第一物流全媒體1月11日訊（微信：cn156news ）
（本文為物流與供應(yīng)鏈金融實戰(zhàn)案例系列連載，由中物聯(lián)金融專委會研究咨詢中心出品）
【摘要】“融鏈天下”平臺，是國內(nèi)領(lǐng)先的整車物流供應(yīng)鏈協(xié)同服務(wù)平臺，“融鏈”模式以物流大數(shù)據(jù)為切入口，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)流、信息流、資金流和物流的“四流”合一，使數(shù)據(jù)質(zhì)押融資模式成為可能，幫助物流相關(guān)企業(yè)解決融資難題，幫助物流供應(yīng)鏈領(lǐng)域降低管理成本和資金成本，幫助金融機構(gòu)解決風(fēng)控難題。
上海融鏈科技有限公司2014年12月成立于上海自貿(mào)區(qū)，是一家為整車物流產(chǎn)業(yè)鏈提供技術(shù)與金融服務(wù)的平臺型企業(yè)，是上海市平臺型物流標準化試點單位。公司聚焦服務(wù)石油化工、鋼鐵金屬、煤炭礦產(chǎn)、大宗農(nóng)產(chǎn)品、百貨批發(fā)等行業(yè)的整車物流企業(yè)，為物流企業(yè)成長提供運營模式、技術(shù)平臺、金融服務(wù)和產(chǎn)業(yè)資源等全方位服務(wù)，致力于成為中國最具價值的整車物流供應(yīng)鏈平臺服務(wù)提供商。
融鏈科技研發(fā)運營的“融鏈天下”平臺，是國內(nèi)領(lǐng)先的整車物流供應(yīng)鏈協(xié)同服務(wù)平臺，以SaaS模式為物流公司及其上下游（貨主單位、司機）提供業(yè)務(wù)運營管理協(xié)同、訂單管理、行車監(jiān)控、電子回單、結(jié)算、數(shù)據(jù)分析等企業(yè)級應(yīng)用?！叭阪湣蹦Ｊ揭晕锪鳂I(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)為切入口，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流、信息流、資金流和物流的“四流”合一，使數(shù)據(jù)融資模式成為可能，幫助物流相關(guān)企業(yè)解決融資難的問題，幫助金融機構(gòu)解決風(fēng)控難的問題。在運費金融發(fā)展布局上，融鏈科技充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，發(fā)揮“供應(yīng)鏈管理”+“金融服務(wù)”的產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢，以“見證真實貿(mào)易，服務(wù)實體經(jīng)濟”為金融服務(wù)價值觀，創(chuàng)新物流金融服務(wù)，幫助物流企業(yè)解決融資難問題，幫助物流供應(yīng)鏈領(lǐng)域降低管理成本和資金成本。
1、背景介紹
融鏈科技聚焦服務(wù)的整車物流企業(yè)，有貨源規(guī)模大、合同貨源穩(wěn)定、貨主賬期長的特點。在業(yè)務(wù)操作上，整車物流企業(yè)在卸貨后一般需要當(dāng)日支付費用給合作車隊和個體司機，也就意味著要為貨主企業(yè)墊付長周期的運費，運費墊資需求量巨大。
然而，整車物流行業(yè)的規(guī)范性發(fā)展總體滯后，普遍存在運營效率低、管理規(guī)范性差、業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)難以獲取等問題，這導(dǎo)致金融機構(gòu)難以評價企業(yè)信用和風(fēng)險，傳統(tǒng)金融服務(wù)的對接成本非常高，物流企業(yè)難以動態(tài)、及時、低成本的獲得流動資金支持，急需通過新模式和產(chǎn)品滿足行業(yè)發(fā)展的金融需求。
2、產(chǎn)品特點
“融鏈天下銀物通”是由融鏈科技與金融機構(gòu)聯(lián)合設(shè)計打造的數(shù)據(jù)金融服務(wù)產(chǎn)品，為“融鏈天下”平臺上優(yōu)質(zhì)物流企業(yè)客戶提供模式標準化、成本差異化的運費融資服務(wù)：①可為物流企業(yè)提供靈活的授信額度范圍在50-1000萬元之間；②融資成本年化8%~15%的運費融資服務(wù)；③授信的依據(jù)主要通過物流企業(yè)自身及其上下游業(yè)務(wù)規(guī)模、回款能力、業(yè)務(wù)鏈條穩(wěn)定性的大數(shù)據(jù)分析為主要依據(jù)；④支持1、3、6個月不同周期的運費融資需求；⑤提供提前還款服務(wù)。
“融鏈天下銀物通”物流金融產(chǎn)品基于平臺數(shù)據(jù)和行業(yè)需求，完成了以下主要創(chuàng)新工作：
（1）以大數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)品質(zhì)評價、企業(yè)基本資信聯(lián)合的數(shù)據(jù)應(yīng)用模式為授信和風(fēng)控的主要依據(jù)，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)需要實物質(zhì)押進行授信管理的模式，降低了物流企業(yè)的授信工作成本。
?。?）通過對實時業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的動態(tài)計算和監(jiān)控，有效把握企業(yè)的真實資金需求，實現(xiàn)真正的平臺化動態(tài)風(fēng)控，有效管理了金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險邊界。
?。?）提供不同周期、不同成本的運費融資服務(wù)，滿足物流企業(yè)在不同業(yè)務(wù)狀態(tài)下的資金需求。
（4）運費資金的墊付環(huán)節(jié)與物流業(yè)務(wù)結(jié)算場景綁定，形成了“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)-財務(wù)數(shù)據(jù)-金融數(shù)據(jù)”的貫通管理，鎖定資金用途和回款路徑：①通過營收賬款池鎖定規(guī)避了單一客戶拖欠運費風(fēng)險；②配套客戶回款賬戶共管體系，規(guī)避融資主體還款意愿風(fēng)險；③通過結(jié)算數(shù)據(jù)指揮融資資金直付到下游供應(yīng)商/司機，規(guī)避資金挪用風(fēng)險。
3、實施過程
投放和實施操作過程分為，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集、客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集、客戶授信評價、簽約、授信、資金投放及貸后監(jiān)管等流程（如圖所示）：
圖 產(chǎn)品操作流程
?。?）客戶通過SaaS平臺金融服務(wù)入口，申請金融服務(wù)。
（2）金融服務(wù)商收到客戶申請。
?。?）金融服務(wù)商對客戶基本資信、上下游業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行模型分析，確定客戶的資信度、是否可以獲得、首期可用的授信額度、服務(wù)價格等。
（4）金融服務(wù)商在線提交審核結(jié)果：①審核未通過，通知客戶審核失敗的主要原因，用戶可待條件成熟時再次提交申請；②審核通過，通知客戶授信額度、服務(wù)價格，如客戶確認接收服務(wù)，進入下一流程。
?。?）客戶與平臺、金融服務(wù)商簽訂服務(wù)協(xié)議。
（6）金融服務(wù)商放款，并在后臺隨時跟進業(yè)務(wù)資金流轉(zhuǎn)情況、業(yè)務(wù)變化情況。
4、經(jīng)驗分享
在實踐的過程中，需要始終保持初心，打破傳統(tǒng)的金融風(fēng)控思維套路，充分吸取和結(jié)合傳統(tǒng)風(fēng)控模式的有效經(jīng)驗，才能逐步完善和完成數(shù)據(jù)金融的創(chuàng)新服務(wù)體系。
首先，面對產(chǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新的巨大需求，在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)快速應(yīng)用于物流行業(yè)的時代背景下，融鏈持續(xù)關(guān)注如何為有發(fā)展?jié)摿蛣恿?、有?guī)范管理能力的物流企業(yè)提供符合行業(yè)特色的、成本低、服務(wù)好的金融服務(wù)；關(guān)注如何為金融機構(gòu)搭建服務(wù)于物流企業(yè)、助力實體經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字橋梁，形成產(chǎn)融結(jié)合的創(chuàng)新優(yōu)勢，并始終堅持大數(shù)據(jù)與金融結(jié)合服務(wù)實體經(jīng)濟的理念和方法，才能基于融鏈天下物流SaaS平臺，完成“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)-財務(wù)數(shù)據(jù)-金融數(shù)據(jù)”三級數(shù)據(jù)聯(lián)動應(yīng)用的控制模型。
其次，動態(tài)掌握真實業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是物流金融服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)；鎖定資金使用閉環(huán)是金融服務(wù)過程的關(guān)鍵控制手段；對供應(yīng)鏈品質(zhì)的掌控、對客戶的客戶能力評估，是保障回款風(fēng)險的關(guān)鍵。
第三，平臺化、動態(tài)化的金融服務(wù)是未來擴展服務(wù)規(guī)模的有效方法。
第四，整車物流業(yè)務(wù)具有很強的區(qū)域性特征，資金配置方面，可以重點考慮與地方政府合作，建立區(qū)域物流產(chǎn)業(yè)資金，借助本地化力量降低區(qū)域系統(tǒng)性風(fēng)險。
PS:高管風(fēng)采
雷湘
上海融鏈科技有限公司創(chuàng)始人、總裁
供應(yīng)鏈管理專家，12年產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈運營管理經(jīng)驗。上海浦東新區(qū)綜合經(jīng)濟學(xué)會理事、上海國際服務(wù)貿(mào)易協(xié)會電商專業(yè)委員會委員。長期從事大型供應(yīng)鏈、行業(yè)電商管理平臺的規(guī)劃、研發(fā)和運營工作，在企業(yè)戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、物流供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理等方面具有豐富的實踐經(jīng)驗，擔(dān)任2項上海服務(wù)業(yè)引導(dǎo)資金項目、國家863重大項目“云制造”項目、上海市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)示范項目（外貿(mào)綜合服務(wù)平臺）等多個重要項目負責(zé)人。
