近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆，以京東、阿里、騰訊為代表的巨頭先后發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)，整個行業(yè)也迅速進入逐步完善、不斷優(yōu)化、求新求變的階段，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)或已成為我國金融行業(yè)快速崛起的節(jié)點。
民生證券副總裁兼研究院院長管清友認為，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，為消費者帶來了便利的投資理財與消費服務(wù)。但風控平臺是每一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的生命線，能不能把好風控關(guān)，建立完善、成熟、專業(yè)的風控體系與舉措，往往是平臺實力的體現(xiàn)。
目前，作為重要基石的網(wǎng)絡(luò)安全面臨著越來越多的挑戰(zhàn)，其中大數(shù)據(jù)環(huán)境下的個人信息安全問題尤為突出。據(jù)《中國網(wǎng)民權(quán)益保護調(diào)查報告2016》顯示，我國54%的網(wǎng)民認為個人信息泄露嚴重，84%的網(wǎng)民親身感受到由于個人信息泄露帶來的諸多不良影響，引發(fā)全社會的廣泛關(guān)注。
網(wǎng)絡(luò)黑色產(chǎn)業(yè)背后的利益鏈條
2015年，國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心發(fā)起了重點打擊三類網(wǎng)絡(luò)黑色產(chǎn)業(yè)專項行動。這三類黑色產(chǎn)業(yè)分別是：發(fā)動涉嫌拒絕服務(wù)式攻擊的黑客團伙、盜取個人信息和財產(chǎn)賬號的盜號團伙，以及針對金融、政府類網(wǎng)站的仿冒制作團伙。業(yè)內(nèi)簡稱：“黑客攻擊”、“盜取賬號”、“釣魚網(wǎng)站”，這些是人們已經(jīng)不再陌生的典型網(wǎng)絡(luò)違法犯罪行為。
目前，互聯(lián)網(wǎng)黑色產(chǎn)業(yè)與灰色產(chǎn)業(yè)相互交織的特點相當明顯，并多處于無管理狀態(tài)，從而在網(wǎng)上滋生了大量的詐騙、制假售假、販毒等違法犯罪活動。產(chǎn)業(yè)規(guī)模保守估計過千億元，社會危害性巨大，亟待執(zhí)法部門的有效應(yīng)對。
2016年8月3日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：截至2016年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達7.10億。龐大的網(wǎng)絡(luò)用戶已成為網(wǎng)絡(luò)“黑灰”產(chǎn)業(yè)違法犯罪的重要對象。
面對海量數(shù)據(jù)背后蘊含的巨大價值，非法行為開始滋生蔓延擴散，已經(jīng)形成了“源頭—中間商—非法使用人員”的利益鏈條和黑色產(chǎn)業(yè)。
他們利用高科技手段，通過不同渠道去盜取網(wǎng)絡(luò)個人信息，包括通過黑客破解數(shù)據(jù)庫、惡意代碼等技術(shù)手段竊??；通過APP、社交軟件等程序，以及線上和線下舉辦活動收集個人信息；甚至有些信息可以通過網(wǎng)絡(luò)公開購買、查詢、下載；還有些個人信息是由于商場、醫(yī)院、教育機構(gòu)、金融機構(gòu)、物流環(huán)節(jié)等疏于管理而被泄露。
事實上，除了消費者自身的權(quán)益受到傷害以外，作為給消費者提供金融服務(wù)及消費場景的金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司、支付企業(yè)等都受到了不同程度的損失。管清友提出，負責任的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)加大在風控技術(shù)和專業(yè)團隊搭建方面的投入，保障客戶利益。
眾人打“黑”士氣高
管清友表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大勢不可阻擋。確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融安全可靠，切實保障用戶利益和企業(yè)合法權(quán)益，凈化市場環(huán)境，是當下政府監(jiān)管部門和相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的重要責任。他提出，一般來說，一旦出現(xiàn)盜刷現(xiàn)象，金融機構(gòu)可以通過身份核實、賬戶凍結(jié)、交易核驗與可疑行為攔截等方式，能夠在交易發(fā)現(xiàn)異常后迅速觸發(fā)預(yù)警機制，最大限度地保護消費者的資金、交易安全。
近期，在中國支付清算協(xié)會的支持下，京東金融、騰訊財付通、螞蟻金服、百度金融以及大眾點評共同發(fā)起“金融風險信息共享聯(lián)盟”，再次利用行業(yè)聯(lián)合的力量，對“黑產(chǎn)”實施打擊及嚴懲。
不難看出，在打擊“黑產(chǎn)”的過程中，無論是形式、技術(shù)的突破，還是金融風險信息共享聯(lián)盟的組建，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)始終在關(guān)注金融安全，并不斷增強風險管理能力，進一步保障用戶與商戶的資金和賬戶安全，從而創(chuàng)造出更多有利于社會、有利于用戶的金融服務(wù)。管清友提出，在未來互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中，涉及交易、支付的行為會越來越普遍，能不能控制好壞賬率，建立一套風控體系，是互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的體現(xiàn)。
