京東金融ABS云平臺(tái)與51信用卡、投資機(jī)構(gòu)陽(yáng)光證券化基金管理有限公司合作發(fā)行了1.6億元“京東·51人品貸私募資產(chǎn)證券化產(chǎn)品”。
本次ABS發(fā)行中，京東金融投入自有資金的同時(shí)，其ABS云平臺(tái)為51信用卡提供風(fēng)控審核的補(bǔ)充，對(duì)經(jīng)過(guò)51信用卡推薦與審核的借款人做逐筆風(fēng)控篩查，驗(yàn)證資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定性與真實(shí)性，對(duì)于通過(guò)審核的借款人，發(fā)放信托貸款，形成合格入池基礎(chǔ)資產(chǎn)。待資產(chǎn)池基本形成后，外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)信托份額進(jìn)行分層與評(píng)級(jí)，京東金融將達(dá)到AA級(jí)及其以上的信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資人，以此完成本次發(fā)行。
此外，京東金融還承擔(dān)貸款監(jiān)測(cè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職能，對(duì)存續(xù)期底層資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并進(jìn)行定期投后檢查，為投資人提供持續(xù)的貸中監(jiān)測(cè)與信息披露服務(wù)，確保資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)及資產(chǎn)運(yùn)行情況能夠真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)的披露給投資人。
據(jù)了解，京東金融ABS云平臺(tái)成立于2016年9月，是獨(dú)立的第三方ABS服務(wù)商，提供ABS基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)、資產(chǎn)云工廠的資本中介和夾層基金投資3項(xiàng)服務(wù)。
“陽(yáng)光證券化基金”是國(guó)內(nèi)首家以“證券化”冠名的投資管理機(jī)構(gòu)，專注于可證券化資產(chǎn)和產(chǎn)品的投資。經(jīng)過(guò)審慎的投資決策，陽(yáng)光證券化基金作為本次私募資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的投資人，認(rèn)購(gòu)了全部AA級(jí)及以上的信托受益權(quán)。未來(lái)陽(yáng)光證券化基金將繼續(xù)在消費(fèi)金融行業(yè)的Pre-ABS、ABS夾層投資等多個(gè)領(lǐng)域擴(kuò)大投資。
“51信用卡”是信用卡金融的綜合服務(wù)平臺(tái)，旗下?lián)碛小?1信用卡管家”、“51人品“、”給你花“和“51人品貸”等4款核心APP，業(yè)務(wù)涵蓋負(fù)債管理、個(gè)人信貸、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)劝鍓K。2016年10月，51信用卡完成近4億美金C輪系列融資，京東曾參與51信用卡的B輪融資。
其中，信貸產(chǎn)品“51人品貸”，放款規(guī)模已過(guò)百億元。51信用卡副總裁楊宇智向億歐表示：目前公司估值超100億元。基于51信用卡天然的消費(fèi)信貸場(chǎng)景、優(yōu)質(zhì)的客群及優(yōu)良的風(fēng)控能力，京東金融將51信用卡作為資產(chǎn)云工廠的第一家合作伙伴，共同助力良好信用個(gè)人合理消費(fèi)，進(jìn)一步服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
近兩年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸ABS行業(yè)發(fā)展迅猛。近日，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》顯示，2014年-2016年共發(fā)行58支ABS產(chǎn)品，資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)1101億元，其中2016全年發(fā)行936億。
據(jù)了解，目前公開(kāi)發(fā)行ABS產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有：捷信消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)、螞蟻花唄、易鑫集團(tuán)、宜人貸、唯品會(huì)、小米小貸、魔方公寓、分期樂(lè)、中騰信、人人租賃等。涉及私募和銀行間ABS發(fā)行的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)包括買單俠、大搜車、51信用卡等。
