關(guān)注掌鏈公眾號
洞悉物流供應(yīng)鏈
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洞悉物流供應(yīng)鏈
10月17日，在 第五屆中國（曹妃甸）物流與供應(yīng)鏈金融峰會暨2020中國物流與供應(yīng)鏈金融年會上，圍繞“如何構(gòu)建多主體合作發(fā)展的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈？企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融的新模式、新路徑”的兩個話題，中央財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院供應(yīng)鏈與運營管理系主任耿勇主持的互動沙龍。
平頂山銀行股份有限公司行長助理崔琛、信易云數(shù)字科技有限公司CEO仝永波、鄭州銀行股份有限公司總行交易銀行部總經(jīng)理閆洛軍、北京微分格科技有限公司董事長易福華、上海銀沛數(shù)據(jù)管理有限公司董事長劉澤豐五位嘉賓展開了對話交流。
鄭州銀行總行交易銀行部總經(jīng)理閆洛軍：
目前所看到的供應(yīng)鏈發(fā)展得非常快，從以前的鏈?zhǔn)降姆?wù)發(fā)展到了整個生態(tài)圈的服務(wù)和狀態(tài)，這是整個商貿(mào)或者物流、供應(yīng)鏈的整體發(fā)展，它不再是鏈?zhǔn)降臓顟B(tài)，而是整個生態(tài)圈的形態(tài)。
1.在這個生態(tài)圈的形態(tài)當(dāng)中有很多的參與主體，同時有監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會，有核心企業(yè)、核心企業(yè)上下游，更有一些平臺，保險、物流等等的服務(wù)企業(yè)的參與。在這種情況下，如何去打造一個服務(wù)整個生態(tài)圈的金融服務(wù)是金融企業(yè)需要去思考的問題。目前我們想到的情況是這樣的，如果我們要去服務(wù)整個的生態(tài)圈，就要有一個比較開放的心態(tài)，要有互聯(lián)互通、共享和共贏的心態(tài)，去服務(wù)整個生態(tài)圈。
之前的金融企業(yè)大多數(shù)是跟自己玩，系統(tǒng)相對封閉，相關(guān)的風(fēng)控模式和風(fēng)控模型相對封閉，對于整個數(shù)據(jù)的應(yīng)用和數(shù)字化的應(yīng)用非常地少。在供應(yīng)鏈金融或者是生態(tài)圈打造快速發(fā)展的情況下，金融企業(yè)更加需要用一種開放的心態(tài)去做一些新的嘗試。
2.基于這個想法，目前鄭州銀行在這個方面做了哪些工作？鄭州銀行打造了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的線上平臺——五朵云平臺，并且結(jié)合了金融企業(yè)的特點，從五朵云當(dāng)中拿出了一朵云，向整個金融生態(tài)圈當(dāng)中的合作伙伴開放，這就是我們鄭州銀行的云商平臺。在這個平臺上大家可以實現(xiàn)供應(yīng)鏈的管理，同時可以實現(xiàn)融資的功能，這是我們在開放金融方面作出的一點點初步的嘗試。
3.金融機構(gòu)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有幾個非常關(guān)鍵的轉(zhuǎn)變，是比較挑戰(zhàn)金融機構(gòu)在觀念上的轉(zhuǎn)變，我們之前是重抵押、重?fù)?dān)保的。更加要挑戰(zhàn)的是我們業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，之前我們服務(wù)的是一個行業(yè)客戶，可能是一個行業(yè)一個行業(yè)去研究，或者是一個行業(yè)一個行業(yè)去服務(wù)客戶，目前我們要轉(zhuǎn)變成為去服務(wù)整個業(yè)務(wù)場景當(dāng)中的相關(guān)各方。銀行也提了很多年，要以產(chǎn)品為中心，向以客戶為中心去轉(zhuǎn)變。
4.業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈?zhǔn)袌霭l(fā)展到現(xiàn)在，銀行更應(yīng)該隨著客戶的需求走，客戶需要什么，銀行根據(jù)這樣的需求去研發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品。從服務(wù)行業(yè)客戶的角度來看，我們更應(yīng)該從服務(wù)行業(yè)的角度跳出來，轉(zhuǎn)移到服務(wù)整個的場景。
目前我們鄭州銀行在一些部分場景方面做的一些嘗試，比如我們在建筑行業(yè)的場景，以及網(wǎng)絡(luò)貨運平臺場景當(dāng)中做了一些初步的嘗試，目前看起來效果還可以。我們作為一個地方的城商行，更加專注對于政務(wù)場景的研究，所以金融服務(wù)可能要從行業(yè)服務(wù)向場景化服務(wù)，一個場景一個場景去深耕，可能更能夠更好地服務(wù)企業(yè)和服務(wù)客戶。
平頂山銀行股份有限公司行長助理崔?。?/strong>
供應(yīng)鏈金融對于銀行來說的基礎(chǔ)資產(chǎn)就是供需關(guān)系，一旦拋開供需關(guān)系講供應(yīng)鏈金融都是假的，這都是做不好的。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的供需關(guān)系，真實貿(mào)易背景是底層資產(chǎn)的核心。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的供需關(guān)系，真實貿(mào)易背景是底層資產(chǎn)的核心。銀行在其中發(fā)揮什么樣的作用？它可能不簡單的是一個資金中介，或者是金融中介，你像城商行，在過去相對來說業(yè)務(wù)集中在傳統(tǒng)領(lǐng)域，比如說表內(nèi)貸款，表外做一些承兌，中國銀行會有一些國際業(yè)務(wù)，現(xiàn)在有一些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。
1.我們平頂山銀行現(xiàn)在是小兄弟，在供應(yīng)鏈金融里面有一些布局，也是在快速地推進我們的體系化建設(shè)，我們的供應(yīng)鏈系統(tǒng)也在搭建，名字就叫平易融，包括我們在搭建的資產(chǎn)系統(tǒng)。
另外就是中介，我們的科技平臺中心公司向大數(shù)據(jù)應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)布局（百度、京東金融），由于他們有企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的積累，有一個海量的數(shù)據(jù)積累，可以通過這種現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)分析手段，把數(shù)據(jù)整合好，能夠做到有序應(yīng)用，獲取正確的數(shù)據(jù)，進行正確應(yīng)用。
2.我們銀行要通過金融公司、平臺公司的共同搭建體系和系統(tǒng)，來為我們提供供應(yīng)鏈融資更好的風(fēng)控系統(tǒng)、信息采集系統(tǒng)，包括未來的作業(yè)系統(tǒng)。當(dāng)然，在這個過程當(dāng)中，還有一個信用中介——政府在里面扮演很重要的角色。比如說政府的社會公共信用數(shù)據(jù)平臺的搭建，實際上在供應(yīng)鏈金融里面的重要性也是非常強的。
3.我們今年的防疫貸貸款有兩個層面，一個是國家層面，一個是省層面，有十幾個省有防疫再貸款要求。防疫再貸款的數(shù)量多，但是很瑣碎，金額很小，和傳統(tǒng)的貸款差異比較大。舉個例子，平頂山當(dāng)?shù)赜幸患疑a(chǎn)防護服的醫(yī)療物流企業(yè)已經(jīng)破產(chǎn)了，同時他有一個拳頭子公司，也有大量的不良記錄，按照常理來講，是不具備融資條件的，但是在今年特殊的情況下，他要求給他發(fā)放2千萬的防疫再貸款，作為地方法人機構(gòu)責(zé)無旁貸，在當(dāng)時比較特殊的情況下，統(tǒng)一調(diào)配，這個貨款回收是一定很有保障的，所以在疫情過程當(dāng)中，這個企業(yè)打了一個翻身仗。
我們要從多個市場角度打造一個供應(yīng)鏈生態(tài)圈，比如供需關(guān)系是良性、健康、可持續(xù)的。當(dāng)然，參與的相關(guān)方都要有自己的主動的意愿和參與的主動性，我們未來一定會無遺余力地服務(wù)我們區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)，同時也會支持我們核心企業(yè)所關(guān)聯(lián)的上下游的全國各地的中小企業(yè)。
信易云數(shù)字科技有限公司CEO仝永波：
我們信易云數(shù)字科技有限公司是承接運營全國新一代平臺的，全國新一代平臺是基于國家發(fā)改委的數(shù)據(jù)，用來解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的對接平臺，主要解決的是普惠金融問題。對于咱們的話題有一些不成熟的思考。
1. 建立多主體參與的開放生態(tài)有三個方面的工作比較重要。因為多主體參與很關(guān)鍵的一點是定位問題，也就是戰(zhàn)略問題，有我們的企業(yè)，也有我們的產(chǎn)業(yè)方，什么樣的是產(chǎn)品的企業(yè)，什么樣的是品牌的企業(yè)？我覺得區(qū)別很大。
大家都知道產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，我們主要是實體經(jīng)濟的運營，當(dāng)然，大家都在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、升級。在這個過程當(dāng)中大家都是科技企業(yè)。這個科技將來聚焦在哪個方向？供應(yīng)鏈金融聚焦在供應(yīng)鏈管理、業(yè)務(wù)運營的提升？還是說聚焦于金融？這是個非常明確的定位問題，金融還是有風(fēng)險的，包括償付能力或者是管控的要求。
2. 另外就是我們的金融機構(gòu)，金融機構(gòu)對產(chǎn)業(yè)沒有非常深入，也沒有掌握產(chǎn)業(yè)非常多的數(shù)據(jù)。在做了一系列的延展過程當(dāng)中，金融機構(gòu)是一個產(chǎn)品方，實際上是一個金融產(chǎn)品方，如果定位為平臺的話，其他的金融機構(gòu)會不會參與這個平臺？這也是需要思考的一個問題。所以我想的第一個問題是，要構(gòu)建這么一個多方參與，無論是緊密型的還是松散型的生態(tài)，首先我們每一個參與主體對于自己的定位非常清晰，這是一個戰(zhàn)略定位問題。
第二個是頂層設(shè)計問題，是結(jié)構(gòu)問題。就是目前整個供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)的搭建，實際上它本身是一個價值互聯(lián)網(wǎng)的一個生態(tài)，類似于現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)問之所以能夠蓬勃發(fā)展，它是基于一套開放的標(biāo)準(zhǔn)之上的，比如說我們有HTTP、HTMR，有一些這樣的開放的軟件站，所以我們才能快速地實現(xiàn)整個互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。
3. 我們會發(fā)現(xiàn)，銀行對于風(fēng)險的把控有一套內(nèi)在邏輯，內(nèi)在的邏輯怎么樣翻譯到每個產(chǎn)業(yè)里面對于產(chǎn)業(yè)的邏輯進行嫁接？這里面我們每一家機構(gòu)都在做端到端的工作。我的第三個建議是建立多層的協(xié)作機制，也是中物聯(lián)整個行業(yè)組織應(yīng)該可以發(fā)揮更大作用的地方，是資源的共享平臺。
建議可以成立一些開放的基金會，有一些標(biāo)準(zhǔn)的制定，大家不用做重復(fù)的工作，真正地實現(xiàn)兩個目標(biāo)：一個是開放數(shù)據(jù)、共享、合規(guī)開放數(shù)據(jù)共享的生態(tài)。另一個是開放銀行的能力，無論是存貸匯的產(chǎn)品能力、數(shù)據(jù)能力、賬戶能力、結(jié)算能力，這些能力怎么和每一個場景結(jié)合？在這上面在行業(yè)組織上應(yīng)該可以有一個開放銀行的聯(lián)盟，去做一些基礎(chǔ)的通用性的PAAS，每一個銀行再去的時候，它就會有一個軟件站。
北京微分格科技有限公司董事長易福華：
我從2009年開始做物聯(lián)網(wǎng)，是第一波做大數(shù)據(jù)、云計算的。有幾個詞可以代表我們公司的發(fā)展方向。
1. 第一是物聯(lián)網(wǎng)金融，物聯(lián)網(wǎng)金融跟互聯(lián)網(wǎng)金融在我心目當(dāng)中的理解，就是把物理世界加入進來，我們把信用建設(shè)分為三個階段。第一個階段就是銀行做信息化的時候，這個時候的信用建設(shè)是內(nèi)控，主要是流程審批和紙質(zhì)數(shù)字化。
到了互聯(lián)網(wǎng)時候的信用建設(shè)，我們更關(guān)注的是線上的數(shù)據(jù)做融合，這個時候還是相對主觀的數(shù)據(jù)，隨著物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我們有能力讓我們的手伸到產(chǎn)業(yè)當(dāng)中去，尤其是設(shè)備代替我們監(jiān)管我們的產(chǎn)業(yè)。所以這個時候我們會得到一個物理世界的數(shù)據(jù)，隨之就會出現(xiàn)一個數(shù)字信用，這個數(shù)字信用就是相對客觀的。
如何解決虛擬和物理世界的統(tǒng)一問題？這是我們公司的重點，我們的中心解決的是數(shù)字信用，如何通過物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)跟區(qū)塊鏈技術(shù)解決數(shù)字作用。物聯(lián)網(wǎng)的作用主要是解決物理世界跟虛擬世界的融合的問題，區(qū)塊鏈解決的是這個數(shù)據(jù)能不能可信的問題。所以我接下來從這個角度看一下我對于金融生態(tài)的一些看法。
2. 第一個看法，首先供應(yīng)鏈金融，我以前做IT比較多，我在IBM、惠普都待過，我原來做的很簡單，有甲方有乙方，但是我現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)我做任何一個金融場景都有甲乙丙丁，而且任何一方掉鏈子都很難推動這個事，所以供應(yīng)鏈金融就決定了它是一個多主體參與的事情。
3. 第二，我說供應(yīng)鏈金融在哪里會產(chǎn)生？哪里供應(yīng)鏈強，哪里就會產(chǎn)生供應(yīng)鏈金融，誰控制這個供應(yīng)鏈的勢能更大，誰在供應(yīng)鏈金融的話語權(quán)就會更大。所以就會出現(xiàn)金融方、產(chǎn)業(yè)方、平臺方、數(shù)據(jù)方，包括有協(xié)會、有政府參與的供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境當(dāng)中來，我是愿意暢想未來的感覺的。我覺得未來的感覺，銀行包括我們剛才說的銀行把自己銀行端的能力加強。
4.現(xiàn)在銀行跳進來起到了供應(yīng)鏈生態(tài)的一個龍頭，來帶動整個產(chǎn)業(yè)，但其實它很辛苦，因為它對于產(chǎn)業(yè)的理解不夠，很難讓多方幫他一起完成這個夢，這不應(yīng)該是供應(yīng)鏈金融應(yīng)該要有的效果，應(yīng)該要有的效果是銀行端把銀行端開放給銀行的內(nèi)部風(fēng)控邏輯做好，把這個相關(guān)的科技平臺開放出來，比如說很多地方政府成立了數(shù)字公司、數(shù)字交易中心，他應(yīng)該把他的數(shù)據(jù)作為接口貢獻出來。平臺方是實現(xiàn)多個嫁接的，我們的產(chǎn)業(yè)方應(yīng)該把我們產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化做好。這幾方通過標(biāo)準(zhǔn)的模式和方式，大家才能把這個事做強。
5.從科技的角度去看，我們?nèi)狈?shù)字科技，數(shù)字科技是供應(yīng)鏈金融一個長期和主要的矛盾，如果產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化程度這么低，政府就不敢放開政策。第二個問題是銀行不作為，不敢賺、很難賺。從法律方面來說也是一樣，如果沒有很好的數(shù)字存證，法律糾紛是很辛苦的。因此，科技變得尤為重要。沒有科技手段，這幾方的問題其實很難解決。產(chǎn)業(yè)發(fā)展跟科技發(fā)展應(yīng)該是協(xié)同的。
6.我特別注重數(shù)字信用的建設(shè)，數(shù)字信用是當(dāng)下我們做供應(yīng)鏈金融的核心，為什么是核心？現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融難在哪？難在數(shù)字金融能不能解決，而不是流程，不是PC端。而是怎么得到企業(yè)上下游的數(shù)據(jù)，我們要得到上下游的數(shù)據(jù)，這對我們來說是一個難點。所以說對于供應(yīng)鏈金融來說，如何構(gòu)建數(shù)字信用，而且這個數(shù)字信用不是單一環(huán)節(jié)的數(shù)字信用，單一環(huán)節(jié)就是應(yīng)收帳款，一定會一來科技企業(yè)的一個環(huán)節(jié)。所以說如果要做起來，應(yīng)該要構(gòu)建整個產(chǎn)業(yè)鏈上下游的數(shù)據(jù)。
上海銀沛數(shù)據(jù)管理有限公司董事長劉澤豐：
上海銀沛是2015年成立的，當(dāng)時嘉定區(qū)里很重視。后來工農(nóng)中建交行都來我們這里召開會議，事實上三年下來，大行跟我們的合作在物流金融的應(yīng)收款部分，實際上是也做越窄。
真正形成成果的是我們跟網(wǎng)上銀行，2018年終于形成了一個數(shù)據(jù)模型，我有一個數(shù)據(jù)模型，他有一個數(shù)據(jù)模型，雙方在這個地方進行一個對接，實現(xiàn)了一定程度的線上的對接。但是這個時候還是附加了一個條件，就是銀沛要交一定的保證金，當(dāng)然這個比例越來越低。我在看到我的保證金變?yōu)?之前轉(zhuǎn)型了，銀行把他的風(fēng)控一定程度上放到我這里了，這是金融科技這些年面臨的一個無法逾越的處境。
到了2019年，我們董事會做了一個很大的決定，就是我們必須放棄保證金這樣的機制。要想解決這個問題，我們跟新的銀行做了一年的探討，就是從根上去探討這個問題，你怎么樣才能給我松綁？反正我的條件就是我們怎么做都行，但是不交保證金。經(jīng)過一年的研究，這個問題還是有成果的，首先我們選擇了一個向上的凍品行業(yè)。你跟銀行合作一定要找一個好的資產(chǎn)，銀行會跟你一起識別這個資產(chǎn)的優(yōu)劣程度。
第二，這個場景向國外的代采到進口的代理，到經(jīng)關(guān)，到碼頭物流，到進監(jiān)管倉，到下游的銷售，整個六個環(huán)節(jié)現(xiàn)在都在我們的平臺上，這個時候話語權(quán)逐漸地回到了科技平臺的手里?，F(xiàn)在這里面的四流，包括它的結(jié)算、交付，這四流的數(shù)據(jù)都在我這里，這個時候銀行有了自己風(fēng)控可以對撞的地方?，F(xiàn)在我們感覺到，銀行開始逐步地放開了他在防控上的限制，在起量上就起得非?？欤^了我們前面三四年的任何一個時間的速度。
我的感觸就是如果這個場景和里面的四流如果不抓住的話，那么你的話語權(quán)永遠(yuǎn)是拿不到的。所以，在供應(yīng)鏈金融這個方面，我能夠跟大家去分享的就是你要真正地抓住數(shù)據(jù)。但是科技也是一個非常重要的手段，我們的監(jiān)管倉要大量地安裝物聯(lián)網(wǎng)的設(shè)備，包括中集在珠海的橫琴拿了一塊地，要從國外的工廠直接上物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，凡是從中集進口來的凍品，我們從工廠到海上這一段都能夠看得見，一直到監(jiān)管倉，這樣的話銀行可以全程看得見。
同時我們也幫外貿(mào)商建立了一個下游銷售，因為銀行質(zhì)押的貨物非常多，所以下游具備著幾個屬性，追蹤溯源，加上它是一手的進口，所以它的價格很低，下游它自然就過來了。這個時候也形成了對于外貿(mào)商貨物的吸收問題，所以關(guān)于質(zhì)押業(yè)務(wù)當(dāng)中看得見、抓得到，這些就滿足了銀行的要求，同時有很多數(shù)據(jù)可以核驗佐證，這個時候銀行才能跟你真正地溝通起來。
所以，供應(yīng)鏈金融當(dāng)中抓場景、抓數(shù)據(jù)、而且有技術(shù)的支持，才可能達到一個真正深度對話的地步。
（根據(jù)發(fā)言整理，未經(jīng)嘉賓審閱，編輯 張曉嵐）
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