2017年兩會(huì)伴隨著政府工作報(bào)告的發(fā)布已正式落下帷幕，但圍繞兩會(huì)的相關(guān)話題卻仍熱度未減，其中就包括近來(lái)“存在感”滿滿的供應(yīng)鏈金融。
供應(yīng)鏈金融并不是新鮮事物。實(shí)際上，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融在國(guó)內(nèi)已有十多年的發(fā)展歷程，主要圍繞核心企業(yè)的信用使其上下游中小企業(yè)獲得融資。但由于種種原因，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展始終不痛不癢，更沒(méi)有真正解決中小企業(yè)的融資困境。
但是從去年開(kāi)始，沉寂多年的供應(yīng)鏈金融被認(rèn)為“殺了個(gè)回馬槍”，頻頻出現(xiàn)在輿論風(fēng)口。而在今年兩會(huì)期間，不少金融界的代表、委員都將目光投向通過(guò)盤活應(yīng)收賬款、存貨等動(dòng)產(chǎn)來(lái)為中小企業(yè)“補(bǔ)血”的供應(yīng)鏈金融，將其視為解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的創(chuàng)新利器。全國(guó)政協(xié)常委、正泰集團(tuán)董事長(zhǎng)南存輝就認(rèn)為，大力發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資，是緩解中小微企業(yè)融資難的有效途徑之一，也是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必要方式。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融重歸視野并受到上至監(jiān)管層、下至市場(chǎng)各參與主體的關(guān)注和推動(dòng)，原因主要是三方面。
其一，市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)需求。公開(kāi)信息顯示，過(guò)去兩年，僅國(guó)內(nèi)上市公司的應(yīng)收賬款總額就達(dá)5900億美元，一家企業(yè)收回銷售款項(xiàng)（帳期）平均需85天以上，時(shí)長(zhǎng)是其他新興市場(chǎng)的2倍。通過(guò)盤活應(yīng)收賬款為中小企業(yè)注入金融活水愈發(fā)具有市場(chǎng)需求。
其二，政策推動(dòng)。去年2月16日，央行、發(fā)改委、工信部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》。其中提到“大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資”，“推動(dòng)更多供應(yīng)鏈加入應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)”，“推動(dòng)大企業(yè)和政府采購(gòu)主體積極確認(rèn)應(yīng)收賬款，幫助中小企業(yè)供應(yīng)商融資”等內(nèi)容。
其三，也是最重要的，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，科技賦能金融使傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的一系列短板得到補(bǔ)足。多年“冷宮”的供應(yīng)鏈金融因?yàn)樽⑷肓嘶ヂ?lián)網(wǎng)基因，金融服務(wù)效率進(jìn)一步提升，能夠以更低的運(yùn)營(yíng)成本和更高的風(fēng)控水平觸及大量原先缺錢但得不到信貸支持的中小微群體。
基于此，當(dāng)下供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域諸多平臺(tái)、機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力。除了傳統(tǒng)的銀行金融機(jī)構(gòu)，還包括上市公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭和第三方平臺(tái)，各自以其優(yōu)勢(shì)在這個(gè)潛力巨大的市場(chǎng)謀篇布局。
“阜錦花生金融”是一家位于上海、專注于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，和聯(lián)想集團(tuán)、1號(hào)店、世界500強(qiáng)固特異輪胎、德國(guó)福斯?jié)櫥?、新能源龍頭企業(yè)深圳沃特碼、用友軟件等核心企業(yè)簽署供應(yīng)鏈融資服務(wù)合作，成立四年已為千余家中小微企業(yè)提供超過(guò)60億元的融資，被業(yè)內(nèi)視為供應(yīng)鏈金融行業(yè)的新銳。公司聯(lián)合創(chuàng)始人、首席市場(chǎng)官申磊告訴記者，他對(duì)剛剛落幕的全國(guó)兩會(huì)向供應(yīng)鏈金融行業(yè)傳遞出的信號(hào)感到非常振奮。
“政府工作報(bào)告重點(diǎn)指出，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融，一再?gòu)?qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，堅(jiān)決防止脫實(shí)向虛。招行前行長(zhǎng)馬蔚華委員還專門提交關(guān)于應(yīng)收賬款融資的立法建議，對(duì)供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的融資促進(jìn)具有重要意義。”
申磊說(shuō)，這對(duì)市場(chǎng)上真正專注服務(wù)實(shí)體企業(yè)的供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一劑強(qiáng)心針。金融源于實(shí)業(yè)，不管怎么發(fā)展，服務(wù)實(shí)業(yè)都是金融的核心價(jià)值之一。業(yè)只有回歸本源，才能真正提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。供應(yīng)鏈金融站在產(chǎn)業(yè)鏈全局的高度， 提供綜合性金融服務(wù)模式，能對(duì)服務(wù)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革起到助推深化供給側(cè)改革起到助推作用。
中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)、教授宋華也指出，將來(lái)的供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融的發(fā)展正在逐步往智慧化方向延伸，這就意味著我們的供應(yīng)鏈金融不僅僅是產(chǎn)業(yè)跟金融的結(jié)合，也是產(chǎn)業(yè)金融跟技術(shù)的結(jié)合。
申磊說(shuō)，供應(yīng)鏈金融和技術(shù)的結(jié)合具有很大的想象和操作空間。目前阜錦花生金融的一大優(yōu)勢(shì)就是“互聯(lián)網(wǎng)基因”的技術(shù)團(tuán)隊(duì)及IT系統(tǒng)，其技術(shù)優(yōu)勢(shì)還獲得了上海市科委評(píng)審的2016年科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目認(rèn)證。在一期供應(yīng)鏈平臺(tái)開(kāi)發(fā)成功的基礎(chǔ)上，阜錦花生金融正在緊鑼密鼓投入第二期的研發(fā)工作?！敖Y(jié)合大數(shù)據(jù)、系統(tǒng)能力和豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，我們能夠高效率地完成供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的全面風(fēng)險(xiǎn)管控和多方在線協(xié)同。最終目標(biāo)是讓更多的傳統(tǒng)企業(yè)也能享受到金融科技的便利，讓更多的客戶享受更高效、更便捷的融資服務(wù)?！?/div>
在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、鼓勵(lì)創(chuàng)新的背景下，供應(yīng)鏈金融的多元化競(jìng)爭(zhēng)局面已經(jīng)形成。無(wú)論是商業(yè)銀行、產(chǎn)業(yè)龍頭、商業(yè)保理公司還是第三方平臺(tái)，這都是一個(gè)無(wú)限大的市場(chǎng)，多方的共同參與方有助于產(chǎn)融共贏，銀企雙贏。
