各地P2P網(wǎng)貸備案登記相關(guān)監(jiān)管辦法正在陸續(xù)發(fā)布。7月7日，北京出臺(tái)了《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（試行）（征求意見稿）》（以下簡稱“北京備案管理辦法”）。至此，廈門、廣東省（深圳市除外，下同）、上海、深圳、北京五大地區(qū)發(fā)布了備案政策。在分析人士看來，北京、深圳、上海、廣東省、廈門五個(gè)地區(qū)的監(jiān)管要求、備案流程及辦理時(shí)限均存在較大差異，但隨著地方備案制度的相繼發(fā)布，網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)進(jìn)程將不斷加速。網(wǎng)貸之家研報(bào)指出，對(duì)比來看，北京、深圳、上海、廣東省、廈門五個(gè)地區(qū)在工商注冊(cè)登記、銀行存管、機(jī)構(gòu)從業(yè)人員資質(zhì)、備案文件資料以及備案申請(qǐng)審核時(shí)限存在差異。
在工商注冊(cè)登記上，相較其他地區(qū)只要求經(jīng)營范圍明確“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”相關(guān)內(nèi)容，北京還要求新設(shè)網(wǎng)貸平臺(tái)在工商注冊(cè)登記過程中，公司名稱必須標(biāo)注“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，存續(xù)平臺(tái)則也要按此要求完成公司名稱變更。此外，北京備案管理辦法提到，針對(duì)在京設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)持總公司的備案登記證明辦理工商注冊(cè)登記，并將經(jīng)營范圍明確為“在隸屬企業(yè)備案及授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)”。網(wǎng)貸之家報(bào)告顯示，北京在工商注冊(cè)登記方面最為復(fù)雜。
另外，在備受關(guān)注的銀行存管方面，上海和深圳明確要求銀行存管屬地化。其中，深圳明確網(wǎng)貸平臺(tái)必須與在深圳行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排，平臺(tái)主要資金結(jié)算賬戶（包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶）應(yīng)當(dāng)開設(shè)商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。而北京要求相對(duì)比較模糊，僅提出“選擇由本市監(jiān)管部門認(rèn)可的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議”。廣東省、廈門則未提及上述內(nèi)容。
對(duì)此，理財(cái)范CEO申磊表示，北京備案管理辦法在系統(tǒng)地對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案進(jìn)行要求的同時(shí)，又有許多人性化的設(shè)計(jì)，比如說存管銀行選擇方面，不同于上海明確提出存管銀行屬地化，只需北京地區(qū)金融監(jiān)管部門認(rèn)可的銀行即可，體現(xiàn)出北京更加包容、開放的氛圍。但有些地方仍需進(jìn)一步細(xì)化，還拿存管銀行選擇來說，北京地區(qū)金融監(jiān)管部門認(rèn)可的銀行，標(biāo)準(zhǔn)如何界定，有待監(jiān)管部門明確。
在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員資質(zhì)方面，深圳要求最嚴(yán)。其中，深圳明確，每家網(wǎng)貸平臺(tái)從事金融業(yè)相關(guān)工作五年以上，并具有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷的高級(jí)管理人員不少于3名。同時(shí)還提出四類人員不準(zhǔn)擔(dān)任網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的要求：如有犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的人員和曾擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉公司、企業(yè)法定代表人和高級(jí)管理人員并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年的均不準(zhǔn)擔(dān)任。
在備案文件資料方面，多地要求網(wǎng)貸平臺(tái)需提交“由律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書、會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告以及與第三方電子合同存證平臺(tái)簽訂合同存證的委托合同”等內(nèi)容，而北京未提及上述內(nèi)容。
最后，從五地備案申請(qǐng)審核時(shí)限來看，上海地區(qū)耗時(shí)最長。上海、北京新平臺(tái)備案登記需要80個(gè)工作日，老平臺(tái)則需要100個(gè)工作日，是其他地區(qū)辦理時(shí)限的兩倍。在不考慮申請(qǐng)過程中資料不符合要求再重新提交的情況，加上中間一個(gè)月的公示環(huán)節(jié)，上海老平臺(tái)備案完成耗時(shí)至少6個(gè)月。而北京要求的公示環(huán)節(jié)只需15個(gè)工作日，北京耗時(shí)相較上海少一些。
從各省市的貸款余額分布看，北京、上海、廣東、浙江、江蘇排名前五位，這五個(gè)地區(qū)的累計(jì)貸款余額達(dá)到5646.74億元，占全國貸款余額總量的比例為90.89%。針對(duì)為何各地政策不一，有分析人士指出各地情況不太一樣，因此也會(huì)制定不同的政策?？罩薪鹑贑EO賴效綱表示，之所以北京版細(xì)則未提及屬地化，是因?yàn)橹岸啻握囊庖姷南掳l(fā)和相關(guān)監(jiān)管細(xì)則都以北京為試點(diǎn)，使得北京的網(wǎng)貸行業(yè)環(huán)境相對(duì)更為嚴(yán)謹(jǐn)。
