英國經(jīng)濟學家克里斯托夫曾預言：“21世紀的競爭不是企業(yè)和企業(yè)之間的競爭，而是供應鏈和供應鏈之間的競爭?！?據(jù)中國金融四十人論壇引述研究機構(gòu)預測， 2020年我國供應鏈金融市場規(guī)模將達到15萬億。如此龐大的市場藍海下，電商聯(lián)合物流和傳統(tǒng)銀行機構(gòu)等參與方，正在悄然編織一張供應鏈金融的大網(wǎng)。
供應鏈金融并不是一個新詞匯。在國家對實體業(yè)支持的政策號召下，供應鏈金融越來越得到重視。近幾年，隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的興起和B2B電商的跑馬圈地，產(chǎn)業(yè)鏈上下游匯聚了大量信息，這也催生了供應鏈金融的新枝干。
供應鏈金融進入3.0時代，“N+N”模式新套路
誰在供應鏈金融的賽道上先行一步，誰就能掌握“話語權(quán)”。
如何抓住供應鏈金融的井噴之勢成為熱議的話題。在這之前，需要先了解何謂供應鏈金融？簡單來說，指資方通過核心企業(yè)做到對“商流、物流、資金流、信息流”的把控，為其整個產(chǎn)業(yè)鏈條上的供應商、經(jīng)銷商等提供金融服務的支持方式。
從發(fā)展時期來看，供應鏈金融的發(fā)展經(jīng)歷了1.0、2.0、3.0時代。
1.0時期，俗稱“1+N”模式，供應鏈金融重在完成對圍繞核心企業(yè)上下游的融資授信支持，這種方式的弊端在于資方授信嚴重依賴核心企業(yè)，不具備對供應鏈條的精細把控，操作的風險較高。
2.0時期，則是把線下的供應鏈金融搬到了線上，完成數(shù)據(jù)對接，資方能夠隨時獲取核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的倉儲、付款等各種真實的經(jīng)營信息。這種方式作業(yè)效率雖大大提高，但還停留在以核心企業(yè)為中心的舊理念。
3.0時期，隨著國家政策的變化和互聯(lián)網(wǎng)對產(chǎn)業(yè)鏈的滲透，以及銀行等金融機構(gòu)自身的定位轉(zhuǎn)變，3.0時期顛覆了過往以供應鏈核心企業(yè)為紐帶的“1+N”間接融資模式，逐步變?yōu)椤癗+N”模式， 輕量化的互聯(lián)網(wǎng)平臺在其中起到了關鍵作用，平臺通過整合供應鏈環(huán)節(jié)的所有參與方，為其提供多維度的配套金融服務，供應鏈各參與方的訂單、運單、收單、融資、倉儲物流等交易行為都進行線上化處理，平臺做好過程管控成了供應鏈金融3.0的關鍵。供應鏈金融3.0通過平臺鏈接的商業(yè)生態(tài)，基于云計算和大數(shù)據(jù)創(chuàng)建的金融生態(tài)體系，使得金融能真正服務于整個供應鏈的各類主體并推動商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。
供應鏈金融將迎來行業(yè)細分的關鍵時期
結(jié)合1.0到3.0的演變，以及自動化的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大背景下，供應鏈金融3.0意味著是一個細分的關鍵時期，同時也是為了更好地滿足多端需求。
我們以汽車供應鏈金融3.0為例，解釋為何細分才是供應鏈金融科技的關鍵。
首先是準入門檻高。中小汽車經(jīng)銷商是一群比較傳統(tǒng)的人，大多停留在人工采購、手工記賬狀態(tài)，所以經(jīng)銷商的交易數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)基本上無法通過IT方式采集，對于資金端而言很難評估償還能力，導致供需無法找到平衡點。
其次，資金端的風控能力。傳統(tǒng)金融機構(gòu)很難做到對汽車這種垂直細分行業(yè)的精通，也沒有對貨物估值、處置的能力，無法做到能覆蓋汽車經(jīng)銷商各種需求的金融服務，也很難解決風控問題。所以，汽車供應鏈金融3.0科技里，銀行等金融機構(gòu)的資金端定位就升級為從共性出發(fā)，只需抓核心平臺，通過平臺大數(shù)據(jù)分析等手段，既低成本也高效率地完成汽車供應鏈金融的所有對接。這其中的核心平臺也將會是精通垂直細分行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)平臺。
然而，互聯(lián)網(wǎng)平臺需要去優(yōu)化自身的效率才能匹配供應鏈金融3.0的到來。對此，賣好車金融合伙人謝靈志認為，“汽車供應鏈金融3.0科技說到底在于效率，對于汽車B2B平臺而言，效率的體現(xiàn)是能給經(jīng)銷商提供比過去更豐富、方便、低成本的產(chǎn)品；能以更短的時間給經(jīng)銷商授信；能做好風控環(huán)節(jié)；同時還有一個完整的汽車交易信用體系--例如賣好車西瓜信用作為支撐。“在這方面，賣好車金融深耕汽車產(chǎn)業(yè)鏈，積累了大量數(shù)據(jù)，從源頭杜絕各個環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風險事件，使得風控水平遠高于銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)或民間借貸方。
值得注意的是，賣好車目前可以在100分鐘內(nèi)給中小汽車經(jīng)銷商完成銀行授信，而近期的目標是10分鐘，而近一年來的風險事故發(fā)生率為0?？梢韵胍?，類似賣好車這類具有完整產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)的B2B平臺將在未來行業(yè)發(fā)展中起到巨大的推動作用。
企業(yè)征信普及化 平臺企業(yè)成為風口
融資難、貴、亂、險尤其使得供應鏈中的下游中小微企業(yè)長期暴露于無主流金融機構(gòu)覆蓋的尷尬境地，也讓其融資變得異常艱難。但從賣好車這類B2B平臺的發(fā)展中可以看出，新模式下的汽車供應鏈金融3.0的思路在于，從解決風控與B端企業(yè)征信體系的建設入手，到解決授信額度與速度的最優(yōu)，繼而供應鏈各參與方資金難的困境也有望好轉(zhuǎn)。
能夠做到上述幾點，需要核心互聯(lián)網(wǎng)平臺對供應鏈各方都有深入的了解。賣好車通過設計優(yōu)質(zhì)的風控模型來規(guī)避不良資產(chǎn)，西瓜信用通過全面的大數(shù)據(jù)對汽車經(jīng)銷商的商業(yè)行為做出判定，共同為高效資金服務提供決策支撐。不同于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的壁壘，這也將是賣好車這類提供供應鏈金融服務的核心互聯(lián)網(wǎng)平臺的最大優(yōu)勢。
供應鏈金融3.0科技跳脫了圍繞核心企業(yè)的模式，使得市場資金能充分的供給市場各參與方，讓其生意有了很大的生存空間。既滿足了整個供應鏈升級的訴求，也滿足了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的價值升華。這種多方共贏的生態(tài)系統(tǒng)，正是供應鏈金融未來的商業(yè)價值和發(fā)展方向。
