)人貸款等服務(wù)，多元化打通發(fā)展普惠金融的通道。
在做供應(yīng)鏈金融上，蘇寧金融提供的企業(yè)貸款利率早已由原來(lái)的15%下降到現(xiàn)在的8%左右。正因?yàn)槭召M(fèi)低廉，蘇寧企業(yè)貸款規(guī)模越做越大，去年貸款規(guī)模達(dá)到220億元。今年蘇寧金融將加大企業(yè)貸款的發(fā)放力度，全力破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。
2017年伊始，蘇寧金融上線了全新零售貸款產(chǎn)品“任性貸”，為消費(fèi)者提供個(gè)人消費(fèi)類貸款。據(jù)了解，“任性貸”未來(lái)將覆蓋“衣（醫(yī)）、食、住、行、玩”等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域，還將為個(gè)人客戶提供現(xiàn)金類貸款以及經(jīng)營(yíng)性貸款。
與市面上其他信貸產(chǎn)品相比，蘇寧金融任性貸具有門檻低、申請(qǐng)快、還款方便等優(yōu)勢(shì)，真正詮釋了蘇寧金融打造普惠金融的初衷。
值得關(guān)注的是，“三農(nóng)”已然成為普惠金融的工作重點(diǎn)和最主要的服務(wù)對(duì)象之一。對(duì)此，蘇寧金融早在2016年5月就專門成立了農(nóng)村金融事業(yè)部，同年8月與國(guó)內(nèi)第三方農(nóng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)農(nóng)分期合作，傾力打造專為農(nóng)村市場(chǎng)的農(nóng)村信貸品牌“惠農(nóng)貸”。
數(shù)據(jù)顯示，目前“惠農(nóng)貸”每周為農(nóng)戶授信金額在800萬(wàn)元以上，已投放金額5億元左右，預(yù)計(jì)2-3年內(nèi)在全國(guó)市場(chǎng)通過(guò)多種方式投放涉農(nóng)貸款10億元左右。
毋庸置疑，蘇寧金融已經(jīng)發(fā)展成為國(guó)內(nèi)普惠金融的典型代表之一，其服務(wù)覆蓋的用戶范圍廣、服務(wù)深度垂直化發(fā)展迅速，將持續(xù)向大眾提供更好、更便捷、更安全的金融服務(wù)，為中國(guó)消費(fèi)者的品質(zhì)生活提供極致的普惠金融體驗(yàn)。
