第一物流全媒體9月20日訊（微信：cn156news 記者 楊云飛 ）
“簡(jiǎn)單來講，對(duì)于物流企業(yè)而言，可以通過供應(yīng)鏈改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)方法。在傳統(tǒng)的主體資產(chǎn)信用基礎(chǔ)上，增加交易信用和監(jiān)管信用，形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！?上海大學(xué)現(xiàn)代物流研究中心教授、常務(wù)副主任儲(chǔ)雪儉對(duì)現(xiàn)代物流報(bào)記者說。
眾所周知，傳統(tǒng)意義上的金融市場(chǎng)由銀行主導(dǎo)，而目前，專業(yè)金融科技公司、供應(yīng)鏈及物流企業(yè)也不斷發(fā)力供應(yīng)鏈金融。他們多數(shù)憑借自建平臺(tái)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和軟件強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。
身份轉(zhuǎn)變，從“受益者”到“從業(yè)者”
1、物流行業(yè)亟需金融助力。
融資難一直是制約中小物流企業(yè)快速發(fā)展的一大瓶頸。如運(yùn)輸服務(wù)鏈上大多是小微的物流運(yùn)輸企業(yè)先行墊付了油費(fèi)、路橋費(fèi)等費(fèi)用，業(yè)務(wù)完成后才能收到下游企業(yè)支付的運(yùn)費(fèi)。
這些小微物流企業(yè)的特點(diǎn)是“資產(chǎn)少”、“業(yè)務(wù)總量小”、“信用弱”，只有融資，才能助其快速做強(qiáng)做大。但是，這條鏈上“小微物流企業(yè)”的資信讓銀行不放心，缺少資產(chǎn)擔(dān)保，沒有可信賴業(yè)務(wù)證據(jù)，也就是說一般沒有辦法直接從銀行貸到款。
據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會(huì)物流金融專業(yè)委員會(huì)估算，物流業(yè)僅運(yùn)費(fèi)墊資一項(xiàng)，每年就存在約6000億元的融資需求，但這約6000億元的融資需求中只有不到5%是通過銀行貸款方式獲得的。
可以看出，物流行業(yè)亟須借助金融行業(yè)的力量進(jìn)行整合，才能實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)性調(diào)整，煥發(fā)新活力。
2、平臺(tái)巨頭率先發(fā)現(xiàn)機(jī)遇。
“供應(yīng)鏈的核心實(shí)質(zhì)是商流、物流、資金流的整合。沒有資金流，也就是金融，整個(gè)供應(yīng)鏈的流動(dòng)性會(huì)變差。只有資金流做好，供應(yīng)鏈周轉(zhuǎn)效率才會(huì)變好?！豹{橋融資租賃副總裁司楠楠表示，金融的本質(zhì)是資源配置能力，是指揮棒，合理的資金配置會(huì)讓各個(gè)環(huán)節(jié)有序加強(qiáng)。
因此，這一市場(chǎng)機(jī)遇被一些商業(yè)巨頭或者供應(yīng)鏈企業(yè)所看到，隨后他們推出很多如“汽車貸”和“車船融資租賃”等，服務(wù)于物流企業(yè)。而以阿里小貸和京東金融為代表的電商巨頭，也分別依托大數(shù)據(jù)分析，向體系內(nèi)的小供應(yīng)商等相關(guān)企業(yè)提供存貨抵押貸款服務(wù)。
但總體來說，這仍不能滿足龐大物流市場(chǎng)的融資需求。
3、跨界金融，目的是“共贏”。
這些年來，運(yùn)輸企業(yè)、倉儲(chǔ)企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)都在轉(zhuǎn)型做供應(yīng)鏈管理，企業(yè)跨界經(jīng)營一定是要做一些跟傳統(tǒng)不一樣的東西，就是要“創(chuàng)新”，而在跨界的領(lǐng)域中創(chuàng)新就是要形成“共贏”的局面。
對(duì)此，儲(chǔ)雪儉的觀點(diǎn)是，物流業(yè)務(wù)發(fā)展的推動(dòng)力是“貿(mào)易”或者稱之為“商流”，這樣的貿(mào)易包括生產(chǎn)型貿(mào)易和市場(chǎng)型貿(mào)易，它們推動(dòng)了我們物流業(yè)務(wù)的發(fā)展。因?yàn)橛辛速Q(mào)易貨物才會(huì)有流動(dòng)，物流業(yè)務(wù)的發(fā)展又帶動(dòng)了“資金結(jié)算、融資”等金融業(yè)務(wù)。可以說，物流業(yè)務(wù)發(fā)展核心的力量是“金融”。
比如，全國企業(yè)的應(yīng)收賬款有30萬億，銀行僅僅關(guān)注了大企業(yè)的3.7萬億，大量長尾巴的中、小企業(yè)的融資需求銀行卻視而不見，因?yàn)樾∥⑽锪髌髽I(yè)的融資金額小，需求急，頻率高，相對(duì)而言融資的成本就會(huì)高而融資的效率卻很低。
但是，如果把這些小物流企業(yè)的碎片融資需求集約起來，市場(chǎng)就大的不得了。從目前物流企業(yè)從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)來看，主要的模式由質(zhì)押融資、保理、代采購代購、出口退稅等，在這些業(yè)務(wù)中物流公司主要充當(dāng)“保管”作用，幫助委托方看好和運(yùn)輸相關(guān)的標(biāo)的資產(chǎn)。
難點(diǎn)重重，消除信任“鴻溝”是前提
1、主要任務(wù)是搭建一座“銀企橋”。
不可否認(rèn)，銀行和中小微物流運(yùn)輸企業(yè)之間之所以存在“隔閡”，正是因?yàn)樗麄兌咧g存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱。
那大型物流企業(yè)如果要做供應(yīng)鏈金融，想必消除這一“鴻溝”就是其主要任務(wù)了。大家知道，物流公司在供應(yīng)金融中的核心作用，就是幫助金融機(jī)構(gòu)控制物權(quán)。前提就是取得金融機(jī)構(gòu)信任。
“我認(rèn)為運(yùn)力融資其本質(zhì)上還是信用融資，在融資企業(yè)‘主體信用’不夠的時(shí)候，可以判斷其‘交易信用’，只要判斷出其業(yè)務(wù)是真實(shí)的、連續(xù)的，違約成本高，就可以對(duì)這類小微物流運(yùn)輸企業(yè)進(jìn)行放貸?！眱?chǔ)雪儉強(qiáng)調(diào)說。
需要銀行對(duì)小微物流運(yùn)輸企業(yè)有充分的了解，小微物流運(yùn)輸企業(yè)要把物流業(yè)務(wù)的信息流程透明化，很重要的做法就是要搭建一座“銀企橋”，把物流運(yùn)輸市場(chǎng)跟金融機(jī)構(gòu)連接起來，把物流運(yùn)輸企業(yè)的業(yè)務(wù)信息跟銀行所需的資信信息進(jìn)行聯(lián)通，消除信息不對(duì)稱。
2、做供應(yīng)鏈金融還得“實(shí)力”說了算。
說起來簡(jiǎn)單，但物流企業(yè)從事供應(yīng)鏈金融真的如此簡(jiǎn)單嗎？
“當(dāng)然不是，沒有實(shí)力和信用的物流公司很難做好供應(yīng)鏈金融。”深圳市禾嘉科技有限公司CEO姜慶對(duì)現(xiàn)代物流報(bào)記者說，通常上市公司和國企背景的物流公司具備這樣的優(yōu)勢(shì)，容易獲得金融機(jī)構(gòu)的授信，而普通物流公司難取得金融機(jī)構(gòu)的信任，除非自己有足夠的資金來做擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)才能幫其配資，否則，依然難以打入供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。
當(dāng)然，如果物流企業(yè)自己自有資金實(shí)力雄厚，不需要銀行配資那就另當(dāng)別論了?？傮w來說，“財(cái)力”是主導(dǎo)。
像順豐，德邦推出的供應(yīng)鏈金融，多數(shù)業(yè)務(wù)就質(zhì)押融資，客戶把貨放在他們倉庫里，100萬貨值給他60萬的貸款，同時(shí)貨主方要發(fā)貨，必須用他們的物流，所以很多小物流公司干不了。姜慶舉例說。據(jù)了解，目前順豐的供應(yīng)鏈金融主要通過三個(gè)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)，即倉儲(chǔ)融資、順豐保理、訂單融資。
另外，姜慶介紹像順豐、德邦、日日順這樣的網(wǎng)絡(luò)型物流公司，做供應(yīng)金融還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是客戶優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)店多接觸客戶多，發(fā)展就更容易。
控得住“風(fēng)險(xiǎn)”，才是硬道理
1、風(fēng)控是供應(yīng)鏈金融大戲不變的“主角”。
抗風(fēng)險(xiǎn)能力是檢驗(yàn)企業(yè)供應(yīng)鏈金融成敗的最關(guān)鍵點(diǎn)。
對(duì)此，儲(chǔ)雪儉認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融也好、物流金融也好核心是信用，包括從主體信用到交易信用到監(jiān)管信用。這里面交易信用反映的物流運(yùn)輸貿(mào)易的真實(shí)性，運(yùn)輸業(yè)務(wù)的高違約成本是小微物流企業(yè)資信非常重要的判斷依據(jù)。
而物流企業(yè)做供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵要素主要有四大方面：
首先，運(yùn)輸貿(mào)易的真假性，是“真運(yùn)”還是“假運(yùn)”。其次，數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值化，要看融資方運(yùn)輸歷史數(shù)據(jù)的連續(xù)性和趨勢(shì)性，是否有收到款、是否是盈利。第三，融資償還的自償性，他一定是用這筆業(yè)務(wù)里面賺的錢還你的這筆業(yè)務(wù)貸款。第四，管理的專業(yè)性，即運(yùn)力供應(yīng)鏈金融要“可視”、“可追”、“可控”。
“整個(gè)運(yùn)輸鏈我們要看到，運(yùn)輸鏈上的單證是可追溯的，所有的過程軌跡能夠追得到，現(xiàn)在用的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段都已經(jīng)非常的成熟，關(guān)鍵是追得上，還有所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)必須要可控?！眱?chǔ)雪儉表示。
2、齊聚遵義，共話物流供應(yīng)鏈金融之路。
可以看出，物流行業(yè)無論是供應(yīng)鏈金融的受益方，還是從業(yè)方，但“金融屬性”將是物流行業(yè)不可逆的發(fā)展趨勢(shì)。
為了護(hù)航物流企業(yè)金融之路，為探討供應(yīng)鏈金融如何成為物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的利器，在Fintech沖擊下，物流與供應(yīng)鏈金融又如何轉(zhuǎn)型？
9月27-28日，全國物流行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)專家等相關(guān)主體單位、業(yè)界名流將齊聚遵義，在 “2017中國（遵義）國際物流博覽會(huì)暨全球采購大會(huì)”上共議物流行業(yè)供應(yīng)鏈金融之路！會(huì)上各方將會(huì)碰撞出怎樣的思想火花，翹首以待！
