支付寶、螞蟻金服、京東白條這些都屬于Fintech領(lǐng)域，而這只是該領(lǐng)域先行的一部分。融加CEO劉勇文表示：“FinTech對(duì)于傳統(tǒng)實(shí)體企業(yè)的融資方式，將會(huì)是一個(gè)風(fēng)口?！?/div>
供應(yīng)鏈金融解決了中小企業(yè)融資苦難
近日，人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)的指導(dǎo)意見》。該《意見》指出，要高度重視和持續(xù)改進(jìn)對(duì)“中國制造2025”的金融支持和服務(wù)，緊緊圍繞“中國制造2025”重點(diǎn)領(lǐng)產(chǎn)業(yè)域和關(guān)鍵任務(wù)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托制造業(yè)鏈核心企業(yè)，積極開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、保理等各種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。
簡(jiǎn)單來說，就是很多中小微企業(yè)雖然背靠行業(yè)領(lǐng)頭企業(yè)，但仍然患有“資金饑渴癥”，即融資難、融資貴，供應(yīng)鏈金融是解決這個(gè)病癥的“特效藥”。
但面對(duì)中國的數(shù)以千萬計(jì)的中小企業(yè)，要讓所有的中小企業(yè)都能夠受到供應(yīng)鏈的金融優(yōu)勢(shì)，那么如何提高該行業(yè)的效率也就顯得尤為重要。這也正是劉勇文所說的Fintech風(fēng)口，通過第三方技術(shù)改善供應(yīng)鏈金融的效率。
融加CEO劉勇文以汽車行業(yè)舉例，主機(jī)廠是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)，汽車的內(nèi)飾、中控、座椅、電子元器件等都是由供應(yīng)商提供，核心企業(yè)與發(fā)生交易的供應(yīng)商普遍會(huì)存在賬期，而這對(duì)中小供應(yīng)商來說，將很有可能影響公司繼續(xù)運(yùn)營，另一方面以目前傳統(tǒng)的融資手段，中小供應(yīng)商難以在銀行融資，這就會(huì)影響供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)和產(chǎn)品進(jìn)度。”
而供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的技術(shù)手段則可以把上述這些問題放到一個(gè)軟件平臺(tái)上解決。這個(gè)平臺(tái)就像是一個(gè)SaaS軟件，在系統(tǒng)中可以記錄與核心企業(yè)發(fā)生的所有關(guān)聯(lián)，包括上下游企業(yè)和銀行，而這將大大減少各個(gè)環(huán)節(jié)的人力資源和提升工作效率。
部分企業(yè)已經(jīng)看到了這里的巨大便利和利益，開始布局供應(yīng)鏈金融，比如家電企業(yè)海爾的海融易、第三方機(jī)構(gòu)英國供應(yīng)鏈金融電子平臺(tái)提供商Demica以及國內(nèi)的融信通等。
供應(yīng)鏈金融的三種模式
供應(yīng)鏈金融讓中小供應(yīng)商憑借形式多樣的資產(chǎn)做抵押來獲得融資。
據(jù)融加CEO劉勇文介紹，供應(yīng)鏈金融模式主要有3種，應(yīng)收賬款融資、融通倉（存貨）融資、保兌倉（預(yù)付賬款）融資。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以人工參與業(yè)務(wù)流程為主，隨著技術(shù)的發(fā)展，新增了出現(xiàn)通過工具和場(chǎng)景切入供應(yīng)鏈金融行業(yè)，比如工具類的SaaS服務(wù)等和場(chǎng)景類的電商平臺(tái)等。
以基于SaaS解決方案的供應(yīng)鏈金融模式來舉例，目前有部分Fintech公司通過連接核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)，獲取上下游企業(yè)的“三流”信息（資金流、信息流、物流），從而為供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供充足的可信的評(píng)估信息，來為這些有融資需求的中小供應(yīng)商提供金融服務(wù)。
而目前，國內(nèi)有以下五類企業(yè)可以憑借著自身資源的優(yōu)勢(shì)，來切入供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新。第一類，以商業(yè)銀行為代表的銀行系，比如平安銀行和華夏銀行。
第二類，核心企業(yè)。比如海爾集團(tuán)和新希望集團(tuán)，這類企業(yè)作為供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的核心，擁有大量上下游企業(yè)的信息，能夠精準(zhǔn)地進(jìn)行分析評(píng)估。
第三類，互聯(lián)網(wǎng)投融資服務(wù)平臺(tái)，即第三方公司。
第四類為電商平臺(tái)，比如阿里巴巴和京東商城。京東集團(tuán)在自建物流體系、自營電商的過程中，多年下來已經(jīng)積累起一套大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的供應(yīng)鏈體系。
第五類是物流企業(yè)，比如順豐快遞和德邦物流，大量的物流信息讓這類企業(yè)能夠掌握到上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)。
不過每個(gè)產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)流程不同，包含的節(jié)點(diǎn)較多，研發(fā)一個(gè)完善的系統(tǒng)將會(huì)是這些企業(yè)要面臨的一個(gè)挑戰(zhàn)。
融加CEO劉勇文也這么認(rèn)為，他表示：“在中國，這個(gè)領(lǐng)域才剛剛起來，研發(fā)連接核心企業(yè)、上下游、銀行的這套技術(shù)是一個(gè)門檻，其次對(duì)于第三方提供技術(shù)的公司來說，撬動(dòng)核心企業(yè)的難度也很大。但如果能夠談成一個(gè)核心企業(yè)，帶來的效益對(duì)于創(chuàng)業(yè)公司來說就是不可估量的?！?/div>
Demica作為第三方服務(wù)商，目前主要提供供應(yīng)鏈金融解決方案模式，該業(yè)務(wù)每年融資額達(dá)到500億美元。
該模式給核心企業(yè)延長(zhǎng)了賬期，讓中小企業(yè)能夠以更低的價(jià)格更快獲得融資。比如核心企業(yè)一般的應(yīng)付賬期為30-60天，供應(yīng)商可以在Demica上申請(qǐng)應(yīng)收賬款融資服務(wù)，Demica提供一個(gè)較低的外部融資成本給予供應(yīng)商，而Demica的服務(wù)傭金收入會(huì)與核心企業(yè)進(jìn)行分成，提高了核心企業(yè)的業(yè)務(wù)收入，同時(shí)Demica可讓核心企業(yè)的賬期延長(zhǎng)至90-180天。
此外Demica會(huì)將該應(yīng)收賬款設(shè)計(jì)成一款金融產(chǎn)品，核心企業(yè)也可以進(jìn)行投資從而獲得收益；而對(duì)于融資方來說，據(jù)Demica公布的數(shù)據(jù)，每10億美元的融資額至少能節(jié)省60萬美元。
一個(gè)或?qū)⒊^20萬億的市場(chǎng)
“市場(chǎng)需求很大，特別是傳統(tǒng)企業(yè)，比如煤礦、能源、家電等等，他們每年的交易額上千億，而第三方服務(wù)公司與核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)連接后，提升了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)效率，甚至兩個(gè)小時(shí)內(nèi)就能完成中小企業(yè)融資的事情?！眲⒂挛谋硎尽?/div>
Demica公司數(shù)據(jù)顯示，從2011年到2013年，國際銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的年增長(zhǎng)率約為30%至40%。在2020年之前，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的年增長(zhǎng)率將不會(huì)低于10%。而前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2016—2021年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過10萬億元。預(yù)計(jì)到2021年，市場(chǎng)規(guī)模將接近20萬億元。
而從全球來看，全球供應(yīng)鏈融資擁有2750億美元的市場(chǎng)規(guī)模，且每年以30%的速率增長(zhǎng)。
“我很看好供應(yīng)鏈金融這個(gè)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司，融加也正在該領(lǐng)域積極地挖掘創(chuàng)新的項(xiàng)目以及合作?！比诩覥EO劉勇文說。
