進入3月末，離網(wǎng)貸備案驗收的大限時間又近了一步，P2P平臺都使出“渾身解數(shù)”積極準(zhǔn)備。然而，在信批環(huán)節(jié)，多數(shù)平臺則是遮遮掩掩。北京商報記者梳理了118家已接入中國互金協(xié)會登記披露服務(wù)平臺的P2P機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，80家機構(gòu)的逾期率為零。而在業(yè)內(nèi)人士看來，逾期率為零的數(shù)據(jù)頗為反常，相較于傳統(tǒng)銀行，網(wǎng)貸行業(yè)借款人的風(fēng)險更大，之所以出現(xiàn)零逾期率，很可能是網(wǎng)貸平臺選擇性地“模糊”了該重要數(shù)據(jù)。
宋媛媛/制表
80家網(wǎng)貸平臺零逾期？
近期，網(wǎng)貸平臺2017年財報披露，業(yè)績可謂一家蓋過一家，但在持續(xù)增長的高利潤背后，“如影隨形”的是逐步攀升的逾期率和壞賬率。3月20日，北京商報記者對中國互金協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺已接入的118家網(wǎng)貸平臺運營數(shù)據(jù)進行梳理發(fā)現(xiàn)，80家機構(gòu)披露的項目逾期率和金額逾期率均為零。
據(jù)了解，該登記披露服務(wù)平臺共涉及27個數(shù)據(jù)指標(biāo)，包括交易總額、交易筆數(shù)、融資人數(shù)量、投資人數(shù)量、項目逾期率、金額逾期率等。北京商報記者發(fā)現(xiàn)，有80家機構(gòu)所披露的項目逾期率及金額逾期率均為零，其中不乏愛錢進、玖富普惠、翼龍貸、有利網(wǎng)等知名平臺。另外38家機構(gòu)的項目及金額均出現(xiàn)了逾期數(shù)據(jù)，其中財路通項目逾期率最高，為98.42%，其次是微金客，項目逾期率為15.38%。
一位業(yè)內(nèi)資深人士表示，如果機構(gòu)選擇不披露，指標(biāo)下面一般顯示為零?！傲阌馄谑遣豢赡艹霈F(xiàn)的，金融風(fēng)險并不能隨著技術(shù)手段、風(fēng)控手段，以及其他的任何外力而被完全消除，從金融的邏輯來講，如果不存在逾期的話，那它就不是一種金融產(chǎn)品，必定有風(fēng)險?！痹撊耸勘硎?。
平臺數(shù)據(jù)遭質(zhì)疑
而在業(yè)內(nèi)人士看來，零逾期率并不意味著網(wǎng)貸平臺擁有超強風(fēng)控能力，更有可能是平臺并未披露相關(guān)信息。
據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2017年末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.71萬億元，不良貸款率為1.74%。分析人士認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸平臺的借款人資質(zhì)整體上較商業(yè)銀行借款人低，風(fēng)險則相對更高，按此邏輯，P2P網(wǎng)貸平臺公布的逾期率顯然不合理。在中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼看來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面對的是市場正規(guī)金融體系里無法拿到融資的客戶，風(fēng)險相對更大，逾期率為零是很不合理的表現(xiàn)。
在麻袋理財研究院研究總監(jiān)路南看來，單一指標(biāo)沒辦法全面反映平臺逾期情況，逾期率還要結(jié)合代償金額來綜合評價，而現(xiàn)在絕大多數(shù)平臺沒有披露這類指標(biāo)。
網(wǎng)貸之家研究院院長于百程也向北京商報記者表示，降低逾期率需要通過提升風(fēng)控水平、提升放款標(biāo)準(zhǔn)和第三方代償來實現(xiàn)，而對于借貸業(yè)務(wù)來說，借款人逾期是不可避免的，只要維持在合理的逾期率水平就是正常的。逾期指標(biāo)并不會和備案直接相關(guān)，但對逾期數(shù)據(jù)進行充分的信息披露是監(jiān)管方所要求的，如果信披不合規(guī)，會對備案產(chǎn)生影響。
信批規(guī)范約束力有待加強
在分析人士看來，互金信披平臺應(yīng)起到充分整合行業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)資源，方便投資人對比分析平臺的交易運營狀況，從而做出理性投資的服務(wù)作用，互金信披平臺目前的約束力仍有待加強，充分說明信息披露是不準(zhǔn)確的，從監(jiān)管角度來說，要制定相應(yīng)規(guī)定和措施，協(xié)會應(yīng)起到客觀、公證的信息披露作用。
路南進一步指出，上述現(xiàn)象反映出目前監(jiān)管對于網(wǎng)貸平臺逾期率統(tǒng)計口徑比較寬松，之所以有這樣的統(tǒng)計口徑，可能是監(jiān)管考慮到了行業(yè)大環(huán)境，平臺用各種方式保障了用戶的本息，監(jiān)管可從風(fēng)控和信披兩方面下手，一方面確保平臺有完善的風(fēng)控體系，另一方面調(diào)整指標(biāo)體系，強調(diào)代償數(shù)據(jù)披露，使數(shù)據(jù)披露有更好的效果。
值得關(guān)注的是，2017年10月17日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向會員單位下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露互聯(lián)網(wǎng)消費金融》團體標(biāo)準(zhǔn)，定義并規(guī)范了27項披露指標(biāo)，在業(yè)務(wù)運營信息披露方面，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)披露催收管理、信用報送等信息。其中，催收管理內(nèi)容包括對產(chǎn)品消費者的催收主體、催收方式、流程及行為規(guī)范等信息。
在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加快合規(guī)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，互金協(xié)會重磅宣布此份文件，再次凸顯出監(jiān)管層對規(guī)范互金行業(yè)健康發(fā)展的高度重視。隨著相關(guān)文件的不斷出臺，也將推動互金行業(yè)走向更加規(guī)范、健康的道路?！氨O(jiān)管方需要督促平臺透明如實地披露逾期和壞賬情況，形成各方監(jiān)督機制，使得逾期率成為平臺非常重視的一項風(fēng)險管理指標(biāo)，不斷改進和優(yōu)化?！庇诎俪陶f道。
