4月10日，“零壹財(cái)經(jīng)新金融春季峰會(huì)：重塑信用鏈”在北京東城王府井金茂萬麗酒店順利召開。會(huì)議期間，主辦方發(fā)布了由卓爾金融聯(lián)合零壹財(cái)經(jīng)共同編纂的《供應(yīng)鏈金融：新思維與新模式》，披露了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及最新趨勢，并收錄了包括卓爾金融及其旗下嘉石榴在內(nèi)的多家供應(yīng)鏈金融服務(wù)代表案例。卓爾金融旗下眾邦保理總經(jīng)理呂雅璇作為行業(yè)代表，獲邀參加大會(huì)“新思維重構(gòu)產(chǎn)融關(guān)系”的圓桌論壇發(fā)言。
有數(shù)據(jù)顯示，未來五年供應(yīng)鏈金融市場復(fù)合增長率將保持在15%左右，到2020年我國供應(yīng)鏈金融市場將達(dá)到20萬億左右。巨大的市場想象空間下，以電商、支付、ERP系統(tǒng)管理以及物流園區(qū)、一站式的線下貿(mào)易和交易園區(qū)等為場景的供應(yīng)鏈金融，正成為互金行業(yè)掘金的“紅海”。
呂雅璇在會(huì)上指出，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)正是信用融資，對比其他互金細(xì)分領(lǐng)域，供應(yīng)鏈金融具有更好的風(fēng)險(xiǎn)管理和信用衍生環(huán)境。在互金整體收縮調(diào)整，供應(yīng)鏈金融反而逆勢發(fā)力煥發(fā)出新活力，其關(guān)鍵原因在于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)沖擊下，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈體系“去中心化”的生態(tài)變革，對供應(yīng)鏈金融信用鏈進(jìn)行了重塑。
傳統(tǒng)方式下，金融機(jī)構(gòu)只能通過第三方物流、倉儲(chǔ)企業(yè)提供的數(shù)據(jù)印證核心企業(yè)的信用、監(jiān)管融資客戶的存貨、應(yīng)收賬款信息。而在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，平臺(tái)機(jī)構(gòu)能憑借手中的大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和云中心等智能化工具和場景式交易，打破單個(gè)節(jié)點(diǎn)的“信用孤島”，拓寬信用數(shù)據(jù)獲取范圍到整個(gè)供應(yīng)鏈的上下游各個(gè)環(huán)節(jié)。以此將單個(gè)企業(yè)不可控的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體可控的風(fēng)險(xiǎn)，從而均衡重構(gòu)供應(yīng)鏈上的產(chǎn)業(yè)融資分布，提供更高效的線上投融資服務(wù)生態(tài)圈。
就此話題，呂雅璇以卓爾金融旗下嘉石榴為例，“通常認(rèn)為，信用風(fēng)險(xiǎn)來源于借貸雙方的信息不對稱。因此以往低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是通過擔(dān)保、抵押實(shí)現(xiàn)的。但在完成從開放資產(chǎn)模式向卓爾集團(tuán)體系內(nèi)實(shí)業(yè)聚焦的業(yè)務(wù)定位轉(zhuǎn)變后，嘉石榴著手于長期跟蹤客戶的經(jīng)營表現(xiàn)，借助集團(tuán)的去中心化的分布式商貿(mào)物流管理系統(tǒng)，從電商平臺(tái)、線下倉儲(chǔ)管理、運(yùn)輸情況的監(jiān)控進(jìn)入到融資方的商品交易中，很大程度上解決信息不對稱，最終實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的風(fēng)控，并充分整合商貿(mào)供應(yīng)鏈體系中信息流、物流、資金流，實(shí)現(xiàn)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持?！?/div>
據(jù)了解，嘉石榴是由卓爾金融旗下、由香港上市公司卓爾集團(tuán)（02098.HK）控股的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。依托卓爾集團(tuán)在商貿(mào)物流供應(yīng)鏈體系上的全產(chǎn)業(yè)鏈布局、嚴(yán)格的風(fēng)控以及線上線下結(jié)合的金融場景創(chuàng)新，致力于成為一流的供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商，為投融資雙方打造安全、可靠的在線財(cái)富管理平臺(tái)。截至2017年3月底，嘉石榴已累計(jì)完成超過17億元的資產(chǎn)兌付，為投資者賺取超過8700萬元的收益。
目前嘉石榴平臺(tái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)支點(diǎn)在于：一是以武漢漢口北超大型商貿(mào)物流中心為代表的卓爾集團(tuán)體系內(nèi)的交易市場；二是基于交易市場的電商平臺(tái)，如卓爾購。呂雅璇告訴筆者，這兩大業(yè)務(wù)支點(diǎn)下，嘉石榴將服務(wù)對象定位介于銀行客戶與民間小貸之間的批發(fā)流通領(lǐng)域的客戶群體，在區(qū)別于傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上也為嘉石榴營造了更多的金融創(chuàng)新場景。
“這種場景來源于卓爾管理的‘去中心化’智能化商業(yè)交易生態(tài)圈。在卓爾搭建的商貿(mào)物流體系中，嘉石榴可以在市場管理、物流倉儲(chǔ)、融資渠道等不同場景、不同維度上與商戶進(jìn)行全面接觸，通過商貿(mào)鏈中不斷產(chǎn)生的標(biāo)簽信息判斷客戶經(jīng)營與融資狀況，構(gòu)成打通供應(yīng)鏈條中各信用‘孤島’的數(shù)據(jù)鏈，最終實(shí)現(xiàn)對目標(biāo)區(qū)產(chǎn)業(yè)與融資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化重構(gòu)，并提供更匹配互聯(lián)網(wǎng)用戶偏好的優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品。這也是嘉石榴踐行‘從金融中來，到產(chǎn)業(yè)中去’、用金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新體現(xiàn)?！?/div>
