2018年剛開年，從全國各地網(wǎng)貸重鎮(zhèn)傳來的消息顯示，網(wǎng)貸備案登記工作已進入最后沖刺階段。截止目前，全國網(wǎng)貸平臺數(shù)量1600余家，按照監(jiān)管層要求，網(wǎng)貸平臺最晚于6月底前完成備案登記。毋庸置疑，今年上半年對P2P平臺（投資就要找安全靠譜的平臺）來說是一個至關(guān)重要的時間點，但多少家能夠最終完成備案，各地目前均未給出具體數(shù)字。據(jù)網(wǎng)貸天眼了解到的信息，包括北上廣深在內(nèi)的全國各地首批獲得網(wǎng)貸備案的平臺數(shù)量150家左右，到6月底，全國能拿到備案的網(wǎng)貸平臺480家左右，約占當前在運營平臺數(shù)量的三分之一。
全國各地區(qū)P2P平臺備案數(shù)量預測
P2P平臺力爭拿到備案入場券
2017年12月8日，P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，要求各地在2018年4月底前完成主要P2P機構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成。截止目前，全國至少4個地區(qū)透露了備案數(shù)量指標。
2017年12月20日，有媒體報道稱，一位接近上海市金融辦的行業(yè)人士稱，上海地區(qū)最終備案機構(gòu)數(shù)量不超過100家。根據(jù)網(wǎng)貸天眼的統(tǒng)計，上海在運營網(wǎng)貸平臺數(shù)量達267家，顯而易見，上述消息讓上海這些平臺躍躍欲試，力爭在前100家合規(guī)平臺之列。
深圳地區(qū)的備案平臺數(shù)量傳出的消息與上海相同，業(yè)內(nèi)普遍預測，深圳地區(qū)能夠完成備案的平臺數(shù)量不會超過三成。深圳地區(qū)目前在運營平臺數(shù)量達305家。按照深圳地區(qū)備案指引，其必要條件為存管銀行“白名單制”、限額等。在存管銀行方面，深圳P2P平臺所選擇的存管銀行必須遵循存管銀行“白名單制”，即網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當于通過中國互金協(xié)會測評的銀行進行資金存管業(yè)務(wù)的合作。據(jù)悉，目前首批共有10家銀行申請，已知的名單包括廈門銀行、新網(wǎng)銀行、民生銀行、恒豐銀行、江西銀行、包商銀行、上海銀行、徽商、浙商銀行。深圳地區(qū)在運營網(wǎng)貸平臺數(shù)量為305家，已經(jīng)接入銀行存管系統(tǒng)的平臺數(shù)量為138家，其中僅有三成符合存管屬地化的監(jiān)管要求，這意味著40家余家平臺需要更換銀行存管。
限額方面，近期，網(wǎng)貸天眼隨機抽取了全國50家網(wǎng)貸平臺，并對借款（享低息貸款）項目金額進行核查，發(fā)現(xiàn)大部分平臺限額執(zhí)行情況良好，但仍有15家平臺涉嫌超額發(fā)標，占比近30%。按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定的禁止行為，其中單一借款人借款上限規(guī)定，P2P企業(yè)應(yīng)于6月30日前完成違規(guī)存量業(yè)務(wù)的化解，否則無法進行備案登記。在備案迫在眉捷之際，如果平臺繼續(xù)選擇玩貓鼠游戲，等待它們的要么是清退、要么轉(zhuǎn)型。
北京地區(qū)在備案方面要求“只要合規(guī)就能備案”。據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計，北京地區(qū)在運營平臺數(shù)量達388家，有業(yè)內(nèi)人士預計，北京備案的平臺不會超過100家，占比接近38%。除北京、上海、深圳外，作為網(wǎng)貸大省之一的浙江，獲得備案數(shù)量也將在100家以內(nèi)。
各地備案登記的鐘聲已經(jīng)敲響。早在2017年11月，廈門已有5家平臺獲得廈門市金融辦公示，但目前只有農(nóng)金寶互金一家平臺自稱通過備案。浙江地區(qū)傳聞兩家平臺完成備案，但至今沒有具體名單流出。江蘇備案管理系統(tǒng)目前已開通，但尚處于測試階段，目前已有2家平臺提交了備案申請，分別是互融寶和金錢谷。
從部分地區(qū)公布的備案時間上來看，留給網(wǎng)貸平臺合規(guī)整改的時間迫在眉睫。其中，深圳要求在2月5日前不登記則不予驗收備案，另外，業(yè)內(nèi)人士告訴網(wǎng)貸天眼，江西、天津可能在4月底前完成備案。
工商信息變更成硬指標
網(wǎng)貸天眼注意到，北京、上海、廣東、江蘇、江西、浙江地區(qū)已經(jīng)下發(fā)了網(wǎng)貸平臺的備案指引，其中規(guī)定，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)貸機構(gòu)在申請備案登記前，應(yīng)當?shù)焦ど痰怯洸块T變更經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。所以，要想獲得備案，工商變更是一項必不可少的程序。據(jù)了解，大部分平臺在這一方面還未跟進。
網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計，截止1月20日，除北京、深圳、上海外，其他地區(qū)在工商信息經(jīng)營范圍變更為“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)”的網(wǎng)貸平臺數(shù)量達80家。其中，江蘇66家平臺中已經(jīng)有6家平臺經(jīng)營范圍變更為“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”，廈門的五家公示平臺在備案前完成了工商登記變更。完成工商變更的平臺占比較多的地區(qū)主要集中在廣西、山東兩地。山東地區(qū)61家在運營平臺中15家已經(jīng)進行了工商變更，占比達25%，廣西在運營的28家平臺中，17家平臺工商變更為“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”，占比高達61%，2017年更是一口氣完成了15家平臺的工商變更，而關(guān)于廣西在備案方面曾發(fā)生過一起烏龍事件。
早在2017年8月中旬，廣西貴港市金融辦官網(wǎng)發(fā)出聲明稱，對“雅庭金服”、“臻信互聯(lián)網(wǎng)”兩家網(wǎng)貸平臺備案予以通過。但在當天中午，該文件即被刪除，補發(fā)文件稱“原負責互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作的同志已休病假，新接手的同志不熟悉相關(guān)政策和法規(guī)，錯誤地給兩家公司出具了予以備案的通知”。網(wǎng)貸天眼近日在工商信息系統(tǒng)查詢雅庭金服的經(jīng)營范圍發(fā)現(xiàn)，該平臺于2018年8月7日已經(jīng)將經(jīng)營范圍變更為“網(wǎng)貸借貸信息中介”機構(gòu)，而2017年8月21日，該平臺又將這一字樣從經(jīng)營范圍中刪除，目前平臺的官網(wǎng)尚無法打開，另外一家平臺臻信互聯(lián)網(wǎng)的工商信息已經(jīng)在2017年7月28日變更為“網(wǎng)貸借貸信息中介”，并且已經(jīng)開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。
另外，包括內(nèi)蒙古、四川、新疆、西藏等地，盡管平臺數(shù)量較少，但在備案方面也走在前列。可以判斷，這些地區(qū)在變更工商信息方面則“更有效率”。
首批備案平臺不超過150家
截止目前，各地區(qū)關(guān)于備案操作指引基本清晰，這些地區(qū)對網(wǎng)貸平臺的備案登記的規(guī)定基本類似。至于首批能夠完成備案平臺的數(shù)量，在各地備案進展中也傳出了一些消息。
據(jù)了解，上海金融辦對網(wǎng)貸機構(gòu)重點關(guān)注的名單在80家左右。知情人士透露，上海地區(qū)首批獲得備案的平臺數(shù)量不超過10家，由此判斷，上海在運營的167家平臺中，首批備案平臺將會從知名度較高的80家中產(chǎn)生。
作為網(wǎng)貸重鎮(zhèn)，北京地區(qū)在運營平臺數(shù)量達388家，較上海地區(qū)的在運營平臺數(shù)量高出121家，如果上述消息屬實，那么北京地區(qū)的首批備案平臺數(shù)量應(yīng)該不會超過30家。
另外，杭州地區(qū)的備案數(shù)量也曾有相關(guān)傳聞，在2017年底，浙江地區(qū)有傳聞“首批備案數(shù)量在50家以內(nèi)”。
至于深圳地區(qū)，近日有業(yè)內(nèi)人士曾透露稱“首批備案數(shù)量在30家左右”。加上其他地區(qū)變更工商信息的網(wǎng)貸平臺首批備案數(shù)量應(yīng)該不會超過30家，綜合來看，首批備案平臺數(shù)量應(yīng)該在150家左右。
