第一物流全媒體7月24日訊（微信：cn156news ）
7月19日，在2017 Fintech與供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新落地高峰論壇上，中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華做了題為《基于大數(shù)據(jù)的智慧供應(yīng)鏈金融》的開場(chǎng)主題演講， 宋華指出隨著最近讓金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的呼聲越來越高，如何去打造我們今天基于產(chǎn)業(yè)的這種供應(yīng)鏈金融，特別是在金融技術(shù)推動(dòng)之下，已經(jīng)成了我們國(guó)家重要的一個(gè)國(guó)策。
在演講之后，宋華接受了記者的專訪，其在專訪中尤其強(qiáng)調(diào)建立基于“厚”數(shù)據(jù)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，真正沉下去通過“5W1H”的方法去積累海量的數(shù)據(jù)，并且利用我們的金融科技去建構(gòu)整體化的、系統(tǒng)化的供應(yīng)鏈體系。
以下為精彩的專訪內(nèi)容：
一、智慧化供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融相比，具有哪些優(yōu)勢(shì)？
這個(gè)問題首先要從什么叫智慧化供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵說起。智慧化供應(yīng)鏈金融是建立在數(shù)字化、智能化的基礎(chǔ)上的。
所謂數(shù)字化在計(jì)算機(jī)虛擬環(huán)境中對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈過程進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，并進(jìn)一步推動(dòng)整個(gè)生命周期的新型組織方式。
數(shù)字化本身的概念內(nèi)涵是在于什么，在于提高本身供應(yīng)鏈的信息之間協(xié)同，這是數(shù)字化的含義。
而智能化呢，它在數(shù)字化的基礎(chǔ)上，通過我們互聯(lián)網(wǎng)、監(jiān)控技術(shù)，來加強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈信息管理、服務(wù)，來提高對(duì)供應(yīng)鏈的可控性，并且初步，我們說的智能手段和智能體系，建構(gòu)高效的運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，它的核心是在于提高我們整合供應(yīng)鏈的效果，降低我們整個(gè)供應(yīng)鏈的交易成本。
到了智慧化階段，它在整個(gè)供應(yīng)鏈過程中進(jìn)行治理性的活動(dòng)，也就是依賴我們所能獲取各種數(shù)據(jù)，進(jìn)行分析、推理、判斷、構(gòu)思和決策，某種意義上部分取代了我們?nèi)斯し治龇椒ā⒎治鲞^程，它把整個(gè)供應(yīng)鏈推到柔性化和高度集成的過程。
二、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融目前比較好的模式有哪幾種？互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融在大宗商品電商領(lǐng)域的應(yīng)用實(shí)戰(zhàn)可否舉幾個(gè)例子？
供應(yīng)商金融的模式各不相同，所有供應(yīng)鏈金融基本的組織單元有四個(gè)：供應(yīng)鏈上下游、平臺(tái)服務(wù)提供商、風(fēng)險(xiǎn)管理者、流動(dòng)性提供者，伴隨著這四者的不同組合而產(chǎn)生不同的模式。這里就有集合四個(gè)元素為一體的，譬如UPS和GE，這種模式一般是產(chǎn)業(yè)中的大企業(yè)。
我舉幾個(gè)好的例子，比如香港利豐集團(tuán)，利豐集團(tuán)從去年開始也在大規(guī)模推送供應(yīng)鏈金融，他們?cè)趹?yīng)用過程中涉及大量海外供應(yīng)商，特別是我們中國(guó)的供應(yīng)商。
問題是即便一個(gè)供應(yīng)商生產(chǎn)出產(chǎn)品，從形成提單到海運(yùn)，到通關(guān)、清關(guān)、就地分撥，這時(shí)候發(fā)出賬單有周期。假如周期是60天，也就意味著60天拿不到錢。
可是我們今天大量中小型供應(yīng)商承受不起幾十天資金壓力，正是在這樣情況下，香港利豐集團(tuán)2014年專門成立一家金融公司就是利豐信用，一旦我給你下單之后就可能形成潛在的應(yīng)付賬款，供應(yīng)商可以把應(yīng)收賬款進(jìn)行一次轉(zhuǎn)讓，我們大家知道金融當(dāng)中最通俗一種金融做法叫保理。
有一個(gè)問題出來了，實(shí)際上我們今天很多供應(yīng)商，如何去貼現(xiàn)，貼現(xiàn)是多少。再加上今天很多供應(yīng)商沒有給它下單，它需要引進(jìn)設(shè)備提升能力，這種情況下讓一個(gè)金融機(jī)構(gòu)給它進(jìn)行融資很難。
所以也正是在這樣一種狀態(tài)下，今年利豐集團(tuán)提出數(shù)字供應(yīng)鏈，就是用大數(shù)據(jù)來驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈金融。什么叫大數(shù)據(jù)所驅(qū)動(dòng)的供應(yīng)鏈金融，就是你們現(xiàn)在看到這個(gè)圖。
伴隨供應(yīng)鏈的每一個(gè)活動(dòng)，怎么能夠通過我們的信息化，能夠把所有的供應(yīng)鏈作用活動(dòng)，能夠把它高度數(shù)據(jù)化、信息化之后貫通，形成這種貫通。
再舉一個(gè)例子，螞蟻金服最近這兩年大規(guī)模農(nóng)村供應(yīng)鏈金融。他們現(xiàn)在怎么做呢？首先在農(nóng)村端建立了店小二，反過頭來抓住產(chǎn)業(yè)龍頭，跟龍頭企業(yè)進(jìn)行合作，對(duì)龍頭企業(yè)整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行支持，這樣就滲透到客戶的底層。
兩周前我來江蘇，江蘇有一個(gè)最重要的養(yǎng)殖大企業(yè)益客，益客現(xiàn)在中國(guó)禽類養(yǎng)殖三劍客之一。像我們吃的周黑鴨，基本上都是益客來支持。益客需要什么，需要大量的養(yǎng)殖。而我們今天養(yǎng)殖戶越來越從小養(yǎng)殖戶向大養(yǎng)殖戶發(fā)展，越來越從散養(yǎng)走向膿瘍，在這個(gè)過程中需要大量資金。
可是問題是益客自己解決不了這些問題，所以他們跟螞蟻金服進(jìn)行合作，由螞蟻金服了解，通過支付寶支付的信息、結(jié)算信息，來把握所有的養(yǎng)殖戶狀態(tài)，再結(jié)合益所控制的客養(yǎng)殖戶信息，這個(gè)基礎(chǔ)上對(duì)所有養(yǎng)殖戶進(jìn)行征信、評(píng)信基礎(chǔ)上，由養(yǎng)殖戶定向購買益客飼料，屠宰以后把這個(gè)東西交給益客，然后再還款還資金，這個(gè)做法非常典型滲透到了客戶應(yīng)用底層來獲得數(shù)據(jù)，這是我們所講的用什么途徑獲得數(shù)據(jù)，這是一種很重要的方法。
三、對(duì)于產(chǎn)業(yè)從業(yè)者和金融機(jī)構(gòu)怎樣做好大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融？從哪些方面著手？
做好大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融，一定要清晰的把握5W1H。我經(jīng)常講今天很多做大數(shù)據(jù)，事實(shí)上今天很多企業(yè)在做大忽悠，沒有真正做下去，真正做下去必須要把這些問題解決。
第一，WHY，我們?yōu)槭裁匆髷?shù)據(jù)，目的決定我們?nèi)绾稳ソ?。供?yīng)鏈金融的角度來講，我們大數(shù)據(jù)應(yīng)用為了什么？為了更好了解互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融中的關(guān)鍵利益方，特別是融資對(duì)象的經(jīng)營(yíng)能力和潛在能力和潛在風(fēng)險(xiǎn)，那就意味這我們目的怎么建數(shù)據(jù)源，我們用什么技術(shù)手段能夠把這些東西能夠有效獲取，我們首先要明白目前面臨的對(duì)象為什么需要這樣?xùn)|西。
第二，我們對(duì)象WHO的問題，事實(shí)上無論是物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)鏈，還是大數(shù)據(jù)，我們要知道覆蓋哪些主體。當(dāng)然首先要做供應(yīng)鏈金融，一定要覆蓋我們的融資對(duì)象，但是僅僅覆蓋融資對(duì)象很難，你能控制風(fēng)險(xiǎn)。
原因很簡(jiǎn)單，我們今天很多企業(yè)之所以會(huì)出現(xiàn)違約率高、耍賴是為什么，不一定是自己惡意行為。因?yàn)樗慕灰讓?duì)手和他的交易伙伴出現(xiàn)問題連帶著出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)，所以我們不僅要了解融資對(duì)象，還要了解融資對(duì)象的交易對(duì)手和融資對(duì)象的其他合作者，這些問題不解決很難真正把握供應(yīng)鏈金融去有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
除此之外，還有就是我們自己，我們?cè)谧龉?yīng)鏈金融中。如果我們的合作對(duì)象出了問題，我們也很難。比如跟我們的供應(yīng)鏈參與方，還有我們的關(guān)聯(lián)服務(wù)方。
因?yàn)槲覀冞@種關(guān)聯(lián)服務(wù)方不能有效解決也很難，也容易出問題。舉個(gè)例子，我們做供應(yīng)鏈金融中一定會(huì)涉及到商業(yè)銀行。如果我們今天商業(yè)銀行自己的體制、我們的管理模式，不能夠很好應(yīng)用我們整個(gè)產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的話，供應(yīng)鏈金融非常容易出問題。
第三，我們需要什么（WHAT）數(shù)據(jù)，我們需要時(shí)間和空間數(shù)據(jù)。換句話說，在不同時(shí)間段發(fā)生數(shù)據(jù)，以及在不同地域發(fā)生的數(shù)據(jù)，這個(gè)大家能夠理解；還有主體和客體數(shù)據(jù)，所謂主體是我們的經(jīng)營(yíng)對(duì)象、我們的企業(yè)。
客體是什么，目的物、標(biāo)的物，我們的產(chǎn)品、我們的生產(chǎn)工具，這種客觀的東西，客觀東西在變化，市場(chǎng)在變化；還有一個(gè)，我們的要素與情感。要素，我們的金融要素。情感是什么呢，這個(gè)金融者融資對(duì)象本身內(nèi)在聲譽(yù)，這點(diǎn)很重要。尤其在我們逐漸供應(yīng)鏈金融走向供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)候，這種情感性數(shù)據(jù)非常重要；還有一個(gè)，單點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)。單點(diǎn)是一個(gè)企業(yè)，網(wǎng)絡(luò)是它的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。
另外一個(gè)，我們從哪個(gè)地方（WHERE）獲得數(shù)據(jù)。我想要獲得數(shù)據(jù)，不外乎幾個(gè)方面。第一，直接去找。這個(gè)不用我們講，我們業(yè)務(wù)中發(fā)生數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)或者其他機(jī)構(gòu)可以獲得的數(shù)據(jù)，還有一個(gè)很重要的數(shù)據(jù)就是間接渠道。
我經(jīng)常講把握一個(gè)對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀態(tài)怎么樣，除了直接經(jīng)營(yíng)之外，還有非常重要的。比如（關(guān)檢會(huì)稅金所變），如果你們把這些，這種間接化渠道數(shù)據(jù)能夠掌握，對(duì)于控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)一定是有利，所以我們今天這個(gè)渠道是來自于多渠道的狀態(tài)。
還有一個(gè)是WHEN，我們需要什么時(shí)候數(shù)據(jù)，我們需要三重?cái)?shù)據(jù)。第一，歷史數(shù)據(jù)，但是有歷史數(shù)據(jù)行不行，不行。所以我經(jīng)常講，嚴(yán)格意義上銀行征信數(shù)據(jù)沒有用，為什么？
第一，銀行數(shù)據(jù)覆蓋不了我們的中小企業(yè)。
第二，銀行數(shù)據(jù)只是歷史數(shù)據(jù)，在今天的中國(guó)，好的昨天不一定代表好的今天，更不能代表好的明天。今天銀行很悲催，為什么銀行做小微金融壞賬率如此之高，
就是因?yàn)樗麄兏静辉诋a(chǎn)業(yè)中，進(jìn)不了這個(gè)產(chǎn)業(yè)，他們掌握的數(shù)據(jù)有問題。我們今天還要講一個(gè)問題，怎么把握實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)和即將發(fā)生的數(shù)據(jù)，這個(gè)問題很重要。 它需要什么，需要我們今天金融技術(shù)的創(chuàng)新手段，能夠獲得實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)和即將發(fā)生數(shù)據(jù)。比如區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)，這樣一種手段才能夠去解決問題。
還有一個(gè)就是HOW，通過什么途徑。第一，通過業(yè)務(wù)底層化積累，來獲得積累數(shù)據(jù)，就是要滲透到客戶的供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)底層，在這個(gè)底層過程中獲得數(shù)據(jù)。第二，我們通過公共渠道和第三方獲得數(shù)據(jù)，最重要的通過物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算來獲得數(shù)據(jù)，這些都是我們今天需要去解決的數(shù)據(jù)問題。
四、供應(yīng)鏈金融如何向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，未來的發(fā)展方向在哪里？
供應(yīng)鏈金融發(fā)展目前有這有幾個(gè)方面，
第一以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)整合正在加劇，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì)在哪？就是產(chǎn)業(yè)整合，以互聯(lián)為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)整合。
第二個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈作為一種生態(tài)開始與金融生態(tài)結(jié)合。
第三個(gè)就是金融科技成為了推動(dòng)智慧供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)力量，但是這種科技是融合性的協(xié)調(diào)性的金融科技，不是我們一個(gè)單一的技術(shù)。
第四個(gè)防范風(fēng)險(xiǎn)成為供應(yīng)鏈金融的核心能力。
第五個(gè)協(xié)同專業(yè)化將成為智慧供應(yīng)鏈金融的主題，我想這是我們今天能看到的中國(guó)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過程當(dāng)中可能的脈絡(luò)。
五、對(duì)于傳統(tǒng)的大宗商品企業(yè)融入互聯(lián)網(wǎng)，您有哪些建議？
我的建議就是：
第一，真正去了解優(yōu)化提升客戶的價(jià)值，這是很重要的，一個(gè)不能真正了解我們的產(chǎn)業(yè)方的價(jià)值，你不知道平臺(tái)怎么搭建，你也不知道怎么優(yōu)化，你也不知道怎么提升。
第二，真正利用我們的金融科技去建構(gòu)整體化的、系統(tǒng)化的供應(yīng)鏈體系，不要把金融科技停留在口頭。今天很多人說區(qū)塊鏈都是假的，有沒有真的去把業(yè)務(wù)做起來，能把系統(tǒng)建構(gòu)起來，沒有！這樣是不行的。
第三，在供應(yīng)鏈體系的基礎(chǔ)上發(fā)展豐富的供應(yīng)鏈服務(wù)金融產(chǎn)品，大宗物資必須要解決這個(gè)問題。
第四，建立基于“厚”數(shù)據(jù)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，因?yàn)槟愕娘L(fēng)控一旦管不住，很多的東西全都談不上。
?。ㄐ吕素?cái)經(jīng)）
作者簡(jiǎn)介：
宋華：中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院教授、博士研究生導(dǎo)師、副院長(zhǎng)。兼任北京現(xiàn)代管理研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)管理現(xiàn)代化研究會(huì)副秘書長(zhǎng)、商務(wù)部市場(chǎng)調(diào)控專家?guī)鞂＜?、南開現(xiàn)代物流研究中心兼職研究員、中國(guó)物流與采購聯(lián)合會(huì)物流金融專委會(huì)“中國(guó)物流金融智庫專家”。
主要專著：《現(xiàn)代物流管理》（2009年）、《在平的世界中競(jìng)爭(zhēng)》（2009年）、《哈佛商學(xué)院案例（第2輯）：供應(yīng)鏈管理》（2009年）、《供應(yīng)鏈管理：物流視角》（2010年）、《服務(wù)供應(yīng)鏈》（2012年）、《供應(yīng)鏈金融》（2015年）、《互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融》（2017年）。
