第一物流全媒體12月22日訊（微信：cn156news ）
?。ū疚臑槲锪髋c供應(yīng)鏈金融實戰(zhàn)案例系列連載，由中物聯(lián)金融專委會研究咨詢中心出品）
【摘要】雷勵金服以“產(chǎn)業(yè)+科技”雙輪驅(qū)動的方式，全面推進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)金融新產(chǎn)品和新服務(wù)，致力于成為物流行業(yè)產(chǎn)業(yè)驅(qū)動的新金融平臺，助力中國物流行業(yè)百萬家小微企業(yè)的升級轉(zhuǎn)型。通過這種物流與金融的融合模式，有效為中小微物流企業(yè)提供資金支持、解決了融資難題；同時積極聯(lián)系外部穩(wěn)健資金，與資金方發(fā)展長期緊密合作伙伴關(guān)系，為供應(yīng)鏈上下游關(guān)系提供服務(wù)基礎(chǔ)，有力地提升了服務(wù)質(zhì)量和水平，提升市場競爭力。
上海雷勵投資管理有限公司成立于2015年，簡稱雷勵金服，是一家立足于物流產(chǎn)業(yè)，通過整合金融資源、物流產(chǎn)業(yè)生態(tài)資源，為客戶提供車輛融資租賃、運(yùn)營資金、保險解決方案等中小微物流企業(yè)全生命周期的綜合金融增值服務(wù)，目前服務(wù)過的網(wǎng)絡(luò)型公司、專線、三方、車隊、掛靠公司等物流行業(yè)客戶超過5000家。
雷勵金服以精準(zhǔn)的客戶定位、多元的產(chǎn)品選擇、多環(huán)節(jié)風(fēng)險把控、采用產(chǎn)業(yè)團(tuán)隊驅(qū)動運(yùn)營結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)高效平臺模式助力中國物流行業(yè)百萬家小微企業(yè)的升級轉(zhuǎn)型。
案例背景：
目前，絕大多數(shù)的中小微物流企業(yè)對自身的經(jīng)營狀況都沒有一個相對清晰的全盤概念，更別說對自己企業(yè)的經(jīng)營狀況以及未來如何轉(zhuǎn)型升級有比較清晰的路徑。但現(xiàn)實存在著因自身發(fā)展需要亟待解決的融資需求，這就是物流金融行業(yè)巨大的客戶體量與需求存在。
作為信貸從業(yè)者，就應(yīng)當(dāng)從定性和定量分析去判斷企業(yè)真實的還款能力和資金需求，遵循“小額”、“分散”原則，平衡“信用與風(fēng)險”杠桿，根據(jù)客戶規(guī)模大小，提供與之發(fā)展需要相匹配的物流金融服務(wù)。
產(chǎn)品特點：
雷勵金服基于對物流行業(yè)的深度把控，以產(chǎn)業(yè)視角驅(qū)動金融，推出創(chuàng)新的物流金融，致力于為中小微物流企業(yè)解決經(jīng)營中的資金需求。以創(chuàng)新視角推出物流金融產(chǎn)品，特色鮮明：
?。?）產(chǎn)業(yè)挖掘：挖掘圍繞物流價值鏈中核心企業(yè)與上下游小微企業(yè)交易關(guān)系的1+N模型；
（2）融資便捷：實現(xiàn)一次授信循環(huán)用信操作；
?。?）場景化產(chǎn)品：基于物流企業(yè)真實交易場景設(shè)計產(chǎn)品；
?。?）產(chǎn)品屬性：小額、分散、短期、高頻；
?。?）風(fēng)險定價：基于行業(yè)競爭力指標(biāo)的風(fēng)險評估及定價模型。
實施過程：
雷勵金服以產(chǎn)業(yè)團(tuán)隊驅(qū)動運(yùn)營，采取線下獲客，線上服務(wù)的運(yùn)營方式，兼具深度線下運(yùn)營能力和線上互聯(lián)網(wǎng)工具平臺的功效。目前運(yùn)營范圍覆蓋中國沿海主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域，以創(chuàng)新產(chǎn)品成為金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的連接平臺。
（1）資產(chǎn)貸
面向車隊、專線、三方物流客戶群購車需求，為中小微物流企業(yè)及卡車公司、個人提供在購買車輛過程中遇到資金短缺問題的金融解決方案，通過提供購車，首付資金等一系列金融產(chǎn)品，提升客戶的提車效率。
（2）信用貸
本著中小微物流企業(yè)的良好信譽(yù)而發(fā)放的金融貸款，提供能夠解決車隊，專線三方、園區(qū)及安能體系項下的加盟網(wǎng)點等中小微物流企業(yè)在運(yùn)營中遇到的資金短缺問題的金融產(chǎn)品，企業(yè)可在雷勵的授信額度內(nèi)隨時申請并使用產(chǎn)品，保證企業(yè)的良好運(yùn)營和發(fā)展。
（信用貸產(chǎn)品流程）
?、?授信審核：風(fēng)控部門以書面或現(xiàn)場方式復(fù)核客戶經(jīng)理提交的盡職調(diào)查報告的真實性、合理性和合規(guī)性，并出具相應(yīng)的風(fēng)控評估結(jié)論。
客戶每次用信須滿足公司關(guān)于產(chǎn)品、風(fēng)險控制、商務(wù)合規(guī)、資產(chǎn)管理等制度與政策的規(guī)定，如客戶主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等內(nèi)容發(fā)生重大的情勢變更導(dǎo)致風(fēng)險擴(kuò)大的，新提交的用信申請須經(jīng)公司風(fēng)控部門審批。
據(jù)此分類客戶的層級情況，確定不同的授信額度及融資比例。每次融資放款時，需審核客戶放款要素、保證金服務(wù)費(fèi)等款項是否到位、貸款余額是否超限、電話審核貸款事項等，通過后予以財務(wù)核銷進(jìn)行融資。
?、?資金融資：雷勵金融倚仗自有資本優(yōu)勢以及與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)合作共贏，為融資資金提供穩(wěn)健長期保障。
?、?貸后監(jiān)控：為降低融資回款風(fēng)險，啟用二級擔(dān)保還款方式，確保最低程度降低金融風(fēng)險。
?、?違約處理：針對逾期還款客戶由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)實時跟進(jìn)項目，經(jīng)合理期限內(nèi)的催告仍違約的納入企業(yè)失信客戶名單，并向行業(yè)平臺予以通報，通過訴訟方式解決。
創(chuàng)新成果：
雷勵金服以產(chǎn)業(yè)團(tuán)隊驅(qū)動運(yùn)營，采取線下獲客，線上服務(wù)的運(yùn)營方式，兼具深度線下運(yùn)營能力和線上互聯(lián)網(wǎng)工具平臺的功效。目前運(yùn)營范圍覆蓋中國沿海主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域，以創(chuàng)新產(chǎn)品成為金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的連接平臺。
雷勵金服以“產(chǎn)業(yè)+科技”雙輪驅(qū)動的模式具有以下創(chuàng)新成果：
?。?）通過產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，解決中小企業(yè)融資難題
供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，是基于供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的特點及商品交易的把握，圍繞某“1”核心企業(yè)的信用實力，為供應(yīng)鏈上下游的“N”家企業(yè)提供全面靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資方式。
這種模式跳出單個企業(yè)的局限，創(chuàng)新性地讓金融機(jī)構(gòu)從整個供應(yīng)鏈角度開展綜合授信，在幫助整個供應(yīng)鏈發(fā)展的同時，為中小企業(yè)提供了融資新途徑。
?。?）通過全程物流管控，解決資金風(fēng)險
物流和金融的結(jié)合是必然， 如果沒有傳統(tǒng)物流，金融的安全難以保障；如果沒有金融，客戶的穩(wěn)定性、利潤率也難以提高。
雷勵金服設(shè)計供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，通過深入化市場調(diào)研，洞悉物流市場“痛點”“短板”，靈活提供各類金融產(chǎn)品選擇，多環(huán)節(jié)監(jiān)管降低風(fēng)險。通過線上線下簽約模式，簡單快捷的操作，資金及時到位，不僅解決了中小微物流企業(yè)上下游資金流轉(zhuǎn)賬期周轉(zhuǎn)過渡的問題，同時解決了物流金融系統(tǒng)性風(fēng)險難題。
?。?）通過線上線下實時結(jié)合，驅(qū)動高效運(yùn)營
雷勵金服以產(chǎn)業(yè)團(tuán)隊驅(qū)動運(yùn)營，采取線下獲客，線上服務(wù)的運(yùn)營方式，兼具深度線下運(yùn)營能力和線上互聯(lián)網(wǎng)工具平臺的功效。目前運(yùn)營范圍覆蓋中國沿海主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域，以創(chuàng)新產(chǎn)品成為金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的連接平臺。
?。?）通過供應(yīng)鏈全鏈條管理，實現(xiàn)多方共贏
該平臺設(shè)計運(yùn)營是以整個供應(yīng)鏈鏈條為基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)、中國物流、核心企業(yè)、核心企業(yè)上下游在該鏈條中不同的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，各司其職、互相配合、互相監(jiān)督，保證鏈條的順利運(yùn)行。
PS:高管風(fēng)采
劉海燕
?。ɡ讋罱鸱?chuàng)始人CEO,安能物流聯(lián)合創(chuàng)始人）
劉海燕，安能物流的聯(lián)合創(chuàng)始人之一，目前擔(dān)任雷勵金服CEO。他擁有超20年物流行業(yè)管理與創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，長期深耕物流領(lǐng)域是物流運(yùn)營，金融產(chǎn)品設(shè)計與風(fēng)險把控專家。他曾擔(dān)任安能聚創(chuàng)供應(yīng)鏈管理有限公司的高級副總裁職位，對企業(yè)管理、經(jīng)營管理、物流金融具有很強(qiáng)的管理經(jīng)驗和洞察能力。
自2015年創(chuàng)立雷勵金服以來，他領(lǐng)導(dǎo)雷勵金服以“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”的方式全面推進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)金融以及物流科新產(chǎn)品和新服務(wù)。雷勵金服致力于成為物流行業(yè)產(chǎn)業(yè)驅(qū)動的新金融與科技平臺，助力中國物流行業(yè)百萬家小微企業(yè)的升級轉(zhuǎn)型。
