第一物流全媒體6月21日訊（微信：cn156news ）
以前，大企業(yè)需要貸款可以直接去找銀行，而小企業(yè)只能東借西借，后來銀行為小企業(yè)打開了一扇供應(yīng)鏈金融“小窗口”，可沒過多久銀行覺得風(fēng)控難度還是很大，導(dǎo)致很多“小窗口”形同虛設(shè)，于是小企業(yè)還是在銀行拿不到錢。
現(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng)平臺，有了京東金融、螞蟻金服、蘇寧金融這樣的金融科技公司，小企業(yè)似乎又迎來了融資的“春天”。
供應(yīng)鏈金融發(fā)展到今天，無論是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)平臺從為企業(yè)提供的融資規(guī)模和效果來看，可以說“褒貶不一”，二者結(jié)合或許是最好的方向。而雙方的合作也早已不是新鮮事，只是合作的力度上需要逐步加深。
京東集團董事局主席劉強東與工商銀行董事長易會滿
這不，6月19日，京東集團董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強東與中國工商銀行董事長易會滿進行了會晤，并見證了京東金融集團與中國工商銀行金融業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議的簽署，正式啟動京東金融與工商銀行全面業(yè)務(wù)合作。小企業(yè)你看到機會了嗎？
這次合作，二者各打什么算盤？
據(jù)京東金融相關(guān)負責(zé)人透露，“本次雙方將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)、資產(chǎn)管理、個人聯(lián)名賬戶等領(lǐng)域展開全面深入的合作。”從合作內(nèi)容上看，基本涵蓋了個人征信、消費金融、供應(yīng)鏈金融等全品類的金融服務(wù)。
小編人為，以二者在各自領(lǐng)域的地位，本次合作如果得以順利展開，那對于消費者或者企業(yè)而言都是非常值得期待的！那么，本次合作中，二者到底看到了彼此怎樣的吸引力？
① 與工行合作，京東看重的是這些！“此次京東金融選擇與工商銀行攜手，將利用在大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等科技方面的優(yōu)勢，與工行在獲客與用戶運營、智能風(fēng)控、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、流程優(yōu)化等各核心業(yè)務(wù)層能力上優(yōu)勢互補，為京東和工商銀行既有的數(shù)億用戶提供更好的服務(wù)與體驗。這是京東金融踐行開放精神，助力數(shù)字普惠金融，連接金融與科技的最好證明?！眲姈|表示。
工商銀行在國有大型銀行中的素有“五大銀行之首”的稱號，在網(wǎng)點、客戶、資金等方面有著無可替代的優(yōu)勢，京東金融也可以通過工商銀行打通線上與線下場景，優(yōu)化自身的風(fēng)控和運營模型，為客戶提供成本更低、體驗更好的金融服務(wù)。此外，工商銀行是在上交所和香港聯(lián)交所上市的大型股份制商業(yè)銀行，向全球578.4萬公司客戶和5.3億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品與服務(wù)。
“京東金融與工商銀行的全面合作，未來將會不斷產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，開發(fā)新的服務(wù)模式或創(chuàng)新產(chǎn)品，對整個中國金融行業(yè)創(chuàng)新起到推動作用。”劉強東肯定說。
② 金融科技沖擊之下，選擇合作是明智之舉。當前，互聯(lián)網(wǎng)公司依托服務(wù)平臺從用戶端將服務(wù)延伸至銀行的支付、融資等核心業(yè)務(wù)。通過互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)和服務(wù)模式掌握了個人消費、商戶經(jīng)營等核心信息資源，對商業(yè)銀行的中介地位形成深層的沖擊。
而就京東金融在金融科技領(lǐng)域而言，可以說是當之無愧的標桿企業(yè)，其定位服務(wù)于金融行業(yè)的科技公司，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，為金融行業(yè)降低成本、提高效率，增加收入。在金融科技輸出方面，京東金融目前合作伙伴涵蓋銀行、保險、證券、信托等金融行業(yè)機構(gòu)。
對此，易會滿表示，“金融科技創(chuàng)新正加速重構(gòu)銀行經(jīng)營發(fā)展的模式和市場競爭格局，而以技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)變革之先，是工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，也是成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。
本次選擇與京東金融達成全面合作，是看中京東金融在服務(wù)實體經(jīng)濟過程中形成的金融科技能力，包括產(chǎn)品創(chuàng)新能力、大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力以及互聯(lián)網(wǎng)運營能力等等，全面深入的合作有利于雙方實現(xiàn)各自業(yè)務(wù)的快速成長與迭代，為雙方的客戶都創(chuàng)造更好的服務(wù)與體驗。”
據(jù)京東金融相關(guān)負責(zé)人表示，“除金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域合作外，雙方還就京東集團層面與工商銀行的整體合作進行了探討，未來雙方將在物流及電商領(lǐng)域積極展開合作，為廣大消費者提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)?！?/div>
什么力量無形中促成二者合作？
?、?走向合作是必經(jīng)之路！像阿里和京東這類互聯(lián)網(wǎng)公司，他們是做互聯(lián)網(wǎng)金融最成功的，基于生態(tài)圈優(yōu)勢、基于圈內(nèi)信息的對稱、基于在此之上的增信，特別是基于大數(shù)據(jù)的融資生態(tài)具有明顯的優(yōu)勢。
但是，目前他們相對較少接觸產(chǎn)業(yè)垂直供應(yīng)鏈，當然京東金融自營業(yè)務(wù)涉及一塊這種模式，但基本上并沒有到脫離自己的生態(tài)去做圈外的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。所以，短期內(nèi)這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺做供應(yīng)鏈的也有一定的局限性。
因此，供應(yīng)鏈金融的各類提供者以一種互惠互補、合作共贏的局面存在是行業(yè)發(fā)展的最佳選擇。
?、?產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向驅(qū)動金融變革！當前，企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)的步伐正顯著加快。截至2015年12月，中國企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)使用比例首次接近九成，開展在線銷售的企業(yè)的比例是32.6%，開展在線采購的企業(yè)的比例是31.5%，47.7%的企業(yè)布置了信息化管理系統(tǒng)。這表明互聯(lián)網(wǎng)日漸與產(chǎn)業(yè)相結(jié)合、和商業(yè)業(yè)態(tài)相融合，供應(yīng)鏈管理的電子化和智能化也成為一種趨勢，成為一項被企業(yè)廣泛運用的技術(shù)和工具。
另外，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，消費者有很強的主導(dǎo)權(quán)和話語權(quán)。從供應(yīng)鏈角度來理解，消費者需求走到了最前端，以核心企業(yè)為中心，聚合供應(yīng)商、經(jīng)銷商的網(wǎng)狀供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)集群。想與這一模式相適應(yīng)，供應(yīng)鏈融資更需要采取互聯(lián)網(wǎng)的方式和大數(shù)據(jù)技術(shù)。
銀行三大先天供應(yīng)鏈金融基因
?、?合作伙伴多。像工商銀行這種大型金融企業(yè)，積累了很多戰(zhàn)略性合作伙伴。像大型央企，大部分都與工行建立了密切的合作關(guān)系，而且合作層次不只是業(yè)務(wù)經(jīng)營層面，更多的是深入的戰(zhàn)略層面上的合作。如工行對許多大型企業(yè)的合作，已經(jīng)延伸到對其整個產(chǎn)業(yè)鏈的支持，包括對其供應(yīng)商好銷售渠道的支持，銀企雙方已經(jīng)達成多切入點、多層面的深入合作關(guān)系。
?、?資金規(guī)模雄厚。大型銀行的資金規(guī)模相對充裕，因此融資定價相對來講也有優(yōu)勢。同樣的銀行系的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，大銀行比小銀行更具優(yōu)勢，這是因為跟大銀行合作，大銀行即使資金再緊張，資金的供給能力仍是明顯的資源優(yōu)勢。
③ 風(fēng)險防控經(jīng)驗多。銀行專門從事信用風(fēng)險管理，在風(fēng)險把控方面具有專業(yè)性。要真正做好供應(yīng)鏈金融的核心還是在于對風(fēng)險的專業(yè)把控能力。銀行有強大的客戶經(jīng)理隊伍、專業(yè)信貸從業(yè)人員隊伍，再加上銀行開始“線上＋線下”相結(jié)合，優(yōu)勢就更明顯了。
工商銀行供應(yīng)鏈金融有哪些成就
新趨勢之下，中國工商銀行開始在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域大刀闊斧，并高調(diào)發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。
繼2015年3月推出“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通信平臺、“融e行”直銷平臺之后，2015年9月，工行以上述三大平臺獲取的大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，“水到渠成”地推出了網(wǎng)絡(luò)融資中心，布局互聯(lián)網(wǎng)金融“三大平臺、一中心”升級發(fā)展戰(zhàn)略，這標志著工行全面進入互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展的2.0版本。
事實證明，電子化、線上化、網(wǎng)絡(luò)化已成為我國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，既能滿足供應(yīng)鏈金融“短、頻、快”的服務(wù)需求，也能幫助銀行更好地實現(xiàn)信息及風(fēng)險的實時監(jiān)控。截至2015年年底，運行不到3個月的工行網(wǎng)絡(luò)融資中心實現(xiàn)了5200多億元的融資規(guī)模，業(yè)務(wù)規(guī)模在業(yè)界穩(wěn)居第一。
補點料
農(nóng)業(yè)銀行宣布與百度聯(lián)姻
6月20日，百度金融宣布與中國農(nóng)業(yè)銀行達成“戰(zhàn)略合作”，雙方表示致力于“開啟智能銀行時代，共創(chuàng)普惠金融未來”，會上雙方簽署合作協(xié)議，同時宣布金融科技聯(lián)合實驗室成立。百度集團董事長李彥宏，百度高級副總裁、百度FSG總經(jīng)理朱光，農(nóng)業(yè)銀行董事長周慕冰與農(nóng)行副行長郭寧寧出席本次發(fā)布會。
會上周慕冰表示，大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技突飛猛進，驅(qū)動了商業(yè)模式的革命性創(chuàng)新，極大改變了金融服務(wù)的供給方式，百度作為高新技術(shù)企業(yè)，在搜索、人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域處于全球領(lǐng)先地位，而農(nóng)業(yè)銀行是專業(yè)的信貸服務(wù)公司，二者合作將進一步推動普惠金融和智能銀行的發(fā)展。
李彥宏表示，百度金融成立的第一天就將普惠金融作為了使命，通過百度有錢花等產(chǎn)品將金融服務(wù)送到了縣、鄉(xiāng)，讓更多普通人享受到普惠金融帶來的碩果，本次與農(nóng)行合作將通過雙方的融合創(chuàng)新，致力于將銀行服務(wù)推動到智能銀行時代。
其實，百度與農(nóng)行的合作并非傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)巨頭的首次聯(lián)姻，今年3月末，中國建設(shè)銀行與阿里巴巴、螞蟻金服也達成了戰(zhàn)略合作，傳統(tǒng)銀行牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭似乎成為了一種潮流。
傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭誰攀附了誰？
近年來商業(yè)銀行其實已加強在金融科技上的探索，從銀行自己設(shè)商城、做手機銀行、布局直銷銀行到設(shè)計互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，傳統(tǒng)銀行已經(jīng)在奮力追趕。
但互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，對科技的要求較高，光靠銀行自身的力量，短期很難與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)分庭抗禮，商業(yè)銀行在自身探索的同時，不可避免的與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，而在合作過程中，傳統(tǒng)銀行最看重的就是互聯(lián)網(wǎng)巨頭的數(shù)據(jù)和流量。
在此次發(fā)布會前，百度金融就已和農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多個傳統(tǒng)金融機構(gòu)的達成合作，為“農(nóng)業(yè)銀行的卡捷貸、個人主業(yè)貸款”等產(chǎn)品提供導(dǎo)流服務(wù)，而在與銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也可同時獲益。
金融科技聯(lián)合實驗室成立，所圖甚大？
此次發(fā)布會上，周慕冰也宣布“百度金融與農(nóng)業(yè)銀行合作成立金融科技聯(lián)合實驗室”。該實驗室將在客戶畫像、精準營銷、反欺詐等領(lǐng)域發(fā)力。
其實在2016年9月13日，百度云計算事業(yè)部就與國家開發(fā)銀行信息科技局在京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共建首個金融創(chuàng)新實驗室。該合作中，雙方圍繞人工智能和云計算兩大領(lǐng)域展開合作，依托百度的人工智能技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，融合國家開發(fā)銀行風(fēng)控策略及經(jīng)驗，構(gòu)建客戶風(fēng)險大數(shù)據(jù)監(jiān)測模型。
同時，百度進軍金融研究領(lǐng)域的舉措也不局限于和外部傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作，在2016年12月，百度高級副總裁朱光宣布，成立百度金融學(xué)院，引進國內(nèi)最頂尖金融學(xué)府、業(yè)界大咖等師資力量，為百度金融全體員工進行高端、系統(tǒng)化的金融科技培訓(xùn)。
從外到內(nèi)的一連串動作表明，百度及百度金融正在金融研究領(lǐng)域加大發(fā)力，除了提高在金融領(lǐng)域的話語權(quán)外，未來或許有更大的圖謀？
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