評估應(yīng)收賬款的能力，是保理公司的核心競爭力；供應(yīng)鏈的管理能力和分析能力，是應(yīng)收賬款融資的關(guān)鍵。
“應(yīng)收賬款融資，顧名思義，其核心是應(yīng)收賬款，因此，評估應(yīng)收賬款的能力是保理公司的核心競爭力，供應(yīng)鏈的管理能力和分析能力是應(yīng)收賬款融資的關(guān)鍵。”近日，京東金融副總裁王琳在接受《貿(mào)易金融》專訪時表示。
破解應(yīng)收賬款融資難點
京東金融將應(yīng)收賬款融資相關(guān)業(yè)務(wù)封裝在供應(yīng)鏈金融中，主要為保理業(yè)務(wù)，即在金融行業(yè)被大家所熟知的“京保貝”。
“應(yīng)收賬款依托在供應(yīng)鏈上，如果做應(yīng)收賬款融資而不懂供應(yīng)鏈，業(yè)務(wù)上很容易本末倒置，這也是傳統(tǒng)應(yīng)收賬款金融在現(xiàn)階段不能有效支撐中小企業(yè)的根源所在?！蓖趿毡硎?。
在京東集團近十幾年的發(fā)展中，積累了大量供應(yīng)鏈方面的人才、知識及技術(shù)。
“與傳統(tǒng)金融機構(gòu)開展保理業(yè)務(wù)的順序剛好相反，我們是先有供應(yīng)鏈，后有保理業(yè)務(wù)。這是我們在基因上與同類競爭者的區(qū)別，同時也決定了我們保理的發(fā)展方向——精準評估應(yīng)收賬款的能力?！蓖趿照f。
正是因為擁有標準化定義應(yīng)收賬款的能力、全供應(yīng)鏈流程風(fēng)險跟蹤的動態(tài)策略引擎、貼合供應(yīng)鏈特征的高精度風(fēng)控模型，“京保貝”能最大限度的滿足客戶的融資需求。不僅如此，同樣擁有互聯(lián)網(wǎng)基因的“京保貝”實現(xiàn)了低成本的全線上自主化融資。對客戶而言，“京保貝”支持高效線上簽約、實時獲取放款，隨借隨還，自動還款，有著良好的融資體驗。
得天獨厚的三項風(fēng)控能力
經(jīng)過近三年的積累，目前，京東金融擁有了整合多條供應(yīng)鏈貿(mào)易信息流的能力、整合多條供應(yīng)鏈物流信息的能力以及通過賬戶體系搭建資金閉環(huán)的能力。
“依靠這三項能力，我們對應(yīng)收賬款的評估完成了標準化、策略化、自動化。對不同行業(yè)的供應(yīng)鏈，我們會采用同一種標準分析方法，來構(gòu)建不同的策略模型?！蓖趿毡硎荆魏我还P融資的貸前、貸中、貸后的策略，我們?nèi)坎渴鸬讲呗砸嫔?，動態(tài)監(jiān)控整個供應(yīng)鏈上可能析出的風(fēng)險。
基于供應(yīng)鏈運營過程中呈現(xiàn)出的數(shù)據(jù)特征，京東金融將風(fēng)控點布局到貿(mào)易狀態(tài)中的每次流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，將額度計算的顆粒度下沉到每一筆標準定義的應(yīng)收賬款上，直接實時輸出可融額度給到融資客戶，支持客戶基于長期貿(mào)易合作多次融資。
據(jù)悉，不久前上線的“京保貝2.0”標志著京東金融能將上述三大核心能力快速輸出給更多的金融機構(gòu)及核心企業(yè)，為更多行業(yè)構(gòu)建其自身的供應(yīng)鏈金融能力。至此，“京保貝”已不僅是能為中小微等不同形態(tài)企業(yè)提供金融服務(wù)的潤滑劑，更是深耕各行業(yè)領(lǐng)域幫助其快速擴張、持續(xù)發(fā)展、迭代創(chuàng)新的助推器。
