第一物流全媒體10月12日訊（微信：cn156news ）
最近，數(shù)字化成為了最為火熱的詞匯，特別是大數(shù)據(jù)支撐的供應鏈金融，更為成為大家熱議的話題。似乎只要實現(xiàn)了數(shù)字化和大數(shù)據(jù)，就能夠幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)供應鏈金融的機會，設計出誘人的業(yè)務，管控好所有的風險。
前一陣走進各個供應鏈金融的論壇，幾乎場場都充斥著對大數(shù)據(jù)的宣講，特別是一些所謂從事大數(shù)據(jù)服務的公司，更是大談數(shù)字和數(shù)據(jù)對供應鏈金融產(chǎn)生的神奇功能，奪目的數(shù)學建模、網(wǎng)絡爬蟲實現(xiàn)的畫像等，不停地在大屏幕上閃爍，以至于真的感覺需要認真調研這些公司究竟是如何幫助推進供應鏈金融業(yè)務的。
中國人民大學商學院教授、博士研究生導師、副院長 宋華
有一次，找到一個在全國宣講大數(shù)據(jù)供應鏈金融服務的公司，提出要調查了解有沒有具體的項目可以學習，并且究竟如何幫助客戶實現(xiàn)了他曾經(jīng)說到的“供應鏈數(shù)字征信”、“供應鏈數(shù)字風控”以及“供應鏈數(shù)字過程管理”。
結果在電話中，該公司的老總支支吾吾的回答到，目前正在落實項目，目前還沒有完成的業(yè)務。聽完頓時明白，在論壇上，他們只是描繪了一幅美妙的畫卷，而不是真實的業(yè)務。
在今天的中國商業(yè)社會，真的要實現(xiàn)數(shù)字驅動的供應鏈金融絕非易事，這是因為我們雖然開始重視了數(shù)字對供應鏈的重要性，也開始在建設大數(shù)據(jù)庫，然而，遠未實現(xiàn)數(shù)字化所要求的“厚”數(shù)據(jù)。
“厚”與單純意義的“大”不一樣：“大”指的是容量大、多樣性和高速度，但真的要實現(xiàn)IBM定義的高價值，卻需要實現(xiàn)“厚”。
“厚”是一個立體的概念，即不僅“大”，而且各類數(shù)據(jù)庫之間能實現(xiàn)有效的關聯(lián)和整合，并且能清晰對整個供應鏈參與者的業(yè)務具有明確的指引。顯然，要實現(xiàn)這一目標，絕非一蹴而就。
事實上，目前在數(shù)字驅動供應鏈金融業(yè)務方面，存在著三種有“大”無“厚”的狀況：
一是，各個部門、各個企業(yè)建立了相應的大數(shù)據(jù)，但是沒有能夠實現(xiàn)數(shù)據(jù)的整合和關聯(lián)。
隨著數(shù)字化越來越得到全社會的關注，建設大數(shù)據(jù)成為了近年來企業(yè)和政府發(fā)展的重要方面，特別是供應鏈金融因為業(yè)務復雜、涉及主體較多、風險較大，因此，在線化、數(shù)字化管理更是成為了供應鏈金融推進的基本功。
然而，盡管數(shù)字化建設相較以往取得了較快的進展，也取得了一些成效，但伴隨著時間的推移，數(shù)字建設走到了瓶頸。這是因為企業(yè)部門與部門之間、企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與政府部門之間、政府部門與政府部門之間并沒有形成有效的數(shù)字協(xié)調和整合，以至于形成了眾多垂直化的大數(shù)據(jù)“煙囪”。
其結果是：在企業(yè)層面，尚未建立面向整個供應鏈業(yè)務的數(shù)據(jù)倉庫，沒有整合前臺業(yè)務運營數(shù)據(jù)和后臺管理數(shù)據(jù)，龐大的數(shù)據(jù)庫已經(jīng)建立，但是數(shù)據(jù)只是雜亂的堆砌和存儲，并沒有清洗和關聯(lián)，進而無法對供應鏈金融業(yè)務和管理產(chǎn)生切實的作用；
在行業(yè)層面，企業(yè)之間、地域之間的數(shù)據(jù)不能有效整合，無法借此反映行業(yè)的供應鏈業(yè)務狀況，確立起行業(yè)性的信用體系，進而指引行業(yè)發(fā)展。同樣，政府部門之間的數(shù)據(jù)也沒有有效貫通，使得政府監(jiān)管存在著真空和漏洞，給供應鏈金融的發(fā)展蒙上了陰影。
諸如前一陣提到在供應鏈金融實踐中，隨著管理部門對套利套匯以及融資性貿(mào)易的規(guī)制，這類投機性業(yè)務得到了一定程度的遏制，但是近些時間套稅又開始成為逐利的把戲，即利用海關等只能核驗單一產(chǎn)品價值的特點，虛報成套出口或者工程承包來達到騙稅的行為，這就是利用了管理部門之間的數(shù)據(jù)不通開展的游戲。
然而，如果我們的關、檢、匯、稅等管理部門能實現(xiàn)有效的數(shù)據(jù)連通和整合，這類套稅的把戲就會得到大大的抑制。
二是，企業(yè)和組織建立了大數(shù)據(jù)和相應的信息化體系，但是沒有對一線的業(yè)務產(chǎn)生明確的引導作用。
信息來源、信息主體的多元化以及信息面的擴大，使企業(yè)的數(shù)據(jù)存量大大增加。而數(shù)據(jù)本身并不具有價值，而是將數(shù)據(jù)轉換為能為企業(yè)提供決策參考的信息時，才能體現(xiàn)出數(shù)據(jù)的價值。因此，企業(yè)收集的多方數(shù)據(jù)信息需要經(jīng)過信息和數(shù)據(jù)的清洗、整理、集成以轉化為真正“可視”的信息，而不僅僅是簡單的數(shù)據(jù)代碼編號。
“可視”對于企業(yè)的挑戰(zhàn)，還在于企業(yè)需要以動態(tài)的視角管理數(shù)據(jù)信息。因為移動互聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，不僅使企業(yè)淹沒在了海量的數(shù)據(jù)中，并且信息流和數(shù)據(jù)流還是不斷涌入進企業(yè)的數(shù)據(jù)信息收集端，即企業(yè)信息接收端需要不停地匯聚數(shù)據(jù)和接受數(shù)據(jù)，而這又為企業(yè)的數(shù)據(jù)“可視化”能力提出了挑戰(zhàn)。
企業(yè)需要不斷地對數(shù)據(jù)進行清洗、集合和轉換，以便相關的決策人員能夠迅速了解數(shù)據(jù)的深層次內(nèi)涵呈現(xiàn)，使數(shù)據(jù)不僅僅是數(shù)據(jù)，而轉化為了對于供應鏈金融決策有用的及時信息。這樣不僅能指導現(xiàn)有的活動，還能對未來進行預測，進而能夠更好的指導企業(yè)的供應鏈金融戰(zhàn)略決策，并且做好相應的風險防范措施。
要實現(xiàn)上述目標，顯然需要在數(shù)據(jù)分析和管理上解決幾個具體問題：
一是，雖然很多企業(yè)已開展供應鏈金融等多種業(yè)務，積累了一定量的業(yè)務數(shù)據(jù)，但業(yè)務人員沒有從客戶管理、風險評級和經(jīng)營規(guī)模預測等方面，提出大量分析預測需求，一旦沒有明確的需求，數(shù)字和數(shù)據(jù)就成了死物；
二是，缺乏支撐金融日常業(yè)務運轉的風險評估體系，客戶行為分析和預測無法實現(xiàn)；
三是，缺乏面向金融業(yè)務運營管理的關鍵績效指標體系。
要實現(xiàn)數(shù)據(jù)對供應鏈金融業(yè)務的支撐，不僅僅是數(shù)字化的問題，它需要整個供應鏈管理體系的建設，或者說，整個供應鏈業(yè)務結構和信息化架構的建立。沒有這兩個架構的建立，數(shù)字化就成了空談。這就是我們經(jīng)常講的要實現(xiàn)業(yè)務驅動的數(shù)字化和信息化，而不是單純靠數(shù)字化和信息化驅動業(yè)務開展。
三是，數(shù)據(jù)的收集、清洗和分析沒有實現(xiàn)明確的“靶向”。
數(shù)字和數(shù)據(jù)的運用，一定是針對特定的業(yè)務和特定的對象，而不是無目的的行為，并且不同的業(yè)務和對象對數(shù)字和數(shù)據(jù)的要求不盡一致。
供應鏈金融開展的前提，一定是供應鏈管理，金融是伴隨著具體的供應鏈業(yè)務和長期穩(wěn)定的關系而產(chǎn)生的金融性行為，供應鏈金融不可能一開始就產(chǎn)生金融活動，特別是供應鏈融資首先需要有多頻業(yè)務（供應鏈運營和伙伴關系的建立），才有可能產(chǎn)生低頻活動（融資行為）。
正是由于這一特征，這就使得在數(shù)字化或大數(shù)據(jù)建設中，首先要搜集、清洗和關聯(lián)相應的業(yè)務數(shù)據(jù)，解析出多頻業(yè)務和合作伙伴，然后再去了解分析背后的可能金融性需求和狀況，而不是一開始就去分析誰是融資方，其需要的資金量和相應的風險。
此外，供應鏈中不同環(huán)節(jié)、不同活動，數(shù)字化的要求也千差萬別，這需要我們仔細地研究行業(yè)的特征、業(yè)務中買賣的特點，以及產(chǎn)品和業(yè)務運行的規(guī)律。
數(shù)據(jù)的“靶向”性，還有一點即是要明確針對的對象：一方面，供應鏈活動中涉及的對象不一樣，數(shù)據(jù)也會有差異，諸如供應鏈中的平臺企業(yè)、直接從事供應鏈運營的買賣雙方、提供金融服務的金融機構對搜集的數(shù)據(jù)以及分析的結果都會有不同的要求。
這就需要我們根據(jù)不同的對象來針對性地分析數(shù)據(jù)，提供有效的數(shù)字報告，以便相應各方做出決策。
另一方面，數(shù)據(jù)搜集和分析一定限定于供應鏈金融活動中的主體或關聯(lián)方，而不應擴大到非業(yè)務主體。
有些大數(shù)據(jù)服務公司聲稱，能通過各種手段為每個人畫像，這不僅違反了保護網(wǎng)絡隱私的安全規(guī)定，而且也無益于推動供應鏈金融的有效開展。
供應鏈金融的本質在于債項結構的控制，是基于業(yè)務本身而展開的供應鏈運營和金融活動，對業(yè)務主體和相關利益方的數(shù)據(jù)搜集和分析，既能實現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全性管理，不觸及隱私權侵犯，又能真正了解和掌握供應鏈業(yè)務運營和金融性行為，切實防范風險。
只有真正避免了上述三個方面的問題，數(shù)據(jù)才能做到既“大”又“厚”，實現(xiàn)真正意義上的數(shù)字驅動的供應鏈金融。
?。ū疚南邓稳A"智慧供應鏈與金融"系列評論之十四）
作者簡介：
宋華：中國人民大學商學院教授、博士研究生導師、副院長。兼任北京現(xiàn)代管理研究會會長、中國管理現(xiàn)代化研究會副秘書長、商務部市場調控專家?guī)鞂＜?、南開現(xiàn)代物流研究中心兼職研究員、中國物流與采購聯(lián)合會物流金融專委會“中國物流金融智庫專家”。
主要研究專著：《現(xiàn)代物流管理》（2009年）、《在平的世界中競爭》（2009年）、《哈佛商學院案例（第2輯）：供應鏈管理》（2009年）、《供應鏈管理：物流視角》（2010年）、《服務供應鏈》（2012年）、《供應鏈金融》（2015年）、《互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融》（2017年）。
宋華/著 中國人民大學出版社 2017-02
