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一邊是入局，一邊是調整！
2020年以來，小米旗下金融板塊頻繁變動，從品牌升級到業(yè)務調整，從與各方合作到親自下場布局。雖然在歷次財報中，小米的金融業(yè)務被放在了互聯(lián)網(wǎng)服務板塊中，并不顯眼，但是從其一系列的頻繁動作中，仍可窺見一些端倪……小米新增入股供應鏈金融服務公司；天星數(shù)科被爆調整業(yè)務線，只保留供應鏈金融與消費金融兩條線；天星數(shù)科小貸業(yè)務被小米消金“接手”等。
經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時代、移動互聯(lián)網(wǎng)時代，每一個時代風口，小米都勇立潮頭，創(chuàng)造了一個又一個商業(yè)奇跡。進入產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化時代，小米金融業(yè)務的不斷變化，下一步，雷軍在布一盤什么棋？
一、一邊布局，一邊調整，小米金融業(yè)務動作不斷
在今年的2月16日，據(jù)天眼查信息顯示，小米集團關聯(lián)公司瀚星創(chuàng)業(yè)投資有限公司新增一家對外投資企業(yè)，為北京中諾鏈捷數(shù)字科技有限公司。據(jù)了解，該公司為一家供應鏈金融及科技服務的提供商，注冊資本已增至10526.32萬元，小米的投資加入，被認為是其在供應鏈金融方面的又一布局。
2月17日，有媒體報道稱，小米旗下的金融板塊品牌天星數(shù)科正在縮減業(yè)務線，據(jù)稱，天星數(shù)科早在年前就計劃將原有900人團隊縮減1/3，原有的小貸/消費金融、理財、保險、支付、供應鏈金融、金融科技、網(wǎng)絡互助等7條業(yè)務線，只保留了還在上升期的供應鏈融金融、消費金融等主要條線。另據(jù)媒體2月23日消息稱，天星數(shù)科旗下主打個人消費貸款的產品“隨星借”已變更為重慶小米消費金融公司運營，相關負責人表示，小米消費金融正在有序承接天星數(shù)科的個人消費信貸業(yè)務。
事后，雖然天星數(shù)科回應稱并不存在縮減情況，但也解釋了業(yè)務調整的事實，稱公司本著‘聚焦主業(yè)、服務實體’的原則，相關業(yè)務線在2021年第四季度進行了組織架構的調整，整合之后形成了數(shù)字產業(yè)金融部和數(shù)字零售金融部。
一邊是調整，一邊是布局，小米金融雖然在頻繁變動，但從其一系列動作來看，其金融業(yè)務的發(fā)展方向也逐漸清晰化。無論是業(yè)務調整還是品牌隔離，包括供應鏈金融業(yè)務在內的數(shù)字化產業(yè)金融，將是其未來重要的發(fā)展方向之一。
事實上，2020年8月，小米十周年公開演講會上，小米創(chuàng)始人雷軍在萬眾矚目之下，明確了“互聯(lián)網(wǎng) + 制造”的未來發(fā)展策略。未來十年，小米將持續(xù)深入智能制造產業(yè)，用互聯(lián)網(wǎng)+制造的方式推動傳統(tǒng)產業(yè)數(shù)字化轉型升級。
兩個月之后，小米集團就將原來的小米數(shù)科品牌升級為現(xiàn)在的天星數(shù)科，新升級后天星數(shù)科明確了其要聚焦的事情之一是，運用數(shù)字科技手段服務產業(yè)中實體企業(yè)的金融需求。天星數(shù)科董事長洪鋒強調，升級后的天星數(shù)科一方面將推動產業(yè)數(shù)字化升級，幫助產業(yè)中的中小企業(yè)降本增效；另一方面是聯(lián)手金融機構深入產業(yè)中去服務中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難融資貴的問題。
二、手持多張牌照，小米供應鏈金融布局
小米的供應鏈金融是從2018年開始探索，從小米集團的手機、電子元器件、智能硬件等產業(yè)開始，由點到線再到面，截止2020年小米金融品牌升級之時，小米的供應鏈金融已經(jīng)為3000多家產業(yè)實體提供了累計超過900億元的信貸支持，為產業(yè)中的中小企業(yè)的融資成本平均降低了2個點左右。
從天星數(shù)科的官網(wǎng)來看，目前天星數(shù)科主要有產業(yè)金融、金融科技、小微金融、個人金融等在內的幾大金融產品及服務。而小米的供應鏈金融主要通過其旗下重慶小米商業(yè)保理有限公司、小米商業(yè)保理（天津）有限責任公司兩張保理牌照來拓展供應鏈金融服務。從小米的供應鏈金融平臺來看，供應鏈金融業(yè)務包括應收帳款保理、債權轉讓、全鏈融資、融資租賃、米店融、有品數(shù)據(jù)保理等幾大模式。
首先是供應鏈金融業(yè)務中比較常見的應收賬款保理，這是小米面向集團有穩(wěn)定貿易合作的供應商及小米網(wǎng)、小米有品等有穩(wěn)定合作的小米生態(tài)鏈企業(yè)提供基于應收賬款的融資服務。當小米與供應商之間發(fā)生真實交易并產生應收賬款時，供應商可通過向保理商進行應收賬款轉讓，保理商與小米進行了應收債權確認后，供應鏈即可獲得融資款。
其次，小米開發(fā)的債權轉讓憑證，用來記載供應商對核心企業(yè)應收賬款的電子債券憑證，可在小米供應鏈金融平臺進行拆分、流轉和融資。核心企業(yè)為一級供應商開具，一級供應商可通過融資、轉讓、到期收款等多種方式，讓更多層級的供應商解決資金困難。
此外，小米還針對新零售門店推出米店融、針對小米有品商戶的數(shù)保理等定制化服務。
從生態(tài)鏈來看，圍繞小米的主業(yè)核心，其供應鏈金融覆蓋了包括手機、電視、生態(tài)鏈、小米有品電商平臺、下游銷售商和體系內其他關聯(lián)方。從產業(yè)供應鏈來看，供應鏈金融覆蓋產品研發(fā)、采購、生產、入庫、銷售回款的全閉環(huán)。
風控方面，小米供應鏈金融采用金融級KYC多方驗真、中國金融認證中心（CFCA）頒發(fā)的數(shù)字證書；關鍵數(shù)據(jù)采用區(qū)塊鏈及加密技術做存證，以及底層采用區(qū)塊鏈做存儲的數(shù)字賬本米賬通等。
目前，小米手握小貸、支付、保理、融資擔保、保險經(jīng)紀、企業(yè)征信、銀行、消費金融等9類金融牌照，其中包含多張供應鏈金融的相關牌照。作為產業(yè)鏈的核心企業(yè)，小米擁有穿透產業(yè)供應鏈上下游鏈條的先天優(yōu)勢。憑借互聯(lián)網(wǎng)的載體，小米形成了“產業(yè)+科技+金融”的方式賦能全產業(yè)鏈條。
三、小米的供應鏈、生態(tài)鏈、投資鏈打造
天星數(shù)科副總裁趙衛(wèi)星接受媒體采訪時表示，供應鏈金融風控的核心是交叉驗證可靠性，通過產業(yè)鏈數(shù)字化實現(xiàn)上下游之間的相互驗證，將原來都散落在供應鏈環(huán)節(jié)里的采購數(shù)據(jù)、生產數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)進行匯總、串聯(lián)，成為完整的閉環(huán)的邏輯鏈條。
要實現(xiàn)完整的閉環(huán)，除了數(shù)字技術外，還要有豐富的產業(yè)鏈條以及龐大的交易數(shù)據(jù)支撐，而這兩者對于小米來說，在行業(yè)內都有天然的優(yōu)勢。
首先從小米關聯(lián)的產業(yè)鏈來看，大致可以分為三類，小米集團自身業(yè)務的上下游供應鏈企業(yè)、小米的生態(tài)鏈企業(yè)、小米對外投資的投資鏈企業(yè)。
2013年底,小米啟動了小米生態(tài)鏈計劃，圍繞著“小米生態(tài)鏈”,小米展開了關于未來物聯(lián)網(wǎng)和智能生活的布局。小米的財報顯示，截至2021年二季度末，小米投資超過330家公司，如果加上雷軍作為合伙創(chuàng)始人的順為資本、小米長江產業(yè)基金，投資企業(yè)數(shù)量達到約900家。
這些企業(yè)不僅有圍繞小米手機的周邊產品企業(yè)，如耳機、小音箱、移動電源等，同時也包括電視、空氣凈化器、凈水器、電飯煲、掃地機器人等家用電器。
小米生態(tài)鏈企業(yè)不斷豐富、不斷完整，而產業(yè)鏈的數(shù)據(jù)就越發(fā)的龐大且智能，在服務產業(yè)鏈條上下游企業(yè)中，小米的供應鏈金融積累了大量有效的產業(yè)數(shù)據(jù)和信息圖譜。依托小米集團“5G+AIoT”雙引擎戰(zhàn)略，近年來，小米金融不僅服務小米生態(tài)體系企業(yè)，還將供應鏈產業(yè)數(shù)字化能力進行輸出。
“小米金融更多的是把企業(yè)做不了的事情，通過技術、科技手段變成可視的、可以鏈接的，可以確認真實有效的，可以穿透的數(shù)據(jù)模型，企業(yè)原有資產在數(shù)據(jù)化以后變成可以交易的狀態(tài)。”小米金融總經(jīng)理姜永強在媒體采訪中表示。
結語：
事實上，供應鏈金融的發(fā)展，從1.0時代圍繞核心企業(yè)的“1+N”模式，到2.0時代，整合物流、信息流和資金流大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)線上模式；再到3.0時代，在國家政策變化及互聯(lián)網(wǎng)對產業(yè)鏈的滲透下，向平臺化發(fā)展，通過整合供應鏈環(huán)節(jié)的所有參與方，從“1+N”模式轉變?yōu)椤癗+N”模式；此后，隨著物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術的發(fā)展，供應鏈金融正邁入了數(shù)字化時代……
下一個十年，小米確定了以“互聯(lián)網(wǎng)+制造”的目標，即是天然的互聯(lián)網(wǎng)公司，又有天然的產業(yè)基因，在小米技術的支持下，加之肥沃的產業(yè)鏈土壤，未來，以小米等為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或許成為數(shù)字化時代，供應鏈金融的有力探索和實踐者。
（作者：雨亦）
