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洞悉物流供應(yīng)鏈
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10月17日消息，擁有萬億規(guī)模的消費(fèi)金融市場再度向各路資本敞開了大門。近日，隨著國家政策層面陸續(xù)出臺促進(jìn)居民消費(fèi)，鼓勵消費(fèi)金融發(fā)展的措施，沉寂許久的消費(fèi)金融行業(yè)將有望迎來一次跨越式發(fā)展。作為入場憑證的消費(fèi)金融牌照也引發(fā)了各方資本覬覦，掀起一陣爭奪金融牌照的小高潮。
據(jù)《電商報》了解，截至目前，全國僅有24家消費(fèi)金融公司獲準(zhǔn)開業(yè)，而等待批文，申請金融牌照的公司則高達(dá)12家。過去的這個九月，已有兩家公司獲批牌照，分別是由中信公司、中信信托及金蝶中國合資籌建的中信消費(fèi)金融公司，以及由國美控股牽頭的廈門金美信消費(fèi)金融公司。
短時間內(nèi)，出現(xiàn)如此多公司爭相申請消費(fèi)金融牌照，排隊等待入場的現(xiàn)象，可謂絕無僅有。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2015年和2016年獲批籌建的消費(fèi)金融公司分別為4家和7家，2017年則只有1家。
“風(fēng)乍起，吹皺一池春水“，消費(fèi)金融行業(yè)的復(fù)蘇源于國家政策層面的鼓勵。早在今年8月18日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知》，提到支持鼓勵發(fā)展消費(fèi)金融、支持消費(fèi)信貸，這是自2017年11月下發(fā)現(xiàn)金貸系列新規(guī)以來，監(jiān)管層首次明確對消費(fèi)金融表示高度肯定。此后，國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制進(jìn)一步激發(fā)居民消費(fèi)潛力的若干意見》，其中提出“進(jìn)一步提升金融對促進(jìn)消費(fèi)的支持作用”。
目前，由銀行業(yè)協(xié)會牽頭的消費(fèi)金融專業(yè)委員會已獲批成立，旨在推動消費(fèi)金融行業(yè)自律約束、加強(qiáng)行業(yè)溝通交流和信息共享。
消費(fèi)金融行業(yè)獲政策加碼，根本目的在于促進(jìn)居民消費(fèi)。目前，中國經(jīng)濟(jì)的驅(qū)動力已由出口、投資轉(zhuǎn)向消費(fèi)，消費(fèi)對GDP的貢獻(xiàn)率不斷提升。據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)對我國經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率已連續(xù)三年保持在50%以上;今年上半年，消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率為78.5%，同比提高14.2%。
“最近一段時間，我國消費(fèi)增速出現(xiàn)回落，所以要積極發(fā)展消費(fèi)金融，發(fā)揮金融對消費(fèi)的促進(jìn)和提升作用，使消費(fèi)成為下半年經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定器。”有業(yè)內(nèi)學(xué)者在接受媒體采訪時表示。
消費(fèi)金融牌照受追捧，主要原因在于持牌消費(fèi)金融公司將有更多的融資渠道，并可撬動10倍資金杠桿;此外，在整個消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈中，關(guān)鍵的貸款發(fā)放、風(fēng)險承擔(dān)環(huán)節(jié)規(guī)定只有具備金融牌照的公司才能參與。
值得注意的是，牌照作為各路資本入局消費(fèi)金融領(lǐng)域的憑證，并不意味著入局企業(yè)在業(yè)務(wù)開展上便會一帆風(fēng)順。由于征信體系不健全，消費(fèi)金融行業(yè)一直面臨高欺詐風(fēng)險，很多金融機(jī)構(gòu)無法了解一個借貸人背后欠了多少錢。很多只應(yīng)貸幾千塊的人，可以從不同平臺以各種方式，貸出幾十萬、上百萬，遠(yuǎn)超其還款能力。
鑒于此，一些金融機(jī)構(gòu)除了與大型銀行展開合作外，更加重視科技賦能。通過平臺積累的用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)對不良用戶的過濾。
相比于過去“跑馬圈地”式的發(fā)展模式，如今的消費(fèi)金融行業(yè)，更強(qiáng)調(diào)“精耕細(xì)作”。各路資本爭相入場，除了要花心思拿下金融牌照外，更需在金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的把控上，下一番功夫。
