在北京火車站，一位正在候車的王先生告訴記者：“現(xiàn)在出門都不帶錢包了，紙幣用得越來越少，一是不管去什么地方一部手機就能解決問題，無論是打車，還是吃飯和購物。二是現(xiàn)在的移動支付比如支付寶、微信還經(jīng)常有各種各樣的促銷活動，銀行卡和紙幣都快成為移動支付的附屬品。現(xiàn)在錢包都好長時間不用了?！?/div>
中研普華研究員鄧石喬在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時指出，掃碼支付帶來了巨大便利，買賣雙方不用擔心收到假錢，還省去了找零錢的麻煩，也讓收支情況變得一目了然。
此外，鄧石喬還表示，隨著電子支付的快速發(fā)展，現(xiàn)金支付在交易中的比重將不斷降低，經(jīng)濟學家構想的“輕現(xiàn)金社會”正悄然而至。輕現(xiàn)金社會最顯著的特點，是交易效率和速度大幅提升。輕現(xiàn)金社會的正面意義體現(xiàn)為5個方面：一是降低交易成本，提高資金使用效率；二是改善市場秩序，建立良好經(jīng)濟環(huán)境；三是改進金融服務，助力金融普惠；四是增進社會文明，推動經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型；五是促進經(jīng)濟增長，增加社會就業(yè)。
接受采訪的一位薛女士告訴記者：“以前刷卡感覺很是時尚、信用卡更是一大堆，攜帶起來不是很方便，現(xiàn)在移動支付省去了很多，不用再考慮帶哪張卡出門，消費起來也便捷了很多，減少了一些時間的浪費，打開微信、或者支付寶一鍵就完事?！?/div>
鄧石喬表示，在移動支付出現(xiàn)之前，普遍存在的現(xiàn)金與刷卡支付，一度讓銀行呈現(xiàn)出一家獨大的局面，況且壟斷就無所謂品質(zhì)高低，銀行長時間忽略用戶感受的服務模式已經(jīng)使用戶產(chǎn)生強烈的排斥和抵觸心理。正因為這樣，新的支付方式一出現(xiàn)就得到肆虐生長，迅速占據(jù)了人們生活的方方面面。
銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式已經(jīng)不再適應方便快捷的生活方式，盡管傳統(tǒng)銀行也推出了網(wǎng)上銀行，但往往也存在操作繁瑣、發(fā)展并不成熟等問題。因此這也使得第三方支付一經(jīng)出現(xiàn)便迅速燎原式占領市場，傳統(tǒng)銀行業(yè)一夜間風聲鶴唳，眼睜睜看著市場份額大幅縮水。
中國人民大學重陽金融研究院研究員卞永祖在接受記者采訪時表示，移動支付給銀行業(yè)的確帶來了很大的沖擊，移動支付是產(chǎn)生在新的技術上的，技術上的應用給企業(yè)的經(jīng)營帶來了商業(yè)模式的變化，而商業(yè)模式的變化對銀行業(yè)的發(fā)展是一個非常大的沖擊。
此外，卞永祖還指出，銀行為了給客戶更好地提供服務可能會增加網(wǎng)點的數(shù)量，但是，隨著移動支付的發(fā)展，很多的服務可以直接在手機上完成，相較于傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點，在風險控制、業(yè)務流程等方面存在較大優(yōu)勢，這對銀行管理上的沖擊是比較大的。
銀行業(yè)如果想從現(xiàn)在移動支付雙寡頭壟斷的格局中分一杯羹難度不小。近幾年線下刷卡支付受到移動支付的沖擊。特別是在年輕群體中，支付寶和微信的支付方式已經(jīng)越來越深入人心。
移動支付促進銀行業(yè)變革
移動支付給人們帶來的便捷超出了人們的想象，給銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務的影響也是立竿見影的。
以支付寶為例，目前支付寶實名用戶數(shù)量突破4.5億戶，實名用戶數(shù)量雖少于工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行，但高于中國銀行和其他股份制商業(yè)銀行，更何況還有兩大巨頭中的微信，快捷支付的發(fā)展使銀行中介的角色進一步被邊緣化?？蛻粼诮壎旖葜Ц吨?，銀行認證服務的界面與消費者支付的流程出現(xiàn)隔離。
給人們體會最深的是在銀行辦理信用卡，還要需各種信息核對，到最后人們也不一定能拿到信用卡，就算是能拿到信用卡也往往額度都很低，現(xiàn)在各種移動支付都有了類似信用卡的功能，支付寶的螞蟻借唄、花唄，微信微粒貸，京東的白條都在搶占信用卡的市場，并且他們的申辦手續(xù)相對簡便。
業(yè)內(nèi)人士指出，移動支付平臺除了未擁有實體賬戶外，已建立相對獨立、與銀行功能類似的跨行結算賬戶體系，且手續(xù)費更低（部分甚至免費）、操作更加便捷，其發(fā)展已經(jīng)對銀行的支付結算、銀行卡、代理收付等多項中間業(yè)務形成了擠壓。
此外，受移動支付影響，銀行存款來源受到影響，非備付金銀行活期存款外流。目前，用戶可以通過網(wǎng)上銀行等多種渠道為第三方支付賬戶充值，導致銀行活期儲蓄的流動與流失，最終使得非備付金存管銀行活期存款外流。
對于移動支付的橫空出世，銀行業(yè)也被動做出應變。
中國銀聯(lián)董事長葛華勇表示，在移動支付領域，支付寶和微信支付都發(fā)展得非?？焖?，銀聯(lián)推出的云閃付，目前增長速度也很快。云閃付還在不斷完善，銀聯(lián)還在開發(fā)新的功能，未來還會有更多銀行加入進來，銀聯(lián)在移動支付領域的市場會進一步擴大。
業(yè)內(nèi)人士指出，為了應對移動支付對銀行業(yè)的沖擊，從2013年推出“銀聯(lián)錢包”到2017上線銀聯(lián)二維碼支付，再到2017年12月與商業(yè)銀行、支付機構等共同發(fā)布統(tǒng)一APP“云閃付”，銀聯(lián)從未停止過在移動支付市場的布局。
據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，共有248家商業(yè)銀行和65家支付機構接入網(wǎng)聯(lián)平臺，網(wǎng)聯(lián)平臺試運行平穩(wěn)，各支付機構有序?qū)⑸婕般y行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務從直連通道切換至網(wǎng)聯(lián)平臺。2017年銀行業(yè)金融機構共處理電子支付業(yè)務1525.8億筆，金額2419.2萬億元。
鄧石喬表示，銀行現(xiàn)在雖然推出了云閃付，但是普及率遠遠不及支付寶和微信。網(wǎng)上銀行與銀聯(lián)線上支付雖然與時俱進，但銀行的體制注定它不會像民營企業(yè)那樣靈活。銀行改變自身模式，實行跨行免費匯款轉(zhuǎn)賬，確實具有不小的吸引力，同時借助銀聯(lián)發(fā)力線上支付，銀行同樣可以邁進移動支付的大門。
當下隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和移動支付的持續(xù)發(fā)展，消費者的行為模式和消費需求正在發(fā)生改變，場景化的金融消費渠道不斷增多。技術的不斷發(fā)展推動著業(yè)務模式由線下至線上不斷轉(zhuǎn)變。相關人士指出，對于移動支付迅速發(fā)展帶來的沖擊，銀行業(yè)應該以此為契機，變壓力為行業(yè)變革動力，迅速完善和提升自身服務，迎合客戶新需求。
