隨著近年消費金融的火熱， 少數(shù)資金緊張的用戶開始打起套現(xiàn)的主意，各種網絡中介也大肆傳播、招攬，提供所謂套現(xiàn)一條龍服務。這些用戶通過偽裝交易套取信貸額度得意之時，高昂的手續(xù)費和暗藏的套現(xiàn)被騙風險往往不期而至，最終聰明反被聰明誤，給套現(xiàn)用戶帶來巨大損失和糾紛。
非法套現(xiàn)產業(yè)鏈化
近日，京東金融通過大數(shù)據交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)測到客戶賀某賬戶在使用白條下單時交易行為異常，經調查確認為被盜交易，根據白條服務協(xié)議對交易訂單進行了攔截處理。經進一步調查，賀某通過網絡廣告，進入中介套現(xiàn)QQ群企圖套現(xiàn)，提供給中介賬號、密碼、手機驗證碼，交由中介下單，但中介購買虛擬產品后修改了密碼。當賀某索要套現(xiàn)所得時，發(fā)現(xiàn)已被踢出QQ群，并被中介拉黑。由于京東金融風控攔截及時未造成客戶損失。
目前，非法套現(xiàn)產業(yè)鏈已開始呈現(xiàn)出多平臺、多渠道、全方位的蔓延趨勢，不少用戶都陷入過黑產套現(xiàn)的圈套，套現(xiàn)產業(yè)的危害性已經不容忽視。
據了解，一般的套現(xiàn)手法為套現(xiàn)中介會在網上發(fā)布廣告，吸引客戶進入中介的QQ、微信群。中介單獨聯(lián)系客戶，商定套現(xiàn)手續(xù)費、套現(xiàn)方式，甚至索要客戶賬戶、密碼、身份證號等重要信息，然后購買出行、虛擬、3C等易變現(xiàn)產品。完成套現(xiàn)交易后，中介會找下家銷贓，完成商品到資金的變現(xiàn)。
在這一過程中，需要指出的是，客戶本人仍舊對其名下訂單承擔還款責任，除此之外，客戶的個人賬戶、密碼等敏感信息被第三方套現(xiàn)個人中介獲取，這些中介也非正規(guī)機構人員，游走在灰色地帶，個人道德水平參差不齊，很可能利用套現(xiàn)為名騙取用戶敏感信息展開各類詐騙等行為，對用戶個人聲譽、賬戶安全產生嚴重危害。
打擊套現(xiàn)“天網”在行動
套現(xiàn)不僅擾亂了正常的經濟秩序，還可能為“洗錢”等違法犯罪行為提供便利條件，給整個金融行業(yè)埋下了不穩(wěn)定因素。據京東金融消費金融風險管理相關負責人介紹，京東金融依托金融科技能力和大數(shù)據沉淀自主研發(fā)了天網和天盾安全與反欺詐系統(tǒng)，應用包括設備指紋、生物探針等多項先進智能技術，深度理解用戶行為，對賬號異常登錄和交易進行實時、多維度、動態(tài)校驗，為用戶提供全方位的安全保障。
針對不斷演變和隱蔽化的白條套現(xiàn)作案，京東金融“天網”風控系統(tǒng)能自動封裝各種針對套現(xiàn)、賬戶被盜等特征識別的模型及策略，讓套現(xiàn)行為無處遁形。
一旦系統(tǒng)監(jiān)測和認定用戶的賬戶涉嫌交易套現(xiàn)，用戶賬戶首先會被凍結，立刻終止或取消不正常交易，這是依照白條服務協(xié)議保障機構和用戶合法權益受到侵害時采取的臨時安全措施；經調查確認為套現(xiàn)的用戶，其白條賬戶額度會隨之降低；如果到期未還款，京東依照協(xié)議將會通過短信、電話等途徑進行欠款催收；對于出現(xiàn)的惡意套現(xiàn)、長期不還的老賴行為，京東還會通過起訴等法律途徑維護自身權益。
珍惜信用 不聽不信遠離套現(xiàn)
在業(yè)內人士看來，無論是白條還是其他消費信貸產品的套現(xiàn)行為，對用戶來說，均存在著很大的風險。首先，套現(xiàn)會加重套現(xiàn)者的經濟負擔，套現(xiàn)者往往要支付給不法分子高達20%的套現(xiàn)手續(xù)費，無形中加大了套現(xiàn)者的借款成本；其次，套現(xiàn)逾期不還會被電話催收，甚至影響征信記錄，長期套現(xiàn)逾期不還甚至還可能遭遇被起訴至法院的境地。更嚴重的是，通過中介套現(xiàn)導致用戶的個人信息泄露，致使資金賬戶存在安全隱患，被不法分子盜刷、詐騙，從而給用戶帶來巨大不可挽回損失。
因此，京東金融提醒用戶，要珍惜信用，遠離套現(xiàn)，做誠實守信的消費者：
1、 用戶要珍惜個人信用，不要貪圖小便宜，不聽不信不理套現(xiàn)QQ群、中介，遠離非法套現(xiàn)行為；
2、 在不同的互聯(lián)網平臺盡量使用不同的登錄密碼和支付密碼，避免使用出生年月、或者比較簡單的數(shù)字排列作為賬戶密碼；在公共場合不要輕易連接免費Wi-Fi，不要點擊不明來路的短信鏈接，以免被木馬病毒入侵，導致賬號被盜，被非法套現(xiàn)。
3、 若用戶發(fā)現(xiàn)京東金融賬戶異常，請及時報警，并第一時間撥打京東金融客服熱線95118反饋問題。
4、 使用消費信貸產品，要養(yǎng)成及時還款的好習慣，重視誠信，珍惜信用。
