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洞悉物流供應(yīng)鏈
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1月22日，銀保監(jiān)會在國新辦舉行開年以來首場發(fā)布會，銀保監(jiān)會副主席梁濤、首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企介紹了2020年銀行保險業(yè)改革發(fā)展情況。
發(fā)布會要求中小銀行、地區(qū)商業(yè)銀行做到聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個人金融服務(wù)，滿足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民的金融需求。
此項要求背后體現(xiàn)的是國家對中小銀行、地區(qū)商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融的重視。對此，銀保監(jiān)會要求中小銀行、地區(qū)性商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時候要做到：
一是原則上在本地發(fā)展，不能夠全國各地到處跑，這主要得益于中小銀行具有明顯的區(qū)域優(yōu)勢和信息成本優(yōu)勢，在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，對融資企業(yè)的經(jīng)營狀況、管理能力、信用情況等都較為熟悉，易于捕捉企業(yè)的經(jīng)營變動，便于控制風(fēng)險。
二是做普惠金融，特別是把一些薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域填補(bǔ)起來，這主要得益于中小銀行具有靈活經(jīng)營的優(yōu)勢，其組織結(jié)構(gòu)簡單，可針對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個人涉及不同的方案，最大程度地滿足社會融資需求。
目前，我國多個中小銀行積極開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為的是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大收入來源。通過開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有效拓展中小銀行信貸業(yè)務(wù)途徑，推動中小銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。此外，中小銀行通過探索適合自己的供應(yīng)鏈金融模式，可以實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)向轉(zhuǎn)型。
（掌鏈整理）
銀保監(jiān)會開年首場發(fā)布會為中小銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)釋放了相關(guān)信號，因此，中小銀行更應(yīng)憑借其獨(dú)特的自身優(yōu)勢，從以下兩方面著手，把握發(fā)展機(jī)遇。
聚焦本地業(yè)務(wù)
與國有大型銀行相比，中小銀行決策鏈條短，響應(yīng)快，聚焦本地業(yè)務(wù)是中小銀行應(yīng)對日趨激烈的市場競爭的必然選擇。從整體上來看，我國中小銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平個體發(fā)展差異較大，大多數(shù)中小銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)存在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、風(fēng)險管理構(gòu)架不完善等問題。
中小銀行應(yīng)根據(jù)本土化資源優(yōu)勢，采取差異化競爭策略，扎根在當(dāng)?shù)?，將供?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)做小、做細(xì)、做實(shí)。中小銀行應(yīng)集中資源重點(diǎn)研究本地優(yōu)勢行業(yè)，在深入了解本地優(yōu)勢行業(yè)的基礎(chǔ)上，掌握其資金流、物流、商流運(yùn)行特點(diǎn)，根據(jù)行業(yè)、產(chǎn)品的不同特點(diǎn)，為其提供個性化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，進(jìn)而拓展其上下游客戶，贏得更大的市場份額。
加強(qiáng)同業(yè)合作
在此次發(fā)布會上，銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)的與被包括約談企業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開展合作，這也可以看出國家對同業(yè)合作的支持。然而，中小銀行不光可以和互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)合作，還可以加強(qiáng)與其他中小銀行、地區(qū)銀行之間的交流。
由于中小銀行規(guī)模較小、抵御風(fēng)險實(shí)力較弱，與大型國有銀行相比，難以滿足全產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶的延伸服務(wù)需求。此外，地區(qū)商業(yè)銀行的服務(wù)對象局限于某一區(qū)域，對于客戶的異地業(yè)務(wù)辦理開展較為困難。
因此，中小銀行可以嘗試建立或參與行業(yè)聯(lián)盟，通過共享在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的理念、模式、經(jīng)驗(yàn)等，實(shí)現(xiàn)抱團(tuán)取暖，互助提供異地結(jié)算、收付等服務(wù)。
