第一物流全媒體6月29日訊（微信：cn156news 記者 楊云飛 ）
隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在線供應(yīng)鏈金融時(shí)代來臨，那么，物流行業(yè)的在線供應(yīng)鏈金融應(yīng)用和服務(wù)的模式及其未來發(fā)展方向在哪里？
6月27-28日，由中國電子商務(wù)創(chuàng)新推進(jìn)聯(lián)盟主辦，招商銀行、寧波電商經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新園區(qū)和齊商銀行為合作伙伴的“第四屆在線供應(yīng)鏈金融推進(jìn)大會”在北京國際會議中心隆重召開。
本屆大會以“產(chǎn)融聯(lián)通 生態(tài)共建 閉環(huán)可視 安全共筑 ”為主題，以“50佳典型案例”分享為主線，設(shè)立主旨大會、專題論壇、品牌專場和項(xiàng)目展示等十余場活動。
為期兩天的大會，千余人與會代表就工業(yè)、農(nóng)業(yè)、流通業(yè)、物流業(yè)、跨境交易、區(qū)域經(jīng)濟(jì)和大企業(yè)集團(tuán)等在線供應(yīng)鏈金融所涉及的動態(tài)合規(guī)、模式類別、風(fēng)險(xiǎn)管控、技術(shù)架構(gòu)、生態(tài)建設(shè)和發(fā)展趨勢等議題，展開了深入交流。
在此就部分與會領(lǐng)導(dǎo)以及物流在線供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于服務(wù)論壇上部分企業(yè)的精彩觀點(diǎn)分享給大家。
中國中鋼集團(tuán)信息管理中心總經(jīng)理 李紅
在線供應(yīng)鏈金融助金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)跨界
隨著云計(jì)算大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈金融科技和人工智能這些相關(guān)技術(shù)深度應(yīng)用和發(fā)展，在線供應(yīng)鏈金融正在升級換代的同時(shí)迎來發(fā)展的黃金時(shí)期。
在線供應(yīng)鏈金融以新型信息技術(shù)為依托，實(shí)現(xiàn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的跨界融合，這屬于國家的互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)和新模式的范疇，從新模式角度來看。
一方面它突破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的評級授信抵押擔(dān)保等諸多方面的限制，進(jìn)行的服務(wù)創(chuàng)新，對支持中小企業(yè)的發(fā)展有重要的意義。
另一方面這種新型的融資模式涉及的鏈條環(huán)節(jié)長，參與主體眾多，操作程序復(fù)雜，而且每個(gè)環(huán)節(jié)之間環(huán)環(huán)相扣，在任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題都可能涉及到其他的環(huán)節(jié)影響到整個(gè)供應(yīng)鏈，這決定了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)有別于傳統(tǒng)的模式，需要深入的研討風(fēng)險(xiǎn)的防范策略。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長 黃震
金融必須以安全為基礎(chǔ)
中國的金融創(chuàng)新經(jīng)歷了泛金融的時(shí)代，凡是可能跟資金打交道的一些機(jī)構(gòu)都會考慮到如何進(jìn)行創(chuàng)新，科技全面滲透到金融領(lǐng)域。這種過程金融和科技的融合所謂金融科技，又從金融科技變成科技金融，這種變化已經(jīng)是全球化的趨勢。
但金融必須以安全為基礎(chǔ)，科技走多遠(yuǎn)，我們的安全就要保駕護(hù)航多遠(yuǎn)，如果沒有金融的安全就沒有經(jīng)濟(jì)的安全。
另外，由于中國處在快速發(fā)展的階段，現(xiàn)有的法律法規(guī)和模式不能滿足金融發(fā)展需求，如何在變化中達(dá)到合規(guī)，我認(rèn)為不能簡單的沿用西方的管理模式，中國需要?jiǎng)?chuàng)新。
我提出的“柔性監(jiān)管、軟法治理”就是在市場的無形之手和政府的有形之手，再加之?dāng)?shù)據(jù)的透明之手的結(jié)果，讓數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測預(yù)警，讓大家有新的預(yù)期并及時(shí)調(diào)整，這就是柔性監(jiān)管動態(tài)合規(guī)。
招商銀行總行副行長 唐志宏
新形勢下，供應(yīng)鏈金融有了新思維
在當(dāng)前，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與Fintech背景下，供應(yīng)鏈金融可以用兩個(gè)關(guān)健詞來表述，那就是“重塑”和“蝶變”。
第一個(gè)關(guān)鍵詞是：“重塑”。一方面，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下，大型企業(yè)把生產(chǎn)職能外包，自己轉(zhuǎn)型為“管理型企業(yè)”，企業(yè)體量由重變輕，由大變?。涣硪环矫?，產(chǎn)業(yè)鏈的塊狀特性正在被弱化，而條狀特性將放大，垂直產(chǎn)業(yè)鏈將成為主流。這必將引起供應(yīng)鏈金融的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)和價(jià)值結(jié)構(gòu)，在未來產(chǎn)生重大變化。
第二個(gè)關(guān)鍵詞是：“蝶變”?！霸谥厮艿内厔菹?，招商銀行致力于‘科技立行’，以‘洪荒之力’擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和FinTech。在一系列金融科技風(fēng)起云涌的今天，招商銀行正在推進(jìn)以‘網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化’為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略。招商銀行每年在IT上投入超過50億元。同時(shí)，為了加快開發(fā)和云技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用。
中企云商董事長 屠建平
在線供應(yīng)鏈金融助力B2B電商升級
B2B電商平臺如何與在線供應(yīng)鏈金融互動呢？我認(rèn)為物流金融、供應(yīng)鏈金融、在線供應(yīng)鏈金融，其背景邏輯是物流的演化。
在線供應(yīng)鏈金融應(yīng)該是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)以及物聯(lián)網(wǎng)的提升，在提高效率的基礎(chǔ)上，將供應(yīng)鏈透明化的趨勢，通過透明降低風(fēng)險(xiǎn)，重啟供應(yīng)鏈金融對實(shí)體的服務(wù)。在線供應(yīng)鏈金融的支撐是交易的透明化，以互聯(lián)網(wǎng)為支撐，以及物流的透明化，以互聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)為支撐。
在線供應(yīng)鏈金融的發(fā)展既是技術(shù)手段發(fā)展的推動，也是市場自我修復(fù)的必然需求。以物為中心的閉環(huán)邏輯實(shí)現(xiàn)了信用創(chuàng)造，通過小數(shù)據(jù)形成大數(shù)據(jù)，透明化是關(guān)鍵。
另外，為什么要把供應(yīng)鏈延伸為產(chǎn)業(yè)鏈呢？單點(diǎn)投入產(chǎn)出不經(jīng)濟(jì)，但延伸鏈條后會降低投入但成本。所以，產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)枪?yīng)鏈的立體化，既是品種的延伸閉環(huán)，也是交易物流供應(yīng)鏈金融服務(wù)閉環(huán)。而實(shí)現(xiàn)這樣的服務(wù)目標(biāo)，在線是最重要但手段。
我們認(rèn)為，在b2b電商提供的服務(wù)中，交易、物流、供應(yīng)鏈金融的價(jià)值依次提升，供應(yīng)鏈金融是最有價(jià)值的，是在當(dāng)前環(huán)境里最能夠給客戶帶來價(jià)值的。所以，在線供應(yīng)鏈金融是b2b電商產(chǎn)業(yè)鏈立體化服務(wù)的關(guān)鍵。
在物流業(yè)在線供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于服務(wù)論壇上，菜鳥網(wǎng)絡(luò)、南儲集團(tuán)、中物動產(chǎn)、華夏龍、長久啟恒、金潤保理等企業(yè)作為行業(yè)代表分享了各自在在線供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。該論壇由招商銀行總行交易銀行部副總經(jīng)理張鵬主持。
南儲集團(tuán)商品融資管理營銷部總監(jiān) 林煉杰
擔(dān)保存貨應(yīng)分為三大核心階段
我們公司把擔(dān)保品第三方管理核心模型分為三個(gè)階段：即前置預(yù)判、過程監(jiān)控、后期解決。
在前置預(yù)判階段，利用在線信用平臺、征信系統(tǒng)等專業(yè)物流視角對企業(yè)的行業(yè)內(nèi)信譽(yù)度、產(chǎn)業(yè)圈影響力等做出前期研判；利用從源頭開始的包括交易、運(yùn)輸、貨代等綜合物流服務(wù)手段，對貨權(quán)末端截止段的權(quán)屬做出判定；利用南儲商務(wù)信息平臺對貨物當(dāng)前價(jià)格及貨物價(jià)值變動做出及時(shí)跟蹤。
在過程監(jiān)控階段，充分利用原有已實(shí)施多年的依托于人的管控的五級監(jiān)控體系對貨物實(shí)現(xiàn)隨時(shí)“摸得著”；還充分利用了線上系統(tǒng)、第三方檢測機(jī)構(gòu)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段對遠(yuǎn)程貨物的“看得見”；最終實(shí)現(xiàn)了對擔(dān)保品的實(shí)物可控、數(shù)量可計(jì)、質(zhì)量可鑒、現(xiàn)場遠(yuǎn)程雙控制。
在后期解決階段，大家知道，產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)就應(yīng)做到最大程度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，后期做到在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前有效預(yù)警，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)有效控制，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后有效處理；充分利用法律保障體系，商品期貨、現(xiàn)貨交易平臺，資產(chǎn)公司等線上化手段，保障質(zhì)權(quán)人可實(shí)現(xiàn)的質(zhì)權(quán)，可實(shí)現(xiàn)的質(zhì)物，可處置的資產(chǎn)等實(shí)質(zhì)性權(quán)益。
中物動產(chǎn)常務(wù)副總裁 鄺冬蓓
單一技術(shù)升級無法緩釋動產(chǎn)金融整體風(fēng)險(xiǎn)
大家知道，在供應(yīng)鏈生態(tài)圈存在一個(gè)普遍痛點(diǎn)就是：以真實(shí)貿(mào)易為基礎(chǔ)的應(yīng)收賬款難以確認(rèn)，存貨成為最佳基礎(chǔ)資產(chǎn)；存貨與倉單不一致；倉單無法跨市場流轉(zhuǎn)、存貨/倉單融資通道不暢；現(xiàn)貨交易虛擬化、現(xiàn)貨價(jià)格機(jī)制失真。而作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的存貨，其管理存在三大痛點(diǎn)：即存貨監(jiān)管痛點(diǎn)、存貨定價(jià)痛點(diǎn)、存貨流動性痛點(diǎn)。
我們認(rèn)為，依靠單一的技術(shù)升級或流程改造，無法緩釋動產(chǎn)金融的整體風(fēng)險(xiǎn)。市場需要建立一個(gè)完整的動產(chǎn)金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，而這個(gè)體系至少包括七層基礎(chǔ)設(shè)施。
第一層是擔(dān)保物權(quán)公示和法律保護(hù)，第二層是擔(dān)保存貨/倉單/運(yùn)單信息登記，第三層是存貨動態(tài)評估及相關(guān)主體征信，第四層是存貨全生命周期管理和動態(tài)跟蹤，第五層是認(rèn)證第三方管理+認(rèn)證特定倉庫+認(rèn)證物流；第六層是產(chǎn)業(yè)基金。第七層是產(chǎn)業(yè)集群。
近年來，中物動產(chǎn)來主要做的工作有：一是參與了制定了《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》GB/T 31300-2014。二是建立了以存貨全生命周期管理為核心的統(tǒng)一倉單管理和倉單融資體系。三是進(jìn)入實(shí)體產(chǎn)業(yè)，實(shí)施轉(zhuǎn)型升級方案。其中落地案例包括廣西白糖產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級戰(zhàn)略。
華夏龍市場營銷總監(jiān) 曹琲琦
為什么供應(yīng)鏈金融會如此熱？
我認(rèn)為主要基于兩方面，即中小企業(yè)融資需求、供應(yīng)鏈管理結(jié)構(gòu)升級這兩方面。以前的企業(yè)喜歡大而全，而現(xiàn)在的企業(yè)喜歡輕資產(chǎn)，從而造就了大批的核心企業(yè)，其上游由加工制造供應(yīng)商圍繞著，中間由金融服務(wù)商、信息服務(wù)商、物流服務(wù)商企業(yè)圍繞，下游則由經(jīng)銷分銷商圍繞。這就造就了這些核心企業(yè)強(qiáng)勢的地位。
他們一般要求上游的企業(yè)先生產(chǎn)后付款，而中間環(huán)節(jié)的物流等服務(wù)商也會同樣遇到這個(gè)問題，這就是為什么供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)總是面臨資金難的問題所在。
我認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是以真實(shí)的供應(yīng)鏈交易時(shí)間為驅(qū)動，利用融資和風(fēng)險(xiǎn)緩釋的措施和技術(shù)，對供應(yīng)鏈流程和交易中營運(yùn)資本的管理和流動性投資資金的使用進(jìn)行優(yōu)化。供應(yīng)鏈金融的核心關(guān)鍵是效率、系統(tǒng)、整合。
長久啟恒國際資信咨詢公司總經(jīng)理 張曜欽
汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融需深入產(chǎn)業(yè)
經(jīng)濟(jì)持續(xù)走低，國內(nèi)金融業(yè)務(wù)在增長的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不良貸款率持續(xù)上升，相對于全行業(yè)金融不良增長的大環(huán)境下，汽車金融環(huán)境還是相對安全并具可持續(xù)發(fā)展趨勢。
隨著汽車行業(yè)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融風(fēng)控手段明顯存在諸多弊端，如汽車業(yè)內(nèi)形式掌握不及時(shí)，管理密度低、決策滯后，信息獲取又水分、難以辨別等問題。而作為行業(yè)自建的風(fēng)控體系優(yōu)勢就逐漸凸顯出來，首先我們深耕汽車行業(yè)、領(lǐng)跑汽車監(jiān)管市場，掌握數(shù)據(jù)主導(dǎo)權(quán)。
在可視化平臺方面，我們對于數(shù)據(jù)平臺產(chǎn)品和功能設(shè)計(jì)方面有詳細(xì)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則，滿足市場不同級別客戶的需求；在交互式界面分析方面，我們通過圖表的點(diǎn)擊，即可進(jìn)行數(shù)據(jù)篩選，全局多圖聯(lián)動、協(xié)作討論等操作，體驗(yàn)交互式便利；在用戶權(quán)限背靠管理方面，所有用戶獨(dú)立賬號管理，保證數(shù)據(jù)安全性，對同一企業(yè)的總、分、支機(jī)構(gòu)設(shè)置權(quán)限管理等。
菜鳥網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈總經(jīng)理 趙威
做“雪中送炭”式的供應(yīng)鏈金融
菜鳥網(wǎng)絡(luò)的供應(yīng)鏈金融是基于阿里生態(tài)而來，嚴(yán)格來講做供應(yīng)鏈金融并不是我們主動去做的。這要從兩方面來說。
一是是商家，在淘寶、天貓有非常的多的賣家，為了讓消費(fèi)者有更好的購物體驗(yàn)，商家都需要備大量的貨，從而不得不背負(fù)很大的備貨資金壓力。而他們又不是重資產(chǎn)的企業(yè)，很難在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)融到資。
二是物流企業(yè)，因?yàn)槲覀兦芭_是具有巨大的單量，因此，菜鳥有很多的物流合作伙伴。而市場越大物流企業(yè)之間的競爭就越激烈，對物流企業(yè)的要求就更高，但是物流行業(yè)的毛利潤還是很低的，因此，這些物流企業(yè)也存在很大的資金需求來支持其日常的運(yùn)營。正是基于這兩大原因，菜鳥網(wǎng)絡(luò)開始做供應(yīng)鏈金融。
對于物流企業(yè)方面，我們對其社會融資、車輛以及其他方面做一些資金產(chǎn)品。而對于商家方面，我主要為其提供些倉儲融資、貨押等金融產(chǎn)品。去年剛剛開始的時(shí)候，我們的放貸金額也就幾千萬，但經(jīng)過當(dāng)年“雙11”的效應(yīng)之下，我們的放貸規(guī)模就已經(jīng)達(dá)到幾十億。相對于傳統(tǒng)金融的“錦上添花”做法，我們更像是“雪中送炭”。
金潤保理總經(jīng)理 徐賽花
努力扮演好物流人的“二當(dāng)家”
當(dāng)前，運(yùn)力供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨多方面的挑戰(zhàn)，如中小客戶散小雜，風(fēng)險(xiǎn)建模及管理成本高；業(yè)務(wù)推廣必須依賴強(qiáng)大地推團(tuán)隊(duì)；產(chǎn)品設(shè)計(jì)與市場需求容易脫節(jié)；客戶服務(wù)缺失等。在解決方案方面，需要專業(yè)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，雄厚的額資金勢力、成熟的產(chǎn)品及系統(tǒng)運(yùn)營能力以及動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系。
而在方案執(zhí)行過程中，需要一個(gè)深耕物流圈的專業(yè)而有經(jīng)驗(yàn)的物流金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。我們金融保理依托二當(dāng)家供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺提供信息流和資金流閉環(huán)生態(tài)下的保理服務(wù)。
具體來說，金潤模式是金融保理加上二當(dāng)家供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的模式。二當(dāng)家供應(yīng)鏈金融平臺可以說是中國首個(gè)運(yùn)力供應(yīng)鏈增值服務(wù)平臺，平臺以“互聯(lián)網(wǎng)+物流+增值服務(wù)”為核心模式，以線上運(yùn)行大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合線下全國布局的營銷網(wǎng)絡(luò)，對物流行業(yè)的運(yùn)力供應(yīng)鏈進(jìn)行高速通行、加油、保險(xiǎn)、物流裝備、運(yùn)費(fèi)結(jié)算等模塊化分解，提供通行后付費(fèi)，加油后付費(fèi)、保險(xiǎn)分期、物流裝備分期、運(yùn)費(fèi)體現(xiàn)等保理服務(wù)。
