久久999精品国产只有精品_日韩美女乱婬AAA高清视频_伊人久久亚洲综合大香线蕉_亚洲色欲综合一区二区三区_亚洲Av无码一区

　　“外行看熱鬧，內(nèi)行看門道！”如果把一家企業(yè)的成功看成是運(yùn)氣，看成偶然，那說明你只是一個門外漢。

　　山東高速信聯(lián)支付有限公司（以下簡稱“高速信聯(lián)”）作為山東高速集團(tuán)的全資子公司，之所以能在ETC領(lǐng)域取得成功顯然不僅是背靠大型國有集團(tuán)的優(yōu)勢，更主要的是其自身對貨運(yùn)行業(yè)深刻的理解以及不斷創(chuàng)新的結(jié)果。

　　“2011年我們開始做貨運(yùn)市場的ETC，經(jīng)過6年的發(fā)展，我們的確在這一市場有了一席之地，但隨著與貨運(yùn)市場接觸的層面越多，我們發(fā)現(xiàn)了這一領(lǐng)域更深層次的需求?！鄙綎|高速信聯(lián)支付有限公司金融事業(yè)部總經(jīng)理李超對現(xiàn)代物流報《供應(yīng)鏈金融》?？浾哒f。比如，其實貨運(yùn)司機(jī)不僅有高速通行費(fèi)、加油等消費(fèi)場景支付的需求，在金融、稅務(wù)等方面也存在強(qiáng)烈的需求。但如果每一項需求都化為一張卡，那司機(jī)手中卡的數(shù)目得多少！因此，我們想為何不在ETC卡基礎(chǔ)上把這些服務(wù)都載入其中呢？所以，“融合卡”就此誕生了！

　　據(jù)李超所言，截至目前高速信聯(lián)做物流金融已有四個年頭，業(yè)務(wù)的開展與高速信聯(lián)擁有的六大核心競爭力密不可分，即兩大牌照、四大資源優(yōu)勢。

　　第一，兩大牌照。首先是商業(yè)預(yù)付卡牌照?！霸缭?013年，高速信聯(lián)便取得了央行發(fā)行的商業(yè)預(yù)付卡牌照，當(dāng)時整個預(yù)付卡的受理范圍僅限于山東省?！崩畛寡?，2014年9月，隨著ETC北方五?。ň?、津、冀、魯、晉）聯(lián)網(wǎng)，高速信聯(lián)借助這個契機(jī)順勢通過央行的審批，成功的把預(yù)付卡牌照從山東省擴(kuò)展到北方五省，而且現(xiàn)在正在爭取向全國擴(kuò)展。

　　其次是互聯(lián)網(wǎng)支付牌照?！霸谌〉帽狈轿迨☆A(yù)付卡牌照的同時，高速信聯(lián)又成功地從央行拿到了互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，拿到支付牌照后，我們便開始打造自己的支付通道，截至目前，我們已擁有比較完善的支付產(chǎn)品，包括快捷支付、網(wǎng)關(guān)支付、代扣等業(yè)務(wù)?！崩畛瑢τ浾哒f。

　　第二，四大資源。一是ETC資源。這方面不僅體現(xiàn)在高速信聯(lián)擁有的ETC運(yùn)用和發(fā)行的資質(zhì)，同時也包括了信聯(lián)ETC在全國ETC界的領(lǐng)先地位。山東ETC發(fā)行額占全國總發(fā)行額的18.7%，其中貨車ETC發(fā)行額占全國貨車發(fā)行額的48.5%，接近一半。

　　二是加油網(wǎng)絡(luò)的資源?！靶枰⒁獾氖?，這指的并不是加油卡而是加油網(wǎng)絡(luò)的資源，即與高速信聯(lián)簽約合作的加油商戶共同組成的加油網(wǎng)絡(luò)?！崩畛f。

　　三是征信平臺。據(jù)李超介紹，去年高速信聯(lián)與人民銀行濟(jì)南分行簽訂數(shù)據(jù)共享協(xié)議。其公司的數(shù)據(jù)成功接入到央行山東省域征信服務(wù)平臺。據(jù)悉，這個平臺是央行選取的全國作為唯一地方性的試點平臺，高速信聯(lián)也是山東省征信服務(wù)平臺第一家接入其中的非金融機(jī)構(gòu)。

　　四是全國公交卡資源。據(jù)了解，目前高速信聯(lián)已取得全國公交卡的發(fā)行密鑰。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從貨運(yùn)成本構(gòu)成來看，其中路橋費(fèi)約占22%，加油費(fèi)約占29%，這兩個部分加起來已經(jīng)占到了整個運(yùn)營成本的一半。也就是說高速信聯(lián)早已解決了客戶51%的運(yùn)營成本融資的需求。“而借助這兩塊牌照、四大資源的優(yōu)勢，高速信聯(lián)再次明確了自身的定位，那就是致力于為公路貨運(yùn)行業(yè)提供支付、稅務(wù)、金融整體的解決方案。繼而在ETC的基礎(chǔ)上，預(yù)付卡事業(yè)部、互聯(lián)網(wǎng)支付事業(yè)部、加油事業(yè)部、金融事業(yè)部便進(jìn)一步延伸出來?！崩畛硎?。

　　所謂的“融合卡”是指高速信聯(lián)以打造公路貨運(yùn)行業(yè)的普惠金融為宗旨，依托ETC和第三方支付牌照資源的優(yōu)勢，發(fā)行的融合了ETC、加油、支付以及金融這四要素的物流專用卡。據(jù)了解，去年高速信聯(lián)在物流金融方面共向用戶提供融資39億元，今年目標(biāo)65億元。

　　要素一：ETC。目前，從高速信聯(lián)的ETC發(fā)行結(jié)構(gòu)來看，除了少部分線下接入，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行已占據(jù)了很大比例，如從PC端、手機(jī)端的APP，當(dāng)然也包括從其合作伙伴像支付寶、微信等端口接入。“我們的ETC卡打通了兩個網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)了兩網(wǎng)互聯(lián)。其中兩張網(wǎng)絡(luò)是指，覆蓋全國29個省份的ETC網(wǎng)絡(luò)以及全國高速公路服務(wù)區(qū)的加油站以及路下加油網(wǎng)絡(luò)，采用這張ETC卡可以實現(xiàn)在這兩張網(wǎng)上進(jìn)行加油消費(fèi)、通行高速公路，不需要再持有石化卡、石油卡等等其他的卡片，真正實現(xiàn)了‘一卡通全國，加油行九州’的理想。”李超解釋說。

　　要素二：加油。目前，高速信聯(lián)的加油網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國中東部11個省份，600多個高速公路服務(wù)區(qū)加油站，以及1500多個路下加油站，總共兩千多個。“從數(shù)量上來看，我們現(xiàn)在是僅次于中石油和中石化這兩桶油的第三大加油網(wǎng)絡(luò)?！崩畛瑥?qiáng)調(diào)，而布局方面，接下來我們會用大約一年到一年半的時間把這一網(wǎng)絡(luò)布局到全國。

　　值得一提的是，這張加油網(wǎng)絡(luò)還有兩個特點，一是可以向全國各省ETC卡開放，即通過與高速信聯(lián)的合作，全國所有的ETC卡都可以在這張加油網(wǎng)絡(luò)中加油消費(fèi)。第二個特點是高速信聯(lián)取得了成品油的批發(fā)零售資質(zhì)，可以給加油的消費(fèi)用戶提供17%的增值稅發(fā)票。

　　要素三：支付。高速信聯(lián)的核心競爭力之一就是擁有商業(yè)預(yù)付卡牌照，而高速信聯(lián)的加油服務(wù)正是依托于這一牌照，單獨(dú)發(fā)行了一張信聯(lián)加油卡，持有這張卡就可以在其加油網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行消費(fèi)?！暗髞砦覀冝饤壛诉@種做法，不單獨(dú)發(fā)卡，而是通過ETC卡建立一個互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶，專門用于加油的互聯(lián)網(wǎng)賬戶，實際上就是借助第二張牌照，即互聯(lián)網(wǎng)支付牌照。這樣就實現(xiàn)了同樣一張ETC卡既可以在高速公路上通行，又可以在加油站進(jìn)行加油消費(fèi)?！崩畛a(bǔ)充說。

　　要素四：金融?！耙晕浵伣鸱槔渲形浵伣鸱腥齻€重要組成部分，即支付寶、消費(fèi)金融、芝麻信用。支付寶作為一項基礎(chǔ)支付應(yīng)用，積累了大量的用戶支付數(shù)據(jù)以及用戶的支付行為習(xí)慣，于是在這些數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，通過構(gòu)建風(fēng)控模型，推出了花唄為代表的金融產(chǎn)品。而金融產(chǎn)品又積累了用戶的借款、還款等金融行為數(shù)據(jù)，形成信用記錄，這樣就產(chǎn)生了芝麻信用。實際上高速信聯(lián)選擇做物流金融也是基于這樣一個內(nèi)在邏輯。”李超表示。

　　的確，通過客戶ETC、加油的支付行為，高速信聯(lián)積累了大量的支付的數(shù)據(jù)，從而開始推出金融產(chǎn)品，進(jìn)而自去年開始在征信領(lǐng)域里做了大量的嘗試。

　　依托兩大風(fēng)控要點。“通過融合卡做金融，我們的做法是漸進(jìn)式的。我們篩選出的用戶首先會給予其ETC的服務(wù)屬性，然后針對其還款能力，再賦予其加油金融的屬性。通過優(yōu)勝劣汰法再增加其他應(yīng)用場景的金融，這樣極大程度地保證了授信的安全?！崩畛f。

　　而其中有兩大風(fēng)控要點是高速信聯(lián)非常重視的：一個是ETC的特質(zhì)，包含了車卡的綁定、閉環(huán)交易、資金的?？顚Ｓ靡约敖煌ú肯嚓P(guān)的ETC黑名單等等機(jī)制；二是大數(shù)據(jù)的應(yīng)用。這里大數(shù)據(jù)包含了三個維度，即ETC的維度+加油的數(shù)據(jù)+車輛定位的數(shù)據(jù)，通過三個維度分別單獨(dú)分析以及三組數(shù)據(jù)交叉驗證，這樣基本可以實現(xiàn)了加油資金的?？顚Ｓ?，解決了風(fēng)控上很難的問題。

　　另外，從大數(shù)據(jù)來源看，一方面收集客戶的信息、車輛的信息。同時，還可以從外圍拿到一些客戶的數(shù)據(jù)，比如稅務(wù)的信息、工商登記的信息，這些都是貸前審批所需的信息，而貸中貸后我們主要是監(jiān)控ETC的信息，比如通過ETC我們可以監(jiān)控到客戶每天的通行里程，載重量、繳費(fèi)金額、上下高速路口名稱等等，這樣就可以監(jiān)控到整個企業(yè)的經(jīng)營狀況。

　　此外，李超透露，目前融合卡還會延伸出保險的功能?！澳壳拔覀冊O(shè)計出了三類保險產(chǎn)品，人身意外險、車險、貨物運(yùn)輸險。當(dāng)前這些保險產(chǎn)品處于系統(tǒng)對接階段，很快會實現(xiàn)上線。

　　C端風(fēng)險完全可控。“在物流金融的客戶群體方面，我們前期以B2B為主，后續(xù)C端也做到了覆蓋。而C端的客戶天生具有分散性、流動性等特點。因此，在B端的風(fēng)控做法顯然不適合C端的應(yīng)用。正如李超所言，“針對C端客戶我們主要采用線上模式，客戶可以通過我們自己的APP，即高速ETC，也可以通過我們的合作平臺，如支付寶、微信等接入到我們的服務(wù)”?！跋鄬碚f，做B端的金融我們是可以采用線上線下相結(jié)合的方式，因為B端客戶都有固定的辦公場所，有上百臺甚至上千臺車，每月有著幾百萬、幾千萬的通行費(fèi)。而C端個體司機(jī)可能也就有一臺車或者兩臺車，一個月下來可能也就幾萬元的通行費(fèi)。因此風(fēng)險相對分散?！崩畛硎?。

　　另外，針對C端的風(fēng)控模式，高速信聯(lián)采用的是“既抓人又抓車”模式。所謂“抓人”即通過央行征信系統(tǒng)，只要出問題我們便會把其失信行為記錄到央行的征信黑名單中；而“抓車”則是通過我們ETC的特性，把其拉到交通運(yùn)輸部的黑名單中。因此對于C端客戶而言違約的成本就非常大。在運(yùn)營C端客戶一年的時間來看，C端物流金融的風(fēng)險是完全可控的。

　　總體來說，我們所做的任何金融產(chǎn)品始終沒有脫離一個群體，那就是公路貨運(yùn)這一行業(yè)。但是相對于一些物流公司、物流平臺所做的物流金融，我們有著很大的不同，我們做的更加細(xì)分一些。我們只針對貨車端，我們稱之為“貨車后市場”，我們做的ETC也好，加油也好，保險也好，都是圍繞買了車之后的應(yīng)用場景，而這也是我們成功的立足點之一。李超如是說。