第一物流全媒體12月5日訊（微信：cn156news ）
?。ū疚臑槲锪髋c供應(yīng)鏈金融實(shí)戰(zhàn)案例系列連載，由中物聯(lián)金融專委會(huì)研究咨詢中心出品）
【摘要】國(guó)美把整條供應(yīng)鏈看做一個(gè)集成體，將鏈上企業(yè)看做合作伙伴，通過(guò)自己所處的核心地位，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行信息流和物流的協(xié)調(diào)，使各個(gè)職能分工合作，對(duì)整個(gè)鏈上的物流、商流、信息流和資金流進(jìn)行合理優(yōu)化，從而提高整條鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。
國(guó)美控股集團(tuán)成立于1987年，經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，已成為一家運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健、資本雄厚、整合能力強(qiáng)、多元化發(fā)展的大型現(xiàn)代化集團(tuán)型企業(yè)。2015年，國(guó)美控股集團(tuán)圍繞“打造全零售生態(tài)圈”戰(zhàn)略目標(biāo)，構(gòu)建了線下零售、互聯(lián)網(wǎng)、智能家居制造、智能手機(jī)制造、金融投資、地產(chǎn)等六大業(yè)務(wù)板塊。
同年，金融業(yè)務(wù)板塊開(kāi)始飛速發(fā)展，國(guó)美金控投資有限公司依托產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，采取靈活快速的戰(zhàn)略，緊繞核心零售生態(tài)圈，構(gòu)建包括支付金融、數(shù)據(jù)云、資產(chǎn)交易、創(chuàng)新金融和創(chuàng)投金融的五大平臺(tái)，打造消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金以及跨界創(chuàng)新六大產(chǎn)品體系，面向互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融，銳意創(chuàng)新，構(gòu)建有重要影響力的綜合性金融控股集團(tuán)。
截至2016年年底，國(guó)美金融已經(jīng)取得商業(yè)保理、互聯(lián)網(wǎng)小貸、基金銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、融資租賃等牌照，完全覆蓋目前業(yè)務(wù)發(fā)展需求。
2017年，國(guó)美迎來(lái)了成立與發(fā)展30周年的轉(zhuǎn)變與變革的關(guān)鍵時(shí)期，這也是國(guó)美實(shí)施新零售戰(zhàn)略的開(kāi)局之年。未來(lái)，國(guó)美金融將緊繞國(guó)美的新零售戰(zhàn)略，以金融為核心，依托場(chǎng)景和科技，實(shí)現(xiàn)國(guó)美金融的用戶和交易量不斷增長(zhǎng)是國(guó)美金融2017年的目標(biāo)。
國(guó)美生態(tài)圈內(nèi)部供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品：
國(guó)美根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)，在內(nèi)部供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上貼合上下游企業(yè)的需要，共開(kāi)發(fā)出賬云貸、信云貸、貨云貸、票云貸四款產(chǎn)品。
圖1 國(guó)美金融主要產(chǎn)品
賬云貸--商業(yè)保理
賬云貸是國(guó)美金控旗下的保理產(chǎn)品，也是國(guó)美金控投的第一個(gè)落地產(chǎn)品，供應(yīng)商將對(duì)國(guó)美電器的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給國(guó)美金控，并從國(guó)美金控旗下商業(yè)保理公司進(jìn)行融資，與銀行相比，商業(yè)保理公司的主要優(yōu)勢(shì)在于市場(chǎng)細(xì)分、數(shù)據(jù)處理和客戶服務(wù)，以此為基礎(chǔ)，在目標(biāo)客戶選擇方面更具有針對(duì)性，且授信方式相對(duì)靈活。
銀行保理囿于多方面原因，難以有效開(kāi)展小微業(yè)務(wù)。國(guó)美金控賬云貸以國(guó)美上游供應(yīng)商應(yīng)收賬款為依托，采取三個(gè)月內(nèi)隨結(jié)隨還的模式，按賬期由國(guó)美電器付款給保理公司進(jìn)行還款，剩余差額尾款由國(guó)美信達(dá)商業(yè)保理公司支付給供應(yīng)商。該產(chǎn)品通過(guò)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資讓未來(lái)的現(xiàn)金流提前變現(xiàn)，加速流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，改善經(jīng)營(yíng)狀況，緩解客戶由于應(yīng)收賬款積壓而造成的流動(dòng)資金不足的狀況。
圖2 賬云貸流程圖
某小家電供應(yīng)商--A商貿(mào)公司合作案例：A商貿(mào)有限公司是九陽(yáng)系列小家電的指定代理商，與國(guó)美合作已有十余年之久。和所有家電的經(jīng)銷商一樣，A商貿(mào)有限公司每月補(bǔ)貨、備貨常常需要大量的資金。而應(yīng)收賬款無(wú)法第一時(shí)間回籠，給其造成了資金周轉(zhuǎn)上的困難。
2015年8月13日，國(guó)美金控保理產(chǎn)品“賬云貸”上線，為國(guó)美電器合作供應(yīng)商提供收賬款融資渠道，切實(shí)地解決了A商貿(mào)有限公司貿(mào)易短期資金需求。賬云貸采用全線上操作，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，賬云貸注冊(cè)極為簡(jiǎn)便，合作企業(yè)僅需登入國(guó)美供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，上傳“三證“并填寫(xiě)銀行賬戶等基本注冊(cè)信息，便可提交審核，整個(gè)過(guò)程不到三分鐘，快速有效地將合作供應(yīng)商的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為可持續(xù)的現(xiàn)金流。
貨云貸--存貨質(zhì)押
貨云貸產(chǎn)品是國(guó)美供應(yīng)鏈金融上線以來(lái)推出的第二個(gè)產(chǎn)品。供應(yīng)商以存貨作為質(zhì)押，向國(guó)美金融申請(qǐng)貸款。該產(chǎn)品能夠有效盤活企業(yè)庫(kù)存，將存貨轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流。
圖3 貨云貸流程圖
某電氣企業(yè)解決方案：該企業(yè)是專業(yè)從事電氣及末端電源集成互聯(lián)解決方案的企業(yè)，集產(chǎn)品的投資、研發(fā)、制造、銷售、服務(wù)于一體。作為國(guó)美合作多年的供應(yīng)商，該企業(yè)一直與國(guó)美有良好的貿(mào)易往來(lái)。對(duì)于該企業(yè)而言，全年銷售基本沒(méi)有淡季，強(qiáng)大的現(xiàn)金流是其企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的有力保障。然而，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓不能完全滿足其用款需求。通過(guò)與國(guó)美金融客戶經(jīng)理的溝通，該企業(yè)關(guān)注到自己在國(guó)美的庫(kù)存，存量閑置也會(huì)造成一定成本。而國(guó)美金融存貨質(zhì)押貸款產(chǎn)品貨云貸，恰好是最適合它的產(chǎn)品。同以往銀行貸款相比，貨云貸全線上操作，盤活供應(yīng)商庫(kù)存，且授信期內(nèi)不需要像銀行貸款那樣每年全額還款一次，規(guī)避了繁瑣的流程。
信云貸--企業(yè)信用貸款
信云貸是國(guó)美供應(yīng)鏈金融于2016年3月1日推出的面向電器供應(yīng)商的全線上信用類貸款產(chǎn)品。產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程遵循精益產(chǎn)品研發(fā)MVP理念，1周確定產(chǎn)品方案，2周上線全新業(yè)務(wù)門戶和產(chǎn)品核心功能，最短時(shí)間發(fā)布金融產(chǎn)品。在風(fēng)控方面，信云貸與電器系統(tǒng)對(duì)接，評(píng)級(jí)模型、授信模型全部數(shù)據(jù)化，4000多供應(yīng)商預(yù)授信額度超30億，產(chǎn)品上線首月放款即突破1億。
圖4 信云貸流程圖
某知名家電經(jīng)銷企業(yè)解決方案：該公司成立于1996年，代理知名品牌的商用及家用空調(diào)，與國(guó)美合作十余年，是國(guó)美上海地區(qū)指定供應(yīng)商。從初期做美的小家電發(fā)展到格力空調(diào)等知名品牌的指定代理商，國(guó)美與該企業(yè)相互見(jiàn)證了彼此多年來(lái)的發(fā)展歷程。
由于空調(diào)具有鮮明的季節(jié)性特點(diǎn)，每年夏季來(lái)臨前都是空調(diào)的備貨高峰期，由于公司備貨需提前支付貨款，大量的資金需求總是成為公司旺季備貨的一大難題。2016年3月初，備貨期臨近，該公司申請(qǐng)了信云貸產(chǎn)品。通過(guò)國(guó)美金融獨(dú)有的信用評(píng)價(jià)體系和與國(guó)美多年合作建立起來(lái)的信任，獲得千余萬(wàn)的信用貸款。
票云貸--電子票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)
國(guó)美的票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)是以電子匯票業(yè)務(wù)為依托，利用客戶持有的承兌匯票做質(zhì)押開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，全流程互聯(lián)網(wǎng)化操作，更為快捷捷、透明和安全，重新定義了票據(jù)融資新模式。
國(guó)美生態(tài)圈外部供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：
2016年7月，國(guó)美供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)正式向外延伸，走出國(guó)美現(xiàn)有生態(tài)圈，對(duì)外輸出平臺(tái)的技術(shù)及風(fēng)控能力。在核心企業(yè)整條供應(yīng)鏈運(yùn)作的基礎(chǔ)上，國(guó)美金融通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈整體經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的評(píng)估，尤其是對(duì)核心企業(yè)支付能力和信用等方面的評(píng)估，為圍繞核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)提供融資服務(wù)，推進(jìn)物流、信息流和資金流的高度整合，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與其上下游中小型企業(yè)“供-產(chǎn)-銷”的順利進(jìn)行，最終提升整個(gè)供應(yīng)鏈核心競(jìng)爭(zhēng)力，使三方達(dá)到共贏的局面。在推進(jìn)“1+N”模式的基礎(chǔ)上，探索與B2B平臺(tái)深入合作，對(duì)其平臺(tái)上的上、下游小微企業(yè)提供融資服務(wù)，去中心化，打造“N+1+N”的供應(yīng)鏈金融新模式。
圖5 “N+1+N”的供應(yīng)鏈金融新模式
某化工類B2B電商平臺(tái)M網(wǎng)解決方案：化工領(lǐng)域品類眾多聚集了大量小型生產(chǎn)制造企業(yè)和貿(mào)易型企業(yè)，針對(duì)傳統(tǒng)化學(xué)品交易信息不對(duì)稱、中間貿(mào)易鏈條長(zhǎng)、交易效率低下等問(wèn)題，M網(wǎng)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)為全球化工、醫(yī)藥、新材料等行業(yè)的供應(yīng)商和采購(gòu)商提供信息資訊、交易撮合、現(xiàn)貨商城及供應(yīng)鏈金融等閉環(huán)服務(wù)。
國(guó)美金融依托M網(wǎng)真實(shí)交易數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全鏈條覆蓋。傳統(tǒng)化工行業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模大，中小企業(yè)融資需求強(qiáng)烈，下游客戶分散且存在中間貿(mào)易商。國(guó)美金融將自己在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?qū)嵺`的經(jīng)驗(yàn)融入與M網(wǎng)合作當(dāng)中，依托自身特有的綜合金融平臺(tái)，以資源整合、平臺(tái)經(jīng)營(yíng)、專業(yè)服務(wù)為導(dǎo)向，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，對(duì)供應(yīng)鏈各方經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所產(chǎn)生的商流、物流、資金流、信息流進(jìn)行歸集和整合，提供供應(yīng)鏈全鏈條的在線融資、結(jié)算等綜合金融與增值服務(wù)。
圖6 生態(tài)圈外部供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程
供應(yīng)鏈金融平臺(tái)構(gòu)建：
國(guó)美金融在開(kāi)發(fā)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，將互聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建到系統(tǒng)中，將風(fēng)控模型，資金結(jié)算平臺(tái)等一并整合，避免了多個(gè)系統(tǒng)的復(fù)雜操作，構(gòu)建一個(gè)能夠管理供應(yīng)鏈成員、貿(mào)易過(guò)程、企業(yè)融資服務(wù)、支付結(jié)算服務(wù)、企業(yè)賬款、資金管理的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
圖7 美易融平臺(tái)架構(gòu)圖
平臺(tái)特點(diǎn)：
?、儋Y產(chǎn)端靈活便捷
國(guó)美供應(yīng)鏈金融平臺(tái)是將核心企業(yè)為中心的企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，企業(yè)客戶通過(guò)操作在線進(jìn)行業(yè)務(wù)申請(qǐng)、辦理。企業(yè)服務(wù)平臺(tái)完成對(duì)企業(yè)金融服務(wù)的接口，圍繞企業(yè)打造便捷的金融服務(wù)中心。
?、谫Y金端多渠道整合管理
國(guó)美供應(yīng)鏈金融平臺(tái)在資金管理方面采取多渠道對(duì)接管理的模式，銀行、平臺(tái)資金以及機(jī)構(gòu)投資者通過(guò)美易融平臺(tái)將資金整合管理，最終對(duì)接到相應(yīng)資產(chǎn)。
?、蹍^(qū)塊鏈技術(shù)覆蓋交易全流程
區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，使所有過(guò)程的信息都通過(guò)記賬的方式鏈接到“區(qū)塊鏈”中，任何信息的變動(dòng)有據(jù)可查，企業(yè)的整個(gè)交易過(guò)程依靠“區(qū)塊鏈”技術(shù)可以去中介化、實(shí)現(xiàn)信息的高度透明，利用結(jié)算、擔(dān)保、融資、賬款等管理功能為供應(yīng)鏈上關(guān)聯(lián)企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，有效盤活整個(gè)供應(yīng)鏈，增加客戶滿意度。
國(guó)美把整條供應(yīng)鏈看做一個(gè)集成體，將鏈上企業(yè)看做合作伙伴，通過(guò)自己所處的核心地位，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行信息流和物流的協(xié)調(diào)，使各個(gè)職能分工合作，對(duì)整個(gè)鏈上物流、商流、信息流和資金流進(jìn)行合理優(yōu)化，從而提高整條鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。
截止目前，國(guó)美供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)共計(jì)投放近30億元，立足北京，放眼全球，在上海、廣州等重要城市均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)?？蛻舾采w汽車、電器、化工、農(nóng)業(yè)、精工制造、貴金屬等多個(gè)領(lǐng)域，已為多個(gè)跨國(guó)公司、大型央企、國(guó)企、上市公司的上下游企業(yè)等提供資金服務(wù)。
PS：高管風(fēng)采
丁東華
（國(guó)美金控高級(jí)副總裁）
丁東華，國(guó)美金控高級(jí)副總裁，畢業(yè)于北京大學(xué)光華管理學(xué)院。國(guó)美金控供應(yīng)鏈消費(fèi)金融事業(yè)群負(fù)責(zé)人。2001年加入國(guó)美，歷任沈陽(yáng)國(guó)美總經(jīng)理、庫(kù)巴網(wǎng)CEO等重要職務(wù)。2015年調(diào)職國(guó)美金控，負(fù)責(zé)金融集團(tuán)組建工作。
