隨著時代的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)的運用與互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，讓供應(yīng)鏈金融服務(wù)更直接、更簡單、更有效。銀行需要依靠數(shù)據(jù)運用的科技力量和變革決心，從海量數(shù)據(jù)中提取價值信息，迎接“大數(shù)據(jù)”時代的來臨。
如今，供應(yīng)鏈金融踏著創(chuàng)新的腳步而來，體現(xiàn)更廣闊的市場生命力，在改善行業(yè)生態(tài)環(huán)境、改善中小企業(yè)融資機會、改善銀行金融服務(wù)模式方面繼續(xù)發(fā)揮更大的作用。
供應(yīng)鏈金融的三個發(fā)展趨勢
1. 產(chǎn)品競爭轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)平臺的競爭
從供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的角度看，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是產(chǎn)品，但在銀行間市場，產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，供應(yīng)鏈金融僅依靠產(chǎn)品競爭難以獲得長期的競爭優(yōu)勢。為提高競爭力和客戶黏度，銀行開始搭建供應(yīng)鏈金融的線上化服務(wù)平臺，用以整合供應(yīng)鏈上的資金流、物流、商流和信息流，利用科技手段特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提升業(yè)務(wù)操作的便利性和作業(yè)效率，降低業(yè)務(wù)運營成本。
線上化系統(tǒng)的信息交互和整合，為銀行提供了客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營和銷售信息，有助于銀行提供有針對性的差異化服務(wù)，提高客戶的忠誠度，通過互聯(lián)網(wǎng)或直聯(lián)技術(shù)，讓客戶快速鏈接供應(yīng)鏈，鏈接一切相關(guān)的行業(yè)、貿(mào)易、交易服務(wù)等信息集群，這種改變讓供應(yīng)鏈金融公司的客戶體驗呈現(xiàn)“零售客戶化”，操作體驗出現(xiàn)根本變化?？梢灶A(yù)見的是，銀行供應(yīng)鏈金融的競爭將轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的服務(wù)渠道和服務(wù)能力兩者疊加的競爭。
2. 供應(yīng)鏈生態(tài)主體尋求結(jié)合
在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中，核心企業(yè)暫且不說，銀行、物流商、交易平臺、電商平臺等存在一定微妙關(guān)系，均希望介入對方的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)供應(yīng)鏈一體化的服務(wù)功能，就目前而言，對于大多數(shù)銀行、物流商、電商而言，加強合作實現(xiàn)共贏是提升整體競爭力的有效手段，并且已經(jīng)出現(xiàn)了更深層次的合作。物流商一直伴隨著供應(yīng)鏈金融的探索和成長，并已成為金融服務(wù)的重要參與者，未來物流商金融參與度和衍生的金融服務(wù)將會持續(xù)增加，包括在途融資、遠程控貨、倉單創(chuàng)新融資、風險參與等，物流與銀行的合作會繼續(xù)加深。
交易平臺、電商平臺上的交易背景、客戶全體、渠道管理都是清晰和透明的，加上供應(yīng)鏈金融對資金流的控制，能夠有效提高平臺交易量和融資效率，交易平臺、電商平臺與銀行合作，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)模式嵌入交易、電商平臺成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)實路徑。隨著創(chuàng)新和變革的要求，未來各方的兩兩結(jié)合，甚至三三結(jié)合，都不會讓業(yè)界感到奇怪，合作的方式也許會突破傳統(tǒng)思維，出現(xiàn)跨界交融的嶄新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，如某某物流金融公司、某某平臺供應(yīng)鏈金融公司等。
3. 不可回避的“大數(shù)據(jù)”時代來臨
當今經(jīng)濟社會已經(jīng)進入“大數(shù)據(jù)”時代，隨著商業(yè)數(shù)據(jù)的積累和數(shù)據(jù)處理技術(shù)的革新，如何運用商流中的信息進行決策支持已成為經(jīng)濟主體學(xué)習(xí)的課題。大數(shù)據(jù)的運用與互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，會讓供應(yīng)鏈金融服務(wù)更直接、更簡單、更有效，核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)將與銀行直聯(lián)，銀行可直接通過數(shù)據(jù)分析，目前最初級的手段是ERP對接，完成對企業(yè)直接授信關(guān)鍵信息的核定，客戶選擇更加自如，融資流程更加簡單，風險預(yù)警更加及時。
“大數(shù)據(jù)”時代來臨，銀行想要順利接棒，就需要依靠數(shù)據(jù)運用的科技力量和變革決心，從海量數(shù)據(jù)中提取價值信息，對數(shù)據(jù)價值的認定是前提。在市場上，盡管已經(jīng)涌現(xiàn)了許多數(shù)據(jù)服務(wù)商，但應(yīng)該有這樣的認識：只有基于某行業(yè)的數(shù)據(jù)才能體現(xiàn)更大的價值，只有銀行本身具備一定行業(yè)專長，銀行才敢于涉足“大數(shù)據(jù)”金融領(lǐng)域，而供應(yīng)鏈金融銀行恰恰滿足這個基本要求。因此，供應(yīng)鏈金融比任何領(lǐng)域都更適合迎接“大數(shù)據(jù)”時代的來臨。
供應(yīng)鏈金融的三個演變方向
1. 交易銀行
供應(yīng)鏈金融通過對核心企業(yè)的信用捆綁，實現(xiàn)對其上下游企業(yè)的融資支持和金融服務(wù)，融資產(chǎn)品強調(diào)對交易的理解和控制，第一還款來源于交易的自償性。交易本身是復(fù)雜的，如何識別交易的真實性，并分析交易的安全性，控制交易產(chǎn)生的現(xiàn)金回流到指定賬戶，需要有專業(yè)的人才、產(chǎn)品、組織和系統(tǒng)的支持。供應(yīng)鏈金融涉及金融服務(wù)堅守銀行基本服務(wù)職能，其中，結(jié)算與支付的金融服務(wù)更是和交易行為息息相關(guān)。
銀行在識別和解決交易融資問題的過程中，逐漸形成適合自身發(fā)展的產(chǎn)品體系、人才體系和風險管理體系，這有助于銀行持續(xù)在交易融資和交易服務(wù)方面實現(xiàn)專業(yè)專長，最終在業(yè)內(nèi)成為從客戶交易中發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)機會，提供交易全程融資、產(chǎn)品和服務(wù)的“交易銀行”。未來，交易或?qū)⒚撾x實物范疇，演變?yōu)榉菍嵨锝灰?，供?yīng)鏈金融的理念也將擴展到解決非實物交易的金融服務(wù)領(lǐng)域。
2. 行業(yè)銀行
供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品在特定行業(yè)具有“可復(fù)制性”，是占領(lǐng)行業(yè)的最佳模式。與單純靠資源投放的方式相比，供應(yīng)鏈金融更具技術(shù)含量和風險緩釋能力，通過“行業(yè)認知、分析角色、了解需求、設(shè)計方案、行業(yè)復(fù)制”的五步閉環(huán)式營銷模式，讓成功的融資解決方案可迅速在同類企業(yè)復(fù)制，解決行業(yè)內(nèi)企業(yè)的融資問題。對于行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)，除了設(shè)計行業(yè)服務(wù)模式外，其個性化的需求也會得到銀行的高度重視，尋求行業(yè)模式和個性化需求的高度協(xié)同，這種變化是實體行業(yè)固有的趨同力所致，這種現(xiàn)象被稱為“行業(yè)趨同”。
銀行開展供應(yīng)鏈金融自然提出占領(lǐng)行業(yè)的若干規(guī)模目標，目前，市場上出現(xiàn)的專業(yè)分行、專業(yè)支行就是最好的跡象。銀行通過行業(yè)服務(wù)模式，盡可能捕獲更多的行業(yè)核心企業(yè)，通過核心企業(yè)完成對其上下游客戶的融資支持，專業(yè)、個性化的操作模式，增加客戶黏性，形成客戶規(guī)模。銀行在與行業(yè)的核心企業(yè)群體的合作過程中，逐漸明確行業(yè)金融的責任和利益規(guī)則。就銀行而言，供應(yīng)鏈金融銀行學(xué)習(xí)行業(yè)生態(tài)，傳播行業(yè)生態(tài)，尊重行業(yè)生態(tài)，影響行業(yè)生態(tài)，逐漸成為一家“行業(yè)銀行”，實現(xiàn)對若干行業(yè)的基本占領(lǐng)是“行業(yè)銀行”成功的標志。
3. 產(chǎn)業(yè)銀行
供應(yīng)鏈金融專業(yè)銀行對行業(yè)供應(yīng)鏈的研究進一步加深，不再滿足于對供應(yīng)鏈上下游交易融資，而是依托于對供應(yīng)鏈的認識，利用自身能力幫助客戶完善渠道管理，完善上下游的交易模式，完善關(guān)聯(lián)行業(yè)的相互作用，協(xié)助企業(yè)完成對產(chǎn)業(yè)的管理。
產(chǎn)業(yè)銀行的主要表現(xiàn)包括以下幾個方面：對供應(yīng)鏈中實體產(chǎn)業(yè)提供綜合金融服務(wù)，縱向?qū)诵钠髽I(yè)上下游的再延伸，橫向介入產(chǎn)業(yè)的發(fā)展生態(tài)圈加強金融職能橫向服務(wù)的能力。這是因為銀行開展供應(yīng)鏈金融積聚的行業(yè)能力，讓銀行具備優(yōu)化產(chǎn)業(yè)模式的獨到見解和能力，銀行敢于更深層次地嵌入關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，將行業(yè)銀行升華至產(chǎn)業(yè)銀行層面。
供應(yīng)鏈金融對產(chǎn)業(yè)的貢獻是顯著的，銀行對行業(yè)生態(tài)深入了解后，事實上可以在金融的層面幫客戶做產(chǎn)業(yè)，具備深厚產(chǎn)業(yè)背景的銀行更深知其中的意義，有理由相信銀行未來供應(yīng)鏈金融發(fā)展就是金融更深地嵌入相關(guān)行業(yè)，相互哺育，形成互利，建造獨具特色的、難以復(fù)制的產(chǎn)業(yè)銀行模式。
發(fā)展供應(yīng)鏈金融的三個戰(zhàn)略選擇
1. 全鏈條的資源開發(fā)
供應(yīng)鏈金融應(yīng)該是一個完整的流程，包含上下游、內(nèi)外貿(mào)，但由于傳統(tǒng)部門架構(gòu)的原因，如國際業(yè)務(wù)與國內(nèi)業(yè)務(wù)的分離，傳統(tǒng)產(chǎn)品和交易類產(chǎn)品的分離等，目前銀行供應(yīng)鏈金融大多局限在單環(huán)節(jié)產(chǎn)品，部分組合產(chǎn)品有生硬的銜接，未能實現(xiàn)對供應(yīng)鏈全流程的融資支持。企業(yè)的經(jīng)營是連續(xù)的，資金運用于采購、生產(chǎn)到銷售全流程，跨境的采購與銷售已非常普遍，銀行預(yù)付、存貨和應(yīng)收三大類供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的全流程化能完整地解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營問題。
通過全流程的服務(wù)介入客戶全流程的生意，客戶交易信息的獲取更加容易和透明，信貸決策也變得更容易，在全流程產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈金融的目標客戶群體的定位出現(xiàn)下沉，供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品運用范圍進一步拓寬。在實際業(yè)務(wù)中，跨境人民幣消除了跨境供應(yīng)鏈金融所擔心的幣種轉(zhuǎn)換的技術(shù)操作和規(guī)避匯率風險，使供應(yīng)鏈金融更容易實現(xiàn)全流程覆蓋戰(zhàn)略，真正做到境內(nèi)外一體化的金融服務(wù)模式，讓服務(wù)不再被割裂。
2. 提升渠道產(chǎn)品的運用
除了與電子交易市場、電商平臺、物流公司的合作外，渠道業(yè)務(wù)還包括現(xiàn)金管理、銀企直聯(lián)、ERP對接等互聯(lián)網(wǎng)金融手段，這些產(chǎn)品除了本身具備客戶服務(wù)功能外，與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)息息相關(guān)，都是基于把握現(xiàn)金流和信息流的業(yè)務(wù)模式，ERP監(jiān)管授信模式就是典型的服務(wù)案例。在業(yè)務(wù)之外，渠道產(chǎn)品的運用是銀行收集客戶經(jīng)營信息數(shù)據(jù)的渠道，符合銀行數(shù)據(jù)化融資的戰(zhàn)略要求。
在目前利用數(shù)據(jù)的實務(wù)上，客戶的財務(wù)系統(tǒng)或銷售系統(tǒng)可以向主辦銀行開放，為銀行所用，系統(tǒng)的運用嵌入具體的業(yè)務(wù)方案中是目前一個很重要的創(chuàng)新方向?？蛻艏翱蛻艚灰讓κ值拇罅空鎸嵡矣袃r值的數(shù)據(jù)信息，可以成為銀行在客戶篩選、授信判斷、貸后管控依據(jù)等方面的重要運用方向，如能在一家銀行的整體公司業(yè)務(wù)風險管理上體現(xiàn)數(shù)據(jù)的價值，則會讓銀行的數(shù)據(jù)化戰(zhàn)略更有深度意義，而這一切都是必須建立在渠道產(chǎn)品的有效支持基礎(chǔ)上。
3. 實施客戶維度的管理
隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的深入，傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的營銷邊界進一步模糊，供應(yīng)鏈的需求是多樣化的，依托供應(yīng)鏈金融的獲客能力和專業(yè)銀行對供應(yīng)鏈的深入研究，傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在供應(yīng)鏈中的運用將更加體現(xiàn)一體化，在這樣的業(yè)務(wù)發(fā)展中，銀行實施了供應(yīng)鏈金融將按客戶維度進行管理的舉措，將通過供應(yīng)鏈金融渠道拓展的客戶稱為供應(yīng)鏈金融客戶，而逐漸淡化了產(chǎn)品維度的管理，銀行的客戶管理出現(xiàn)了較大的變化。
終端業(yè)務(wù)包括按揭和租賃，是供應(yīng)鏈金融末端業(yè)務(wù)需求，特別是在工程機械、專用設(shè)備、交通工具等行業(yè)更具有現(xiàn)實的需求，因此，終端業(yè)務(wù)產(chǎn)品如果能有效銜接，那么供應(yīng)鏈金融的服務(wù)延伸將更加完美。這已超出銀行公司業(yè)務(wù)范圍，供應(yīng)鏈金融的縱深發(fā)展已出現(xiàn)跨界的戰(zhàn)略需求，若能實現(xiàn)，供應(yīng)鏈金融必將迎來更廣闊的市場空間。
