近日，“2018中國（上海）物流企業(yè)供應(yīng)鏈金融風控暨《公路貨運企業(yè)融資評價指標體系》標準研討會”在滬成功舉辦，會上，團體標準的發(fā)布及實踐成果應(yīng)用展示等環(huán)節(jié)給現(xiàn)場嘉賓留下深刻印象。
記者特邀組委會三位重量級代表接受專訪，與我們分享、探索在物流金融領(lǐng)域中金融科技的應(yīng)用所帶來的普惠金融成果。
中國物流與采購聯(lián)合會物流金融專業(yè)委員會 秘書長 張煒：
“團體標準對于普惠金融的發(fā)展是個很大的突破”
物流行業(yè)是國家非常重要的基礎(chǔ)性和戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，這些年，物流行業(yè)的發(fā)展得到了資本、金融、技術(shù)等多輪的驅(qū)動，但是對普惠金融支撐方面還有很多的欠缺。一個很重要的因素，是行業(yè)缺少統(tǒng)一的標準，金融機構(gòu)在響應(yīng)號召支持中小微企業(yè)發(fā)展的過程中，不斷面臨中小微企業(yè)運營、管理、財務(wù)的不規(guī)范性與金融機構(gòu)自身的風控考核指標體系不對稱問題。
這次發(fā)布的《公路貨運企業(yè)融資評價指標體系》團體標準能夠更規(guī)范地采集物流企業(yè)的運營相關(guān)數(shù)據(jù)，給金融機構(gòu)建立第一道防火墻。同時，金融機構(gòu)針對不同的企業(yè)融資有不同的風控體系以及數(shù)據(jù)判斷標準，而團體標準充分考慮并吸納金融機構(gòu)的關(guān)注點，把它們的共性集中采納，并利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，反應(yīng)企業(yè)真實運營面貌，用金融分析的語言來對接金融機構(gòu)，為金融機構(gòu)提供面向小微企業(yè)貸款服務(wù)的決策支持，從而使金融機構(gòu)大大降低企業(yè)競調(diào)成本，并通過標準化、體系化的流程批量獲客。
“如此而來，金融機構(gòu)可以更多地關(guān)注物流行業(yè)內(nèi)的中小微物流企業(yè)，更好地為他們提供服務(wù)，進而實現(xiàn)我們所說的普惠金融，這是個很大的突破?！?/div>
物銀通董事長 劉澤豐：
“物銀通的核心價值就是要做好金融科技，用金融科技為銀行提供技術(shù)服務(wù)，為企業(yè)實現(xiàn)廣普式服務(wù)，這是我們的使命。”
物銀通是團體標準的第一起草單位，為標準提供物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等全面技術(shù)支持，也是團體標準首個實踐落地并產(chǎn)出成果的平臺。
物銀通為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供以融資為核心的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，包括融資、供應(yīng)鏈信息管理、支付和采購，以達到廣泛獲客及供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)運營的目的，從而完整地構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)場景。
物銀通針對不同行業(yè)的融資評價標準，自主研發(fā)了VFT決策分析引擎系統(tǒng)，實現(xiàn)了對供應(yīng)鏈應(yīng)收款等金融資產(chǎn)的真實有效性和價值評價能力，使其具備分散化、可穿透化、可動態(tài)跟蹤管理等特點。
在此基礎(chǔ)上，物銀通通過和多家金融機構(gòu)的系統(tǒng)對接，向其在線輸送上述資產(chǎn)并實現(xiàn)多對多精準匹配，幫助金融機構(gòu)達到為企業(yè)高效提供多樣化、智能化、在線化融資的目的。 公司成立三年以來，通過自主研發(fā)的金融科技相關(guān)技術(shù)，已陸續(xù)向十余家銀行及類金融機構(gòu)展開了1-3年的長期合作，并取得了豐富的實踐經(jīng)驗與良好的市場口碑。
“合作過程中，這些金融機構(gòu)已經(jīng)認可了我們的服務(wù)和核心技術(shù)，目前業(yè)務(wù)量在逐漸放大，今年計劃有16家金融機構(gòu)入駐，實現(xiàn)為企業(yè)提供多對多的綜合解決方案，在此基礎(chǔ)上達到30個億以上的交易規(guī)模。金融科技本身要達到的目標就是為金融機構(gòu)實現(xiàn)技術(shù)服務(wù)，以及為企業(yè)實現(xiàn)廣普式服務(wù)，使普惠金融真正下沉至實體經(jīng)濟中，這是我們要達到的目標?！?/div>
劉總還與我們分享了物銀通幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)批量獲客、精準推送和貸后監(jiān)控的方法。
“我們主要通過物銀通的四大核心價值來實現(xiàn)，包括互聯(lián)網(wǎng)化的批量獲客，物銀通通過手機端，使每一家物流企業(yè)都可以方便地注冊和上傳運營數(shù)據(jù)；同時通過企業(yè)各維度的數(shù)據(jù)構(gòu)建場景化的數(shù)據(jù)倉庫；經(jīng)過物銀通自主研發(fā)的VFT決策引擎分析后，將企業(yè)不同階段的經(jīng)營狀態(tài)實時、全方位地反饋給金融機構(gòu)；最后通過我們的信貸路由接口，把分析成果在線推送給不同的金融機構(gòu)?！?/div>
據(jù)了解，物流金融科技領(lǐng)域內(nèi)，雖然存在理念上、模式上與物銀通相似的企業(yè)，但真正做到四個核心價值的技術(shù)平臺，目前還沒看到。基于新興的模式以及技術(shù)、市場的先發(fā)優(yōu)勢，物銀通正在準備啟動下一輪融資及上市計劃。
奧馬電器（股票代碼002668）董事長 趙國棟：
場景科技新金融 幫助物流行業(yè)真正實現(xiàn)降本增效
錢包金服（奧馬電器旗下）有7個字叫場景科技新金融，我們依托“場景”來解決獲客問題，以及數(shù)據(jù)分析對客戶畫像的問題，從而解決風控問題。同時我們通過大數(shù)據(jù)、人工智能等“科技”解決風控的操作成本問題?！靶陆鹑凇笔前迅嗟慕鹑跈C構(gòu)搭建平臺，把我們的客戶推薦給金融機構(gòu)。
未來監(jiān)管上是銀行提出要求回歸新的本源，服務(wù)實體經(jīng)濟，服務(wù)小微企業(yè)。過去說做普惠金融，但是做到了普而不惠，怎么解決又普又惠的問題呢？我們需要降低獲客成本和風控成本來考慮。像物銀通本身有一個平臺可以解決獲客問題，同時它又把物流信息聚合在一起，解決了風控問題，兩個成本一降低之后，就可以降低融資成本，讓很多的小微企業(yè)、實體經(jīng)濟獲得很低成本的資金。
我們是物銀通的投資方，我們投資也是看重他們在物流這個行業(yè)深耕多年，積攢了大量的數(shù)據(jù)，同時他們參與制定了行業(yè)標準，跟很多的金融機構(gòu)達成合作，交易量增長也非常迅速，對降低物流成本，降低整個社會的流轉(zhuǎn)成本都有促進意義。
不論是團體標準、金融科技還是場景科技新金融，都給我們帶來了創(chuàng)新發(fā)展的啟示，也使我們對物流金融的發(fā)展前景，充滿希望與期待。
