關(guān)注掌鏈公眾號
洞悉物流供應(yīng)鏈
關(guān)注掌鏈公眾號
洞悉物流供應(yīng)鏈
3月10日，銀行業(yè)中的“國家隊”主力，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行等5大行，非常罕見地同時發(fā)布公告，公告中不僅透露了2021年的業(yè)績，同時，五大行齊刷刷地表明了支持實體經(jīng)濟的堅定決心。
對此，民營銀行也不“示弱”。同一天，平安銀行發(fā)布了2021年財報，成為上市銀行首家亮出去年成績單的機構(gòu)。財報顯示，平安銀行對公業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，其中，與實體經(jīng)濟密切相關(guān)的新型供應(yīng)鏈金融，作為對公業(yè)務(wù)的“五張王牌”之一，數(shù)據(jù)也非常亮眼。
數(shù)據(jù)顯示，2021年平安銀行的供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額達到9599.11億元，同比增長33.7%，旗下供應(yīng)鏈金融平臺“平安好鏈”已累計為21690家企業(yè)客戶提供金融服務(wù)，全年融資發(fā)生額519.76億元，同比增長62.8%。
作為國內(nèi)最早開始提出并實踐供應(yīng)鏈金融的企業(yè)之一，平安銀行能夠在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上保持快速又長效的發(fā)展，它做對了什么？
1、 對公業(yè)務(wù)穩(wěn)增，去年供應(yīng)金融融資發(fā)生額近萬億
2021年對于平安銀行來說是特殊的一年，這一年，不僅是其全面啟動零售轉(zhuǎn)型的第一個五年收官之年，也是對公業(yè)務(wù)重啟的第二年，業(yè)界迫切希望看到平安銀行轉(zhuǎn)型之后的成效。
財報來看，平安銀行展示了漂亮的業(yè)績數(shù)據(jù)。首先，2021年營收保持雙位數(shù)增長，實現(xiàn)營業(yè)收入1693.83億元，同比增長10.3%；實現(xiàn)凈利潤363.36億元，同比大幅增長25.6%。其次是“雙降”數(shù)據(jù)，不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率較上年末下降0.16個百分點至1.02%?？梢哉f，這個數(shù)據(jù)對于平安銀行來說，還是比較不錯的。
對于過去幾年的轉(zhuǎn)型結(jié)果，平安銀行給出了結(jié)論，2021年，平安銀行在業(yè)績貢獻、資源配比上，已經(jīng)從此前的零售單條“腿”走路，轉(zhuǎn)變?yōu)榇罅闶?、大對公“六四開”的動態(tài)均衡格局。平安銀行董事長謝永林認為，各業(yè)務(wù)板塊百花齊放，是讓整個銀行盤子做大的重要驅(qū)動。
數(shù)據(jù)顯示，2021年平安銀行對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入433.77億元，同比增長10.4%。對公客戶數(shù)為51.04萬戶，增量為上年的1.48倍。
談及原因，謝永林分析為對公業(yè)務(wù)堅持了兩大賽道，其中一條就是科技賦能的交易銀行，繼續(xù)布局物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，沿著供應(yīng)鏈布局優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，尋求解決小微企業(yè)融資難題的根本之道；可以清晰看出，“科技+金融+供應(yīng)鏈”是平安銀行對公業(yè)務(wù)布局的重要方向之一。
這從數(shù)據(jù)上也可以看出，2021年，平安銀行的供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額達到9599.11億元，同比增長33.7%。事實上，平安銀行自2019年宣布“重啟”對公業(yè)務(wù)，2020年提出對公業(yè)務(wù)發(fā)展的新型供應(yīng)鏈金融、票據(jù)一體化、客戶經(jīng)營平臺、復(fù)雜投融、生態(tài)化綜拓的“五張牌”。短短幾年時間，無論是增長還是創(chuàng)新，都表現(xiàn)不俗。
2、數(shù)字技術(shù)發(fā)力，打破中小企業(yè)授信“盲點”
平安銀行是國內(nèi)最早提出并踐行供應(yīng)鏈金融的銀行之一，早在1999年就開始涉足票據(jù)、貨融資等，2006年在國內(nèi)推出“供應(yīng)鏈金融”品牌，系統(tǒng)地對供應(yīng)鏈中的應(yīng)收、預(yù)付和存貨提出結(jié)構(gòu)性解決方案，2013年開始對基于中小企業(yè)的日常經(jīng)營信息和應(yīng)收賬款信息進行授信等，并于2019年全面升級打造了平安好鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。
整體來看，平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，主要有三種形式，首先是聚焦場景化的供應(yīng)鏈金融，從具體的場景和客戶需求出發(fā)，以供應(yīng)鏈金融為紐帶，滿足“供應(yīng)鏈+”的綜合金融服務(wù)。其次是打造生態(tài)供應(yīng)鏈金融，通過開放銀行組件化、標準化輸出“金融+科技”能力，實現(xiàn)生態(tài)批量獲客和客群深度經(jīng)營。
第三，則是數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新。
作為較早實踐供應(yīng)鏈金融的銀行，當(dāng)然也是最了解傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的掣肘在哪？2019年，隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的成熟，平安銀行開始對傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融進行數(shù)字化的升級，并大舉制定了“星云物聯(lián)計劃”。
深諳產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的融資困境，平安銀行的升級主要在于打通中小企業(yè)授信“盲點”，通過數(shù)字信用補充傳統(tǒng)主體信用和抵押擔(dān)保，弱化對核心企業(yè)依賴，真正實現(xiàn)金融授信下沉。
這是因為，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融更多以核心企業(yè)的信用，或建立在物品抵押的基礎(chǔ)上為企業(yè)進行授信，導(dǎo)致了距離核心企業(yè)較遠的供應(yīng)商和經(jīng)銷商無法享受到融資服務(wù)。加之產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)數(shù)量較多、分布廣、經(jīng)營復(fù)雜，銀行作為金融機構(gòu)，又無法深入到產(chǎn)業(yè)鏈了解企業(yè)的真實生產(chǎn)經(jīng)營情況，因此，面臨著跨區(qū)域、異地授信交叉、調(diào)查困難等難題，無法有效評估企業(yè)的資質(zhì)信用。
如何打通授信盲點、堵點，是銀行等金融機構(gòu)擴大企業(yè)授信范圍的重點。
2020年12月,平安銀行與合作伙伴共同發(fā)射的物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“天啟星座08星(平安1號)”,拉開了物聯(lián)網(wǎng)“連接天地”的序幕，2022年2月，又一枚“平安2號”物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星再次發(fā)射升空。兩大衛(wèi)星的發(fā)射，大大提高了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)效率，讓平安銀行的“星云物聯(lián)計劃”也成功落地。
在平安銀行看來，這是一套“上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財資“的創(chuàng)新金融服務(wù)模式?！靶窃莆锫?lián)網(wǎng)平臺”通過采集企業(yè)真實生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，利用運營商網(wǎng)絡(luò)和衛(wèi)星通信完成數(shù)據(jù)傳輸，并在銀行后臺部署物聯(lián)網(wǎng)中臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)加工、建模和應(yīng)用。
數(shù)據(jù)顯示,截至第二顆衛(wèi)星發(fā)射時,平安銀行的星云物聯(lián)網(wǎng)平臺終端設(shè)備接入數(shù)量超1100萬臺,落地20多個新型業(yè)務(wù)場景,覆蓋10個行業(yè),支持實體經(jīng)濟融資發(fā)生額達3000億元。
在星云物聯(lián)計劃的實行下，平安銀行能夠?qū)崿F(xiàn)，無論客戶處于深山、海洋、沙漠等偏遠地區(qū)，都可以破解通信和地域的限制，以最快的時間將經(jīng)營數(shù)據(jù)及時傳輸給銀行做決策。在技術(shù)的支持下，無論是偏遠地區(qū)的工廠設(shè)備、牧場動物的生命體征、車船的行駛軌跡等，都可以通過物聯(lián)網(wǎng)的終端設(shè)備去連接，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的監(jiān)控和傳輸。
平安銀行以數(shù)字化的方式，通過技術(shù)采集及對多維數(shù)據(jù)的分析，解決了銀企信息不對稱的痛點，減少了對核心企業(yè)的信用依賴，幫更多的中小企業(yè)實現(xiàn)了融資，因此，其客戶數(shù)也很快得到了增長。
3、 傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融“破局”數(shù)字化實踐效果顯著
近年來，國家也在加大對供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化的發(fā)展的支持力度。2020年9月，央行等發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，其中提到，“金融機構(gòu)與實體企業(yè)應(yīng)加強信息共享和協(xié)同，提高供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平?！?021年，“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式”首次被寫入政府工作報告。
在國家的推動下，“金融+科技”的供應(yīng)鏈金融發(fā)展已經(jīng)被提上了日程。在國內(nèi)，無論是大型企業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)平臺，以及金融機構(gòu)等在內(nèi)的供應(yīng)鏈金融的參與主體，紛紛開始進行供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化升級。
平安銀行的“技術(shù)+金融+產(chǎn)業(yè)”創(chuàng)新，一方面，讓金融機構(gòu)能夠打通產(chǎn)融信息壁壘，深入產(chǎn)業(yè)鏈場景及生態(tài)，解決中小企業(yè)的授信難、融資難的問題。另一方面，對于產(chǎn)業(yè)鏈上眾多沒有實力進行數(shù)字化升級的企業(yè)來說，某種程度上，推動企業(yè)的數(shù)字化、自動化、智能化的轉(zhuǎn)型。
在數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的實踐來看，平安銀行主要聚焦汽車、大宗商品、大消費等多個賽道。
如，在汽車產(chǎn)業(yè)的實踐案例中，平安銀行針對汽車產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)，傳統(tǒng)融資額不夠、融資期限較短、融資時點不匹配等問題，設(shè)計了“訂單融資”模式。將融資場景從單一的應(yīng)收賬款環(huán)節(jié)拓展為“訂單+前置庫+應(yīng)收賬款”三大環(huán)節(jié)，把融資環(huán)節(jié)提前，從而在最需要資金的訂單環(huán)節(jié)。
這套模式的背后，就是平安銀行技術(shù)的作用，通過技術(shù)，整合主機廠與供應(yīng)商的信息流、物流、資金流等數(shù)據(jù)，利用專線直聯(lián)進行系統(tǒng)對接，實現(xiàn)動態(tài)核定額度、智能貸后風(fēng)控。
在大宗商品倉儲物流領(lǐng)域，平安銀行的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了發(fā)揮。以鋼材倉庫為例，平安銀行將感應(yīng)器裝在吊裝鋼材的行車上，實現(xiàn)對每次吊數(shù)量、重量的實時監(jiān)測，同時利用行車上的定位感應(yīng)系統(tǒng)，識別出鋼材的出入流通。
這樣做的好處是，一方面，能夠進行實時數(shù)據(jù)采集，將大宗商品的動產(chǎn)屬性轉(zhuǎn)化為不動產(chǎn)屬性，從而通過動產(chǎn)質(zhì)押為大宗商品行業(yè)提供融資支持；另一方面，通過技術(shù)實現(xiàn)倉儲場景信息透明可控，推動倉儲行業(yè)數(shù)字化升級。
