銀監(jiān)會正掀起一場力度空前的金融風(fēng)險整治風(fēng)暴，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新興金融領(lǐng)域成為排查、整治的重中之重。銀監(jiān)會最新發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》（下簡稱《指導(dǎo)意見》）中，明確要求穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P）風(fēng)險專項整治，做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治對于整個行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展無疑是一大利好，建議未來監(jiān)管部門提高準(zhǔn)入門檻，在源頭上堵住發(fā)生風(fēng)險的可能性。
加大風(fēng)險治理
銀監(jiān)會方面要求，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要做到守土有責(zé)，及時開展工作督查，對自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)肅問責(zé)。另外，銀監(jiān)會將根據(jù)風(fēng)險防控工作進(jìn)展情況進(jìn)行督查，推動風(fēng)險防控工作有序開展。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險整治，各個地方金融部門也是大刀闊斧。據(jù)媒體報道，目前北京至少已有153家P2P平臺收到了當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門下發(fā)的《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書》（下簡稱《整改通知書》）。
據(jù)悉，《整改通知書》中列了8大項148條禁令，其中最重要的包括禁止設(shè)立風(fēng)險保證金、準(zhǔn)備金、備付金等提供擔(dān)?；蛘咭源诉M(jìn)行宣傳；禁止網(wǎng)頁和平臺上有理財字樣、預(yù)期收益率等理財產(chǎn)品特征的信息；禁止資產(chǎn)端對接金融交易所產(chǎn)品、對接融資租賃公司產(chǎn)品、對接典當(dāng)行、對接保理公司、對接小額貸款公司、對接擔(dān)保公司等其他形式。
從源頭遏制風(fēng)險
專家和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)人士建議，除了大力打擊行業(yè)中目前存在的違規(guī)、違法行為，未來應(yīng)提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻，從源頭上阻止那些企圖不軌或者沒有風(fēng)控實(shí)力的參與者進(jìn)入行業(yè)。
國元證券分析人士指出，在本次《指導(dǎo)意見》中提及要對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整頓，但細(xì)則如何執(zhí)行、何時執(zhí)行尚未確定。未來加強(qiáng)監(jiān)管，可能從三個方面著手：一是嚴(yán)控牌照提高準(zhǔn)入門檻，沒有牌照的公司將被清退，有牌照的公司經(jīng)營將嚴(yán)格納入監(jiān)管。二是從資金端入手，嚴(yán)格控制進(jìn)入資金的種類和數(shù)量，將整個市場的規(guī)?？刂圃诤侠硭?。三是控制現(xiàn)金貸的合理利率水平，未來利率下行將是長期趨勢。
另外，對于近期各方資本趨之若鶩的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，小雨點(diǎn)網(wǎng)貸CEO林堅諾也希望監(jiān)管部門充分考慮到互聯(lián)網(wǎng)小貸與傳統(tǒng)小貸公司的不同，提高準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)防范措施，盡快制訂出一個或一整套全國性的互聯(lián)網(wǎng)小貸管理規(guī)定。
林堅諾說，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)小貸正常經(jīng)營的基礎(chǔ)和前提，建議監(jiān)管部門對于申請及開辦互聯(lián)網(wǎng)小貸設(shè)立一些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的標(biāo)準(zhǔn)：比如擁有可靠的網(wǎng)絡(luò)防攻擊能力，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)安全；擁有信用、風(fēng)控模型搭建能力，能根據(jù)業(yè)務(wù)及客戶數(shù)據(jù)變化實(shí)時調(diào)整風(fēng)控模型；擁有全面獲取、保存客戶申請數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)及客戶其他第三方數(shù)據(jù)的能力，對客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，對客戶進(jìn)行客觀、綜合的信用評價；擁有反欺詐能力，能對客戶進(jìn)行人臉識別和四要素認(rèn)證；擁有數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)監(jiān)控能力，能實(shí)時反映公司整體或個別業(yè)務(wù)情況，為公司經(jīng)營管理、決策及運(yùn)營提供數(shù)據(jù)支持等。
