第一物流全媒體12月18日訊（微信：cn156news ）
?。ū疚臑槲锪髋c供應(yīng)鏈金融實戰(zhàn)案例系列連載，由中物聯(lián)金融專委會研究咨詢中心出品）
【摘要】信聯(lián)支付以ETC數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過融合北斗定位、加油消費等數(shù)據(jù)推出了使用場景更廣泛的加油費、保險費和貨運車輛全生命周期的金融產(chǎn)品。通過與ETC的結(jié)合，不僅為用戶提供全面的融資服務(wù)，還為用戶解決了車輛和資金管理難的問題，形成了面向物流行業(yè)的特色金融產(chǎn)品。
山東高速信聯(lián)支付有限公司（簡稱山東高速信聯(lián)支付）是山東高速集團的全資子公司，注冊資本金3.6億元，是山東省內(nèi)注冊資本金最大的第三方支付公司，目前擁有商業(yè)預(yù)付卡支付牌照、全國互聯(lián)網(wǎng)支付牌照。公司以ETC業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，逐步發(fā)展起商業(yè)預(yù)付卡、金融、加油、互聯(lián)網(wǎng)支付、滿易網(wǎng)等板塊，已從單純的ETC服務(wù)轉(zhuǎn)型為一家主要面向物流行業(yè)，提供支付、金融、稅務(wù)整體解決方案的綜合服務(wù)商。
山東高速信聯(lián)支付是全國唯一擁有第三方支付牌照的交通企業(yè)，也是全國唯一具有ETC和公交卡雙發(fā)行資質(zhì)的企業(yè)，同時還是全國唯一接入央行地方征信平臺的非金融企業(yè)。目前公司的ETC發(fā)行額、物流金融業(yè)務(wù)規(guī)模、高速公路加油站網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)+物流交通業(yè)務(wù)規(guī)模均為全國第一，擁有持卡用戶150萬，預(yù)付卡年預(yù)存金額138億元。
案例背景：
隨著供應(yīng)鏈效率的提升和電商業(yè)的崛起，為物流行業(yè)發(fā)展帶來新的機遇。由于運費結(jié)算周期長，物流企業(yè)普遍面臨流動資金緊缺的問題，這一問題也嚴重困擾著物流企業(yè)的發(fā)展。然而物流企業(yè)屬于輕資產(chǎn)公司，無抵押物，多數(shù)物流運輸公司沒有經(jīng)營性貸款記錄，均為“信用空白戶”，往往很難在銀行取得授信，個體車主群體也很難辦理銀行大額信用卡，而其它融資渠道成本很高。
信聯(lián)客戶群體主要是物流運輸公司和個體車主，公司ETC用戶150萬，其中貨運車輛為50萬輛，占到全國貨車ETC發(fā)行量的一半，為幫助物流運輸公司和個體車主在新經(jīng)濟形勢下快速發(fā)展，解決客戶融資難題，信聯(lián)公司開發(fā)了基于高速公路通行服務(wù)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
產(chǎn)品特點：
信聯(lián)公司以高速公路ETC為依托，推出了適用于物流行業(yè)的信聯(lián)金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋通行費、加油費、保險分期和貨車全生命周期的金融服務(wù)。具有以下特點：
?。?）定制化的通行費金融服務(wù)
信聯(lián)公司掌握貨車大數(shù)據(jù)，包括用戶、車輛的基本信息、車輛歷史通行費消費數(shù)據(jù)、實時北斗定位數(shù)據(jù)；通過與銀行合作，在貸前貸后接入央行征信系統(tǒng)，同時也成功接入央行地方征信平臺；ETC卡在風控上具備獨特優(yōu)勢，實名制和“一車一卡”有效保障了?？顚Ｓ?，并借助黑名單機制有效提高違約成本；針對全國貨車流動性、分散性特點，依靠信聯(lián)手機APP及相關(guān)合作平臺作為流量入口，實現(xiàn)線上運營。
結(jié)合以上優(yōu)勢，信聯(lián)公司以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以征信為手段，以ETC為載體，以互聯(lián)網(wǎng)為工具，針對不同類型的物流公司和個體車主、司機分別設(shè)計了通行費金融產(chǎn)品。最大特點是純信用、無抵押辦理，產(chǎn)品賬期最長達90天。
?。?）創(chuàng)新性的加油金融服務(wù)
信聯(lián)加油卡是山東高速信聯(lián)支付有限公司面向廣大物流運輸用戶發(fā)行的非現(xiàn)金支付卡，客戶通過信聯(lián)加油卡加油，可享受優(yōu)惠折扣，并取得增值稅專用發(fā)票。目前信聯(lián)加油卡已經(jīng)開通13個省份、600多個服務(wù)區(qū)加油站、1500個非高速公路加油站，加油網(wǎng)絡(luò)僅次于中石油和中石化，超越了中海油和殼牌加油站數(shù)量。
通過將ETC卡綁定加油賬戶的方式，實現(xiàn)ETC卡加載加油功能，同時可實現(xiàn)在高速公路服務(wù)區(qū)先加油后付費，無需額外為客戶再發(fā)行一張加油卡。用戶持ETC卡可同時在高速公路上享受通行費和油費的先消費后結(jié)算服務(wù)。并通過通行和加油消費數(shù)據(jù)的聯(lián)動，實現(xiàn)有效的風險控制，加油金融業(yè)務(wù)與通行費金融特點一致，均為無抵押、純信用的金融產(chǎn)品。
目前，信聯(lián)公司已與中石油設(shè)計完成加油金融產(chǎn)品，即持中石油昆侖卡可在全國中石油加油站實現(xiàn)加油后付費功能，該產(chǎn)品的上線，將完成全國范圍內(nèi)高速公路路上、路下加油金融網(wǎng)絡(luò)布局。
?。?）專業(yè)化的保險金融服務(wù)
一輛貨車一年保費在2-3萬元，每年集中投保時，對于物流公司（包括掛靠公司）都是一筆不小的開支。信聯(lián)公司通過與國內(nèi)知名的大型保險公司合作開發(fā)了貨車車險分期業(yè)務(wù)。
客戶支付一定比例首付款，剩余由信聯(lián)墊付，客戶分期償還。該業(yè)務(wù)不僅為客戶解決融資問題，還可以保證客戶拿到最低的保費價格。
除車險分期外，信聯(lián)公司還提供了高速公路人身意外險，持信聯(lián)公司ETC卡的車輛，自刷卡上高速公路起，至刷卡下高速公路止，按通行費金額收取保費，保額高達100萬/車，遠高于市面上最高的50萬。同時有專業(yè)的保險經(jīng)紀公司幫助出險客戶理賠，保證了出險后賠付的效率。
?。?）全生命周期的金融服務(wù)
為給物流公司和貨車車主提供更全面的金融服務(wù)，信聯(lián)公司設(shè)計推出了貨運車輛全生命周期的金融服務(wù)，為用戶提供自用戶購車到用車，直至車輛報廢，整個車輛生命周期內(nèi)所有大額用款的融資服務(wù)。
信聯(lián)公司通過不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新，為廣大用戶提供分期購車、通行費金融、加油費金融、保險費金融等大額融資服務(wù)，實現(xiàn)一站式金融服務(wù)，能夠解決物流企業(yè)在運營成本中60%以上的融資需求。
實施過程：
信聯(lián)公司運營的魯通卡分為魯通A卡和魯通B卡兩種類型，其中魯通A卡為記賬卡，客戶需要繳納高額的押金辦理；魯通B卡為充值卡，客戶需要先充值通行費再用于高速公路通行費消費。
具體的流程圖及操作步驟，如圖所示：
信聯(lián)金融業(yè)務(wù)的流程圖
創(chuàng)新成果：
信聯(lián)金融業(yè)務(wù)運營至今取得的顯著成績，不僅能夠滿足用戶的融資需求，還可以幫助用戶提高其經(jīng)營管理能力，使得企業(yè)產(chǎn)生了良好的效益。
（1）節(jié)省了企業(yè)的部分成本。信聯(lián)金融業(yè)務(wù)是以ETC卡為載體，包括加油、保險等均是以ETC為基礎(chǔ)。ETC在全國雖未統(tǒng)一優(yōu)惠標準，但各省一般有2%-5%不等的折扣（具體折扣比例視各省交通主管部門、物價局等公布的信息，部分省份無折扣），使用ETC繳費的車輛使用成本低于直接使用現(xiàn)金繳費的車輛。例如信聯(lián)金融業(yè)務(wù)安徽某物流公司，其自有運營車輛200余輛，有大量的穩(wěn)定貨源供應(yīng)，在2014年開始使用信聯(lián)公司ETC卡，相較未使用ETC通行成本，使用ETC卡每年可為其節(jié)省60萬元。
（2）加強了企業(yè)的管理規(guī)劃。信聯(lián)金融業(yè)務(wù)結(jié)算賬期固定，減少資金周轉(zhuǎn)壓力，相比較傳統(tǒng)預(yù)付卡管理更方便。例如：青島地區(qū)用戶反饋，金融業(yè)務(wù)給最大的便利是固定賬期結(jié)算，早期該客戶是信聯(lián)公司ETC預(yù)付卡用戶，因其車輛基本在夜間發(fā)車，預(yù)付卡需圈存寫卡后才能使用，但充值網(wǎng)點和自助充值設(shè)備因工作時間、網(wǎng)絡(luò)條件和技術(shù)問題的限制，會存在著無法正常圈存寫卡的情況，使用金融業(yè)務(wù)后免去了圈存寫卡的工作，且每月可根據(jù)ETC卡的消費明細核對車輛的行駛路線，大大加強其公司內(nèi)部的車輛管理工作；物流行業(yè)雖然是資金密集型行業(yè)，但由于上游企業(yè)的結(jié)算周期不固定，容易導致客戶階段性的資金短缺，金融業(yè)務(wù)結(jié)算周期為固定結(jié)算，有利于其公司財務(wù)合理規(guī)劃預(yù)算使用，方便資金規(guī)劃管理。
?。?）保證了企業(yè)的資金安全。全國ETC系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)運營后，交通部路網(wǎng)中心要求，車輛ETC全國范圍內(nèi)為“一車一卡”，且要求收費站消費ETC卡時通行車輛的車牌號需與ETC卡內(nèi)記載的車牌號一致，這保證ETC卡消費時需為真實持卡車輛消費，且卡內(nèi)資金僅能用于ETC繳費，資金不會被挪作他用，保證了資金安全。
（4）使用了正規(guī)的增值稅票。通行費發(fā)票營改增于2016年開始啟動，在2016年財稅第47號文和第86號文里通知，通行費增值稅發(fā)票暫時按照票面計算的3%作為進項抵扣。目前各省在通行費的營改增工作并不統(tǒng)一，大多數(shù)省份依然在使用原有的地稅發(fā)票進行開具，而這些票據(jù)在大多數(shù)省份的國稅局是不予用來做進項抵扣的，山東省是用增值稅普通發(fā)票做開票使用，用戶可持該發(fā)票按照上述兩個稅務(wù)通知文件進行抵扣報稅。
（5）提供了全面的管理方案。信聯(lián)公司以ETC產(chǎn)品為基礎(chǔ)，重點發(fā)展了加油、保險和貨運車輛全生命周期金融服務(wù)，發(fā)展這些業(yè)務(wù)不僅為用戶提供融資，還為用戶提供了全面的車輛管理方案，用戶可以通過定位數(shù)據(jù)、通行數(shù)據(jù)和加油數(shù)據(jù)的綜合信息的判斷車輛是否按照正常路線運營。
?。?）建設(shè)了可靠的信用體想·系。物流行業(yè)的信用缺失具有普遍性，這直接導致用戶融資渠道少、融資成本高。信聯(lián)通過與人民銀行對接的優(yōu)勢和多年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的積累能夠真實反映出用戶的信用情況，并可向合作的銀行等金融機構(gòu)推薦，幫助用戶滿足多方面的融資需求。
（7）產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益。2015年9月全國ETC系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)運營后迅速占領(lǐng)市場，并先后與順豐、圓通、德邦、遠成等大型物流、快遞公司用戶實現(xiàn)業(yè)務(wù)合作。截至2016年年底，信聯(lián)公司已累計服務(wù)用戶3000多位，累計授信車輛60000余輛，累計放款金額60億元，單月最高發(fā)放融資約5億元。
PS:高管風采
李耿
?。ㄉ綎|高速信聯(lián)支付有限公司總經(jīng)理）
信聯(lián)支付和滿易網(wǎng)創(chuàng)始人，中國石油流通協(xié)會副會長，中國物流學會副會長，中物聯(lián)園區(qū)分會副會長。長期致力于ETC、第三方支付與物流的融合創(chuàng)新，為公路貨運行業(yè)提供支付、金融、稅務(wù)解決方案，其帶領(lǐng)的團隊年ETC發(fā)行額近百億，貨車ETC用戶占全國的50％；構(gòu)建了目前唯一的全國性高速公路加油卡受理網(wǎng)絡(luò)；擁有全國交通行業(yè)唯一的第三方支付牌照；面向貨運企業(yè)及個人提供基于ETC和加油卡的金融服務(wù)。
