近日，在博鰲亞洲論壇2017年會上正式公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2017》，該報(bào)告以“金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展”為主題，提出了現(xiàn)階段推動(dòng)中國互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展的十條高級原則，同時(shí)引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)模式的深入思考。
金融與證券研究所所長吳曉求在論壇上表示“無論從已有的數(shù)據(jù)還是理論分析，不能得出互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)一定比傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)大這種結(jié)論，更重要的是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是基于脫媒的方式產(chǎn)生的，脫離傳統(tǒng)的媒核心是降低成本，脫媒的原動(dòng)力是降低成本提供高質(zhì)量的便捷服務(wù)”。
互聯(lián)網(wǎng)金融是未來的基本發(fā)展趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融正在與傳統(tǒng)金融間相互滲透和融合，同時(shí)改變著自身的格局：為客戶們營造更安全、規(guī)范、高效的投融資環(huán)境。
互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)仍保持高度警惕
首先，對互聯(lián)網(wǎng)金融的界定堅(jiān)持三個(gè)要點(diǎn)：第一，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的平臺或者企業(yè)是否具備互聯(lián)網(wǎng)思維；其二，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是否穩(wěn)定；其三，是否已服務(wù)于借款人和投資人為目的。以上三個(gè)要點(diǎn)是主動(dòng)參與互金活動(dòng)的門檻。
其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中仍需保持高度警惕：首先，投資者應(yīng)篩選相對權(quán)威的投資平臺購買有關(guān)產(chǎn)品；第二，關(guān)注金融產(chǎn)品的年化收益，關(guān)注資金的流向；其三，注意保存相應(yīng)電子合同及相關(guān)憑證；第四，當(dāng)出現(xiàn)問題時(shí)要及時(shí)向政府有關(guān)部門報(bào)告，由相關(guān)部門確認(rèn)平臺的違規(guī)經(jīng)營情況。
供應(yīng)量金融模式被大眾認(rèn)可
相較于傳統(tǒng)的車貸項(xiàng)目、房貸項(xiàng)目、信用抵押貸款項(xiàng)目等，供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目更加穩(wěn)定。依托供應(yīng)鏈鏈條內(nèi)的核心企業(yè)，在貿(mào)易真實(shí)的前提下，將單個(gè)企業(yè)不可控的違約風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體可控的風(fēng)險(xiǎn)，從資產(chǎn)端和風(fēng)控端實(shí)現(xiàn)了對平臺運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，從源頭遏制了逾期、壞賬現(xiàn)象的發(fā)生，最大限度地保障每一位投資者都能夠及時(shí)足額地收回本息。
以專注供應(yīng)鏈金融模式的互金平臺紅包貸為例，在篩選項(xiàng)目時(shí)，紅包貸對合作機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力、股東征信情況、業(yè)務(wù)運(yùn)營能力、所在城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、區(qū)域經(jīng)營優(yōu)勢、貸款質(zhì)量、存量信貸資產(chǎn)等多維度進(jìn)行實(shí)地考察。并與多家知名第三方征信機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行信用數(shù)據(jù)評級，交叉驗(yàn)證審查項(xiàng)目的真實(shí)可信度；還款方為實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好的核心企業(yè)貿(mào)易采購應(yīng)付賬款。另外借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，多維度確保平臺項(xiàng)目質(zhì)量。
供應(yīng)鏈金融中，應(yīng)收賬款、倉單質(zhì)押和預(yù)付賬款等標(biāo)的都屬于短期資產(chǎn)，周轉(zhuǎn)率較高，符合互聯(lián)網(wǎng)投資人的投資偏好，即流動(dòng)性高、安全性強(qiáng)、收益可觀。
技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力尤為重要
一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全意識不高，加上風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)能力不足，網(wǎng)站漏洞一旦被不法分子利用，則可能泄露用戶隱私信息，影響資金安全。
近日新聞指出，互聯(lián)網(wǎng)金融APP現(xiàn)成為風(fēng)險(xiǎn)的新型聚集地。截至3月22日，共發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融APP漏洞1200余個(gè)，其中高危漏洞占比23.3%。此外還監(jiān)測到1300多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融仿冒APP，并被累計(jì)下載3000多萬次。
國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心經(jīng)濟(jì)師徐小磊建議，普通公眾最好選用官方發(fā)布的APP。紅包貸自主研發(fā)的平臺系統(tǒng)：紅包貸IOS系統(tǒng)V1.0及Android系統(tǒng)V1.0均獲得國家版權(quán)局頒發(fā)的計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)等級證書。紅包貸APP采用與銀行級別相同的數(shù)據(jù)安全保障體系，建議公眾選擇可信的安全應(yīng)用商店下載，對于來源不明的應(yīng)用商店、網(wǎng)站鏈接引導(dǎo)的APP不要輕易下載。
此外，紅包貸APP建立了SSL安全加密通道，用戶在線輸入的身份證、銀行卡等機(jī)密信息在網(wǎng)絡(luò)傳輸過程中將不會被查看、竊取和修改，切實(shí)保障金融消費(fèi)者的權(quán)益。
集中的違規(guī)行為更應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)測
虛假宣傳、虛假項(xiàng)目、資金池等是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺比較集中的違規(guī)行為，這些問題更應(yīng)作為公眾嚴(yán)密監(jiān)測的對象。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至3月22日，技術(shù)平臺監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉及虛假宣傳的有423家，金融數(shù)據(jù)服務(wù)器在境外的有125家，綜合收益率過高的有70家，未在工信部備案的有40家。一些平臺甚至涉及多種違規(guī)行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融面臨一個(gè)轉(zhuǎn)型升級的過程，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式即將畫上圓滿句號。未來的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展要尋求新的模式，必須不斷創(chuàng)新，走向產(chǎn)融結(jié)合的路子，讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正地深入到產(chǎn)業(yè)鏈里，能夠成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的賢內(nèi)助。
