對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的爭(zhēng)奪，由于螞蟻金服、京東金融等巨頭的忽然提速，感覺(jué)一下進(jìn)入了白熱化狀態(tài)。繼螞蟻金服之后，京東金融昨日放出大招，宣布推出業(yè)內(nèi)首家金融機(jī)構(gòu)自運(yùn)營(yíng)平臺(tái)——京東行家，而想到此前螞蟻金服剛剛開(kāi)放的“財(cái)富號(hào)”，以及百度金融、騰訊理財(cái)、陸金所等平臺(tái)的積極介入，包括公募基金在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為上述巨頭的“香餑餑”。不過(guò)，這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)目前僅僅是個(gè)開(kāi)始。
“京東行家”正式上線
日前，京東金融宣布推出業(yè)內(nèi)首家金融機(jī)構(gòu)自運(yùn)營(yíng)平臺(tái)——“京東行家”。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)“京東行家”的免費(fèi)服務(wù)，能夠快速實(shí)現(xiàn)“移動(dòng)官網(wǎng)”的建立和自運(yùn)營(yíng)。從簽約、審核到入駐上線2小時(shí)內(nèi)即可完成?！熬〇|行家”是京東金融輸出金融科技能力，賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，幫助其提升效率，降低成本，更好的服務(wù)用戶(hù)的又一例證。
據(jù)悉，“京東行家”已于4月7日上線，首期入駐的有9家公募基金公司。具體包括，目前市場(chǎng)公募基金規(guī)模排行第一的天弘基金； 有著公募基金“老十家”之稱(chēng)的南方基金、鵬華基金、廣發(fā)基金、國(guó)泰基金；以及收益行業(yè)靠前的興全基金、上投摩根基金、建信基金、民生加銀基金等知名基金公司。目前還有數(shù)十家基金公司近期也將陸續(xù)入駐并投入運(yùn)營(yíng)。未來(lái)，“京東行家”還將逐漸對(duì)保險(xiǎn)、私募等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放。？
無(wú)獨(dú)有偶，就在今年3月21日，螞蟻金服宣布向基金行業(yè)開(kāi)放自運(yùn)營(yíng)平臺(tái)“財(cái)富號(hào)”，用技術(shù)支撐基金公司在螞蟻聚寶打造屬于自己的品牌專(zhuān)區(qū)，直接觸達(dá)和服務(wù)用戶(hù)，打響了其2017年開(kāi)放戰(zhàn)略的第一槍。據(jù)了解，“財(cái)富號(hào)”將于6月正式上線，首批接入的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括博時(shí)、興全、天弘、南方、建信等基金公司，后續(xù)則將向所有基金公司開(kāi)放。
“開(kāi)放牌”成為新殺手锏
對(duì)于螞蟻金服、京東金融等平臺(tái)來(lái)說(shuō)，其自身巨大的客戶(hù)流量，無(wú)疑是包括公募基金在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)一直所垂涎的，而“開(kāi)放牌”的打出無(wú)疑很有殺傷力。
京東金融財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人周宇航表示，京東金融本身并不做投資管理，不與基金公司“搶生意”； 而是依托京東金融的數(shù)據(jù)能力和金融科技能力，以開(kāi)放的心態(tài)和中立的姿態(tài)服務(wù)所有的入駐金融機(jī)構(gòu)?！熬〇|行家”依托平臺(tái)研發(fā)、運(yùn)營(yíng)及大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，致力于用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能等技術(shù)，向入駐機(jī)構(gòu)輸出包括運(yùn)營(yíng)服務(wù)、用戶(hù)資源及流量分發(fā)、大數(shù)據(jù)及研發(fā)支持等三大方面服務(wù)。
同樣，除了基金銷(xiāo)售，基金公司還可以結(jié)合螞蟻聚寶開(kāi)放的用戶(hù)畫(huà)像、營(yíng)銷(xiāo)工具、精準(zhǔn)投放能力，以及基金公司自身的投資研究能力，為投資者提供定制化的理財(cái)教育和投資進(jìn)階輔導(dǎo)，把更多理財(cái)新手逐步變成“理財(cái)熟手”，也變成自己的忠實(shí)用戶(hù)。而在以前，這一通道往往被作為銷(xiāo)售渠道的理財(cái)超市平臺(tái)所阻斷。
在目前備受關(guān)注的數(shù)字化資產(chǎn)配置方面，基金公司基于財(cái)富號(hào)還能完善自己的智能投顧能力。由于缺乏對(duì)用戶(hù)特征的了解，以往基金公司的智能化方案往往偏重資產(chǎn)端的配置，螞蟻聚寶的用戶(hù)畫(huà)像和數(shù)據(jù)能力恰好可以補(bǔ)齊基金公司的這一短板。
基金超市瓶頸明顯
其實(shí)，在此之前，上述巨頭都和公募基金有了諸多合作，不過(guò)原來(lái)“基金超市”模式的短板已經(jīng)非常明顯。
以公募基金市場(chǎng)為例，其市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。截至2016年底，公募基金資產(chǎn)超過(guò)9萬(wàn)億元，基金數(shù)量超4000只。但一直以來(lái)，基金銷(xiāo)售渠道較為單一，“基金超市”、“貨架式銷(xiāo)售”導(dǎo)致基金公司無(wú)法與用戶(hù)有效溝通——基民不知道什么基金好、買(mǎi)什么；基金公司不知道用戶(hù)要什么，無(wú)法及時(shí)有效地提供服務(wù)。在此背景下，基金公司通過(guò)“京東行家”的機(jī)構(gòu)自運(yùn)營(yíng)服務(wù)模式，結(jié)合自身專(zhuān)業(yè)的投研能力，能夠有效解決用戶(hù)在基金投資時(shí)信任難、溝通難、選擇難、決策難的痛點(diǎn)。
“京東行家”向入駐機(jī)構(gòu)提供包括，運(yùn)營(yíng)服務(wù)、用戶(hù)資源及流量分發(fā)、數(shù)據(jù)及研發(fā)支持等三大服務(wù)。
“適當(dāng)性”有望落地
而在新的平臺(tái)推出后，基金銷(xiāo)售“適當(dāng)性”原則也有望真正落地。本次“京東行家”持續(xù)將京東金融自有金融科技能力，為入駐的機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)用戶(hù)標(biāo)簽，建立用戶(hù)畫(huà)像，向基金公司深度輸出研發(fā)能力?；鸸净谶@些數(shù)據(jù)可以進(jìn)行產(chǎn)品定制、基金組合以及智能投資工具等開(kāi)發(fā)，做到“千人千面”，最終把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推薦給適當(dāng)?shù)挠脩?hù)；最終幫助基金公司為更多用戶(hù)提供不同梯度，個(gè)性化及適當(dāng)性的服務(wù)，解決不同程度用戶(hù)的不同層次的需求。其中針對(duì)于專(zhuān)業(yè)的基金用戶(hù)，基金公司可通過(guò)“京東行家”為用戶(hù)提供市場(chǎng)上獨(dú)家可靠的專(zhuān)業(yè)投研分析類(lèi)內(nèi)容，優(yōu)質(zhì)活動(dòng)，文章、語(yǔ)音、視頻等形式的投教答疑，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶(hù)的全方位、立體化服務(wù)。
而螞蟻聚寶總經(jīng)理祖國(guó)明介紹，在基金領(lǐng)域，與螞蟻聚寶展開(kāi)合作的基金公司達(dá)到100家。與其他基金銷(xiāo)售渠道相比，螞蟻聚寶的基金用戶(hù)呈現(xiàn)出成長(zhǎng)性強(qiáng)、黏性高的特點(diǎn)：80、90后用戶(hù)占比超過(guò)86%，其中90、95后用戶(hù)占到35%，一周再次登陸用戶(hù)占比達(dá)到90%，盡管首次購(gòu)買(mǎi)金額較低，但復(fù)購(gòu)頻次、持有金額持續(xù)增長(zhǎng)，螞蟻聚寶也因此成為業(yè)界最大的“理財(cái)新手訓(xùn)練營(yíng)”。
“我們研究發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在80后尤其是90后用戶(hù)的理財(cái)需求越來(lái)越個(gè)性化、分層化。未來(lái)的理財(cái)市場(chǎng)，一定是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用智能、大數(shù)據(jù)為投資者提供個(gè)性化、定制化的服務(wù)，從而幫助其找到更適合自己的理財(cái)方式。”祖國(guó)明表示。
“因此我們判斷3.0的理財(cái)超市模式已經(jīng)過(guò)時(shí)?！弊鎳?guó)明表示，螞蟻金服希望推動(dòng)的是基于開(kāi)放平臺(tái)、定制化和智能化的理財(cái)4.0模式。
