(本文為物流與供應(yīng)鏈金融實(shí)戰(zhàn)案例系列連載,由中物聯(lián)金融專委會(huì)研究咨詢中心出品)
【摘要】大東依托自身的車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù),以物流企業(yè)為核心,對(duì)商流、數(shù)據(jù)流、信息流、資金流進(jìn)行全方位監(jiān)管,從而建立領(lǐng)先的數(shù)據(jù)分析模型,輸出高可靠性的物流企業(yè)信用評(píng)級(jí),通過與銀行一起合作推出供應(yīng)鏈金融服務(wù),為企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)提供便捷的融資渠道,創(chuàng)造更多的價(jià)值。
深圳市大東車慧科技股份有限公司成立于2013年12月,是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的物流行業(yè)供應(yīng)鏈金融整體解決方案服務(wù)商,公司核心團(tuán)隊(duì)具有超強(qiáng)的實(shí)力背景,目前,已合作百余家企業(yè)。公司提供的云架構(gòu)平臺(tái)和多功能物流SaaS系統(tǒng),通過先進(jìn)的數(shù)模技術(shù)獲取多維度不可逆數(shù)據(jù),為物流行業(yè)提供低成本綜合保險(xiǎn)和融資方案,同時(shí)解決金融企業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)控難題。另外企業(yè)在保險(xiǎn)數(shù)據(jù)領(lǐng)域的勢(shì)力也處于行業(yè)前列,目前,已與人保,太平洋,民安,大地,中太保等多家一線保險(xiǎn)公司建立合作。大東能為保險(xiǎn)公司提供UBI降賠付數(shù)據(jù)以及全流程系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控和開拓優(yōu)質(zhì)客戶的寶貴商機(jī)。
大東的產(chǎn)品架構(gòu)是由SaaS云平臺(tái)、途途卡車APP、智能車載硬件組成的。大東物流IT技術(shù)服務(wù)云平臺(tái)服務(wù)能對(duì)“人、車、戶”的交易動(dòng)態(tài)以及歷史運(yùn)單進(jìn)行查詢;對(duì)信息、交易、貨物跟蹤、結(jié)算等環(huán)節(jié)實(shí)施全過程、透明化的動(dòng)態(tài)管理;獨(dú)創(chuàng)的司機(jī)KPI管理評(píng)價(jià)模型,能對(duì)每位司機(jī)進(jìn)行深度管控;手機(jī)app能讓司機(jī)與運(yùn)輸聯(lián)系地更加緊密;與美國(guó)最大的無車承運(yùn)人公司羅賓遜打通了數(shù)據(jù)接口,可以實(shí)現(xiàn)國(guó)際物流門到門服務(wù);在線金融、保險(xiǎn)服務(wù),多維度多角色財(cái)務(wù)對(duì)賬。
1、產(chǎn)品簡(jiǎn)介
大東憑借領(lǐng)先的數(shù)模技術(shù),通過免費(fèi)給保險(xiǎn)公司提供物流大數(shù)據(jù),可基于“司機(jī)駕駛行為習(xí)慣、路況及車況”的專業(yè)保險(xiǎn)UBI模型,2013年大東與中國(guó)人保(PICC)合作共同搭建了適用于車險(xiǎn)市場(chǎng)的UBI模型,為保險(xiǎn)公司提供最權(quán)威的分析報(bào)告。幫助物流公司杜絕假案、糾正駕駛行為以降低賠付率,最終達(dá)到優(yōu)質(zhì)客戶挖掘以及產(chǎn)品創(chuàng)新。此外,還可憑借大東物流生態(tài)圈渠道(移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、國(guó)家交通運(yùn)輸信息平臺(tái)),幫助快速拓展市場(chǎng)。
目前大東已與人保,太平洋,民安,大地,中再保等多家大型保險(xiǎn)公司建立合作。通過大東平臺(tái)對(duì)物流公司的訂單真實(shí)執(zhí)行狀況、現(xiàn)金流和司機(jī)駕駛行為KPI考核,能為保險(xiǎn)公司提供UBI降賠付數(shù)據(jù),全流程系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控,篩選優(yōu)質(zhì)客戶。主要產(chǎn)品如下:
車險(xiǎn)保費(fèi)分期:大東四重風(fēng)控打造“低風(fēng)險(xiǎn)+高收益”保費(fèi)分期產(chǎn)品。
風(fēng)控1,資金方對(duì)貸款主體的資質(zhì)審查;
風(fēng)控2,首期保費(fèi)由貸款主體承擔(dān),覆蓋部分風(fēng)險(xiǎn)敞口;
風(fēng)控3,大東對(duì)貸款主體的貸后大數(shù)據(jù)監(jiān)管;
風(fēng)控4,資金方可隨時(shí)發(fā)起退保,款項(xiàng)原路返回至資金方賬戶。
保險(xiǎn)分期:車主可在該平臺(tái)直接購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,享受分期付款,緩解車主資金壓力。
在途貸:有明確客戶簽約的訂單且?guī)て诜€(wěn)定即可申請(qǐng)一定額度的在途費(fèi)用金融供應(yīng)鏈服務(wù)。
代收貨款/周轉(zhuǎn)貸:物流承運(yùn)商代收貨款服務(wù),每月業(yè)務(wù)量相對(duì)固定的承運(yùn)商可以申請(qǐng)?zhí)崆笆湛睢?/div>
司機(jī)信用寶:依據(jù)司機(jī)的業(yè)務(wù)穩(wěn)定量,KPI跟蹤數(shù)據(jù)可申請(qǐng)一定額度的信用卡用于在途費(fèi)用專項(xiàng)花銷。
購(gòu)車貸款:通過大東云平臺(tái)全方位監(jiān)控,實(shí)時(shí)了解車輛最新狀況和業(yè)務(wù)情況,有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
ETC/加油等服務(wù)卡:為物流公司提供定向充值卡,同時(shí)可配合金融服務(wù)一起提供。
在途追蹤設(shè)備追蹤:冷鏈溫濕度傳感,集裝箱追蹤設(shè)備,胎壓測(cè)試等特殊傳感設(shè)備的補(bǔ)充。
流量充值服務(wù)抽成:所有在途設(shè)備的流量充值,車載Wifi流量充值服務(wù)。
2、優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)
?。?)底層架構(gòu)優(yōu)勢(shì)
業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)層:用戶能夠看到更加精確和逼真的行車軌跡,更好的使用體驗(yàn)。
數(shù)據(jù)處理層:更多可用的應(yīng)用,更加穩(wěn)定。
數(shù)據(jù)傳輸層:更加準(zhǔn)確及時(shí)的信息上傳,更加經(jīng)濟(jì)的使用費(fèi)用,可遠(yuǎn)程更新數(shù)據(jù)傳輸結(jié)構(gòu)及內(nèi)容。
車輛感知層:更加精確的感知,更加全面的信息獲取,遠(yuǎn)程控制與維護(hù)。
大東車慧底層架構(gòu)示意圖
?。?)數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)
真實(shí)性:人/車/線路/貨物/上下游全流程可視化追蹤,多維度驗(yàn)證物流企業(yè)合同的真實(shí)執(zhí)行狀態(tài)。
不可逆性:物流公司上下游實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)全面對(duì)接,業(yè)務(wù)信息流自動(dòng)導(dǎo)入、執(zhí)行、運(yùn)作、結(jié)算,加密算法使數(shù)據(jù)“不可篡改”。
實(shí)時(shí)性:云平臺(tái)+手機(jī)APP+車載硬件實(shí)現(xiàn)24小時(shí)車輛運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管、風(fēng)控預(yù)警,隨時(shí)調(diào)取實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)。
對(duì)接性:可將系統(tǒng)端口開放給銀行,由銀行自主設(shè)計(jì)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管預(yù)警指標(biāo),對(duì)接導(dǎo)入數(shù)據(jù)。
透明可追溯性:數(shù)據(jù)在交易各方之間公開透明,可追溯的,徹底根除供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)信息共享中障礙,重新塑造供應(yīng)鏈的信用體系。
3、實(shí)施過程
以車險(xiǎn)保費(fèi)分期項(xiàng)目為例。憑借車輛大數(shù)據(jù)和物流大數(shù)據(jù),大東保費(fèi)分期金融在確保高額固定保本收益的同時(shí),可對(duì)車險(xiǎn)分期項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制,甚至打造零風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
具體操作步驟如圖所示。
圖 車險(xiǎn)保費(fèi)分期流程
?、儋J前階段:對(duì)貸款主體物流公司進(jìn)行事前授信審查,在線驗(yàn)證公司資質(zhì)。
②貸中階段:由貸款方自行承擔(dān)首期固定比例保費(fèi),資金方對(duì)剩余金額提供貸款,覆蓋了部分風(fēng)險(xiǎn)敞口。
③繳納首付后:貸款客戶繳納首付后,資金方一次性付款至保險(xiǎn)公司,確保了資金的??顚S?。
?、苓€款管理階段:如貸款方未及時(shí)還款,資金方可隨時(shí)提出退保,退??铐?xiàng)原路返回至保費(fèi)扣款賬戶,資金方享有優(yōu)先扣款權(quán)。
4、經(jīng)驗(yàn)分享
在金融服務(wù)方面,大東能夠令保險(xiǎn)業(yè)和金融業(yè)青睞的原因,總體為以下三點(diǎn):
第一,大東是有著物流行業(yè)實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景的IT系統(tǒng),通過強(qiáng)大的IT服務(wù),占據(jù)進(jìn)入物流行業(yè)的入口;
第二,大東的免息車險(xiǎn)保費(fèi)分期項(xiàng)目,通過容易被物流公司接受的剛需產(chǎn)品接入供應(yīng)鏈金融服務(wù),是整合物流行業(yè)金融需求的服務(wù)入口;
第三,大東運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù),獲取物流企業(yè)時(shí)效性、精準(zhǔn)性、安全性的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù),成為銀行、保險(xiǎn)行業(yè)不可或缺的動(dòng)態(tài)風(fēng)控工具和進(jìn)入物流行業(yè)的天然入口。
未來,大東車慧以產(chǎn)品及基于產(chǎn)品數(shù)據(jù)的金融創(chuàng)新,促成金融和產(chǎn)業(yè)資本的共贏,借以構(gòu)建高效、開放的物流協(xié)同生態(tài)圈。
PS:高管風(fēng)采
深圳市大東車慧科技股份有限公司 創(chuàng)始人 CEO 黃輝
武漢大學(xué)本科,北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理研究生畢業(yè)
北京交通大學(xué)客座教授
23年交通類企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)
2017年被深圳市羅湖區(qū)評(píng)選為精英人才