據(jù)《證券時(shí)報(bào)》報(bào)道，近日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“通知”），通知提出支持在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)、持續(xù)開展對(duì)已退出經(jīng)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)惡意逃廢債行為的打擊，以及加大對(duì)網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人的懲戒力度。
值得注意的是，此前，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)還只是指導(dǎo)各地將P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域嚴(yán)重失信人納入人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)和百行征信，如今，這個(gè)范圍被進(jìn)一步擴(kuò)大，要求各地在營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)都要接入人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)和百行征信。
通知中明確提出了一點(diǎn)，即P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)向征信機(jī)構(gòu)報(bào)送其撮合網(wǎng)貸交易的利率信息，當(dāng)利率超過36%時(shí)，借款人有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提出異議，要求改正。因?yàn)椤蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中寫明，不超過年利率24%的民間借貸利率屬法律保護(hù)范圍內(nèi)，但若年利率超過36%，超過部分的利息則屬無效，且當(dāng)借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息時(shí)，人民法院應(yīng)予支持。
現(xiàn)在對(duì)P2P報(bào)送利率的規(guī)定在很大程度上幫助行業(yè)提高透明度，有利于監(jiān)管部門掌握網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)行狀態(tài)，保護(hù)借款人合法權(quán)益。
而對(duì)于已經(jīng)退出經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，通知要求持續(xù)打擊惡意逃廢債行為，并給出以下標(biāo)準(zhǔn)作參考來篩選失信人：一，企業(yè)借款人和個(gè)人借款人金額較大者優(yōu)先（應(yīng)扣除超過24%以上的利息）；二，企業(yè)借款人和個(gè)人借款人逾期時(shí)間較長(zhǎng)者優(yōu)先；三，已進(jìn)行合法、必要的催收；四，失聯(lián)、跑路的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人及高管人員。
篩選出來后，由各地的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組來指定部門復(fù)核失信人名單，通過各種方式告知失信人，并給予一定寬限期。對(duì)于惡意逃廢債的失信人，通知鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，提高失信人的貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率，或限制向其提供貸款、保險(xiǎn)等服務(wù)。這是繼去年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好網(wǎng)貸行業(yè)失信懲戒有關(guān)工作的通知》（整治辦函〔2018〕115號(hào)）后，首次提出對(duì)惡意逃廢債失信人處置辦法。
近些年，網(wǎng)貸平臺(tái)接二連三發(fā)生擠兌危機(jī)，其中既有借款人故意逾期不還，也有平臺(tái)自身經(jīng)營(yíng)不合規(guī)的緣故，中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華此前就說過，微觀金融是一座天平，天平兩端分別是資金和資產(chǎn)，金融的風(fēng)險(xiǎn)都是來源于信息不對(duì)稱，只有把握各個(gè)環(huán)節(jié)的信息，才能最終建立“柱子”，即信用。他認(rèn)為當(dāng)前中國(guó)做P2P，最缺乏的是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和成體系的規(guī)范。
自去年P(guān)2P行業(yè)集中暴雷后，監(jiān)管部門就開始陸續(xù)啟動(dòng)備案制，以供應(yīng)鏈金融為主要發(fā)展方向的P2P平臺(tái)道口貸（宜人金科全資子公司）員工告訴掌鏈：“當(dāng)下網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)有700多家，目前還沒有一家能通過備案，因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)做得比較亂，魚龍混雜，現(xiàn)在監(jiān)管的要求是以清退轉(zhuǎn)型為主，有些地方的監(jiān)管部門要求全部清退，一家不留，部分省份可能會(huì)留一兩家觀察觀察，估計(jì)北京能留下幾家做備案?！睂?duì)于此次網(wǎng)貸平臺(tái)上百行征信的消息，他表示大部分網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該都對(duì)接了上海資信。
上海資信是全國(guó)首家從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，成立于1999年，從2009年起，中國(guó)人民銀行征信中心正式成為上海資信的控股股東。從其官網(wǎng)的征信業(yè)務(wù)中能看到，上海資信受中國(guó)人民銀行征信中心委托，搭建了網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)（NFCS），收集全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸、小額貸款、消費(fèi)金融、融資租賃等互聯(lián)網(wǎng)金融及非銀金融信用信息，向合作機(jī)構(gòu)提供個(gè)人征信共享服務(wù)，并幫助網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入央行征信系統(tǒng)。
在通知的末尾，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組希望建立完善褒揚(yáng)誠(chéng)信、懲戒失信的社會(huì)輿論監(jiān)督機(jī)制，全面提升網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)者和借款人的誠(chéng)信意識(shí)和信用水平，或許，P2P行業(yè)有望走入良性發(fā)展軌道。
（掌鏈傳媒 趙建琳）
