“2017年，蘇寧供應(yīng)鏈金融總交易額達(dá)350億元，同比增長(zhǎng)119%，惠及1600多家上下游中小企業(yè)?！碧K寧產(chǎn)業(yè)研究院副院長(zhǎng)張清正向第一物流網(wǎng)記者透露道。
今年兩會(huì)期間，首次當(dāng)選全國(guó)人大代表的蘇寧掌門(mén)人張近東，從多角度積極建言獻(xiàn)策，在刷足存在感的同時(shí)，記者也從他身上看到了強(qiáng)大的企業(yè)自豪感。而這種自豪感，不得不說(shuō)，彰顯了其在行業(yè)內(nèi)充分的領(lǐng)導(dǎo)者地位。
350億元，如此龐大的供應(yīng)鏈金融交易額，可以說(shuō)，蘇寧的表現(xiàn)足以亮瞎同行！而在取得如此令人艷羨的成績(jī)后，接下來(lái)，張近東手中的這張供應(yīng)鏈金融“王牌”又該如何打？
“當(dāng)前，我們不斷創(chuàng)新區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用，希望利用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)對(duì)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)進(jìn)行適應(yīng)性改造?！睆埱逭硎荆拔磥?lái)蘇寧銀行，將探索區(qū)塊鏈技術(shù)用于票據(jù)、跨境支付、征信、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈等眾多應(yīng)用場(chǎng)景，打造具有O2O特色的供應(yīng)鏈金融?！?/div>
?、?重視發(fā)展物流行業(yè)金融業(yè)務(wù)。首先，重視與倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管類企業(yè)的合作。接下來(lái)，蘇寧將優(yōu)先與引進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)芯片、傳感器、嵌入式系統(tǒng)、報(bào)警系統(tǒng)、智能掃描設(shè)備等技術(shù)的物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管倉(cāng)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。
據(jù)張清正介紹，目前與蘇寧達(dá)成合作的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管類企業(yè)共計(jì)200多家，其中包括，杭州菜鳥(niǎo)供應(yīng)鏈管理有限公司、上海雙鹿上菱企業(yè)集團(tuán)有限公司、寧波奧克斯信息技術(shù)有限公司、中國(guó)揚(yáng)子集團(tuán)滁州揚(yáng)子空調(diào)器有限公司、松下電器（中國(guó)）有限公司、金螳螂供應(yīng)鏈管理（蘇州）有限公司、廣東志高空調(diào)有限公司、合肥美的電冰箱有限公司、廣東海信冰箱營(yíng)銷(xiāo)股份有限公司北京分公司等。
③ 加強(qiáng)與蘇寧物流的業(yè)務(wù)合作。蘇寧物流作為國(guó)內(nèi)最早從事倉(cāng)儲(chǔ)、配送等供應(yīng)鏈全流程服務(wù)的企業(yè)，目前，其擁有倉(cāng)儲(chǔ)面積600余萬(wàn)平米，配送網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)2810個(gè)區(qū)縣。面向家電3C、快消品、家居家裝等2000多家社會(huì)伙伴全面開(kāi)放物流云資源，物流社會(huì)化收入增速超過(guò)150%，已發(fā)展成為全國(guó)商貿(mào)服務(wù)領(lǐng)域供應(yīng)鏈全流程智能化解決方案提供商。
利用這樣的天然優(yōu)勢(shì)，蘇寧供應(yīng)鏈金融便可以深入對(duì)接蘇寧流管理系統(tǒng)，聯(lián)動(dòng)開(kāi)發(fā)上游供貨商。
加強(qiáng)與平臺(tái)企業(yè)核心企業(yè)對(duì)接
做長(zhǎng)鏈條批量開(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈客戶
① 平臺(tái)對(duì)接，批量開(kāi)發(fā)平臺(tái)會(huì)員客戶。眾所周知，供應(yīng)鏈管理企業(yè)、B2B平臺(tái)擁有豐富的客戶資源和行業(yè)數(shù)據(jù)積累，而加強(qiáng)與平臺(tái)客戶能夠快速積累不同細(xì)分行業(yè)的合同、付款等各類交易大數(shù)據(jù)，有助于客戶批量開(kāi)發(fā)和風(fēng)控模型的快速建立。
“蘇寧金融接下里將廣泛開(kāi)展與其他第三方機(jī)構(gòu)合作，在業(yè)務(wù)相應(yīng)環(huán)節(jié)引入保險(xiǎn)公司、物流公司、電子商務(wù)平臺(tái)等，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中物流、資金流和信息流的高效整合，提供融資、避險(xiǎn)、支付結(jié)算在內(nèi)的全面服務(wù)方案?！碧K寧金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
?、?做長(zhǎng)鏈條，開(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈遠(yuǎn)端客戶。“核心企業(yè)的下游經(jīng)銷(xiāo)商、二級(jí)以上供應(yīng)商，一般金融機(jī)構(gòu)難以服務(wù)到。而蘇寧銀行則可以發(fā)揮科技金融優(yōu)勢(shì)，通過(guò)基于供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)，創(chuàng)新試點(diǎn)核心企業(yè)下游中小企業(yè)經(jīng)商信用貸產(chǎn)品，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)以上產(chǎn)業(yè)鏈的遠(yuǎn)端企業(yè)?！睆埱逭治稣J(rèn)為。
當(dāng)然，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要對(duì)接核心企業(yè)ERP系統(tǒng)或特定行業(yè)、領(lǐng)域交易管理平臺(tái)，來(lái)獲取供應(yīng)鏈基礎(chǔ)交易數(shù)據(jù)。從而結(jié)合線下風(fēng)控措施，試點(diǎn)基于供應(yīng)鏈基礎(chǔ)交易數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的物流貸、應(yīng)收貸、預(yù)付貸等信用類貸款產(chǎn)品。
完成規(guī)范化操作同時(shí)破解約束
實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈系統(tǒng)從0到1突破
?、?完善團(tuán)隊(duì)建設(shè)，優(yōu)化審批流程。除此之外，蘇寧金融還將按計(jì)劃完成供應(yīng)鏈系統(tǒng)一期上線，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)從“0”到“1”突破。建立滿足基本業(yè)務(wù)需求、具備較強(qiáng)擴(kuò)展性、技術(shù)架構(gòu)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)。
在操作管理方面，張清正表示，蘇寧金融將積極推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、審批等環(huán)節(jié)的專業(yè)化建設(shè)工作，推廣供應(yīng)鏈金融團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，按照“一團(tuán)隊(duì)、一核心、一特色”模式，根據(jù)不同行業(yè)特點(diǎn)，建立供應(yīng)鏈金融專業(yè)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，引導(dǎo)確定專門(mén)營(yíng)銷(xiāo)行業(yè)、客戶，實(shí)施專項(xiàng)考核措施。
審批環(huán)節(jié)實(shí)行供應(yīng)鏈專業(yè)審批管理：
一是啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專業(yè)化審批隊(duì)伍建設(shè)，對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)審批。
二是專業(yè)化審批人要與營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)共同拜訪客戶、設(shè)計(jì)方案，增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)條線與審批條線在客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)同性。
?、?破解約束，推進(jìn)低耗高效開(kāi)發(fā)。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、表外資產(chǎn)、信貸規(guī)模及杠桿率、資產(chǎn)回報(bào)率等要求使得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單外延式發(fā)展不可持續(xù)。因此，提倡低耗高效業(yè)務(wù)品種運(yùn)用，如商業(yè)承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證等是蘇寧供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)重要實(shí)施手段。
“在我們的供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模后，也會(huì)通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，做大資產(chǎn)流量，提高資產(chǎn)收益率。同時(shí)，定期開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的回報(bào)分析，從而提高資源回報(bào)率?！睆埱逭M(jìn)一步補(bǔ)充表示。
結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入
防范風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展
下游經(jīng)銷(xiāo)商、二級(jí)以上供應(yīng)商，主要由中小企業(yè)構(gòu)成，這些小企業(yè)如果發(fā)展不利，其生命周期可能也就兩年，因此給這些企業(yè)提供融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還是很大的，蘇寧又有著怎樣的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段？
?、?嚴(yán)格核心客戶準(zhǔn)入。“在貸前做好嚴(yán)密控制，嚴(yán)格額度核定把關(guān)，確保核心客戶符合蘇寧銀行要求、具備足夠?qū)嵙?，?qiáng)化對(duì)核心客戶的責(zé)任捆綁。”張清正說(shuō)，在規(guī)模開(kāi)展業(yè)務(wù)前，蘇寧會(huì)對(duì)客戶區(qū)域商有所選擇，選擇熟悉的區(qū)域，如長(zhǎng)三角、北上廣深等。
此外，對(duì)下游經(jīng)銷(xiāo)的融資服務(wù)，蘇寧對(duì)核心企業(yè)的選擇會(huì)非常審慎。據(jù)悉目前與之合作的企業(yè)均為大型國(guó)企央企、行業(yè)龍頭企業(yè)，這些核心企業(yè)本身會(huì)對(duì)其下游經(jīng)銷(xiāo)商有相對(duì)嚴(yán)格的準(zhǔn)入和考核。同時(shí)，蘇寧還可以直接從核心企業(yè)處獲取經(jīng)銷(xiāo)商與核心企業(yè)的歷史合作信息，確保信息的準(zhǔn)確與實(shí)時(shí)。
?、?嚴(yán)格平臺(tái)客戶準(zhǔn)入。“蘇寧供應(yīng)鏈金融在平臺(tái)客戶準(zhǔn)入方面的做法是，嚴(yán)格區(qū)分平臺(tái)客戶是否承擔(dān)兜底責(zé)任，區(qū)別制定平臺(tái)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)?！睆埱逭龔?qiáng)調(diào)。
據(jù)介紹，目前蘇寧銀行主要與數(shù)據(jù)貸、應(yīng)收賬款和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)等方面與相關(guān)平臺(tái)對(duì)接開(kāi)展業(yè)務(wù)合作過(guò)。三大業(yè)務(wù)的合作對(duì)象分別為中金匯通公司、中企云聯(lián)、江蘇伊斯特維爾供應(yīng)鏈管理公司。
在數(shù)據(jù)貸方面，蘇寧銀行主要通過(guò)構(gòu)建基于稅務(wù)、發(fā)票數(shù)據(jù)為主、多維度信用風(fēng)險(xiǎn)信息結(jié)合的風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)整體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，提供全線上、自助申請(qǐng)、秒級(jí)放款的融資服務(wù)。
在應(yīng)收賬款方面，蘇寧銀行基于核心企業(yè)依托銀行授信簽發(fā)的云信，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)，與應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及登記結(jié)合的方式控制回款風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方面，據(jù)介紹，蘇寧銀行與江蘇伊斯特維爾供應(yīng)鏈管理公司達(dá)成初步合作意向，擬開(kāi)展化工行業(yè)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資服務(wù)。該業(yè)務(wù)可通過(guò)鏈接供應(yīng)鏈管理公司系統(tǒng)平臺(tái)，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的全程監(jiān)管。
?、?加強(qiáng)客戶身份識(shí)別。蘇寧銀行發(fā)揮行渠道優(yōu)勢(shì)，使用人臉識(shí)別、短信驗(yàn)證、電子簽章等技術(shù)手段確定客戶身份，通過(guò)系統(tǒng)確權(quán)替代人工確權(quán)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
此外，蘇寧金融將通過(guò)在區(qū)塊鏈技術(shù)大做文章，實(shí)現(xiàn)對(duì)核心企業(yè)遠(yuǎn)端供應(yīng)商的應(yīng)收賬款融資服務(wù)。
“通過(guò)區(qū)塊鏈智能賬單產(chǎn)品應(yīng)用，智能賬單分拆向產(chǎn)業(yè)鏈遠(yuǎn)端傳遞核心企業(yè)商業(yè)信用。我們可深耕單一行業(yè)，單一核心客戶，通過(guò)應(yīng)收賬款融資服務(wù)其二至三級(jí)供應(yīng)商?！睆埱逭寡浴?/div>
